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養老問(wèn)題論文匯編15篇
在社會(huì )的各個(gè)領(lǐng)域，大家都寫(xiě)過(guò)論文，肯定對各類(lèi)論文都很熟悉吧，論文一般由題名、作者、摘要、關(guān)鍵詞、正文、參考文獻和附錄等部分組成。那么你知道一篇好的論文該怎么寫(xiě)嗎？下面是小編整理的養老問(wèn)題論文，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
養老問(wèn)題論文1
引言
人口老齡化是指在總人口中年輕人口數量逐漸減少，而同時(shí)表現出年長(cháng)人口數量相應較多，導致的人口比例相應增長(cháng)的動(dòng)態(tài)。目前，我國已進(jìn)入老齡化社會(huì )，我國老齡化的主體在農村，因此農村老人的養老問(wèn)題更為嚴峻。從理論層面來(lái)看，養老是每個(gè)人都需要面對的問(wèn)題，養老保障制度則是世界各國社會(huì )保障體系的支柱性制度安排，決定著(zhù)一國社會(huì )保障體系建設的成敗。全國人口中農民占老齡化比重最大，研究農村養老服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展對于解決養老問(wèn)題困局從而完善社會(huì )保障制度等具有重要理論價(jià)值。從實(shí)際層面來(lái)看，在人口老齡化的背景下研究河南省農村養老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，對于提高老年人群體生活水平，解決日益嚴重的養老問(wèn)題、促進(jìn)就業(yè)、刺激內需、促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展轉型有重要的現實(shí)意義。
一、人口老齡化的內涵釋義
對于人口老齡化的內涵，國內并沒(méi)有統一的界定。廣義的定義是指整個(gè)人口的老化或指個(gè)體的老化。國際上將人口老齡化標準定為:60歲以上的老年人口數占全社會(huì )總人口數的比例超過(guò)10%，65歲以上的老年人口數占全國總人口數的比例超過(guò)7%。聯(lián)合國人口委員會(huì )則界定為:“老年人人口在比例中變大時(shí)，稱(chēng)之為人口老齡化”。美國調查局將其定義為:65歲及以上稱(chēng)之為老年人口，老年人口總數占全國總人口數的5%以下為年輕型人口，老年人口總數占全國總人口數超過(guò)10%就是老年人口，介于之間的稱(chēng)為成年人口。在對老年人口進(jìn)行界定時(shí)，僅僅是通過(guò)考慮老年人口在全國人口中的比例是不全面的，屬于簡(jiǎn)單的表述方式，只考慮老年人的組成而忽略了少兒人口的構成。綜上所述，人口老齡化是指在總人口中年輕人口數量逐漸減少，而同時(shí)表現出年長(cháng)人口數量相應較多，導致的人口比例相應增長(cháng)的動(dòng)態(tài)。
二、我國農村人口老齡化的困境剖析
(一)我國農村人口老齡化的現狀
根據國際上對老齡社會(huì )的劃分標準，在1999年我國就開(kāi)始進(jìn)入老齡化社會(huì )。根據相關(guān)部門(mén)統計，截止20xx年，我國60歲及以上的老年人口比例達14.8%，擁有老年人口數達兩億以上。進(jìn)入新世紀，我國人口發(fā)展出現重大變化，人口總量增長(cháng)趨勢減弱，勞動(dòng)年齡人口開(kāi)始減少，農村年輕勞動(dòng)力不斷“外流”，出現空心化狀態(tài)。人口老齡化已成為阻礙我國發(fā)展的一大難題，20xx年國家統計局數據顯示60歲及以上老人2.12億人，占總人口比例為15.5%;65歲以上人口數為1.37億人，占比例為10.1%。中央在哈爾濱市的農村調查發(fā)現，在農村，“空巢老人”60歲及以上的達50%，60.8%的農村老人沒(méi)有穩定的經(jīng)濟來(lái)源，為以后的生活擔心。
《20xx中國農村養老現狀國情報告》指出，農村人口老齡化程度高于城鎮、速度快于城鎮、人口多于城鎮，我國老齡化問(wèn)題的難點(diǎn)和重點(diǎn)在農村。通過(guò)報告得出，農村留守老人戶(hù)數占全村總戶(hù)數的比例分別為東部17.7%、中部19.63%、西部19.5%、東北部21.8%，從整體上看，農村留守老人戶(hù)數比例達19.1%，這是一個(gè)比較大的比例。農村僅有老人和小孩的戶(hù)數占全村比例，東部為11.4%、中部11.9%、西部12.8%、東北部14.2%，僅有老人和小孩的戶(hù)數比例達到12.0%。農村養老和留守兒童問(wèn)題日益凸顯，許多農村不同程度出現“老無(wú)所依”與“幼無(wú)所靠”的現象。為減緩中國的老齡化進(jìn)程，十八屆五次會(huì )議決定全面放開(kāi)二孩政策，將減緩人口老齡化壓力，增加未來(lái)勞動(dòng)力的供給和緩解老年扶養負擔起到重要作用，為我國擴大內需和經(jīng)濟增長(cháng)，提升國際競爭力向前邁出了重要的一步。
(二)農村養老問(wèn)題的現實(shí)困境
1.大多農村老人抵觸進(jìn)養老院。農村老年人受教育程度低、受農村文化氛圍和習慣的影響，多數老年人不愿意進(jìn)養老院。20xx年，中國農村婦女研究中心“關(guān)愛(ài)農村空巢老人”調查顯示，90%受訪(fǎng)老人傾向居家養老，農村老人缺乏對養老機構的理解，多數人對養老院有抵觸情緒，不愿選擇去養老院養老。我國農村老人(65歲以下)在失去勞動(dòng)力以后，基本沒(méi)有經(jīng)濟來(lái)源，收入主要由子女進(jìn)行貼補，完全喪失勞動(dòng)力的老人收入來(lái)源就完全靠子女接濟，對于五保戶(hù)(即無(wú)兒無(wú)女)的老人由鄉政府按年發(fā)放救濟金，農村老人的思想觀(guān)念較為保守，“養兒防老”的思想向觀(guān)念根深蒂固，對政府養老、進(jìn)養老院都有抵觸情緒。
2.“新農�！彪y以滿(mǎn)足農村老人基本生活需求。在我國農村實(shí)施新型農村養老保險，這給在農村沒(méi)有參加城鎮職工基本養老保險的農村老人養老提供了基本保障。據中國社科院發(fā)布的《中國養老金發(fā)展報告20xx》顯示，全國新農保參保人數已達3.26億人，其中達到領(lǐng)取新農保養老金待遇年齡人數有8921.78萬(wàn)人。最新數據顯示，20xx年底全國參保人數達4.6億人。但同時(shí)“新農�！币泊嬖谥�(zhù)水平低、項目不多、覆蓋面較窄等缺點(diǎn)，新農保并不是農村老人主要生活來(lái)源，不能孤立地從新農保養老金與生活成本的角度來(lái)看農村老人的需要，更不能忽視農村老人從子女中獲得的需求。
3.“土地養老”模式受城鎮化影響。在我國，地理位置自東向西呈現不同態(tài)勢，導致農業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度及土地租金不同，以致土地與養老結合的模式在農村并不現實(shí)。在我國農村地區，土地是最基本的經(jīng)濟來(lái)源，同時(shí)也是家庭養老的基礎，然而城鎮化的發(fā)展，對傳統的“土地養老”模式產(chǎn)生了重大影響。據國家統計局統計，我國目前完全失去土地的農民達5000萬(wàn)人以上，預計在20xx年，將達到7800萬(wàn)。調查發(fā)現，超過(guò)68.4%的老人靠子女來(lái)生活，其次才是新農保和土地收入。在我國農村地區，“養兒防老”的觀(guān)念依然存在，對養老院存在抵觸，老人靠子女養老在農村仍然較為普遍。
三、農村養老問(wèn)題的歸因分析
(一)養老制度規范不健全
我國對農村養老制度缺乏統一的規劃和管理，20xx年的9月，國務(wù)院提出了《關(guān)于開(kāi)展新型農村社會(huì )養老保險試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》，把新型農村社會(huì )養老保險在全國10%左右的縣展開(kāi)試點(diǎn)，預計在20xx年基本實(shí)現農村新型養老保險的全覆蓋。但我國的社會(huì )化養老體制還不健全，資金保證機制缺陷最為明顯，目前我國對養老金的保值、增值還沒(méi)有規范的法律支撐。此外，我國沒(méi)有規范的農民養老保險金的籌集模式，對養老保險金的增值只是簡(jiǎn)單的存入銀行或購買(mǎi)國庫券，沒(méi)有實(shí)現保險金的最大增值。最后，是缺乏統一的社會(huì )養老保障制度，在我國的農村地區，城鄉結合部及偏遠的山村地區，不能統一享受到同等的社會(huì )保障標準，這大大降低了社會(huì )養老保障的用途，因此，對養老保障的制度建設勢在必行。
(二)養老機構和資金不足
在我國農村地區，養老機構和養老資金嚴重不足，據調查在我國農村的養老院基本一個(gè)鄉鎮才擁有一個(gè)，里面的老人基本是五保老人，生活條件較差，專(zhuān)業(yè)護理人員缺乏、醫療跟不上，這些軟硬條件的建設都需要地方政府投入大量的資金。此外，農村養老保險事業(yè)發(fā)展緩慢，政府資金投資不足，民間資本難以進(jìn)入，加之農村居民的養老意識淡薄，沒(méi)有能力對未來(lái)的養老進(jìn)行社會(huì )投資，因此，只有地方政府主動(dòng)承擔農村老人養老機構建設，提高農村居民的經(jīng)濟收入水平，引入民間資本和第三方社會(huì )團體積極發(fā)展養老服務(wù)產(chǎn)業(yè)。
(三)養老觀(guān)念和意識薄弱
近年來(lái)，隨著(zhù)城鎮化的不斷推進(jìn)，大農村青壯勞動(dòng)力進(jìn)城務(wù)工，在農村出現了農村的空心化狀態(tài)，出現留守老人和留守兒童，這極大阻礙了農村地區的發(fā)展。根據調查顯示，目前我國農村地區的.空巢家庭比例已達到48.9%。這些因素的存在造成了年輕人的養老意識和觀(guān)念淡漠，使“家庭重心下移”并出現了“輕老重幼”以下一代為重心的傾向。年輕人對養老觀(guān)念和意識薄弱，傳統的縱向親子關(guān)系被忽視，這種現象促使傳統家庭養老的模式受到?jīng)_擊，家庭對老年人的支出減少。據資料顯示:在一般家庭支出中，對老年人全年的支出不到10%，這表明，隨著(zhù)農村勞動(dòng)力的外流，老年人在家庭的代際關(guān)系中已退于邊緣地帶。
四、農村養老問(wèn)題的治理模式建構
(一)國外經(jīng)驗的積極借鑒
國外對農村養老已經(jīng)比較成熟，德國專(zhuān)門(mén)建立了農村養老保險制度，農村養老保障施行自治管理，投保者不僅了解相關(guān)政策，而且對農村養老保險政策的制定和實(shí)施擁有表決權，促使每個(gè)投保者對于個(gè)人利益得到了訴求和表達。日本，農村養老待遇始終和城市在同一水平上，政府成立了國民年金和國民養老金基金進(jìn)行共濟互助，在財政支持方面也做得極其出色。在1961年，日本就實(shí)施了國民年金制度，農村居民和城市居民可以領(lǐng)到相同的養老金，超過(guò)60歲屬于低收入的農村居民，沒(méi)有繳納保費也可以領(lǐng)取養老金�；谖覈r村養老保障的建設情況，也應該高度重視政府在政策制定中的作用，同時(shí)也應該積極引導各方力量積極投入養老事業(yè)的發(fā)展。根據我國實(shí)際情況，雖不能將新農保像日本的國民年金制一樣，但也可提供一種思路。瑞典，別具特色的家庭服務(wù)，家庭服務(wù)內容較廣，包括:洗衣、購物、陪老人看病等。政府舉辦的養老院把住宅與療養結合在一起，為老年人安享晚年提供各種周全的服務(wù)，養老院的人各項服務(wù)付費從其養老金中扣除，政府與社會(huì )保障部門(mén)對養老院給予津貼，這也可為我國養老院的建設和發(fā)展提供借鑒。
(二)基于我國國情的治理模式
一般而言，在公共治理理論體系中，政府、第三部門(mén)、社會(huì )個(gè)人等都屬于治理的主體，治理的對象或客體已分布各個(gè)領(lǐng)域。治理的方式強調各種機構、團體之間的自愿、平等合作，治理理論的內容包括公共治理模式和公共治理績(jì)效評估。關(guān)注的問(wèn)題是:“在多樣化的政府組織形式下，該如何利用有限的財政，最大程度地保護公共利益，運用各種手段和公眾進(jìn)行積極的交流、溝通�！痹谥卫矸绞缴洗蚱苽鹘y政府大包大攬的方式，從中引入競爭和實(shí)行市場(chǎng)化，使第三部門(mén)和公眾參與公共治理，讓政府、市場(chǎng)、公眾共同參與，結合多種治理手段來(lái)達到公共治理的目的�；谖覈鴩榈墓仓卫砟Ｊ�，也需要政府、醫療機構、家庭及社會(huì )團體等的多方面參與合作。在解決養老問(wèn)題時(shí)，借鑒治理理論中專(zhuān)家決策、公共參與、政府與非贏(yíng)利組織合作等方式，把治理理論作為一種新的治理模式的實(shí)踐依據。
1.政府應該是農村居民養老的第一責任主體。在我國農村地區，養老院和敬老院是最基本的養老方式，在這里主要為農村適合的人提供基本的生活照顧。北京大學(xué)人口所穆光宗認為，在“未富先老”的背景下，國家和政府對農村養老要承擔主要責任，政府是農民養老的第一責任主體。因此，地方政府要發(fā)揮其主導作用，構建以家庭養老為基礎，以社區為依托和養老院為補充的服務(wù)體系，積極鼓勵民間資本參與養老服務(wù)產(chǎn)業(yè)。地方政府應該加大對農村養老的資金投入，制定合適的養老保障政策，改善農村養老服務(wù)設施布局，培育養老服務(wù)產(chǎn)業(yè)集群，引導公益慈善組織支持養老服務(wù)。明確政府對農村養老職責，不僅要承擔老年人的養老工作，還要負責當地的低保、養老保險、社會(huì )救助等事務(wù)。
2.“醫”是當前農村老人最迫切的需求。
農村老人除了“養”，“醫”也是當前最迫切的需求，部分農村老人甚至因病致貧、因病返貧。丁智勇在農村調研中表示，在醫療服務(wù)方面，應給予更多農村老人的優(yōu)惠和照顧:對于農村老人應該減免“新農合”參合費率，降低報銷(xiāo)比例、擴大報銷(xiāo)范圍。積極完善和擴大農村新型合作醫療制度，加大對農村的政府補貼力度，根據農村老人的實(shí)際需求，確定對個(gè)人、集體、國家新農合基金的收費標準，努力實(shí)現農村老人對醫療服務(wù)的迫切需求。
3.努力構建居家養老模式。在我國的農村地區，居家養老模式依然是比較普遍的，因此，構建農村養老文化在居家養老模式中的重要作用。以孝養老是我國農村養老的突出特點(diǎn)，孝文化的構建是居家養老模式的基礎，應積極營(yíng)造孝義文化氛圍發(fā)展居家養老。把以居家養老作為核心，同時(shí)應該結合養老中心和養老院的社會(huì )養老模式，積極建立養老保障和體系。居家養老模式依然是農村的養老方式，也應結合城鎮的社區養老模式積極發(fā)展農村居家養老。
結語(yǔ)
在城市化進(jìn)程中，鄉村養老問(wèn)題是社會(huì )治理所面臨的重大課題，絕非能夠依托所討論的治理模式就能給予徹底解決。隨著(zhù)我國人口老齡化的加快，將會(huì )在全局上影響到農村的城鎮化進(jìn)程。因此，必須關(guān)注農村養老問(wèn)題的新情況，找到解決問(wèn)題切入點(diǎn)，推動(dòng)城鄉一體化，實(shí)現農村社會(huì )的良性發(fā)展
養老問(wèn)題論文2
現階段，人口老齡化趨勢不斷上升，養老問(wèn)題成為當前我國社會(huì )轉型期間亟需解決的重大問(wèn)題之一，而城鄉人口所占比重也決定著(zhù)解決養老問(wèn)題的核心在于農村養老。20xx 年9 月正式啟動(dòng)的新型農村社會(huì )養老保險制度，對我國農村養老事業(yè)的發(fā)展具有重要的意義。與舊制度相比，新型農村社會(huì )養老保險制度的創(chuàng )新之處在于實(shí)行個(gè)人繳費、集體補助、政府補貼相結合的籌資模式以及基礎養老金和個(gè)人賬戶(hù)養老金相結合的待遇方法。這一政策的實(shí)施既能滿(mǎn)足農村居民的養老需求，切實(shí)做到“老有所養”，也有利于縮小城鄉差距，維護農村社會(huì )的穩定和諧。而隨著(zhù)城鎮化的持續推進(jìn)，新型農村養老保險實(shí)施過(guò)程中，政策靈活性和現實(shí)環(huán)境的相互掣肘，公平性和可持續性受到影響，制約著(zhù)新農保制度的推進(jìn)和發(fā)展。
一、我國新型農村養老保險發(fā)展現狀
從新型農村社會(huì )養老保險制度推行以來(lái)，到20xx 年末城鄉居民基本養老保險參保人數達到50472 萬(wàn)人，比上年末增加365萬(wàn)，其中農村養老保險覆蓋率已達到80%以上。20xx 年下半年，我國農村參保人數增加，參保率逐年提高，農村社會(huì )養老基金有較多盈余，新型農村社會(huì )養老保險體系建立。然而各地實(shí)施新型農村養老保險制度以來(lái)，由于經(jīng)濟水平和消費習慣的差異，在時(shí)間和地域上呈現不同特點(diǎn)。時(shí)間上，開(kāi)展先期試點(diǎn)的地區，無(wú)模式可借鑒下，結合自身優(yōu)劣勢取得較好效果，如北京、青島、東莞等。地域上，東部經(jīng)濟條件較好的地區，政府的惠民政策和廣泛宣傳下，農民參保積極性和參保率相對較高，部分地區甚至實(shí)現全民參保;而經(jīng)濟條件較差的地區參保率較低，農民對政策信任度不高。
二、新型農村養老保險制度實(shí)施中存在的主要問(wèn)題
(一)立法缺失，政策受阻
立法問(wèn)題是全面推進(jìn)我國農村社會(huì )養老體系建設中首要解決的問(wèn)題，立法能夠保證制度的穩定推行性和可持續發(fā)展。我國農村社會(huì )養老保險發(fā)展多年來(lái)，由于缺乏權威性的社會(huì )養老保障法律法規，法律監督和實(shí)施機制薄弱，造成各地政府實(shí)施新型農村社會(huì )養老保險制度時(shí)差異化和碎片化，農村養老保障體系失衡�！渡鐣�(huì )保險法》雖已明確規定建立和完善新型農村社會(huì )養老保險制度，但框架性的規定并未涉及分擔比例、養老金替代率等針對性條款，加大了地方實(shí)施新型農村養老保險制度的難度。得不到強有力的法律保障，政府與農民之間權利義務(wù)關(guān)系不明晰，缺乏一種持久而穩定的契約關(guān)系，對新老保的安全性和回報率難以估計，農民對參保普遍持有懷疑和抵制態(tài)度。如果將農村養老保險制度從政策層面提高到法律層面，細化資金籌集方式、養老金管理、發(fā)放和監管等具體規則，各地區實(shí)施政策的思路將統一明確，對政府的權威性和農民信任感提升將大有裨益。
(二)觀(guān)念守舊，參保意愿低
受早期自給自足的自然經(jīng)濟模式的影響，“家庭養老”、“養兒防老”等傳統觀(guān)念根深蒂固，較低的教育水平、艱苦的生活環(huán)境決定了農民更加注重眼前利益，缺乏參保和長(cháng)期繳費的意愿。再加之政府宣傳工作不到位，農民對養老保險制度無(wú)法準確解讀，存在諸多誤解，致使農村居民對新型養老保險制度期望值偏低。而新型農村養老保險采取“多繳多貼，不繳不貼”的差別式參保標準，雖然有利于調動(dòng)農民參保積極性和養老金的籌集，但對制度認識不清、經(jīng)濟水平低的農村家庭而言，大都選擇不參�；虬蠢U費最低檔參保，既無(wú)法享受社會(huì )保險帶來(lái)的福利，也無(wú)法滿(mǎn)足未來(lái)基本生活需求。
(三)資金籌措難，財政壓力大
政府的財政補貼是養老保險金的主要來(lái)源之一，新型農村養老保險對政府的財政補貼提出了更高的要求。中央財政和地方財政在農村養老保險資金的籌措方面分別扮演者不同的角色。中央財政補貼注入基礎養老金,但卻不能夠確立基礎養老金的來(lái)源保障機制和確�；鸬谋Ｖ瞪�，地方政府的資金投入才是關(guān)乎新農�？沙掷m發(fā)展的關(guān)鍵。對經(jīng)濟發(fā)達的地區而言，地方政府的財政有充足的資金投入到農村養老保險事業(yè)中。而區域發(fā)展和城鄉發(fā)展不平衡，就使得中西部欠發(fā)達地區政府面對巨額財政補貼時(shí)難以為繼。隨著(zhù)新農保制度的覆蓋率逐漸攀升，欠發(fā)達地區的財政壓力將會(huì )繼續加大。因此，如何緩解中西部欠發(fā)達地區的財政壓力，確保新型農村養老保險制度的良性運行，需要調整中央政府和地方政府之間財政關(guān)系，實(shí)行有差別的財政補貼。
(四)制度銜接不暢，協(xié)調性差
新型農村社會(huì )養老保險并非獨立存在的社會(huì )養老保障制度，而是眾多養老保障體系之一，這就要求在推進(jìn)新農保的過(guò)程中要注重于與其他保障制度的銜接與轉化。城市經(jīng)濟快速發(fā)展，大量農村勞動(dòng)力流入城市，臨時(shí)性和流動(dòng)性的就業(yè)模式和各地區差異化的社會(huì )養老保險制度，使得有效保障農民工的養老保險權益成為難題。廣大農民工在城鎮繳納的'保費如何轉入新農保、參保繳費年限、個(gè)人賬戶(hù)的積累轉入后如何計算以及統籌基金如何轉移都沒(méi)有明確規定。與此同時(shí)，新農保與其他制度之間，如新農保制度與土地政策、計劃生育政策、農村五保供養、社會(huì )優(yōu)撫、最低生活保障等制度的銜接問(wèn)題也無(wú)據可循。
(五)基金管理混亂，保值增值困難
現階段新型農村養老保險制度在農村人口中的覆蓋率已頗具規模，養老金賬戶(hù)的數額也越來(lái)越多，如何管理好如此規模的養老金顯得尤為重要。目前，新農保的個(gè)人賬戶(hù)資金管理缺乏創(chuàng )新，模式老化，基金的保值增值面臨挑戰。地方政府管理水平不一，管理設施落后，專(zhuān)業(yè)化的管理投資人才欠缺，加之社會(huì )監管的缺失，信息不夠透明，使得養老保險金的安全性和收益率都難以保障。將養老保險金存入銀行或用于購買(mǎi)國債，雖安全性較高，但增值率低。股票和債券市場(chǎng)等高回報率的金融市場(chǎng)的不穩定性，以及持續升溫的通貨膨脹，加劇著(zhù)養老保險金的貶值風(fēng)險。碎片化的基金管理，單一的管理投資渠道，致使資金無(wú)法集中起來(lái)再投資，用于擴大再生產(chǎn)，加大了養老保險基金的保值增值難度。
三、完善新型農村養老保險制度的基本措施
(一)制定法律法規，保證政策推進(jìn)
立法先行是國外社會(huì )保障體系首選路徑，國外政府不斷完善相關(guān)政策法規，使得養老保險的收效明顯。要想使新型農村社會(huì )養老保險走上正規化的發(fā)展道路，必須加快制定和完善相關(guān)法律法規。系統化的農村養老保障體系和細致的農村養老保險規則缺一不可，這對維護農民的基本養老權益，實(shí)現新型農村養老保障制度有章可循、有法可依有著(zhù)重要意義。立法時(shí)要遵循公平和效率原則、權利與義務(wù)一致原則、城鄉差異原則、參保自愿原則等，重點(diǎn)突出養老金管理制度、資金來(lái)源、支付標準、制度銜接、養老金監督管理和問(wèn)責等方面內容的規則制定，使得新型農村養老保險制度能在法律框架下平穩有序運行。
(二)加強政策宣傳，提高參保意識
要想提高農民參加養老保險的積極性，首先要改變傳統養老觀(guān)念，促成由“養兒防老”到“社會(huì )養老”、“自我養老”的觀(guān)念轉變，減少農村養老對土地的依賴(lài)，積極向農民宣傳新的養老模式，形成以社會(huì )養老為主，多種傳統養老方式為輔的現代養老體系。各級政府部門(mén)特別是基層政府部門(mén)要利用多種形式廣泛宣傳新型農村社會(huì )養老保險制度，解釋農民理解政策時(shí)疑難點(diǎn)，提高農民自我保障意識，積極引導農民參加養老保險。同時(shí)要重點(diǎn)對基礎養老金的構成、繳費與補貼比例、養老金領(lǐng)取的數額等農民關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題加以解讀和宣傳。特別是要在廣大青年農民里加大宣傳，在年輕階層中樹(shù)立新的養老觀(guān)念。
(三)完善籌集制度，加強扶持力度
農村養老保險制度良性運行的前提是資金籌集，因此，資金籌集是我國養老保險制度建立的核心。政府要在政策和資金補貼方面加大扶持力度。東部地區養老金由省、市、縣三級政府按比例出資共同解決，可以適當降低補貼標準;對西部地區和經(jīng)濟實(shí)力較弱地區，要加大財政支持，提高補貼標準，由中央財政與地方政府共同承擔養老金;對沒(méi)有繳納能力的農民，政府依財政能力幫其全額繳納�？茖W(xué)的補貼政策和合理的財政分配方式都有利于農村養老事業(yè)的健康發(fā)展，政府的財政分配要多向農村傾斜，改善農村生產(chǎn)生活設施，提高農民生活水平。
(四)推進(jìn)銜接機制建設，保障農民養老能力
現階段，城鎮養老保險和新型農村社會(huì )養老保險的二元格局，需要通過(guò)建立城鄉統一的社會(huì )養老保險制度來(lái)打破。這一制度的建立，關(guān)鍵要先推進(jìn)城鄉養老保障銜接機制建設。首先，對于已參加城鎮養老保險的農民工，基本養老保險關(guān)系可隨本人轉移，農民返鄉后，可將其城鎮養老保險社會(huì )統籌和個(gè)人賬戶(hù)分別按照比例換算后，納入到新型農村養老保險體系。其次，不同參保對象要有一些特殊的政策優(yōu)惠，對失地農民，可將失地面積轉化成相應養老保險費投入個(gè)人賬戶(hù)，同時(shí)政府要給予這部分群眾更大的補貼力度。對于農村五保、社會(huì )優(yōu)撫和低保對象，可由地方財政或中央財政代替其繳費的方式提高其養老保障能力。
(五)優(yōu)化投資管理模式，確保保值增值
以縣級管理為主的低層次的基金管理模式的弊端已經(jīng)顯現。因此，我們應建立一個(gè)獨立的農村養老基金托管機構，集中管理和運作農村養老保險基金，以省為單位，這樣不僅可以對養老保險基金進(jìn)行統一運作和調度，還可以提高統籌層次。省級農村養老基金托管機構負責收集基金的分配和投資，有利于避免市縣管理部門(mén)對基金的挪用和擠占，從而保障養老保險金的專(zhuān)款專(zhuān)用和保值增值。同時(shí)監管權要從行政權中分離，形成獨立的監管部門(mén)對基金的日常運營(yíng)進(jìn)行監管，并于社會(huì )監督機制高度配合，提高政策的透明度，保障農村居民的知情權。在養老保險基金的保值增值方面，可實(shí)行多元化的基金投資組合，優(yōu)化投資結構。將部分養老金用于政府債券投資，風(fēng)險低，收益高，政府信用擔保，不失為一種好的投資方式。也可將少量養老金投資于股票和基金，但一定要嚴格控制投資數量。
養老問(wèn)題論文3
一、計生失獨家庭的現狀
�。ㄒ唬┯嬌И毤彝サ母鞣N需求難以滿(mǎn)足
計生失獨家庭大多年老，已經(jīng)不再工作，因此他們的生活經(jīng)濟來(lái)源單一，物質(zhì)上的需求只能靠政府微薄的補貼來(lái)滿(mǎn)足。與此同時(shí)，計生失獨家庭老人精神上的需求也難以滿(mǎn)足。老人獨自忍受著(zhù)中年喪子的悲痛，苦受精神折磨而不能自已。尤其是在舉家團圓的日子里，更是以淚水洗面。他們沉浸在這種長(cháng)期的痛苦中無(wú)法自拔，相比物質(zhì)上的拮據，他們更需要來(lái)自政府和社會(huì )各界精神上的慰藉。
�。ǘ┯嬌И毤彝サ纳砗托睦韱�(wèn)題需要關(guān)注
計生失獨家庭大多不喜歡與外界交流，他們的生理和心理問(wèn)題更需要我們多加關(guān)注。他們往往選擇自我封閉，生活范圍日漸縮小，沒(méi)有情感傾訴的對象。長(cháng)期積累下來(lái)的悲痛給他們的身體和精神都帶來(lái)了不可磨滅的影響，因此我們要更加關(guān)注他們的生理和心理，幫助他們渡過(guò)難關(guān)。
�。ㄈ┯嬌И毤彝サ酿B老問(wèn)題難以解決
計生失獨家庭因為沒(méi)有孩子養老，大部分養老機構又要求擔保人簽字才允許老人入住養老院，這種一方面沒(méi)有直系親屬，另一方面老人的原單位或者所居住地又怕承擔責任而不愿簽字的情況，就給失獨老人的贍養帶來(lái)了阻礙。
二、計生失獨家庭養老問(wèn)題的解決措施
�。ㄒ唬┱嗲阑I措資金，加大養老資金投入力度
對計生失獨家庭的經(jīng)濟救助是政府最早提出的幫扶措施，這就要求政府相關(guān)部門(mén)首先要加大對失獨家庭養老的資金投入力度，完善失獨老人養老服務(wù)的配套設施建設，滿(mǎn)足老人養老的愿望。其次，政府要積極引導社會(huì )各界人士、多渠道的籌措幫扶資金。一方有難八方支援向來(lái)是我國的傳統美德，而僅靠國家的財政投入和政府的財政補貼，是難以長(cháng)期維持失獨家庭養老事業(yè)的發(fā)展，因此政府要充分發(fā)揮自己的牽頭抓總作用，積極吸收社會(huì )各界的閑散資金。同時(shí)要加大對失獨家庭養老救助資金的宣傳力度，號召全社會(huì )行動(dòng)起來(lái)，尤其是吸引相關(guān)熱心公益人士的關(guān)注，借他們之力擴大宣傳范圍，吸引更多的人關(guān)愛(ài)失獨家庭、關(guān)心失獨老人的養老問(wèn)題。
�。ǘ┥鐣�(huì )各界的積極關(guān)愛(ài)救助
所謂“眾人拾柴火焰高”，為了幫助計生失獨家庭打開(kāi)心扉、重新回到社會(huì )中，社會(huì )各界都應發(fā)揮作用，形成一個(gè)良好的救助體系。結合我國實(shí)際，一方面可以充分發(fā)揮社區主陣地的作用，在社區建立心理咨詢(xún)室、利用網(wǎng)絡(luò )的作用建立qq群、微信群等，對失獨家庭進(jìn)行一對一的溝通交流，定期開(kāi)展電話(huà)回訪(fǎng)等活動(dòng)，及時(shí)掌握他們的精神動(dòng)態(tài)，予以精神慰藉。另一方面可以提供一些專(zhuān)項的服務(wù)。比如說(shuō)針對一些有再生育意愿的失獨家庭提供免費的“再生育”服務(wù)，或者是對有收養意愿的家庭提供信息并辦理相關(guān)手續等，幫他們重建繼續生活的.信心。
�。ㄈ┯嬌И毤彝サ娜后w自我救助
社會(huì )各界的幫扶救助只是外因，我們還要充分調動(dòng)起失獨家庭這一內因，積極進(jìn)行自我救助。首先，失獨者應積極調整自己的心情，從陰影中主動(dòng)走出來(lái)，勇敢面對現實(shí)。其次，計生失獨者應主動(dòng)團結起來(lái)，根據自己的興趣愛(ài)好，主動(dòng)建立起自己的小團體。失獨者因為經(jīng)歷相同，更能體會(huì )彼此的心情，溝通起來(lái)也會(huì )沒(méi)有壓力，因此失獨家庭要團結起來(lái)，在幫助自己的同時(shí)，把那些陰影中的失獨者吸收進(jìn)來(lái)，也把希望帶給他人。
�。ㄋ模┩晟朴嬌И毤彝サ酿B老服務(wù)社會(huì )保障機制
政府要承擔起計生失獨家庭的養老責任，逐步完善計生失獨家庭的養老服務(wù)保障機制。首先，要建立健全計生失獨家庭的養老規章制度，強制地方政府采取措施對失獨家庭的養老予以重視。政府部門(mén)可以為計生失獨家庭建立起專(zhuān)門(mén)的養老院。這種專(zhuān)業(yè)性的失獨家庭養老院要統一解決監護人簽字的問(wèn)題，還要在滿(mǎn)足失獨者的衣食住行需求的同時(shí)，配備相應的心理疏導中心，給失獨者的精神帶來(lái)安慰。其次，要逐步建立失獨家庭養老的專(zhuān)項保險制度。失獨家庭面臨的最緊迫的問(wèn)題就是生活、醫療和養老，這就需要政府出面，為失獨家庭建立專(zhuān)項的保險制度，真正實(shí)現計生失獨家庭老有所養，病有所醫。
三、結語(yǔ)
計生失獨家庭是我國的一類(lèi)特殊群體，他們的養老問(wèn)題更是社會(huì )各界共同關(guān)注的焦點(diǎn)和需要解決的問(wèn)題，本文從計生失獨家庭的現狀出發(fā)，對其當前存在的問(wèn)題進(jìn)行分析論述，并結合實(shí)際情況提出相應的解決措施，為當前計生失獨家庭的研究做出一定的貢獻。
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養老問(wèn)題論文4
摘要:我國養老保險金一直實(shí)行的收付實(shí)現制，社會(huì )養老保險基金面臨的支取壓力也隨著(zhù)我國隨著(zhù)我國居民老齡化程度的加深而不斷增大。面對這種壓力，政府相關(guān)部門(mén)必須重視城鎮職工養老保險基金運行管理過(guò)程中存在的內部監督乏力、尋租現象時(shí)常發(fā)生、社會(huì )監督缺乏有效性等問(wèn)題。本文針對以上問(wèn)題從各個(gè)監督主體的職責入手提出相關(guān)的對策建議。
關(guān)鍵詞:城鎮職工養老保險;基金;監管
1引言
我國自19世紀80年代起實(shí)行的計劃生育政策使得我國每年出生人口急劇減少。而改革開(kāi)放以來(lái)我國經(jīng)濟發(fā)展迅猛，從根本上提高了我國居民的生活水平，我國醫療水平也得到較大提升，我國居民人均壽命也隨之增高，以上種種原因造成我國在20xx－20xx年這一時(shí)期老齡化程度逐漸加深。收付實(shí)現制下養老保險金面臨的支取壓力也隨著(zhù)我國老齡化社會(huì )的迅速發(fā)展而不斷增大。除了上述原因帶來(lái)的養老金支取壓力外，養老保險基金保值增值困難、逐漸消失的人口紅利、基金個(gè)人賬戶(hù)存在空賬運行、相關(guān)法律法規的缺失等原因也使得養老保險基金面臨的支取壓力不斷增大。
2我國基金監管制度的發(fā)展演進(jìn)
2.1重大政策。
《關(guān)于建立統一的基本養老保險制度的決定》的頒布是我國正式建立基本養老保險制度的里程碑。這是新制度關(guān)于基金監管的起點(diǎn)，其規定了財務(wù)制度以及投資方向。這兩條原則性的規定，一直持續至今。1999年頒布的《社會(huì )保險費征繳暫行條例》重點(diǎn)完善了社會(huì )保險費征繳的相關(guān)制度。條例中明確了勞動(dòng)保障行政部門(mén)、財政部和審計部門(mén)在社會(huì )保險費運行過(guò)程中應當承擔的監管職責。其中全國社�；鹫骼U和監督由勞動(dòng)保障行政部門(mén)負責;社�；鹗罩в韶斦块T(mén)依法進(jìn)行監督;審計部門(mén)依法對社會(huì )保險基金的收支情況進(jìn)行監督�！蔽覈�20xx年出臺的《基本養老保險基金投資管理辦法》文件明確規定:人力資源社會(huì )保障部、財政部應當依照法律對養老基金的受托機構、托管機構、投資管理機構等開(kāi)展業(yè)務(wù)情況實(shí)施監管，同時(shí)在此過(guò)程中要加強對養老基金投資的事前風(fēng)險防范。央行、銀監會(huì )等金融監管主體依法對托管機構、投資管理機構的養老基金經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監督。各個(gè)監管主體在監督過(guò)程中應暢通信息流通渠道，在最大程度上保證監管的有效性。
2.2組織實(shí)現形式。
目前我國已初步形成多元化的社會(huì )保險基金監管體系，其中以勞動(dòng)保障部門(mén)行政監管為主，專(zhuān)門(mén)監督(財政、審計、監察)、法律監督以及人大監督、社會(huì )監督相結合進(jìn)行補充監管。人力資源和社會(huì )保障部設置四級監督機制，分別是部、省、市、縣四級監督。全國社�；鸬目傮w部署工作由勞動(dòng)保障部金監督并對省、市、縣等地方監管部門(mén)的監督工作進(jìn)行指導。社�；鸬呢攧�(wù)管理制度是社�；鹫＿\行的重要支撐，財務(wù)管理制度由財政部負責擬定，并對社保資金使用狀況進(jìn)行財政監督。具體就是要通過(guò)財務(wù)制度制定、規范財務(wù)管理行為、審核預決算等工作監督社�；饘�(zhuān)戶(hù)的運作狀況。審計部門(mén)則主要負責審計國務(wù)院各部門(mén)管理的和受?chē)鴦?wù)院委托由社會(huì )團體管理的社會(huì )保障基金財務(wù)收支情況，開(kāi)展了范圍不同的審計監督，尤其是連續針對社�；疬M(jìn)行全面審計，在審計過(guò)程中發(fā)現社�；鸫嬖诘南嚓P(guān)問(wèn)題并督促各部門(mén)進(jìn)行改正，規范社�；鸬墓芾�。
3我國城鎮職工養老保險基金監管中存在的問(wèn)題
當前我國對養老基金的監督和管理兩方面都存在較大的問(wèn)題。管理方面主要存在的問(wèn)題是管理過(guò)程中的管理主體和管理內容上缺乏科學(xué)規范的規章和流程，除此之外，管理人員素質(zhì)達不到相應水平導致養老基金運行過(guò)程中出現征繳力度不足、稽核檢查手段缺乏剛性、籌資范圍窄等問(wèn)題。監督過(guò)程中存在的主要問(wèn)題就是對養老保險基金的全流程監督力度不足，導致養老保險基金擠占和挪用時(shí)長(cháng)發(fā)生。
4健全養老保險基金監管機制的對策建議
4.1明確主管部門(mén)職責。
要提高養老保險基金管理及監督部門(mén)對養老保險基金監管的重要性的認知。首先，對主要管理部門(mén)的職責要不斷強化。其次，要建立科學(xué)規范的養老保險基金運作過(guò)程的規章制度，尤其是要建立和完善科學(xué)規范的養老保險基金征繳與監管制度。再次，要全面貫徹落實(shí)現有的規章制度，如我國現行的'《社會(huì )保險費征繳暫行條例》，條例中規定各個(gè)相關(guān)部門(mén)要嚴格執行養老保險登記和繳費申報制度，盡量簡(jiǎn)化養老金等級和繳費流程，在提高辦事效率的同時(shí)要完善參保職工和離退休職工工資基數增減變化情況的申報制度，尤其是對職工的離退休申請要進(jìn)行嚴格審查，實(shí)現對養老保險基金靈活的監督和管理。最后，要加強相關(guān)網(wǎng)絡(luò )建設，完善信息披露機制，為社�；鸬娜姹O管提供便利。
4.2加大審計與財政部門(mén)的監管力度。
作為養老保險基金監管的主要部門(mén)之一，審計署要全方位、全過(guò)程地對養老保險基金的運行進(jìn)行監管。首先，要保證常態(tài)化和制度化的審計機制，進(jìn)行合理、規范、科學(xué)的年審。其次，在對過(guò)程的監督上，要在養老保險基金的征收、使用和管理的流程中做到全面審計。最后，不斷加強審計結果的披露，保證審計結果的準確性。
4.3強化社會(huì )監督。
除了政府相關(guān)部門(mén)對養老保險基金運行的監督外，養老保險基金還應受到繳費主體、社會(huì )大眾及行政管理部門(mén)的監督，逐步實(shí)現對養老保險基金的全社會(huì )監督機制。一是要接受繳費主體的監督。繳費職工有權利從本人所在單位獲知本單位社會(huì )保費的繳納信息，并對其中存在的問(wèn)題提出質(zhì)疑。二是要接受社會(huì )群眾的監督。通過(guò)前面提到的對養老保險基金的審計結果、收支結余情況等的合法披露，社會(huì )廣大群眾包括人大、政協(xié)和新聞媒體等可以行使監督權利。三是要發(fā)揮工商行政管理部門(mén)的監督作用，在對用人單位進(jìn)行執照年檢、相關(guān)變更和注銷(xiāo)程序中，要督促相關(guān)用人單位依法履行養老保險繳費義務(wù)。
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養老問(wèn)題論文5
摘要：本文從養老保險基金概述入手，分析了當前養老保險基金運行風(fēng)險管理存在的問(wèn)題，并針對性提出了養老保險基金運行風(fēng)險管理對策。
關(guān)鍵詞：養老保險基金；運行風(fēng)險；管理問(wèn)題；應對措施；探討
引言
當前我國在養老保險基金運行風(fēng)險管理方面已經(jīng)取得了較大地改善，但是在某些方面仍舊存在較大不足，制約了養老保險基金效用的有效發(fā)揮，因此，全面分析養老保險基金運行風(fēng)險管理問(wèn)題及應對措施有著(zhù)較為重要的意義。
一、養老保險基金概述
養老保險基金也可以稱(chēng)為退休基金，是我國養老保險制度可以實(shí)現的重要手段之一，也就是員工在工作一定年限之后退休自雇主所獲得之給付。能夠采用定期給付或者一次給付的方式。養老保險基金是一種專(zhuān)用基金，主要有三個(gè)方面的特征。首先是養老保險基金的社會(huì )性。實(shí)行養老保險基金是一種確保社會(huì )穩定和推動(dòng)經(jīng)濟發(fā)展的社會(huì )政策。社會(huì )成員均是養老保險基金的使用對象，在養老保險基金的運營(yíng)、給付、籌集等方面具有較強的社會(huì )性，不論在具體實(shí)施環(huán)節還是在管理過(guò)程中均體現了政府或者社會(huì )行為。其次是養老保險基金的儲蓄性。養老保險基金是一種個(gè)人賬戶(hù)預籌，通過(guò)儲備的方式在未來(lái)養老時(shí)可以使用。第三，養老保險基金的互助性。養老保險基金主要目的是為了降低勞動(dòng)者養老風(fēng)險，實(shí)現社會(huì )互助。
二、養老保險基金運行風(fēng)險管理存在問(wèn)題
養老保險基金運行風(fēng)險管理是養老保險基金從最初的收繳到最終的支付過(guò)程中，因為其中涉及到的管理環(huán)節較多，管理效率較低、管理主體較多、管理層次較低等方面因素影響而出現的風(fēng)險。養老保險基金運行風(fēng)險主要表現在基金管理不能實(shí)現預定目標，無(wú)法實(shí)現養老保險基金的安全性和完整性。當前在進(jìn)行養老保險基金運行風(fēng)險管理的過(guò)程中存在問(wèn)題主要表現在如下幾個(gè)方面。
1.個(gè)人賬戶(hù)“空賬”運行
當前養老保險基金已經(jīng)從傳統的現收現付制度轉變?yōu)榻y賬結合制度，在這個(gè)過(guò)程中，養老保險基金中所含的隱形契約被廢除，傳統的職工投入到收益的模式被打破，導致很多老人賬戶(hù)出現了資金積累為零的情況，從而使這部分由隱性契約所形成的隱性負債顯性化。政府打算由現收現付融資的社會(huì )統籌資金來(lái)償還隱性債務(wù),其收入主要來(lái)自企業(yè)繳費。此外，在對養老保險基金管理時(shí)，個(gè)人賬戶(hù)與社會(huì )統籌資金管理方式是混賬管理，那么若社會(huì )統籌繳費小于離退休職工所需要領(lǐng)導的養老金時(shí)，個(gè)人賬戶(hù)基金就會(huì )被直接挪用，那么結果不但使企業(yè)和在職職工同時(shí)承擔退休職工養老金的支付和在職職工自己未來(lái)養老金個(gè)人賬戶(hù)資金積累的雙重任務(wù)，還導致在職職工按照全新養老保險基金制度繳納的個(gè)人賬戶(hù)由于被挪用而出現了“空賬”的情況。根據相關(guān)統計數據表明，截住到20xx年底，養老保險基金個(gè)人賬戶(hù)出現“空賬”的數額已經(jīng)超過(guò)了九千億元，并且表現出較快地增長(cháng)態(tài)勢。隨著(zhù)“空賬”數額的不斷積累，將會(huì )給養老保險基金帶來(lái)較大的風(fēng)險，還會(huì )直接影響到當前參保人員參加養老保險基金的積極性。
2.養老保險基金風(fēng)險管理制度不夠完善，法律手段較為薄弱
現階段，國內養老保險基金制度已經(jīng)基本形成，國務(wù)院下發(fā)的相關(guān)條例和文件是其主要參考標準。從當前國內養老保險基金發(fā)展需要來(lái)分析，養老保險基金總體法律化程度還比較低，主要表現為：養老保險基金法律制度并未形成統一的規定，適用范圍較為有限，導致養老保險基金覆蓋面積較小，養老保險基金并沒(méi)有得到有效保障。此外，對于養老保險基金具體實(shí)行過(guò)程中也并沒(méi)有更高層次的法律進(jìn)行參考，導致養老保險基金在實(shí)行過(guò)程中法律責任制度不夠完善，法律效力較低。由于法律制度不夠完善的影響，導致養老保險基金在運行管理的過(guò)程中，其中出現了較多不透明的管理機制，暗箱操作、資金流失等問(wèn)題時(shí)有發(fā)生。而養老保險基金如何運行是養老保險基金的基本常識，對于其全面了解公眾有著(zhù)不可爭議的權利，這也可以增強公眾對養老保險基金運行的監督，從而增強養老保險基金運行風(fēng)險管理效力。
3.養老保險基金運行風(fēng)險管理依據較為欠缺，不能形成有效合力
當前國內在進(jìn)行養老保險基金運行風(fēng)險管理時(shí)，現行法律法規對于養老保險基金運行監督總體較為分散，很多社會(huì )保障監督機構在養老保險基金運行風(fēng)險管理的過(guò)程中，對于出現的很多問(wèn)題仍舊沒(méi)有完善的法律進(jìn)行參考，對于出現的騙取、冒領(lǐng)、拖欠養老保險基金的行為相關(guān)的制裁措施也不夠給力。在對養老保險基金運行風(fēng)險管理的過(guò)程中，勞動(dòng)保證部門(mén)、審計部門(mén)、財政監督部門(mén)并沒(méi)有形成合力，多頭監督、各自為政的情況普遍存在，降低了養老保險基金運行風(fēng)險管理協(xié)調效果。這樣不僅增加了行政管理成本，還增多了被查企業(yè)的實(shí)際工作量。此外，在進(jìn)行養老保險基金運行風(fēng)險管理的過(guò)程中，風(fēng)險管理部門(mén)的上下級在信息共享方面不夠完善，風(fēng)險管理協(xié)調性較差的問(wèn)題普遍存在。例如：在對養老保險基金運行風(fēng)險管理進(jìn)行行政監督時(shí)，若財政部門(mén)和社保部門(mén)并沒(méi)有形成合力，那么對于財政賬戶(hù)的實(shí)際操控情況較難完全掌握。
4.養老保險基金運行風(fēng)險管理所用技術(shù)手段結合程度較低
養老保險基金運行風(fēng)險管理工作是一項較為復雜的工作，在進(jìn)行風(fēng)險運行管理的過(guò)程中，只有各種風(fēng)險管理手段得到有效配合才能取得良好效果，但是多數情況是，所用的手段往往僅僅為其中的一部分。例如，若在進(jìn)行養老保險基金運行風(fēng)險管理時(shí)，內部控制措施使用較多，那么外部監管往往缺失嚴重，而外部監督和內部控制均是養老保險基金運行風(fēng)險管理的根本；再如，在進(jìn)行養老保險基金運行風(fēng)險管理時(shí)，外部審計工作通常采用抽樣的方式進(jìn)行，而抽樣方式僅僅是眾多方式的一種，其在風(fēng)險管理過(guò)程中也有自身的'風(fēng)險。
三、養老保險基金運行風(fēng)險管理應對措施
1.構建完善的養老保險基金運行風(fēng)險管理體系，增強養老保險基金的運行效率
當前我國在養老保險基金運行風(fēng)險管理工作中存在問(wèn)題與國內養老保險基金管理制度不夠完善有著(zhù)直接關(guān)系。所以，應當構建完善的養老保險基金運行風(fēng)險管理機制，通過(guò)采用法律手段的方式對養老保險市場(chǎng)的“投、管、支、征”等方面進(jìn)行完善。在具體實(shí)施中，首先應當對參保人的義務(wù)和權利進(jìn)行明確。養老保險并非免費午餐，參保人的義務(wù)和責任是并存的。其次，從法律層面上對養老保險基金運行風(fēng)險管理進(jìn)行完善，將各個(gè)部門(mén)、個(gè)人的職責進(jìn)行明確，列出“權力清單”和“責任清單”。第三，對于養老保險基金的投資透明度、投資規則等方面進(jìn)行明確界定，保證基金可以安全運行。此外，對于養老保險基金運行風(fēng)險管理如何進(jìn)行全面有效監控，在法律層面上均應當有著(zhù)明確規定，將事前管理、事中管理、事后管理之間的銜接進(jìn)行緊密結合，同時(shí)根據制度環(huán)境的不斷變化，形成動(dòng)態(tài)性運行風(fēng)險管理調整機制。
2.增強財政管理，防止出現養老保險基金運行風(fēng)險管理財政風(fēng)險
首先應當編制社會(huì )保險預算。從我國實(shí)際情況出發(fā)，采用“板塊式”養老保險基金預算模式。也就是在政府預算的范圍內，對養老保養基金進(jìn)行單獨預算。其次，確保社�；鸨Ｖ翟鲋�。財政部門(mén)要進(jìn)一步加大對社會(huì )保險基金的政策扶持，在保證資金安全的前提下，適當拓寬社會(huì )保障資金的投資渠道，增強社�；鸨Ｖ翟鲋的芰�。
3.大力推行企業(yè)年金，對養老保險體系進(jìn)行完善
當前我國政府在養老保險基金投入方面仍舊有著(zhù)較大的壓力，因此若但但采用政府投入的方式確保養老保險基金正常運行是遠遠不夠的，因此，企業(yè)應當根據自身實(shí)際情況，構建出完善的企業(yè)年金制度，有利于降低國家基本養老保險的替代率，在一定程度上化解了財政風(fēng)險。
4.嘗試開(kāi)展商業(yè)養老保險基金
針對當前我國養老保險基金運行風(fēng)險管理所用技術(shù)手段結合程度較低的情況，嘗試開(kāi)展商業(yè)養老保險基金是較為有效的。商業(yè)保險是我國社會(huì )保障體系的關(guān)鍵補充之一，均可以在不同層面上發(fā)揮出應有作用。具體實(shí)施中，應當充分發(fā)揮商業(yè)養老保險基金的主導效用，提供更多的保障產(chǎn)品和更高的保障程度。四、結語(yǔ)綜上分析，當前國內在養老保險基金運行風(fēng)險管理中仍舊存在較多問(wèn)題，因此，為使養老保險基金更好服務(wù)于人們，政府、單位及個(gè)人均應當主動(dòng)承擔起自身責任，多方入手形成合力，逐步完善我國養老保險基金運行風(fēng)險管理機制。
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養老問(wèn)題論文6
【摘要】作為我國的農業(yè)大省和人口大省，河南省于20xx年率先進(jìn)行了新型農村社會(huì )養老保險的試點(diǎn)。制度實(shí)行8年以來(lái)，雖然積累了一定的經(jīng)驗，但也同樣存在很多問(wèn)題。為了解決農村養老問(wèn)題，確保政策實(shí)施的效果，河南省迫切需要進(jìn)一步完善新型農村社會(huì )養老保險制度。
【關(guān)鍵詞】河南��；新型農村社會(huì )養老保險；問(wèn)題；對策
河南省于20xx年12月啟動(dòng)建立籌資模式以個(gè)人繳費為主、集體補助和政府補貼為輔，養老待遇由個(gè)人賬戶(hù)與社會(huì )統籌相結合的新型農村社會(huì )養老保險。作為全國第一的農業(yè)大省和人口大省，河南省的農村人口眾多，“三農問(wèn)題”尖銳。隨著(zhù)河南省社會(huì )經(jīng)濟的發(fā)展，老齡化尤其是農村人口老齡化問(wèn)題日益突出，土地養老保障的作用越來(lái)越弱，傳統的家庭養老模式越來(lái)越難以維持，農村老年人生活越來(lái)越難以保障，農村養老問(wèn)題面臨著(zhù)嚴峻的挑戰，同時(shí)也制約著(zhù)“三農問(wèn)題”的解決。河南省建立和完善新型農村社會(huì )養老保險，更好的解決農民的養老問(wèn)題，對于編織河南省的社會(huì )保障網(wǎng)，破解“三農問(wèn)題”，解放農村剩余勞動(dòng)力，統籌城鄉發(fā)展，加快中原城市群建設以及實(shí)現中原崛起具有重要意義。
一、河南省新型農村社會(huì )養老保險實(shí)施過(guò)程中的問(wèn)題
�。ㄒ唬┱唧w系不夠系統化
對于河南省新型農村社會(huì )養老保險實(shí)施的狀況，從目前來(lái)看，與之相關(guān)的配套措施尚不完善也不確切，對于某些細節沒(méi)有做出明確的規定，在新型農村養老保險工作實(shí)施的過(guò)程中，由于缺乏系統的工作體系和規范的工作流程，部門(mén)之間的協(xié)作效率低下，問(wèn)題頻出。比如：虛報謊報年齡提前領(lǐng)取，雙重戶(hù)口重復領(lǐng)取，老人去世后不注銷(xiāo)戶(hù)口繼續領(lǐng)取等等�？傊�，提前領(lǐng)取、騙取和重復領(lǐng)取養老金的不良現象層出不窮。另外，河南省新型農村社會(huì )保險缺乏相應的完善的配套措施和系統化規范化的政策體系，也導致了機構建設滯后，管理體制混亂，信息系統不完善，經(jīng)辦隊伍不穩定素質(zhì)不高等等一系列問(wèn)題。
�。ǘ┬麄髁Χ炔蛔銋⒈Ｂ实�
河南省新型農村社會(huì )養老保險實(shí)施過(guò)程中宣傳力度和深度不夠，持續性不強，造成了廣大農村居民對新農保的政策理解不夠深入。青年農民由于繳費年限長(cháng)參保積極性不高，參保意識薄弱，而超過(guò)35歲的中老年農村人群很少能獲取網(wǎng)絡(luò )宣傳信息，導致參保率低，覆蓋面小。農民尤其是上了年紀的農民獲取信息的方式比較閉塞，而中青年農民雖然容易獲取宣傳信息，但大多不愿參保。新型農村社會(huì )養老保險工作開(kāi)展以來(lái)，對農民尤其是農村年輕人的吸引力不夠，主要原因除了政府宣傳力度不足的問(wèn)題還存在青年農民的意識較薄弱的問(wèn)題。大多數青年農民認為新型農村社會(huì )養老保險的保障水平依然不夠高，并且本人年齡離退休有較長(cháng)的距離，所以繳費與否對養老問(wèn)題相關(guān)不大。并未意識到新農保政策對他們未來(lái)生活所起到最基本的保障作用。這就造成了河南省農村養老保險工作在青年農民尤其是青年農民工中極難推廣。
�。ㄈ┲Ц端较鄬^低
新型農村社會(huì )養老保險采取的籌資機制是以個(gè)人繳費為主，政府的財政補貼和集體補助為輔。由于河南省社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展不均衡，各地市經(jīng)濟發(fā)展不同步，農村經(jīng)濟發(fā)展落后，鄉鎮企業(yè)力量薄弱，農民生活水平提高不明顯，人均收入不高，因此養老保險的支付水平也就偏低。根據河南省農村目前的經(jīng)濟狀況，參保的農民大多選擇最低檔次的繳費，雖然政府補貼的數額很大，但是抵不過(guò)河南省巨大的農村人口基數，平均下來(lái)也就很少，再加上物價(jià)上漲，消費提高，微弱的養老金很難保證農村老人的基本生活。
�。ㄋ模┺D移接續政策不完善
河南省是全國第一勞務(wù)輸出大省，農民外出務(wù)工后往往會(huì )參加如城鎮職工基本養老保險等現行的其他養老保險，返回農村之后，仍然在田間地頭從事農業(yè)勞作，重新參加新農保。因此，及時(shí)有效的加快解決現行養老保險與新農保之間的轉移接續、并軌統一的問(wèn)題顯得非常重要。新型農村社會(huì )養老保險的退保和轉移手續比較繁雜，農村居民的文化水平普遍較低，對于他們來(lái)說(shuō)，辦理起來(lái)會(huì )比較麻煩。在退保方面，好多農村居民對退保手續仍然停留在不了解的層面，而實(shí)際辦理中需要參保當事人或者其親屬提供各種相關(guān)證明，材料繁多，手續復雜，耗費時(shí)長(cháng)，相當麻煩。在轉移方面，河南省新型農村社會(huì )養老保險的統籌層次低，僅為地級市，不同地市由于各自的情況不同，其具體政策會(huì )有差異。并且由于信息化辦公程度低、聯(lián)網(wǎng)辦公層次低，導致不能共享參保信息，資金轉移也會(huì )麻煩起來(lái)，所以辦理時(shí)候難免會(huì )很困難。
�。ㄎ澹┵Y金籌集渠道單一
政府在農村養老保險籌資中，相對于城鎮居民社會(huì )養老保險財政籌資來(lái)講，所占比例太低。在財政繳費補貼上甚至出現了交的越多補的越少的現象，因為政府補貼相對于繳費金額的比例是下降的。農村居民的收入遠低于城鎮居民，除了少數經(jīng)濟發(fā)展水平高的村莊外，大部分地區缺少集體經(jīng)濟和鄉鎮企業(yè)，集體補助的部分難以?xún)冬F，依靠集體補助的可能性很小。至于社會(huì )籌資更是微乎其微。受多種因素的左右，在個(gè)人繳費部分，大多數農村居民選擇了最低檔次的繳費。低水平的個(gè)人繳費水平，無(wú)力的集體補助，不合理的政府補貼，大大縮小了新型農村社會(huì )養老保險的籌資渠道和籌資規模，從而限制了其保障水平。
二、完善河南省新型農村社會(huì )養老保險實(shí)施的對策
�。ㄒ唬┐_立正確的指導思想和工作方法
堅持以人為本，走村入戶(hù)，耐心講解，把新農保這項政策宣傳好，落到實(shí)處，使廣大農村居民能夠實(shí)實(shí)在在的了解新農保的深遠影響，真真切切的享受到改革和發(fā)展的紅利�？茖W(xué)貫徹新型農村社會(huì )養老保險政策，必須一絲不茍，保質(zhì)保量，按期完成，不怠工不拖沓，不盲目攀比跟風(fēng)，不急功近利，而要結合各地區實(shí)際，有條不紊的開(kāi)展工作。比如可以提高信息化辦公的層次，減少手工操作的環(huán)節，降低失誤率。提高資源共享率，實(shí)現辦公網(wǎng)絡(luò )化，精簡(jiǎn)辦理環(huán)節，提高辦公效率。在正確的指導思想和工作方法引領(lǐng)下，加大養老保險的宣傳力度，擴大覆蓋范圍，拓寬資金渠道，提升資金管理，加強組織領(lǐng)導。
�。ǘ┙⑼晟频酿B老金監督管理機制
養老金是百姓的保命錢(qián)，尤其是對農民來(lái)說(shuō)至關(guān)重要，必須確保養老金的安全與穩定。沒(méi)有規矩不成方圓，任何一項政策的順利落實(shí)都需要嚴格規范和實(shí)施細則作為支撐。新農保作為一項給廣大農村居民帶來(lái)了幸福生活的惠農政策，在具體落實(shí)中卻出現騙保等問(wèn)題。原因就在于地方缺少具體的相關(guān)配套的實(shí)施監管措施。應當根據實(shí)際情況，社保部門(mén)應當被給予相應的行政執法權，自行對發(fā)現的騙保等違規現象執法，用強硬的執法力度，予以堅決打擊。為了保障新型農村社會(huì )養老保險資金的安全，審計部門(mén)要定期對養老金進(jìn)行審計，及時(shí)處理發(fā)現的問(wèn)題，定期向大眾公布審計結果，接受群眾的監督。新型農村社會(huì )養老保險養老金主管部門(mén)要進(jìn)行自查自糾，上級主管部門(mén)也可以定期不定期進(jìn)行工作抽查和督導。
�。ㄈ⿵娀�(jīng)濟建設加大地方政府的財政支出
經(jīng)濟是社會(huì )建設的基礎。應強化農村經(jīng)濟建設，發(fā)展鄉鎮經(jīng)濟，支持發(fā)展集體經(jīng)濟，增加農民收入，強化農村居民的自我保障能力。河南省的'城市化水平低、發(fā)展緩慢，農村人口占很大比重，所以養老不可能單單靠政府，更需要“自力更生”，“就地取材”。要發(fā)展特色種植、養殖和農副產(chǎn)品深加工為重點(diǎn)的特色產(chǎn)業(yè)，延長(cháng)農業(yè)產(chǎn)品加工產(chǎn)業(yè)鏈，增加農業(yè)產(chǎn)品附加值，有條件的鄉鎮可以對土地資源進(jìn)行開(kāi)發(fā)利用，組建農業(yè)公司，吸收農民土地入股。有計劃地促進(jìn)農村勞動(dòng)力轉移，就近就地實(shí)現就業(yè)，最大限度地增加農民收入。各級政府應該加大對新農保的財政支持力度，加大公共財政的投入力度，在所能承受的范圍之內，盡可能地傾向于農村，提高補貼標準，擴大覆蓋面，建立按繳費比例增長(cháng)的財政補貼等多種方式的農民參保補貼制度。
�。ㄋ模┩晟葡嚓P(guān)社保關(guān)系銜接政策
對于養老保險轉移接續的問(wèn)題，政府應該借鑒醫療保險的經(jīng)驗，醫療保險的個(gè)人賬戶(hù)可以跟隨流動(dòng)人員跨地區就業(yè)轉移劃轉。除了跨地區轉移之外，如果參保人身份有所變化，可以在城鎮居民基本養老保險、城鎮企業(yè)職工基本醫療保險和新型農村合作醫療保險之間相互轉移，養老保險的轉接也應如此。河南省也應加快政策制定，加大落實(shí)步伐，充分保護好養老保險參保人員的權益，完善與養老保險相關(guān)的社保關(guān)系銜接政策，解決地區間影響社保關(guān)系接續轉移等問(wèn)題。各地區在相關(guān)手續操作方面要嚴格規范轉移和接續程序，在操作流程方面，做到增強可行性、統一性和規范性。在退保方面，要簡(jiǎn)化操作程序，減少不必要的材料，提高辦公效率，降低時(shí)間消耗。在轉移方面，應逐步提高統籌層次，增加政策的一致性和信息的共享性。
�。ㄎ澹┩貙捹Y金籌資渠道實(shí)現保值增值
建立科學(xué)合理的補貼標準，個(gè)人多繳費政府就多補貼，以此來(lái)調動(dòng)農民繳費參保積極性�；A養老金的增長(cháng)幅度要以CPI的增長(cháng)幅度為參考，建立相應的聯(lián)系，提高記賬利率，激勵農民多繳費。一方面以稅收促進(jìn)農村社會(huì )養老保險資金的籌集，另一方面運用社會(huì )力量，大力發(fā)行社會(huì )保障彩票，建立農村社會(huì )養老保險捐贈基金。不斷探索養老金的保值增值的新途徑，可以通過(guò)購買(mǎi)由政府的財政資金作為擔保的國債或者政府債券，既可以保證了資金的安全，還可以使養老金得以保值增值�？傊�，要不斷拓寬農村養老保險基金的籌資渠道和保值增值的新領(lǐng)域。
三、結語(yǔ)
綜上所述，河南省作為全國第一的農業(yè)大省和人口大省，“三農問(wèn)題”尤其突出，嚴重制約著(zhù)河南省社會(huì )經(jīng)濟的發(fā)展。解決好新型農村社會(huì )養老保險的實(shí)施過(guò)程中遇到的問(wèn)題，完善新型農村社會(huì )養老保險制度，對于緩解河南省傳統養老模式所帶來(lái)的沖擊，應對日趨嚴重的農村人口老齡化的挑戰，破解“三農問(wèn)題”，實(shí)現中原崛起發(fā)揮著(zhù)重要作用。
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養老問(wèn)題論文7
摘要：河南省作為一個(gè)人口大省，雖然社會(huì )養老保險基本已經(jīng)實(shí)現全覆蓋，但從整體上看，河南省城鎮居民養老保險仍然存在基本養老保險待遇水平低、商業(yè)養老保險參保率低以及社會(huì )化養老服務(wù)體系不健全等問(wèn)題。要解決這些問(wèn)題，必須結合河南省的具體情況提高城鎮居民社會(huì )養老保險待遇水平，增強城鎮居民商業(yè)養老保險參保意愿以及健全社會(huì )化養老服務(wù)體系等措施。文章概述了河南省城鎮居民養老保險存在的問(wèn)題，提出了完善河南省城鎮居民養老保險的措施，以期為促進(jìn)河南省城鎮居民養老保險的發(fā)展提供一定依據。
關(guān)鍵詞：河南��；城鎮居民；社會(huì )養老保險；商業(yè)養老保險
1城鎮居民養老保險概述
1.1養老保險的涵義
養老保險關(guān)系到我們每一個(gè)公民的切身權益，主要包括社會(huì )養老保險以及商業(yè)養老保險兩個(gè)方面。商業(yè)養老保險作為以取得養老金為目標的長(cháng)期人身保險擁有它本身無(wú)法取代的特質(zhì)。（1）它不是強制入險；（2）投保人繳納費用決定保障程度；（3）對于參加保險人員本身是沒(méi)有任何限定的。本課題既研究討論城鎮居民養老保險中的社會(huì )養老保險，也對養老保險的另一個(gè)方面，即商業(yè)養老保險進(jìn)行了相關(guān)的調查整理和研究。
1.2城鎮居民的界定
從相關(guān)文獻中總結出關(guān)于“城鎮居民”的基本概念：常年生活并居住在城鎮中的人。從廣泛定義總結出來(lái)的相關(guān)的城鎮居民的基本概念來(lái)解析，我們可以由此將城鎮居民通過(guò)兩個(gè)范圍進(jìn)行定義：從廣義上來(lái)講，城鎮居民是指具有非農業(yè)戶(hù)口并且已經(jīng)在城鎮定居的所有居民，這里面包括城鎮職工和城鎮居民；從狹義上來(lái)講，城鎮居民是指生活在城鎮中，但不具有正當職業(yè)和基本穩定的收入，并且勞動(dòng)關(guān)系不在當地社保局有備案的居民。本課題把狹義的城鎮居民的養老保險問(wèn)題作為研究的主要對象。
2河南省城鎮居民養老保險存在的問(wèn)題
2.1社會(huì )養老保險待遇水平低，不能滿(mǎn)足居民需求
在最近幾年里，河南省社會(huì )各方面的發(fā)展顯示了持續和諧發(fā)展、整體上漲的態(tài)勢。20xx年，人均GDP為20577元；20xx年，人均GDP為19506元；20xx年，人均GDP為15100元。而與河南省人均GDP和經(jīng)濟發(fā)展水平相比較而言，隨著(zhù)工資增長(cháng)、城鎮居民收入水平提高以及物價(jià)變動(dòng)，養老保險水平是十分滯后的，現定的養老金標準為每人60元，根本滿(mǎn)足不了城鎮居民的生活需求。20xx年河南省統計年鑒顯示，我省城鎮與農村家庭20xx年平均每人全年消費性支出分別為14325.46，4438元，20xx年分別為13642.97，5130元，城鎮消費支出是農村消費支出的2~3倍，同樣的養老金待遇水平對城鎮居民來(lái)說(shuō)顯然是不夠公平的。
2.2商業(yè)養老保險參保率低，養老保險體系不健全
20xx年歲末年初，河南省社情民意調查中心和《大河報》一起就城鎮居民對商業(yè)養老保險行業(yè)的`看法以及相關(guān)意愿進(jìn)行了調查。調查人數為439人，其中城鎮居民寄回的有效問(wèn)卷289份，電話(huà)隨機訪(fǎng)問(wèn)居民150人。在被調查的城鎮居民中26~40歲這個(gè)年齡段的城鎮居民投保意愿最大，占總數的43%。二分之一參與調查的人并沒(méi)有參加過(guò)任何形式的商業(yè)養老保險。
2.3養老方式依舊以家庭養老為主，社會(huì )化養老服務(wù)體系不健全
由于子女外出打工只留老年人居住在家情況增多，以及老年癡呆等老年病發(fā)病率逐年提高，城鎮居民對能夠專(zhuān)門(mén)照顧老年人的專(zhuān)業(yè)養老服務(wù)的需求越來(lái)越迫切。河南省社會(huì )養老服務(wù)體系還正在萌芽階段，目前社會(huì )養老服務(wù)機構的狀態(tài)尚不能滿(mǎn)足城鎮居民養老需求，主要有以下幾個(gè)方面的問(wèn)題。
2.3.1床位數目較少
目前我省還缺少約10萬(wàn)張養老床，從而造成了城鎮居民入住養老機構一床難求的現象，建設任務(wù)十分艱巨。
2.3.2有關(guān)政策含金量小，財政投入較少
根據河南省現行的省級財政政策，相比較于其他機構，養老機構并沒(méi)有獲得明顯的優(yōu)待，全省18個(gè)省轄市中只有7個(gè)頒布了對養老機構的財政補貼政策，每一個(gè)床位最高的建設標準為一次性補貼3100元，每床每月180元的運營(yíng)補貼對于這些養老機構的發(fā)展建設來(lái)說(shuō)只能是杯水車(chē)薪，起不了關(guān)鍵性的作用。
2.3.3養老機構服務(wù)水平有限以及相關(guān)專(zhuān)業(yè)設備不夠完善
現在省內大概僅有1.75萬(wàn)養老護理人員，其中只有不超過(guò)20xx人的專(zhuān)業(yè)人員，只占總數的10%，專(zhuān)業(yè)人員缺口極大，加上沒(méi)有指定完善的行業(yè)服務(wù)標準，老人因意外傷害帶來(lái)的風(fēng)險增加，使養老服務(wù)行業(yè)止步不前，難以從根本上改變現狀。
2.3.4監管體系不夠健全，缺少相關(guān)法律制度
根據河南省目前通行的審批標準，主要是根據民政部門(mén)早在1996年頒發(fā)的《社會(huì )福利機構管理辦法》，但是在全國人大及其常委會(huì )頒布《行政許可法》之后，該辦法就失去了法律效力，而且并沒(méi)有規定具體哪個(gè)部門(mén)對養老機構進(jìn)行監管，致使省內養老機構的監管在實(shí)際上陷入了一種沒(méi)有法律依據的兩難境地。
3完善河南省城鎮居民養老保險的措施
3.1相關(guān)責任部門(mén)要拓寬養老保險基金投資渠道，確保實(shí)現養老保險基金保值增值的基本目標
在確保養老保險基金安全的基本前提下，應該積極拓寬投資渠道，通過(guò)對養老基金進(jìn)行有目的性的選擇組合投資，分散非系統風(fēng)險，降低投資的市場(chǎng)風(fēng)險，確保養老保險基金能夠得到一定數額且較為穩健的投資收益。根據全國社會(huì )保障基金理事會(huì )基金年度報告，20xx，20xx和20xx年的凈收益分別為33111981674.43，7336183069.21和64479227829.41元，這表明我國基金收益是逐年上升的，說(shuō)明全國社�；鸬倪\營(yíng)是有一定成效的。
3.2增強城鎮居民商業(yè)養老保險的參保意愿，提高商業(yè)養老保險的宣傳力度
商業(yè)養老保險的優(yōu)勢可以總結為以下幾個(gè)方面：（1）商業(yè)養老保險投資回報率比較明確，回報水平比較容易計算；（2）對于普通群眾來(lái)說(shuō)保證本金安全、能夠獲得適量的收益是其對養老資金投資最基本的愿望和要求，商業(yè)養老保險的紅利投資理財功能使其承擔相對較小的風(fēng)險，滿(mǎn)足了居民在低風(fēng)險的狀態(tài)下能獲得一定收益的目的。我們應該增加宣傳渠道來(lái)提高商業(yè)養老保險在居民中的知名度，積極致力于提高城鎮居民參保意愿。
3.3加強政府宣傳監督管理力度
加強政府宣傳監督管理力度可以總結為以下幾個(gè)方面：（1）要較多地開(kāi)展城鎮居民關(guān)于老齡化知識的學(xué)習活動(dòng)，提高城鎮居民對健康養老的興趣及關(guān)注度，為政府順利推進(jìn)養老工作提前營(yíng)造良好氛圍；（2）把養老工作具體落實(shí)到各個(gè)地方政府的工作計劃之中，各個(gè)部門(mén)根據當地的老年人生活狀況與所占人口比例，結合國家現行的養老政策，并行推進(jìn)養老工作與其他工作；（3）完善養老保險制度，通過(guò)政府來(lái)制定養老保險相關(guān)的監督管理制度，規范和完善我省的社會(huì )養老保險制度。
3.4健全社會(huì )化養老服務(wù)體系，重視對老齡機構中服務(wù)設施的建設
政府對公共資源及閑置資源應做到合理分配，充分利用。經(jīng)過(guò)修補、改善、重建廢棄的學(xué)校及體育場(chǎng)所等，為老年活動(dòng)、生活提供優(yōu)雅適合居住的環(huán)境。政府應制定相對優(yōu)惠能夠吸引投資者的政策，積極鼓勵并引導河南省內外社會(huì )各界通過(guò)多渠道多形式參與到養老服務(wù)事業(yè)建設中來(lái)，奉獻企業(yè)愛(ài)心，也可以通過(guò)這種形式來(lái)擴大企業(yè)知名度。
4結語(yǔ)
河南省人口老齡化進(jìn)程逐漸加快，城鎮老年人口不斷增多，妥善解決城鎮居民的養老問(wèn)題關(guān)系到社會(huì )安定以及經(jīng)濟發(fā)展。城鎮居民養老保險的完善可以為老年生活提供保障，免除家庭的后顧之憂(yōu)，緩解子女同時(shí)撫養老人及孩子的壓力，同時(shí)更有利于老年人的生活心態(tài)健康和家庭的和諧相處。解決河南省城鎮居民養老保險存在的問(wèn)題，能夠在一定程度上緩解因老齡化加劇給河南各方面工作帶來(lái)的壓力，解決經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的后顧之憂(yōu)。
參考文獻
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養老問(wèn)題論文8
所謂三農問(wèn)題，并不是中國所獨有，它是農業(yè)化文明向工業(yè)化文明過(guò)渡的必然產(chǎn)物。只因中國人口比較多，三農問(wèn)題的范圍比較廣，解決難度大，三農問(wèn)題的表現才比較明顯。由于我國的三農問(wèn)題長(cháng)期影響著(zhù)城鄉經(jīng)濟的發(fā)展，使我國的城鄉差距比較大。因此，解決三農問(wèn)題一直是我國社會(huì )發(fā)展的重要課題。經(jīng)過(guò)國家有關(guān)部門(mén)的不懈努力，將新農保和城鎮居民養老保險合并實(shí)施，統稱(chēng)為城鄉居民社會(huì )養老保險。城鄉居民社會(huì )養老保險的產(chǎn)生，是解決三農問(wèn)題的有效途徑之一。
由于我國老齡化情況的逐漸加劇，為解決老有所養，我國推出了城鄉居民社會(huì )養老保險，并在20xx年已經(jīng)完成了全面實(shí)施。
本文將從城鄉居民社會(huì )養老保險實(shí)施的情形開(kāi)始著(zhù)手進(jìn)行分析，探討城鄉居民社會(huì )養老保險對三農問(wèn)題的影響，并提出相應的建議，從而促進(jìn)我國的經(jīng)濟成長(cháng)與發(fā)展。
1 城鄉居民社會(huì )養老保險實(shí)施的情形
社會(huì )保障作為我國一項基礎的社會(huì )經(jīng)濟制度，它的存在不僅保證了社會(huì )的穩定，也是促進(jìn)社會(huì )文明進(jìn)步的重要象征。實(shí)現“老有所養，老有所依”的愿望不僅是人民群眾的企盼也是社會(huì )保障存在的主要意義。覆蓋范圍廣、多層次是其所擁有的特點(diǎn)。從20xx年我國第一個(gè)養老保險試點(diǎn)，到20xx年我國僅用了 3a的時(shí)間就實(shí)現了城鄉居民社會(huì )養老保險的全面覆蓋，這也標志著(zhù)我國城鄉居民社會(huì )養老保險系統的全面建立。隨著(zhù)城鄉居民社會(huì )養老保險系統的不斷完善，社保經(jīng)辦服務(wù)能力也在逐漸的提高，各地養老保險的基本設施也在逐步的建設當中，各項管理制度也在逐漸的加強。建立城鄉居民社會(huì )養老保險制度工作進(jìn)展順利，成績(jì)明顯、超過(guò)預期，而這項決策的.實(shí)施也受到了廣大人民群眾的由衷的支持。由于政府的大力推廣，增強了群眾參保的積極性，從而促進(jìn)了此項制度的全面覆蓋。
2 處理三農問(wèn)題存在的困難
當前我國GNP(國民生產(chǎn)總值)已經(jīng)名列世界前茅，可是三農問(wèn)題的存在，長(cháng)期影響著(zhù)我國城鄉經(jīng)濟的發(fā)展，處理三農問(wèn)題已經(jīng)成為發(fā)展我國經(jīng)濟的首要課題。
三農問(wèn)題存在的主要困難就是在于城市經(jīng)濟與農村經(jīng)濟發(fā)展的不平衡。在這種二元結構中城鄉居民對政府決策的約束權遠高于農民，在政策出臺時(shí)，城鄉居民憑借政治上的優(yōu)勢能夠獲得更多的利益，而農民卻無(wú)法阻止不利政策的出臺與實(shí)行，也無(wú)法改變城市收入高于農村收入的傾斜政策，這就使得二元結構的不平衡愈演愈烈，越來(lái)越不利于農村經(jīng)濟的發(fā)展。然而我國在處理三農問(wèn)題上，也采取一些相應的措施如取消農業(yè)稅、糧食直補、提高農村醫保補助標準等等，但是這些措施的實(shí)行只能治標，卻依然沒(méi)有解決三農問(wèn)題的嚴峻性。從國民待遇上看，農民在經(jīng)濟待遇與政治權利兩個(gè)方面都與城市居民存在差異，在社會(huì )保險、義務(wù)教育以及醫療等權利的使用上也有不足之處。這些問(wèn)題的存在都是三農問(wèn)題引起的表現，為此，解決三農問(wèn)題對于我國經(jīng)濟發(fā)展來(lái)說(shuō)刻不容緩。
3 城鄉居民社會(huì )養老保險對“三農”問(wèn)題的具體影響
三農問(wèn)題是我國農村經(jīng)濟發(fā)展的絆腳石，也是主要問(wèn)題所在。而城鄉居民社會(huì )養老保險政策的全面覆蓋，對三農問(wèn)題帶來(lái)了深刻影響。
3.1 提高了農民的生活水平
城鄉居民養老保險以個(gè)人賬戶(hù)養老金與基礎養老金相結合的原則為基礎，實(shí)行個(gè)人繳費政府補貼的方式，到齡即領(lǐng)待遇，逐步地提高了農民的生活水平。
3.2 打破了二元結構的不平衡
長(cháng)久以來(lái)，我國一直是以城市為主農村為輔的發(fā)展形勢，城市經(jīng)濟與農村經(jīng)濟之間的不平衡愈演愈烈，之間的差距也越來(lái)越大。而城鄉居民社會(huì )養老保險的推廣后，不僅減輕了農民的生活負擔，縮短了與城市之間的差距，還加快了城鎮化進(jìn)程的步伐，完成了城鄉統一發(fā)展的目標。
3.3 促進(jìn)了國民經(jīng)濟的發(fā)展與內需的擴大
當前我國的國民收入不均衡，農民的收入水平偏低，難以實(shí)現國內需求。而城鄉居民社會(huì )養老保險的實(shí)行，提高了農民的收入水平，也提高了農民的購買(mǎi)力，農民消費的增加，促進(jìn)了國民經(jīng)濟的發(fā)展與內需的擴大。
4 對城鄉居民社會(huì )養老保險的暢想
目前，城鄉居民社會(huì )養老保險待遇標準太低，以四川為例，基礎養老金每月僅75元，與城鎮職工標準近10倍以上。國有層面應加大財政投入，待農民年滿(mǎn)60周歲以后，將土地等生產(chǎn)資料交還集體，實(shí)現真正退休，國家則大幅提升其基礎養老金標準。最好接近城鎮企業(yè)職工水準，以真正實(shí)現國民待遇。
5 結束語(yǔ)
隨著(zhù)我國城鄉居民社會(huì )養老保險的全面覆蓋，若農民能真正退休，與城鎮職工一樣享受?chē)翊�，則解決了我國人口占比較大的農民養老問(wèn)題，提高了農民的物質(zhì)生活水平，從根本上打破了二元結構的不平衡，三農問(wèn)題也得到了根本的解決，從而促進(jìn)我國社會(huì )經(jīng)濟的全面發(fā)展。
養老問(wèn)題論文9
隨著(zhù)社會(huì )的不斷進(jìn)步，社會(huì )保障問(wèn)題已成為影響企業(yè)穩定和社會(huì )發(fā)展的重要因素。其中養老保險作為社會(huì )保障的重中之重，更是直接關(guān)系到人們的切身利益�！巴梭w雙軌制”問(wèn)題的解決，“職業(yè)年金”“企業(yè)年金”卻又將給養老保險帶來(lái)新的矛盾，針對社會(huì )發(fā)展所帶來(lái)的一系列問(wèn)題提出行之有效的對策，將是我們函待解決的問(wèn)題。
1社會(huì )養老保險管理中的問(wèn)題
1.1重視生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，缺乏養老保險意識
我國最早實(shí)行養老保險是在1992年，而真正在全國范圍普遍實(shí)行養老保險則是從1995年開(kāi)始的。由于發(fā)展時(shí)間短、宣傳力度不夠，導致職工對養老保險認識的匾乏。然而不僅是職工自身沒(méi)有主人翁意識、缺乏必要的養老觀(guān)念;一些企業(yè)的領(lǐng)導更是抓生產(chǎn)，重效益，對于社會(huì )保險的重視程度也不高，沒(méi)有意識到社會(huì )保險的重要性，即使是一些大型國有企業(yè)也同樣存在這種問(wèn)題，使用勞務(wù)派遣用工比例遠遠大于勞動(dòng)法所規定的.10%，大部分勞務(wù)派遣用工社會(huì )保險或者未繳納或者繳納不完善。
1.2企業(yè)養老成本過(guò)高，養老保險制度不能切實(shí)完善 隨著(zhù)經(jīng)濟的不斷發(fā)展，在企業(yè)中，伴隨著(zhù)養老保險制度逐漸落實(shí)的同時(shí)，員工獲得了基礎的社會(huì )保障，但無(wú)疑也加重了企業(yè)的成本，企業(yè)為職工繳納社會(huì )養老醫療工傷生育失業(yè)公積金等占上年度職工工資的41.45%，企業(yè)不堪重負，而隨著(zhù)企業(yè)年金的進(jìn)一步實(shí)行，比照行政事業(yè)單位的單位部分8%、個(gè)人4%的比例，企業(yè)的比例將相應增加8%，而達到49.45%，也就是說(shuō)如果企業(yè)給職工發(fā)放5000元的工資同時(shí)將給職工繳納1872.5的社會(huì )養老保險，和公積金部分12%的600元，企業(yè)將合計負擔職工上年應發(fā)工資的49.45%。而同時(shí)職工也要為自己養老繳納工資8%的養老費用、4%企業(yè)年金費用、2%醫療費用.
1.3養老保險管理工作缺乏規范性
由于企業(yè)出于節約人工成本的考慮，很少有企業(yè)配備專(zhuān)門(mén)的社保管理人員崗位，往往有財務(wù)部門(mén)或者綜合辦公室人員進(jìn)行兼任，缺乏專(zhuān)業(yè)社會(huì )保險管理知識和技能，導致養老保險管理水平不高、社保作用發(fā)揮不明顯。另外，企業(yè)內部社保管理工作沒(méi)有做到透明公開(kāi)，導致職工對于自己的社保繳費情況并不了解。
2社會(huì )養老保險管理的對策
2.1提高企業(yè)和員工的養老保險意識
�、購钠髽I(yè)方面而言，領(lǐng)導要加強養老保險相關(guān)知識的學(xué)習，充分了解我國的社保政策，明確養老保險工作的重要性。要提高工作效率，不斷化解歷史遺留問(wèn)題，在組織實(shí)施過(guò)程中注重加強過(guò)程管理，夯實(shí)基礎工作，將員工的切身利益作為社保工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，雖然企業(yè)年金可能會(huì )加大企業(yè)的負擔，但也要通過(guò)積極創(chuàng )造企業(yè)效益，提高員工勞動(dòng)能動(dòng)性來(lái)完成，為企業(yè)職工退體后的生活保障打下基礎。
�、趶恼矫娑�，勞保部門(mén)要運用電視、報刊等媒體，對有關(guān)法律、法規及政策進(jìn)行廣泛宣傳，提高全社會(huì )的養老保險意識，勞務(wù)派遣人員重視自己的社會(huì )養老保險，做到無(wú)保險不上崗，逐步做到人人有保險，人人有保障。
2.2完善養老保險的制度建設
首先建設社會(huì )保險經(jīng)辦機構的管理團隊并提高其工作效率，實(shí)現社會(huì )保險“公開(kāi)、公平、公正”。其次，社會(huì )保險的內容應該改善和保護離退體人員的生活，穩定員工隊伍，增強企業(yè)的活力，加強基本養老保險基金的管理和安排，解決企業(yè)負擔，支付退體人員的養老問(wèn)題。針對養老保險，企業(yè)可以實(shí)行下浮養老保險征繳費率以及將養老保險與其他社會(huì )保險項目結合的制度模式，在一定條件下降低或減免企業(yè)繳費費率和額度，減輕企業(yè)負擔，促進(jìn)企業(yè)進(jìn)一步良性發(fā)展。再次，進(jìn)一步探索新的養老保險模式，平衡社會(huì )資源，建立起人人平等的社會(huì )養老保險制度，形成人人都平等的老有所養老有所依老有所樂(lè )的和諧社會(huì )。
2.3增強養老保險的管理服務(wù)水平
企業(yè)應結合實(shí)際情況，設立專(zhuān)門(mén)機構和崗位，介紹保險管理專(zhuān)業(yè)人員從事企業(yè)管理的社會(huì )保障、統一的社會(huì )保障和企業(yè)內部管理系統的責任，加強養老保險信息系統的建設，提高企業(yè)社會(huì )保障服務(wù)水平。同時(shí)，要提高企業(yè)社保管理透明度，企業(yè)應當通過(guò)各種媒介，每年向職工公布本單位全年各項社會(huì )保險費的繳納情況，接受工會(huì )組織和職工的監督，以確保企業(yè)社會(huì )保險管理工作的透明度和公正性。
養老問(wèn)題論文10
隨著(zhù)我國人口老年化的不斷加快，國有企業(yè)內的養老保險工作，也存在著(zhù)一定的問(wèn)題。對社會(huì )的和諧發(fā)展，與企業(yè)的經(jīng)濟效益，都產(chǎn)生了一定了影響。對國有企業(yè)中的養老保險工作問(wèn)題進(jìn)行分析，并提出具有針對性的改革方式。是保證企業(yè)單位更好發(fā)展的主要依據。對企業(yè)單位今后的發(fā)展來(lái)說(shuō)，只有養老保險的工作得到加強，才能在整體上使國有企業(yè)得到改善。
一、當下國有企業(yè)內的養老保險工作現狀
回首我國社會(huì )的發(fā)展狀況來(lái)看，我國國有企業(yè)內的養老保險工作，現已取得了顯著(zhù)的效果。對于企業(yè)單位人員的養老保險的分擔狀況，已形成了三方共同承擔的狀態(tài)。而這三方分別代表了:個(gè)人跟企業(yè)以及政府。而這種狀態(tài)的形成，也體現了一種新機制的出現。養老保險的費用其負擔較為合理，以及對基金的籌集也相對較為穩定。這樣不僅能夠降低了企業(yè)跟政府的負擔，還能使職員的繳費投保意志有所提升。對大數原則采取均衡負擔，以及分散風(fēng)險等方式，對社會(huì )統籌互濟制度的實(shí)現，也更向前邁進(jìn)了一步。要想使個(gè)人用戶(hù)跟社會(huì )統籌，相結合的局面有所形成，則需要落實(shí)兼顧公平跟效率優(yōu)先的模式，這有這樣才能被國有企業(yè)有所重視。才能夠對社會(huì )公平原則性，以及勞動(dòng)人員的工作貢獻高度性，有所體現跟重視。根據養老保險多層次化的原則性構建，可以看出基本保障是福利分配轉化。把職員所該承擔的儲蓄保險，跟基本保險以及補充保險等，轉變成為個(gè)人跟企業(yè)以及政府，三方共同承擔的局面。政府在對職員擔負保險時(shí)，只是對有限責任保險給予承擔，使其能夠使高福利風(fēng)險有所降低。由于我國人口出現老齡化現象較為突出，政府為了能夠使我國的社會(huì )經(jīng)濟體制，還能在正常的運轉下，得到穩定的發(fā)展。部分累計制度的實(shí)施，既能夠使我國的國情得以整頓，還能夠使養老保險的作用起到充分的發(fā)揮。雖然現階段，我國的養老政策取到了較好的效果，但是還有一些相對現實(shí)性的問(wèn)題依舊存在其中。例如:一些國有企業(yè)對制度進(jìn)行改變，或者國有企業(yè)的狀況面臨著(zhù)破產(chǎn)的狀態(tài)，以及一些國有企業(yè)的經(jīng)濟效益，出現滑坡的狀況等。對于這些問(wèn)題的存在，很容易降低企業(yè)為企業(yè)人員參保的人數。由于現在大多數國有企業(yè)，都比較喜歡使用外來(lái)勞動(dòng)力，或者農村勞動(dòng)力等。又或者企業(yè)管理人員，對企業(yè)內部的職員更換較為頻繁，使其一些國有企業(yè)，并沒(méi)有對養老保險真正的意義給予重視。一些國有企業(yè)并沒(méi)有對待遇，或者體制跟機制等方面給予重視，使其形成工作人員出現大量流失，導致繳費中斷的人數也出現上升的狀態(tài)。對于這些問(wèn)題的存在，會(huì )使很多國有企業(yè)在給予職員承擔養老保險交費時(shí)，出現諸多的問(wèn)題跟困難，會(huì )使職員的合法權益受到損害。
二、解析國有企業(yè)內的養老保險工作所存在的問(wèn)題
我國國有企業(yè)內的養老保險工作，所存在的問(wèn)題并非是一次所形成的，也是由于在發(fā)展的過(guò)程中，對存在問(wèn)題沒(méi)有過(guò)多的注意，導致現在演變成這種較為復雜性的問(wèn)題。對于這種狀況的發(fā)生，我們要給予重視，并對存在的問(wèn)題進(jìn)行分析。國有企業(yè)出現空賬的現象較為突出�；I資模式采用部分累計的方式，是我國養老保險制度的主要方式。這種模式的采用，對于國有企業(yè)的新職員來(lái)說(shuō)，是相對有益處的。4%－8%的繳費范圍，為職員個(gè)人的繳費比例。養老金的構成則需要兩部分，一部分為基礎養老金;一部分為個(gè)人賬戶(hù)養老金。但是，養老保險采用轉軌的時(shí)間并不是很長(cháng)，若是企業(yè)老人在沒(méi)有賬戶(hù)的情況下，會(huì )導致資金出現欠缺累積的狀態(tài)。若是企業(yè)中人出現資金賬戶(hù)不足的情況下，在創(chuàng )建賬戶(hù)前所工作的時(shí)間，可認為是職員個(gè)人繳費時(shí)，受到年限的限制，從而導致資金出現欠缺累積的狀態(tài)。此外，在資金還處于運作的狀態(tài)時(shí)，對于養老保險的支付方式，還是屬于現付現收的`方式。從而導致我國在存放養老保險時(shí)，資金缺口加大的形式仍在加劇。在一些國有企業(yè)當中，由于企業(yè)的新職員相對較少，對于資金的準備不能及時(shí)的給予，從而導致企業(yè)在發(fā)放養老保險時(shí)，一些企業(yè)內的老職員不能馬上的獲得。這種統賬結合的發(fā)展形勢，使其在今后的發(fā)展過(guò)程中，能夠給資金的來(lái)源較為嚴峻的考驗。
三、國有企業(yè)內養老保險工作解決措施的對策
只有對國有企業(yè)內養老保險工作存在的問(wèn)題，給予及時(shí)的解決，才能夠使我國的養老保險工作，在今后的發(fā)展中能有所提高。使其能夠在當下新形勢的發(fā)展中，能有所適應。對于養老保險工作制度的改善，以及制度的調整，則需要對以下幾點(diǎn)進(jìn)行分析。第一，職員養老保險的工作制度要實(shí)現一體化。首先，在對制度進(jìn)行改革時(shí)，要防止另起爐灶的形式發(fā)生。所構建的養老保險制度，則需要能夠體現出，企業(yè)職員的養老保險制度，跟企業(yè)特點(diǎn)的相結合。其次，要對企業(yè)內退休的老職員，所發(fā)放的養老保險待遇要大體一致。使其能夠達到義務(wù)跟權利是等價(jià)的關(guān)系。第二，企業(yè)職員要對參保的意識有所提高，并且使服務(wù)的質(zhì)量有所提升。要想使企業(yè)職員的思想意識有所提升，企業(yè)的管理人員則需要定期的進(jìn)行教育培訓。使其能夠使職員的服務(wù)意識有所加強。此外，職員還需要有勇于探索的精神，跟學(xué)習的精神，能夠使自身的知識水平能有效的提高。由于現階段企業(yè)職員的參保意識還較為薄弱，使得企業(yè)應該對職員加強教育宣傳等活動(dòng)，能夠使職員的參保意識有所提高。第三，政府可按照國家的標準，給予退休人員經(jīng)濟補貼進(jìn)行逐步的提升。通過(guò)調查統計發(fā)現，還有一些退休人員，對自身的養老問(wèn)題，不能給予解決。而這種現象的存在，也間接的反映出政府，對于這類(lèi)退休職員的經(jīng)濟補貼，政府給予的相對較少。只有提高退休人員的經(jīng)濟補貼，才能人們體會(huì )到社會(huì )的溫暖性�？偨Y要想使國家的經(jīng)濟發(fā)展水平有所提高，做好國有企業(yè)內的養老保險工作，是至關(guān)重要的。對于國家來(lái)說(shuō)，養老保險工作的保證，既能夠使社會(huì )的發(fā)展得到穩定，能夠使企業(yè)得到公平性，以及正義性的保障。對傳統的工作思路給予破除，不斷的加強創(chuàng )新意識，才是當下企業(yè)管理人員所應做的。不僅使養老保險工作的真正效果有所發(fā)揮，還能使國有企業(yè)，在今后發(fā)展的道路上，起到保駕護航的作用。
養老問(wèn)題論文11
摘要：眾所周知，我國已經(jīng)步入老齡化社會(huì )，并且基本養老保險尚不健全，一些人的養老成為問(wèn)題。當前國內存在著(zhù)有房產(chǎn)無(wú)收入的老年人，參考和借鑒國外的反向抵押貸款的養老模式的成功經(jīng)驗，“以房養老”成為了時(shí)尚話(huà)題。本文首先論述了在中國以房養老的必要性，再次根據我國的房產(chǎn)業(yè)、金融業(yè)和保險業(yè)的發(fā)展，以及絕大多數老年人擁有房產(chǎn)這一物質(zhì)基礎說(shuō)明了以房養老的現實(shí)性，最后針對以房養老提出一些建議和對策。
關(guān)鍵詞：以房養老;反向抵押貸款;失業(yè)者;失地農民
養老一直都是人類(lèi)關(guān)注的話(huà)題，它不僅是民生問(wèn)題，也是經(jīng)濟問(wèn)題，更是政治問(wèn)題。隨著(zhù)我國人口老齡化程度愈加嚴重，空巢老人逐年增加，無(wú)論是家庭養老還是社會(huì )養老都面臨著(zhù)巨大的壓力，老年人自謀養老之策便是明智之舉。與此同時(shí)，我國房地產(chǎn)行業(yè)蓬勃發(fā)展，一片欣欣向榮;另一方面，由于人們對住房的偏好，我國房產(chǎn)的自有率較高。為了更好地養老，可以把房地產(chǎn)和養老聯(lián)系在一起，形成一種新的養老模式———以房養老。
以房養老簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是，老年人把自己的房產(chǎn)產(chǎn)權抵押給銀行，在自己的有生之年可以住在里面，還可以領(lǐng)取養老金，在老人身故后，所抵押房產(chǎn)歸屬于銀行。具體的運行方式有很多種，比較常見(jiàn)的是壽險公司和銀行聯(lián)合運行，基本思路是：第一，房主以其擁有完全產(chǎn)權的房屋為抵押向銀行一次性取得整筆貸款;第二，房主用借款所得向壽險公司購買(mǎi)終身年金式壽險;第三，房主每期從壽險公司取得年金收入作為養老生活開(kāi)銷(xiāo)，一直到自己身故為止;第四，房主死亡后用房屋歸還所欠銀行的反向抵押貸款，銀行最終清算該貸款業(yè)務(wù)開(kāi)辦的成本與收益。[1]一、以房養老的必要性在人們看來(lái)“，養兒防老”的傳統觀(guān)念是根深蒂固的，但是，如今是計劃生育政策實(shí)行以來(lái)獨生子女成為社會(huì )中堅力量的時(shí)代，四二一式的家庭組合成為主流，空巢老人越來(lái)越多，年齡也越來(lái)越大，養老壓力之大不言而喻�，F代人的生存壓力也是越來(lái)越大，競爭越來(lái)越激烈，僅僅靠養兒防老已不再現實(shí)。
一般情況下，人們在青年時(shí)期是正儲蓄，老年時(shí)期是負儲蓄，以存款養老對于有錢(qián)人來(lái)說(shuō)是輕而易舉的，但是對于失業(yè)者和失地農民來(lái)說(shuō)一生沒(méi)有多少存款，存款是不可能的，養老的目標、收入的來(lái)源可以轉移在自己的房產(chǎn)上面。試想一下，售房養老便無(wú)居住之地，那不可行，那么，反向抵押房產(chǎn)產(chǎn)權給銀行，在自己居住在房屋里的基礎之上每月可取得養老補助，這不失為兩全其美的方法。
隨著(zhù)近幾年國家對民生的重視，社會(huì )養老不斷發(fā)展，但不可否認我國的基本養老保險還存在著(zhù)諸多漏洞。失業(yè)者要自己全額填補養老保險，由于經(jīng)濟的原因他們繳不起這筆費用，有些失地農民也缺失養老保險。有的有養老保險也是水平很低，難以保證正常的生活水平，提高養老水平是國家和社會(huì )關(guān)注的也是亟待解決的問(wèn)題�？可鐣�(huì )的養老，暫時(shí)我們國家還沒(méi)有那樣的經(jīng)濟實(shí)力，要提高養老水平可以把目光投向比較繁榮的房地產(chǎn)和金融保險行業(yè)，抵押房產(chǎn)權來(lái)取得養老金。
二、以房養老的現實(shí)性
我們知道要以房養老首先要求申請者有房，其次還需要有適合的金融保險體制。據我國的情況來(lái)看，居民的住房自有率還是比較高的，包括失業(yè)者和失地農民，而且目前國內的金融保險行業(yè)已發(fā)展的相對成熟了，這些物質(zhì)以及體制要求都已經(jīng)具備。
中國城市居民的住房自有率較高在《中國城市狀況報告20xx/2011》的報告中也得以印證。報告指出，20xx年全國城鎮居民人均住房使用面積達23平方米(人均住房建筑面積接近30平方米)，住房的質(zhì)量和居住環(huán)境有較大提高和改善，城鎮居民的自有住房擁有率大幅提高，至20xx年已達87.8%。
20世界90年代初國家為了解決城市職工的住房問(wèn)題，各個(gè)單位紛紛組織了集資蓋樓房，很多的職工是在上世紀90年代末股份制改革時(shí)遭遇下崗的，這部分失業(yè)者是有住房的;失地農民雖然失去了土地但是根據國家的政策規定，這些失地農民會(huì )按照比例分得到住房。失業(yè)者和失地農民相對來(lái)說(shuō)也是屬于低收入群體，他們沒(méi)有養老、醫療保險，即使隨著(zhù)社會(huì )保障制度的完善他們有的保險也是低級的，無(wú)法保證年老時(shí)的正常生活，而他們所居住的住房是實(shí)實(shí)在在屬于他們的財產(chǎn)，他們可以憑借自己的房產(chǎn)來(lái)提高養老水平。
三線(xiàn)城市的王先生62歲，是一名失業(yè)者，沒(méi)有養老保險，但是他在市區擁有一處八成新的130平米房產(chǎn)，折合人民幣40萬(wàn)左右，他如果采取了以房養老的方式養老，按照男人平均壽命69.63(70)歲來(lái)算，我們可以看看他可以領(lǐng)取的養老金的數額。
現在的房?jì)r(jià)還處在上升趨勢，王先生的房產(chǎn)的折舊和它的增值額相抵，扣除了預支貼現利息25%，王老先生每年可領(lǐng)取3.75萬(wàn)(40×75%/8=3.75萬(wàn))，也就是每月可以領(lǐng)取3125元。
我們經(jīng)過(guò)粗劣的估算可以看到，以房養老可以使失業(yè)者在住在自己房屋的基礎之上每月領(lǐng)取三千多元生活費，這樣能保證老年人居有其所，還有終身的可觀(guān)的養老金補助，從而提高了他們的生活水平。
三、實(shí)行以房養老的對策
(一)轉變傳統觀(guān)念在中國人的傳統觀(guān)念里，房產(chǎn)不可以賣(mài)，一定要留給后代，其實(shí)不然，讓子孫真正應該繼承的不是房產(chǎn)，而是奮發(fā)圖強的自立精神，這才是真正的財富。對于失業(yè)者、失地農民等這些低收入群體來(lái)說(shuō)，把房產(chǎn)留給了子女，自己的養老成為了問(wèn)題，節衣縮食生活水平低下，這不是和諧家庭的正確選擇，只有老人們生活的好，子女們才能安心工作，拼搏奮斗。這正是沒(méi)有房產(chǎn)作為遺產(chǎn)，才更會(huì )激發(fā)年輕人的干勁兒。
(二)創(chuàng )新金融保險制度
我國目前的金融保險業(yè)發(fā)展迅速，為以房養老的開(kāi)展提供了體制基礎，在此基礎之上我們國家要鼓勵養老金融產(chǎn)品的創(chuàng )新，保險公司可以嘗試新的養老保險險種，更好地為老年人度過(guò)幸福的晚年而服務(wù)。反向抵押貸款業(yè)務(wù)鑒于自身的復雜性，在具體的運作過(guò)程中，應當采用特設機構為中心，承擔主要的住房資產(chǎn)貸款的貸放以及其后的`資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，并由商業(yè)銀行和證券等相關(guān)金融機構參與其中的聯(lián)合模式。[1](三)健全法律制度任何一項新制度的運營(yíng)，都需要法律先行，以房養老依靠房產(chǎn)的反向抵押貸款，這需要立法機構制定相關(guān)的金融保險法規作為保障。與西方國家相比，我國的反向抵押貸款還沒(méi)有相關(guān)的房產(chǎn)、金融、保險和養老保障的法律制度，反向抵押貸款很難運行。我們需要針對實(shí)際情況進(jìn)行調研之后制定新的法規。
以房養老在美國成熟運行，在中國難成主流的一個(gè)重要原因是美國針對遺產(chǎn)征收了高額的遺產(chǎn)稅，中國還沒(méi)有開(kāi)征遺產(chǎn)稅。在中國以房養老達不到避稅的目的，所以，可以通過(guò)開(kāi)征遺傳稅的方式來(lái)調動(dòng)老年人以房養老的積極性。[2](四)出臺財稅優(yōu)惠政策筆者認為富人階層沒(méi)有實(shí)施以房養老的必要性，他們的現金或者各種資產(chǎn)足以保證高質(zhì)量的養老，應該使用以房養老模式的人恰恰是一些低收入階層，如下崗職工和失地農民，針對這部分人群國家更應該制定優(yōu)惠的財政稅收政策。
另一方面，我們現在是市場(chǎng)經(jīng)濟時(shí)代，任何的交易講的就是公平對等，但是以房養老的反向抵押貸款是要求銀行等金融保險機構先拿錢(qián)，后享受房產(chǎn)權利，這種具有外部性的行為需要國家給予一定的財政優(yōu)惠稅收減免的政策來(lái)鼓勵。至于稅收優(yōu)惠的力度，可以隨著(zhù)反向抵押貸款制度的實(shí)行，根據具體的金額分為不同等級。
面對我國已經(jīng)進(jìn)入“未富先老”社會(huì )的現實(shí)，為了緩解養老壓力，大到國家小到個(gè)人都在進(jìn)行不斷的嘗試和探索，以房養老可能不是最佳的解決途徑，但卻行之有效。以房養老可以提高老年人的生活水平，可以減小年輕人的養老壓力，可以促進(jìn)保險業(yè)的創(chuàng )新，還可以加速我國房地產(chǎn)的流動(dòng)，對于整個(gè)社會(huì )的和諧發(fā)展將會(huì )起到積極的影響。
參考文獻：[1]柴效武，孟曉蘇.反向抵押貸款制度[M].浙江大學(xué)出版社，20xx.
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[3]柴效武.以房養老模式[M].浙江大學(xué)出版社，20xx.
養老問(wèn)題論文12
【摘要】隨著(zhù)老齡社會(huì )的到來(lái)，我國傳統的家庭養老模式已面臨著(zhù)嚴峻挑戰。社區養老服務(wù)作為一種新的家庭養老輔助方式，在我國部分城市已逐漸實(shí)行。但是由于目前社區養老服務(wù)的發(fā)展不完善，仍存在著(zhù)諸如老年人日常生活照顧不足、醫療保健網(wǎng)絡(luò )不健全等問(wèn)題。針對這些問(wèn)題，應通過(guò)加大對社區養老服務(wù)事業(yè)的投資力度，積極發(fā)展社區家政服務(wù)業(yè)和構建社區醫療保健體系等措施以促進(jìn)社區養老服務(wù)事業(yè)的發(fā)展。
【關(guān)鍵詞】城市；社區養老服務(wù)；問(wèn)題；對策
據20xx年9月全國1%人口抽樣調查最新統計結果顯示，截至20xx年底，中國65歲及以上老年人口達到10055萬(wàn)人，占全國總人口的7.7%，這表明我國人口正處在急劇老齡化時(shí)期，已由年輕型向年老型轉變。[1]（根據聯(lián)合國國際人口學(xué)會(huì )編著(zhù)的《人口學(xué)詞典》對人口老齡化的定義是：當一個(gè)國家或地區60歲以上人口所占比例達到或超過(guò)總人口數的10%，或者65歲以上人口達到或超過(guò)總人口數的7%時(shí)，其人口即稱(chēng)為“老年型”人口，這樣的社會(huì )即稱(chēng)為“老齡社會(huì )”。）事實(shí)上，我國只用了十年左右的時(shí)間就走過(guò)了發(fā)達國家經(jīng)歷了三四十年時(shí)間的這個(gè)過(guò)程。又據全國老齡工作委員會(huì )辦公室發(fā)布的《中國老齡事業(yè)發(fā)展“十一五”規劃》指出，“十一五”期間，中國60歲及以上老年人口持續增長(cháng)，到20xx年將達到1.74億，約占總人口的12.78%，其中，80歲以上高齡老人將達到2132萬(wàn)，占老年人口總數的12.25%。該辦公室預測，到20xx年中國將迎來(lái)人口老齡化高峰。[2]面對人口老齡化的嚴峻挑戰，我國傳統的以家庭養老為主的模式已不能很好的承擔養老重任，在社會(huì )經(jīng)濟條件有限的情況下，社會(huì )化養老在相當長(cháng)的時(shí)間內也不可能取代家庭養老。因此在繼續保持家庭養老的同時(shí)也亟需對該模式進(jìn)行適當的改善，于是，社區養老服務(wù)作為家庭養老的一種輔助方式就應運而生。然而，作為一種新的養老服務(wù)方式，社區養老服務(wù)還存在著(zhù)一系列的問(wèn)題亟待解決。在此，筆者通過(guò)自己在20xx年10月份在長(cháng)沙市的實(shí)地調查研究，對這些問(wèn)題進(jìn)行了探討并提出了相應的對策，希望能為我國城市社區養老服務(wù)的發(fā)展提供借鑒。
一、調查方法及樣本特征
筆者采用隨機抽樣的方法，抽取了常住人口中60歲以上的樣本135個(gè)，運用問(wèn)卷調查法和深度訪(fǎng)談法對這些樣本進(jìn)行了調查訪(fǎng)問(wèn)。共發(fā)放問(wèn)卷135份，回收120份，其中有效問(wèn)卷為110份，回收有效率為91.7%。資料回收后，采用SPSS11.5統計軟件對問(wèn)卷進(jìn)行頻數統計和相關(guān)性分析。結果顯示，在110份有效問(wèn)卷中，樣本的基本特征為：性別，男性60人，占54.5%，女性50人，占45.5%；年齡在60～65歲、65～70歲、70～75歲、75～80歲、80歲以上的比例分別為43.6%、25.5%、16.3%、9.1%、5.5%，平均年齡為65.1歲；文化程度，小學(xué)及以下、初中、高中或中專(zhuān)、大專(zhuān)及以上的比例分別為：16.0%、34.0%、32.1%、17.9%；婚姻狀況，有配偶的占87.3%，喪偶的占10.0%，離婚的占2.7%，沒(méi)有發(fā)現從未結過(guò)婚的老人；在居住方式上，單獨居住的老人占4.5%，與配偶居住的占51.8%，與子女居住的占14.5%，與配偶及子女一起居住的占29.2%；被調查的110位老人共有222個(gè)子女，平均子女數為2.02個(gè)，未發(fā)現無(wú)子女的老人；在被調查老人中，目前仍在從事有報酬工作的有9人，占8.2%，已離退休的老人占88.2%，從未工作過(guò)的（包括全職家庭主婦）占3.6%。
二、社區養老服務(wù)的現狀及存在的問(wèn)題
由于我國城市社區養老服務(wù)的發(fā)展還處在初級階段，社區養老服務(wù)的運行機制不健全，服務(wù)內容有限，因此筆者在此次調查中根據實(shí)地情況，主要就老年人的日常生活照顧、醫療保健和休閑娛樂(lè )這三方面來(lái)了解社區養老服務(wù)所存在的問(wèn)題。
�。ㄒ唬┥鐓^對老年人日常生活照顧方面所提供的服務(wù)不足
在此次調查中，有43.6%的老人反映社區內沒(méi)有向老人提供生活服務(wù)的家政公司或其他機構，另外有30%的老人回答不知道有沒(méi)有這種公司或機構的存在，只有22.7%的人反映社區內有這種向他們提供日常生活服務(wù)的機構。通過(guò)與被調查老人的訪(fǎng)談，有近80%的老人表示只要價(jià)廉物美，還是十分希望社區里有這樣的機構存在。這既說(shuō)明了目前在社區養老服務(wù)中日常照顧服務(wù)的缺失，也表明了老年人對這種服務(wù)的需求和潛在的巨大市場(chǎng)。
�。ǘ┥鐓^醫療服務(wù)網(wǎng)絡(luò )不全，老年醫療保健體系仍有待完善
調查中只有不到46%的老人反映自己所在的社區內有向他們提供較為專(zhuān)業(yè)的醫療服務(wù)診所，而當問(wèn)及他們在這些診所里看病有無(wú)優(yōu)惠時(shí)，其中約有85%的老人給出了否定性的回答。當他們生小病時(shí)，有58.3%的老人選擇到正規的大醫院看病，只有26.2%的人會(huì )就近去社區的診所。而對于那些要到正規醫院看病的老人而言，由于行動(dòng)不便，在城市公共交通很擁擠的情況下，外出極其困難，即使到了醫院以后，又因為大醫院看病手續繁瑣，還得跑上跑下不斷排隊，做各種檢查，用老人們自己的話(huà)說(shuō)結果是老病沒(méi)好，又添新病。對于一些高齡老人和行動(dòng)不便老人所急需的家庭病床和醫生上門(mén)服務(wù)就顯得尤為重要，但是只有14.5%的'老人“接受過(guò)”諸如此類(lèi)的服務(wù)，有50.9%的對此“有聽(tīng)說(shuō)過(guò)，但沒(méi)接受過(guò)”，而另有30.9%的人對此是“既沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)也沒(méi)有接受過(guò)”（N=110，還有3.6%的人對此未做回答）。而實(shí)際上，老人們對這種家庭病床和醫生上門(mén)服務(wù)的形式還是持比較歡迎的態(tài)度，有超過(guò)一半的老人希望有這種服務(wù)來(lái)為自己提供方便，他們十分期待建在家門(mén)口的護理中心和康復院。
�。ㄈ┥鐓^為老年人提供的休閑活動(dòng)內容單一，且缺乏組織性和社會(huì )參與性
在日常生活中有43.6%的老人主要的休閑活動(dòng)是與其他一二個(gè)老人下棋或打牌，有24.5%的老人選擇與他人談話(huà)聊天消愁解悶，另有18.3%的老人則喜歡自己一個(gè)人讀書(shū)看報、養花鳥(niǎo)蟲(chóng)魚(yú)，只有13.6%的老人經(jīng)常參加社區老年活動(dòng)中心的活動(dòng)，與其他老人一起跳舞做操。從這些調查數據中我們可以發(fā)現大多數老人休閑娛樂(lè )活動(dòng)內容比較單一，而且絕大多數活動(dòng)都是獨自一人或和其他兩三人一起進(jìn)行的，缺乏一定規模的組織性和社會(huì )參與性。根據美國學(xué)者羅伯特·哈維格斯特（R·Havighurst）的“活動(dòng)理論”，老人只有積極的參與社會(huì )，才能重新認識自我，保持生命的活力，這就要求老人開(kāi)始將部分生活內容向家庭之外擴展，設法從閑暇時(shí)間的安排中重新得到生活的滿(mǎn)足感，因此，老人晚年生活的一個(gè)突出需要就是他們在閑暇娛樂(lè )活動(dòng)方面的滿(mǎn)足。[3]但由于老年人自治組織發(fā)展的不充分，他們的社會(huì )參與性并不強。調查中有近80%的老人在近三年內從未參加過(guò)任何社會(huì )活動(dòng)，只有20%左右的老人參加了腰鼓隊或健身隊等社會(huì )活動(dòng)。當問(wèn)及老年人的晚年價(jià)值時(shí)，未參加任何社會(huì )活動(dòng)的老人中有76%左右的人認為沒(méi)有什么價(jià)值，有15%的人認為主要是干些家務(wù)或帶帶孫子，還有9%左右的人回答了“不知道”。而在參加過(guò)社會(huì )活動(dòng)的老人中，則有70%的老年人認為自己還可以為社會(huì )貢獻余熱，實(shí)現自己的價(jià)值。通過(guò)對下表一進(jìn)行X2檢驗，結果發(fā)現X2=57.05﹥X20.01（3）=11.35，因此可以認為老年人對晚年價(jià)值的認識與是否參加社會(huì )活動(dòng)是有關(guān)系的，又經(jīng)過(guò)對列聯(lián)強度系數V的計算，得出V=0.72（V的取值范圍是0≤V≤1），所以可以認為老年人對晚年價(jià)值的認識與是否參與社會(huì )活動(dòng)是緊密相關(guān)的，即參與社會(huì )活動(dòng)的老人對自己晚年的價(jià)值較多是持積極的態(tài)度，而不參與社會(huì )活動(dòng)的老人更多是持不積極的態(tài)度，是否參與社會(huì )活動(dòng)直接影響了他們對晚年價(jià)值的認識。[4]
筆者認為之所以會(huì )出現以上三方面的問(wèn)題，主要是因為當前城市社區基層機構資金不足，工作人員人數不夠，這是目前社區養老服務(wù)中存在的最顯著(zhù)問(wèn)題，也是實(shí)際調查中各社區反映最普遍
最集中的問(wèn)題。在本次調查中發(fā)現，上級政府每年向每個(gè)社區只撥大約四五萬(wàn)元的辦公費，基本上沒(méi)有什么專(zhuān)項經(jīng)費，而就是這四五萬(wàn)元錢(qián)還要去完成上級政府布置的包括計劃生育、市容衛生、公共治安等在內的大大小小多達二十幾項的各種任務(wù)。據有關(guān)社區負責人反映，實(shí)際上僅社區環(huán)境衛生的維護一項每年就要花費九千多元錢(qián)，此外還要支付社區七八名工作人員的工資和福利，每年四五萬(wàn)元錢(qián)對于一個(gè)社區來(lái)說(shuō)簡(jiǎn)直是“杯水車(chē)薪”。社區資金的不足使社區老年人服務(wù)業(yè)的發(fā)展受到了極大的限制，同時(shí)，社區事務(wù)的繁多和人手的不足也在很大程度上制約了社區養老服務(wù)的發(fā)展。此外，現存的一些傳統觀(guān)念也在阻礙著(zhù)社區養老服務(wù)的發(fā)展，不論是政府機構的領(lǐng)導人還是一般的居民都沒(méi)有認識到社區養老服務(wù)的重要性，對于老人需要的服務(wù)或某些想參與的社會(huì )活動(dòng)還缺乏正確的認識，很多人對于老年人的各類(lèi)需求都持漠視的態(tài)度，簡(jiǎn)單的認為他們只要吃穿不愁就足夠了。
三、社區養老服務(wù)問(wèn)題的對策
針對當前社區養老服務(wù)中存在的各種問(wèn)題，筆者建議應從以下幾方面著(zhù)手去解決：
�。ㄒ唬┘訌娬闹鲗ё饔�，提高對社區養老服務(wù)事業(yè)的投入力度
就中國目前的社會(huì )經(jīng)濟條件和人們的思想觀(guān)念以及社區養老服務(wù)所具有的福利性、公益性而言，社區養老在很大程度上仍是一種政府行為，要求各級政府部門(mén)及其領(lǐng)導應該高度重視社區養老服務(wù)事業(yè)的發(fā)展，將之納入本地區社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展的總體規劃之中，進(jìn)一步加強社區養老事業(yè)的領(lǐng)導，并保證每年給以財政上的支持，撥專(zhuān)款用于社區老年服務(wù)事業(yè)的發(fā)展和相關(guān)設施的建設。此外，還要增強社區自籌、機構投資和社會(huì )捐助，從而實(shí)現多方位多層次的資金籌集方式。與此同時(shí)，還要明確社區居委會(huì )的性質(zhì)，減少其行政職能，保證有足夠的人力去發(fā)展社區養老服務(wù)事業(yè)。
�。ǘ┮D變觀(guān)念，積極發(fā)展社區家政服務(wù)業(yè)和老年人照顧服務(wù)業(yè)，為老年人的日常生活提供便利
在認識到社區養老服務(wù)事業(yè)福利性的同時(shí)，還可以適當地按照市場(chǎng)經(jīng)濟的規律將之作為一種產(chǎn)業(yè)加以發(fā)展，鼓勵個(gè)人和社會(huì )各企事業(yè)團體走進(jìn)社區興辦各類(lèi)老年人服務(wù)機構，并對那些愿意在社區建立這種服務(wù)機構的投資者給予政策上的優(yōu)惠。此外，還應積極發(fā)揮社區志愿者的作用和老年人的自我照顧能力，尤其要善于發(fā)揮低齡老人的“余熱”，創(chuàng )造一種“人人互助”的社區養老環(huán)境。
�。ㄈ┱犀F有社區醫療資源，逐步建立健全以社區醫療服務(wù)中心和社區醫療服務(wù)站為主體，以其他專(zhuān)業(yè)性的醫療服務(wù)機構為補充，以正規大醫院為技術(shù)支撐的綜合性社區醫療服務(wù)網(wǎng)絡(luò )和老年醫療保健體系
一方面應該加強社區醫療服務(wù)主體的建設，充分利用社區內的醫療資源，包括政府創(chuàng )辦的基層衛生機構、社會(huì )企事業(yè)單位的醫療機構、個(gè)體診所等，將這些資源整合并改造為社區醫療服務(wù)中心和社區醫療服務(wù)站，以提高社區醫療服務(wù)的整體水平，向包括老年人在內的所有社區居民提供綜合性的服務(wù)；另一方面根據各社區的實(shí)際需求，可以利用社區醫療資源創(chuàng )辦一些專(zhuān)業(yè)性較強的醫療服務(wù)機構，如老年護理中心、家庭保健指導機構、社區康復院等，并將之納入社區醫療服務(wù)的范圍進(jìn)行統一管理。此外還要加強社區醫療服務(wù)機構與正規大醫院的合作，建立起從醫院到社區和家庭的連貫性服務(wù)體系，使病人從發(fā)病到康復的全過(guò)程都能做得到方便、有效和連續性的醫療護理服務(wù)，并可減少醫療服務(wù)的中間環(huán)節，節約醫療資源。
�。ㄋ模┓e極鼓勵社區老年人自治組織的發(fā)展，提高老年人的社會(huì )參與性
首先，作為政府管理機構而言，要放開(kāi)政策，簡(jiǎn)化老年人申辦各類(lèi)組織協(xié)會(huì )的程序，并在政策和財政上對老年人創(chuàng )辦的一些社會(huì )組織給予支持；其次，作為社區管理者而言，應當正確認識老年人和他們的組織在社區福利和社區照顧中的積極作用，要改變過(guò)去那種認為老年人組織只是閑極無(wú)聊（下轉第21頁(yè)）（上接第9頁(yè)）的幾個(gè)老人湊在一起聊聊天、打打牌的傳統看法。在目前各社區資金和人員普遍不足的情況下，應重視積極開(kāi)發(fā)社區現有資源，特別是那些剛從工作崗位上退下來(lái)的低齡老人，要充分挖掘他們的工作潛力和活動(dòng)能量，提高老年人的社會(huì )參與性。
四、結語(yǔ)
隨著(zhù)城市化、工業(yè)化和現代化的發(fā)展，傳統意義上的家庭養老方式受到了巨大的沖擊，單純依靠家庭養老的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去，但完全意義上的社會(huì )化養老又未形成，因此就亟需社區養老服務(wù)這種新形式對家庭養老進(jìn)行輔助。事實(shí)上，對老年人而言，社區是他們晚年生活最主要也是最理想的活動(dòng)場(chǎng)所和空間。由于受傳統文化的影響，老年人對自己的家庭和熟悉的社區環(huán)境有一種深深的依戀。隨著(zhù)人口老齡化程度的提高，老年人群對于社區的依賴(lài)性將逐步增強。因此，社區養老服務(wù)事業(yè)作為和諧社區公共服務(wù)體系的一個(gè)重要組成方面，它的發(fā)展不僅關(guān)系到億萬(wàn)老人的切身幸福和安樂(lè )，也直接影響到和諧社區的建設乃至整個(gè)和諧社會(huì )的構建。
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作者簡(jiǎn)介：王順冬（1981—），男，浙江長(cháng)興人，中南大學(xué)法學(xué)院社會(huì )學(xué)系20xx級研究生，研究方向：社區文化；張桂蓉（1967—），女，湖南長(cháng)沙人，中南大學(xué)法學(xué)院社會(huì )學(xué)系副教授，研究方向：社區與人口問(wèn)題。
養老問(wèn)題論文13
農民年老喪失勞動(dòng)能力時(shí),傳統的做法是將其擁有使用權的土地交由子女耕種,耕種收獲基本能滿(mǎn)足老人的生存需求,可見(jiàn),土地又承載著(zhù)養老保障的功能。失去土地也就意味著(zhù)失去了傳統的、穩定的養老保障。因此,探討如何解決失地農民的養老保險問(wèn)題,構建科學(xué)合理的養老保險模式,不僅是保障失地農民養老無(wú)憂(yōu)的迫切要求,也是贏(yíng)得失地農民對城市化的支持,促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展必不可少的條件,更是保持社會(huì )穩定和構建社會(huì )主義和諧社會(huì )必須解決的重大課題。
一、失地農民養老保險現狀分析
1.養老保險政策設計上的缺陷是失地農民參保率低的主要原因。
一是養老保險政策缺乏一定的強制性。調查顯示,政府強制要求失地農民參與養老保險的僅占8.3。失地農民由于受多種因素制約,理財能力不足,養老觀(guān)念相對滯后,無(wú)法對自己的養老問(wèn)題作出合理的安排。因此,僅靠“自覺(jué)”使更多的失地農民參加養老保險是很困難的,政府在制定合理的養老保險政策的基礎上,應加強引導,目前的養老保險政策還應具有一定的強制性,以確保失地農民養老無(wú)憂(yōu)。二是個(gè)人繳費比例過(guò)高。調查顯示,39.9的失地農民因為個(gè)人繳費比例太高,而無(wú)法參加養老保險。農民失地后,一方面由于非農就業(yè)技能缺乏等因素使收入水平下降;另一方面,由于糧食、蔬菜等自給條件喪失,生活支出普遍上升。失地農民的繳費能力極為有限。不少地方在設計失地農民繳費比例時(shí)認為個(gè)人負擔部分可從安置補助費支付,但現行征地補償標準普遍偏低,不足以支付養老保險費用,即使部分地區的安置補助費能支付也會(huì )對失地農民的生產(chǎn)、生活造成很大影響。因此,各地在確定個(gè)人繳費比例時(shí)應充分考慮失地農民的現實(shí),使他們不致因負擔過(guò)高而無(wú)力投保。三是保障水平過(guò)低。調查表明,有22.1的失地農民因為保障水平太低,政策缺乏吸引力而放棄參加養老保險。目前各地的養老金發(fā)放標準多在二、三百元,有的地區不到一百元,這種養老金水平在當前農村消費水平較低的情況下剛剛能維持溫飽。另外,農民失地后最終將隨著(zhù)城市化的推進(jìn)轉化為城市市民,城市消費水平和物價(jià)水平都遠遠高于農村,靠這點(diǎn)微薄的養老金要想在城市實(shí)現“養老無(wú)憂(yōu)”幾乎是不可能的。當前的保障水平過(guò)低,不能真正保障失地農民安享晚年成為制約失地農民養老保險工作廣泛開(kāi)展的原因之一。四是保險層次單一,滿(mǎn)足不了失地農民不同層次的保險需求。比較富裕的失地農民希望將來(lái)的保障水平能高一些,即使個(gè)人負擔的絕對金額高一些也無(wú)所謂,只要能真正實(shí)現養老無(wú)憂(yōu);經(jīng)濟狀況較差的失地農民則由于受個(gè)人繳費能力的制約,只求將來(lái)能保溫飽。但目前各地養老保險大都缺乏層次性,致使部分失地農民因保險層次過(guò)低不愿投保,部分失地農民又因繳費負擔過(guò)高無(wú)力投保。
2.實(shí)施過(guò)程中的不足降低了失地農民參保積極性。
一是宣傳不到位,影響養老保障工作的開(kāi)展。調查顯示,有高達43.3的失地農民不了解當地的養老保險政策,54.2的人表示了解一些,僅有2.4表示非常了解�？梢韵胍�(jiàn),即使當地的失地農民養老保險政策確實(shí)能夠保障失地農民利益,43.3的不了解這一政策的人恐怕也不會(huì )從腰包里掏錢(qián)出來(lái)買(mǎi)保險,政策的實(shí)效性也就可想而知了。在對失地農民養老保險政策有所了解的人群中,通過(guò)“政府宣傳”了解的僅占43.8,近六成的人則是通過(guò)其他渠道了解的,這又不可避免的存在著(zhù)了解不全面的可能性。二是養老金不能足額、準時(shí)發(fā)放,影響失地農民參保積極性。不可否認,56.5沒(méi)有參加失地農民養老保險的人中,有一部分對此是持觀(guān)望態(tài)度的:如果這一政策實(shí)施情況良好就參加,否則繼續觀(guān)望或轉而求其他。調查表明,參加了養老保險的失地農民有32.7的人不能足額領(lǐng)到養老金,40.5的人不能準時(shí)領(lǐng)取到自己的養老金。這表明拖欠失地農民養老金已成為比較嚴重的問(wèn)題,這種狀況不僅會(huì )影響到老年失地農民的生活狀況,而且會(huì )挫傷尚未參加養老保險的失地農民的投保積極性。三是實(shí)施過(guò)程知情權、監督權、參與權缺失,使失地農民對養老保險缺乏信任。因為對養老保險制度不放心而拒絕參加的占受訪(fǎng)人數的25.7,我們分析造成這種狀況的原因主要有兩方面:一方面是由于失地農民養老觀(guān)念滯后、政府又未能很好的宣傳從而導致失地農民對這一制度不了解;另一方面是由于在養老保險基金的管理運作中,失地農民被剝奪了知情權、監督權和參與權,導致失地農民對這一制度不放心。知情權、監督權、參與權的缺失使失地農民對養老保險的“保險度”產(chǎn)生懷疑,影響養老保險工作的開(kāi)展。
二、失地農民養老保險模式構想
“分年齡、廣覆蓋,低水平,多層次”的.保險模式。
“分年齡”就是對不同年齡段的失地農民應區別對待,總的原則是“高齡優(yōu)先”,即年齡段越高的群體享受越多的養老照顧。具體做法建議以分四段為宜。一是征地時(shí)已達退休年齡的:一般而言,達到退休年齡的人(一般以男60周歲、女55周歲為退休年齡),通過(guò)勞動(dòng)滿(mǎn)足自我生存的能力大大下降,這一年齡段的農民失地后靠打工和經(jīng)營(yíng)的能力更是處于劣勢,自我養老能力更弱。因此,失地農民養老保險政策應向這部分老年人傾斜,在養老保險費用分擔等方面給予適當照顧,盡可能的使他們能夠享受養老保險。對已達退休年齡的失地農民由地方政府和集體經(jīng)濟組織為其一次性交納15年養老保險統籌費,個(gè)人帳戶(hù)部分以不超過(guò)安置補助費為限繳納,從次月起開(kāi)始按月發(fā)放養老保險金。二是處于“4045”(男45周歲、女40周歲)——退休年齡段的:這部分失地農民由于學(xué)習新的勞動(dòng)技能的能力下降,非農就業(yè)困難,收入水平相對較低,可由政府和集體經(jīng)濟組織為其一次性繳納15年的養老保險統籌費,但個(gè)人帳戶(hù)不享受退休年齡段的待遇。三是18歲-“4045”段的:這部分失地農民正處于接受新事物、新知識的黃金年齡段,對這一部分失地農民應辦理“農轉非”,加強勞動(dòng)技能培訓,開(kāi)拓新的就業(yè)途徑,引導他們加入城鎮職工養老保險體系。四是18周歲以下的:對在征地時(shí)未滿(mǎn)18周歲的被征地人員或在校學(xué)生,給予辦理“農轉非”,當其進(jìn)入勞動(dòng)年齡或學(xué)習畢業(yè)后,進(jìn)入勞動(dòng)力市場(chǎng),作為城鎮新生勞動(dòng)力同等對待�！皬V覆蓋,低水平”就是要使失地農民養老保險惠及盡可能多的失地農民,但由于失地農民自身的投保能力和國家財政補貼能力有限,只能給他們提供較低水平的養老保障。調查顯示,大多數失地農民對這種模式是接收的:64.5的失地農民愿意參加個(gè)人繳費較低、未來(lái)領(lǐng)取的養老金也較低(僅能維持基本生活)的養老保險制度。這種模式的優(yōu)點(diǎn)在于既考慮了當前國家財政負擔能力,又考慮了失地農民繳納養老保險費的能力,有利于使更多的失地農民享受養老保險。但在實(shí)際操作中,必須把握好“低”的限度:能夠保障基本生活�！岸鄬哟巍本褪且槍κУ剞r民的不同情況,制定不同的繳費標準和享受標準。確定不同的個(gè)人繳費標準,交費越高,將來(lái)領(lǐng)取的養老金就越多。既使繳費能力不高的失地農民能夠參加養老保險,又使繳費能力較高的失地農民能夠享受較高養老待遇。
2.“三位一體”的籌資模式。
即有政府、集體、個(gè)人共同出資,籌措失地農民養老保險資金。政府出資部分可考慮從以下幾方面籌集:一是政府應在年度財政收支計劃中確定一個(gè)固定比例用于支付失地農民的養老保險,這部分資金用于保底;二是國家發(fā)行國債的部分收益、部分國有資產(chǎn)和國有企業(yè)收益,包括上市公司國有股減持的部分所得、國有企業(yè)轉制中的資產(chǎn)拍賣(mài)、變現所得和股權收益。三是政府土地出讓金所得。集體出資部分主要來(lái)源于以下兩方面:一是征地過(guò)程中村集體經(jīng)濟組織獲得的部分土地補償費。二是鄉村集體資產(chǎn)的收益,包括集體資產(chǎn)改制中收回的價(jià)值形態(tài)的資產(chǎn)及股權收益、租賃收益等。個(gè)人出資部分主要來(lái)源于土地補償款、安置補助費、青苗補助費等征地補償所得和農民的日常經(jīng)濟積累。這種籌資模式符合當前實(shí)際,具有一定的可操作性,因而成為許多地方失地農民養老保險普遍采用的模式。
3.“政府管理,統賬結合”的資金管理模式。
失地農民養老保險應實(shí)行“統賬結合”的資金管理模式,政府投資部分計入統籌賬戶(hù),用于最低養老保障和社會(huì )再分配,個(gè)人繳納部分計入個(gè)人賬戶(hù),集體繳納部分按比例分別計入個(gè)人賬戶(hù)和統籌賬戶(hù)。20xx年1月1日后,城鎮養老保險單位繳納的3部分不再劃入個(gè)人賬戶(hù),但這不適宜于失地農民。失地農民投保積極性不高,為此必須采取適當措施加以引導、鼓勵,把集體繳納的養老金的一定比例劃入個(gè)人賬戶(hù),歸失地農民個(gè)人所有,有利于調動(dòng)失地農民投保積極性。在管理上,政府要積極參與,養老保險資金首先必須由政府專(zhuān)職部門(mén)統一管理,建立財政專(zhuān)戶(hù),單獨建賬,確保專(zhuān)款專(zhuān)用,不得擠占、截留或挪用;其次,要盡快改變我國目前養老保險費統籌層次偏低的現狀,提高統籌層次,在更大范圍內實(shí)現資金余缺調劑;再次,政府應建立相應的失地農民養老保障風(fēng)險基金,用于應對緊急情況或根據物價(jià)漲幅適時(shí)調整保障水平,確保失地農民領(lǐng)取的養老金不“貶值”。
4.“多元經(jīng)營(yíng),社會(huì )監管”的資金運營(yíng)模式。
“多元經(jīng)營(yíng)”就是要設法把失地農民養老保險基金“死錢(qián)變活錢(qián)”,通過(guò)投資經(jīng)營(yíng)實(shí)現增值。鑒于我國金融市場(chǎng)的現狀,我們未必要將全部養老基金交由私營(yíng)機構經(jīng)營(yíng)管理,可以交由銀行和非銀行金融機構經(jīng)營(yíng)管理。在引進(jìn)投資機構時(shí),政府相關(guān)部門(mén)要對這些公司的資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)狀況、信譽(yù)水平等各方面進(jìn)行認真的考察,同時(shí)應引進(jìn)多家投資公司,并引入競爭機制,通過(guò)多元經(jīng)營(yíng),分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。要保證失地農民養老保險基金的順利保值增值,就必須實(shí)現投資方式多樣化,應適當涉足實(shí)物投資、銀行存款、國債及其他各種債券、股票、投資基金、抵押貸款、外匯、期貨和國際投資等,但是這些投資領(lǐng)域的風(fēng)險和收益具有很強的正相關(guān)關(guān)系,必須加強投資的監管�！吧鐣�(huì )監管”就是要通過(guò)強化監管,最大可能的降低運營(yíng)風(fēng)險,實(shí)現養老保險基金的保值增值。監管主體應包括兩方面,一是政府要設置專(zhuān)門(mén)的養老保險基金監管機構,加強對經(jīng)營(yíng)機構的監督,重點(diǎn)應集中于金融、財務(wù)和業(yè)務(wù)方面,督促經(jīng)營(yíng)機構建立完善的管理規章。為防止舞弊行為,要建立市場(chǎng)準入制度,規定基金經(jīng)營(yíng)管理機構的最低法定準備金和相應責任,建立財務(wù)公開(kāi)、信用和績(jì)效評級制度以及嚴格的經(jīng)濟處罰制度。二是應設立由投保人代表、村組集體代表和代表村組與個(gè)人利益的管理專(zhuān)家組成的監管理事會(huì ),理事會(huì )既監管經(jīng)營(yíng)機構的運作,又對政府監管機構進(jìn)行監督。這既有利于保證失地農民的知情權、參與權和監督權,又有利于防止政府監管機構的失職行為。
養老問(wèn)題論文14
20xx年初，國務(wù)院出臺《國務(wù)院關(guān)于建立統一的城鄉居民基本養老保險制度的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)意見(jiàn)），將原有的新農保和城居保合并為城鄉居民基本養老保險，簡(jiǎn)稱(chēng)城鄉居保.在實(shí)踐過(guò)程中，我們發(fā)現城鄉居保制度仍存在不足，需要通過(guò)一系列措施加以改進(jìn).
一、城鄉居民基本養老保險制度實(shí)施過(guò)程中存在的問(wèn)題
�。ㄒ唬┲贫葘�(shí)際統籌層次較低。養老保險的統籌層次是衡量養老制度先進(jìn)性的標準之一，統籌層次越高，制度的保障能力會(huì )越強。雖然《意見(jiàn)》是在全國實(shí)行，但從各地政策實(shí)踐來(lái)看，很多省份仍停留在市級甚至是縣級統籌的層次，這無(wú)疑降低了城鄉居�；鸬闹Ц逗统惺苣芰�，不利于發(fā)揮基金調劑余缺的功能，也不利于人才的自由流動(dòng)，省級甚至全國統籌的道路尚遠。
�。ǘB老金待遇水平低，保障功能弱。待遇水平是參保人員關(guān)注的重點(diǎn)，直接關(guān)乎制度實(shí)施效果.據人社部統計數據得知，雖然全國大多數省市已不同幅度提高了城鄉居保的基礎養老金標準，但總體來(lái)說(shuō)，全國城鄉居民月人均養老金仍不足200元，很顯然，200元對保障居民基本生活所起作用較小，也就是說(shuō)，城鄉居保的待遇水平偏低，沒(méi)有實(shí)現制度的初衷。
�。ㄈ┤狈ο嚓P(guān)實(shí)施細則，部分規定可操作性不強.《意見(jiàn)》中部分規定流于形式，沒(méi)有具體說(shuō)明，導致成為空話(huà)，例如集體補助這一塊，提及有條件的村集體或社區應對參保人給予補助，但何為有條件、給予多大補助等均未詳細說(shuō)明，在一年多的政策實(shí)踐中亦可發(fā)現基本沒(méi)有集體補助的存在，城居�；鹬饕�是由個(gè)人繳費和政府補貼構成，集體補助嚴重缺位。還有政府補貼這一塊，《意見(jiàn)》只籠統地規定了對選擇最低檔至 500 元檔之下的給每人每年不少于 30 元的補助，對選擇 500 元檔及以上的給予不低于 60 元的補助，這些含糊的字眼導致多數省市均只執行最低標準，給予最少的補貼。
�。ㄋ模┗饋�(lái)源渠道窄，基金積累不足。按規定，城鄉居�；鹩韶斦a貼、個(gè)人繳費和集體補助構成，公益組織捐款等亦可歸入城鄉居�；�，但由于我國集體組織特別是村集體的衰落，其創(chuàng )收能力極為有限，尤其是某些貧困村，更是根本沒(méi)有所謂的集體收入，這些都使得集體補助成為空話(huà)，而我國慈善事業(yè)更是發(fā)展不足，所以最后使得城鄉居保的基金來(lái)源僅限于財政補貼和個(gè)人繳費，基金的積累大大不夠。
�。ㄎ澹┲醒胴斦c地方財政權責劃分錯位�！兑庖�(jiàn)》規定基礎養老金由中央財政負責，并將基礎養老金由每月 55 元提升為每月 70 元，但每月70元的標準仍然是比較低的，特別是在物價(jià)指數年年攀升的情況下，70 元錢(qián)更是顯得微不足道，難以起到保障功能�！兑庖�(jiàn)》同時(shí)也規定地方政府應對參保人員給予配套補助、對長(cháng)期繳費的參保人加發(fā)其基礎養老金、建立傷葬補助金制度等，這些都是強化地方政府的財政責任，但我國現今的實(shí)際情況卻是中央財政實(shí)力雄厚、地方財政資金不足，《意見(jiàn)》中的上述規定顯然沒(méi)有充分考慮我國財政狀況，加重了地方財政特別是貧困地區財政的負擔，而中央財政的責任卻沒(méi)有得到該有的強化，造成了中央財政投入不足而地方財政負擔過(guò)重的畸形狀況.
�。┗疬\營(yíng)效率低，保值增值壓力大.《意見(jiàn)》對城鄉居�；鸬倪\營(yíng)僅指出按國家統一規定投資運營(yíng)，而后續卻并未出臺相關(guān)投資細則，在具體政策實(shí)施過(guò)程中發(fā)現，大多數省市的城鄉居�；鸲际且源驺y行或買(mǎi)國債作為投資手段，投資渠道保守而單一，基金收益率極低、甚至跑不贏(yíng)通貨膨脹率而出現虧損，直接損害了參保人利益.
�。ㄆ撸┑貐^差異大，各地標準不一.全國各省市在政策的實(shí)際操作過(guò)程均進(jìn)行了不同程度的變動(dòng).以基礎養老金為例，上海將基礎養老金提高至每月660元，領(lǐng)跑全國.北京以每月470元位居第二，其他省份多數都在150元以下，黑龍江、安徽、湖北等地更是維持在國家最低標準70元每月的基礎上.各省的政府配套補貼政策、殘疾人代繳政策、傷葬補助金政策、繳費激勵政策等亦有不同程度的差異，雖然各地區確實(shí)有經(jīng)濟發(fā)展水平的差異，但養老政策差異過(guò)大亦是不妥的，雖然根據地區差異調整政策的出發(fā)點(diǎn)是對的，但一定要注意調整的度，否則又會(huì )引發(fā)新的不公平.
�。ò耍┲贫任Σ粡�，居民缺乏參保積極性。經(jīng)調研發(fā)現，大多數農村居民僅選擇以最低檔次參保，一些青年群體更是以各種方式拒絕參保。究其原因主要有如下幾點(diǎn)：首先，農民知識水平有限，更加注重眼前利益，對未來(lái)的風(fēng)險認識不足；其次，傳統思想的作祟，農民以子女為其養老送終為榮，而不注重自身積累；青年群體則因自身年富力強，距領(lǐng)取養老金的時(shí)間跨度過(guò)長(cháng)等原因而更加拒絕參保；最后，也是最為重要的一點(diǎn)就是城鄉居保的待遇水平太低，如此低的養老金水平讓很多人對其不屑一顧。
�。ň牛┡c低保等相關(guān)制度缺乏有效銜接。社會(huì )保障制度是由社會(huì )保險、社會(huì )福利、社會(huì )救濟等構成的一個(gè)制度體系，具有諸多子項目，各子項目之間既有區別又彼此關(guān)聯(lián)，一個(gè)項目的實(shí)施往往需要其他項目的配合，才能發(fā)揮其最大效應�！兑庖�(jiàn)》提及城鄉居保制度要與職工養老保險、城鄉低保、農村五保、優(yōu)撫安置等其他保障制度進(jìn)行銜接，但對如何銜接卻沒(méi)有做出規定，這就導致各地政策不一，有此地方做法更是有損相關(guān)群眾利益，例如有的地方規定城鄉居保和低保只能享受一個(gè)，而這種規定是沒(méi)有合理依據的。
�。ㄊ┙�(jīng)辦人員素質(zhì)不高，相關(guān)專(zhuān)業(yè)人才匱乏。新農保與城居保的并軌導致巨大的工作量，例如要重新建立城鄉居民的養老保險信息系統、對待遇領(lǐng)取人員名單及領(lǐng)取情況進(jìn)行核對、推行統一的社會(huì )保障卡等，新制度的實(shí)施，參保人員數量劇增，而業(yè)務(wù)辦理人員沒(méi)有配套增加，這勢必加大了經(jīng)辦人員的工作量，巨大的工作量又導致經(jīng)辦人員情緒惡化而影響服務(wù)態(tài)度，導致服務(wù)質(zhì)量不高。另外，現有工作人員的業(yè)務(wù)能力也面臨著(zhù)挑戰，如今的制度越來(lái)越復雜，一批老的基層工作人員在文化水平和政策理解能力方面均有限，急需大量具有專(zhuān)業(yè)能力的新生力量補充到社保體制中。
二、對城鄉居民保制度發(fā)展的建議
�。ㄒ唬┨岣咧贫鹊慕y籌層次。目前的市縣級統籌造成基金調劑余缺功能弱、制度可持續性差等惡果，城鄉居民基本養老保險基金邁向更高統籌層次成為現實(shí)需要.首先應打破地方保護主義，突破小團體思想的禁錮，樹(shù)立全國統一大市場(chǎng)觀(guān)念，各地區相互扶持，采取分步走策略，先完全實(shí)現市級統籌，再積極推進(jìn)省級統籌，為最后的全國統籌做準備.
�。ǘ┟鞔_國家財政責任，加大中央財政補助力度.城鄉居民基本養老保險制度與城鎮職工基本養老保險制度相比，由于缺少企業(yè)這一重要的繳費主體而使得基金積累大大不足，而政府對居民具有當然的保障責任，所以理應由政府補足這一缺空，現階段的70元每月的中央財政補助實(shí)在過(guò)低，增加基礎養老金成為必要，再結合我國財政狀況，地方政府的財政不足，所以增加基金老養老金的重擔只能由中央政府肩負.另外，應合理劃分中央財政與地方財政對城鄉居保制度的責任，地方政府主要負責"干事",中央政府主要負責"管錢(qián)".
�。ㄈ┲贫ㄕ邔�(shí)施細則，注意相關(guān)配套政策的跟進(jìn).首先，在《意見(jiàn)》的基礎上，對各規定作出必要的解釋?zhuān)瑢⒑淖盅劬唧w化，例如針對"基金按國家有關(guān)規定投資運營(yíng)",要附上具體的投資規則以說(shuō)明什么是有關(guān)規定；其次，針對實(shí)操過(guò)程做出詳細規定，例如在政策實(shí)際施行過(guò)程中會(huì )遇到養老保險和低保是否能同時(shí)享受的問(wèn)題，應對其做出明確回答，以免出現各地政策不一的'狀況，本文認為低保和養老保險待遇是可以同時(shí)享受的；最后要注意政策實(shí)施可能產(chǎn)生的連鎖反應，注意與其他保障政策的配合，確保配套政策的及時(shí)跟進(jìn)，針對實(shí)際情況做出靈活應對.
�。ㄋ模┩貙挸青l居�；鸹I資渠道.城鄉居保的現有籌資渠道過(guò)窄，基金積累不足，嚴重影響了制度的可持續性，應采取各種措施擴充基金積累。首先，可建立國有資產(chǎn)劃撥入城鄉居�；鸬闹贫�，具體說(shuō)明以何種程度何種方式劃撥?chē)匈Y產(chǎn)；其次，大力發(fā)展慈善和福利彩票事業(yè)，積極引導企業(yè)和個(gè)人捐款；當然還要大力發(fā)展經(jīng)濟，只有社會(huì )整體經(jīng)濟水平提高了，福利水平的提高才成為可能。
�。ㄎ澹┏雠_基金投資細則，積極推動(dòng)基金運營(yíng)。傳統的養老保險基金多采取銀行存款和購買(mǎi)國債的投資方式，基金的投資效率極低，拓寬基金投資渠道、實(shí)行多元化投資策略勢在必行。首先要明確養老基金入市這一整體趨向，做好基金入市的思想準備；然后制定詳細的投資細則，對投資于哪些金融產(chǎn)品、各占多大比例等問(wèn)題做出合理的安排，成立專(zhuān)門(mén)的基金理事會(huì )，委托專(zhuān)業(yè)投資機構進(jìn)行投資，并對整個(gè)投資過(guò)程實(shí)施有效監管，確�；鸬陌踩院褪找嫘�.
�。┘哟髮ω毨У貐^的扶持，將地區差異控制在合理水平.由于地區經(jīng)濟發(fā)展水平、生活指數等存在差異，城鄉居保制度在各地的發(fā)展自然會(huì )有不同，但不能任由差異拉大，上海每月660元的基礎養老金近乎安徽的十倍，這顯然超過(guò)了經(jīng)濟的差異，是不合理的，因此中央政府要考慮各地方政府實(shí)力，對相對貧困的地區給予適當的照顧，將其與發(fā)達地區的差距控制在合理水平。
�。ㄆ撸┘哟笳咝麄�。用老百姓聽(tīng)得懂的話(huà)語(yǔ)將政策宣傳落到實(shí)處，可采取大學(xué)生下鄉講解、制作宣傳海報、電視廣告等形式積極推廣政策，讓老百姓切實(shí)了解政策實(shí)質(zhì)，打消群眾心中的疑慮，以避免盲目跟風(fēng)現象的出現。另外，要培養廣大居民的憂(yōu)患意識，改變其傳統老舊思想，增加其風(fēng)險意識，以期潛移默化地增加城鄉居保制度的信服力。
�。ò耍┘哟髮ぷ魅藛T的培訓力度，引進(jìn)新生力量。城鄉居保業(yè)務(wù)辦理人員直接和參保人接觸，其業(yè)務(wù)能力和服務(wù)態(tài)度是影響政策滿(mǎn)意度進(jìn)而影響制度公信力的重要因素，因此應加強對經(jīng)辦人員的業(yè)務(wù)能力培訓，強化其服務(wù)群眾的思想理念，盡量簡(jiǎn)化經(jīng)辦流程，讓群眾少跑腿，讓群眾切實(shí)感受到制度的便利性和優(yōu)越性.
另外，要加大社會(huì )保障專(zhuān)業(yè)人才的培養，強調專(zhuān)業(yè)化和服務(wù)意識，為城鄉居保制度的良性運行儲存后備力量。
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養老問(wèn)題論文15
�。�摘要］我國社會(huì )保障制度是由很多保險制度組成的，事業(yè)單位養老保險制度也是其中一個(gè)重要的組成部分。我國一直實(shí)行的是事業(yè)單位退休金制度，這種制度的推行，給維護社會(huì )穩定和退休職工的正常生活提供了保障。但在社會(huì )經(jīng)濟飛速發(fā)展的今天，很多養老保險制度中存在的問(wèn)題也開(kāi)始顯現出來(lái)，文章對其中的某些問(wèn)題進(jìn)行了簡(jiǎn)要分析，希望能對我國社會(huì )保障制度的改革起到一定的有益作用。
�。�關(guān)鍵詞］事業(yè)單位;養老保險;財務(wù)問(wèn)題;可持續發(fā)展
我國養老金制度一直存在著(zhù)“雙軌制”問(wèn)題，隨著(zhù)《國務(wù)院關(guān)于機關(guān)事業(yè)單位工作人員養老保險制度改革的決定》的發(fā)布，這個(gè)問(wèn)題得到了初步解決。改革明確了事業(yè)單位的養老保險制度將按照社會(huì )統籌與個(gè)人賬戶(hù)相結合的方式來(lái)執行，與企業(yè)職工養老保險制度完成了整合。
1事業(yè)單位養老保險可持續發(fā)展的意義
養老保險的可持續發(fā)展是實(shí)現社會(huì )可持續發(fā)展的重要環(huán)節，它是一套能在資源有限的條件下滿(mǎn)足養老需求的制度體系，其目的是既能滿(mǎn)足目前已達到退休年限的老年人口的養老需要，又能滿(mǎn)足在職員工退休后未來(lái)的養老需求。養老保險制度實(shí)行可持續發(fā)展原則，可以保證每代人都能夠得到平等的養老保障。但是，養老金的發(fā)放，還應該考慮是否能夠滿(mǎn)足政府長(cháng)遠支付的能力，不能只單純地滿(mǎn)足即期的養老金支付。而且養老保險還要適應社會(huì )經(jīng)濟的發(fā)展，不能超前或滯后，因為超前會(huì )增加養老金負擔，滯后則會(huì )影響社會(huì )的穩定。養老保險制度要實(shí)行可持續發(fā)展，就一定要堅持公平、效率，同時(shí)還要保證社會(huì )經(jīng)濟的順利發(fā)展。
2養老保險可持續發(fā)展的必要性
《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》中明確指出:“要建立更加公平可持續的社會(huì )保障制度，堅持養老金精算平衡原則，推進(jìn)機關(guān)事業(yè)單位養老保險制度改革�！钡�，我國人口老齡化情況日益嚴重，老齡化人口的平均壽命也比以往預期要延長(cháng)很多，所以，目前我國的統籌資金是無(wú)法滿(mǎn)足養老金精算平衡的。而且近幾年我國經(jīng)濟增長(cháng)速度較之前有了放緩趨勢，財政收入減低，財政赤字也有所增長(cháng)，這就意味著(zhù)公共財政在未來(lái)用于養老金方面的資金將會(huì )明顯減少，各種因素都呈現出了對事業(yè)單位養老保險可持續性發(fā)展不利的狀態(tài)�；诒姸嘤绊懸蛩�，測算出一個(gè)事業(yè)單位養老保險的運行制度，確保其能夠長(cháng)期運行、可持續發(fā)展已經(jīng)迫在眉睫。養老保險的制度應該以精算公平為基礎，充分考慮我國人口的年齡結構、人口死亡率、養老金調整率等方面的問(wèn)題，確定一個(gè)能保證養老金支出能力的指示費率標準。
3養老保險可持續發(fā)展的思路
國外已經(jīng)有了很多關(guān)于養老保險可持續發(fā)展的成熟理論和文獻，通過(guò)對這些文獻的歸納和總結，很多文獻中的定量模型都可以運用到我國精算理論之中，作為我國養老金收入、支出的預測模型以及基于經(jīng)濟學(xué)的一般均衡模型。養老金的收入、支出預測模型是根據養老金收入和支出之間的定量關(guān)系，來(lái)預測養老金未來(lái)會(huì )產(chǎn)生的現金流，并依此來(lái)構建可以維持長(cháng)期精算平衡的指標，最后用來(lái)評估養老保險制度是否具有可持續性。精算模型根據評估的目的不同和對象不同，又可以分為“長(cháng)期精算平衡模型”和“資產(chǎn)負債模型”兩種形式。第一種模式是需要大致掌握人口死亡率、單位工資模式、人口就業(yè)參保率、人口生育率、人口結構等基本信息，將這些數據先進(jìn)行假設精算、評估之后再按照國家的具體情況和經(jīng)驗來(lái)進(jìn)行調整，這種模型的構建，對各種數據的完整性和具體性都有著(zhù)很高的要求，所以數據掌握不夠充分時(shí)不建議使用;第二種模式是通過(guò)繳費資產(chǎn)概念得出的，它可以通過(guò)對比資產(chǎn)的負債比率來(lái)衡量養老保險制度是否具有適當的支付能力;一般均衡模型則是將經(jīng)濟學(xué)中的“一般均衡”理論融合到養老金的評價(jià)之中，建立起政府、企業(yè)、個(gè)人之間的均衡體系，運用目標函數和外變量的制約，在國家經(jīng)濟相對穩定的條件下，來(lái)考察國家的人口變動(dòng)、養老保險繳費變動(dòng)是否會(huì )影響養到老金制度的發(fā)展。北美退休精算委員會(huì )在《評估養老金負債及計劃成本》中提道:“精算成本法是一種將參保人未來(lái)服務(wù)年限產(chǎn)生的未來(lái)應得養老金的精算現值按照一定的'程序分攤到參保人未來(lái)繳費期間，并以正常成本或精算應計負債的形式表達�！边@里的正常成本指的是:參保人當年度為單位工作產(chǎn)生的價(jià)值表現在未來(lái)養老金中應得的現值，精算應計負債則指的是在選定的評估時(shí)點(diǎn)上，參保人過(guò)去的服務(wù)價(jià)值應在未來(lái)的養老金中獲得與其相對應的現值。當然，不同的精算方法會(huì )得出不同的精算結果，這些精算結果也代表著(zhù)不同的含義。在對我國養老保險進(jìn)行精算時(shí)，應該:一是將我國事業(yè)機關(guān)養老保險統籌賬戶(hù)的繳費率已經(jīng)不能夠面對未來(lái)人口老齡化等沖擊;二是我國參保人繳費時(shí)平均工資低，而到了領(lǐng)取養老保險年齡時(shí)社會(huì )平均工資水平會(huì )有所升高的狀況考慮進(jìn)去，然后再結合國際上通用的精算模型，加入年齡成本法來(lái)計算，這樣才是比較符合我國養老保險統籌精算應計負債的方法。
4從養老保險精算模型得出的建議
從精算模型得出的數據可以看出，如果我國在精算公平框架下不改變現有的養老保險制度設計，那么在未來(lái)人口老齡化和長(cháng)壽風(fēng)險的雙重沖擊下，事業(yè)單位的養老保險制度將不能實(shí)現可持續發(fā)展的目標，因此，我國還需要適當調整相關(guān)的政策。第一，未來(lái)賬戶(hù)的繳費水平應該根據養老金精算平衡原則實(shí)行動(dòng)態(tài)調整。在未來(lái)我國人口老齡化日益加重、可用勞動(dòng)力流動(dòng)加劇的時(shí)代背景下，如果我國經(jīng)濟呈現增長(cháng)速度緩慢的情況，那么我國的養老保險制度必將失衡。因此還需要對未來(lái)的養老保險制度進(jìn)行改革，而且改革必須以精算平衡為基本原則，還需要根據指示費率來(lái)動(dòng)態(tài)調整制度參數，才能確保養老保險制度的可持續發(fā)展。第二，嘗試建立全賬戶(hù)養老保險制度，以個(gè)人賬戶(hù)名義記賬。名義記賬制在養老保險制度中的推行可以解決繳費率過(guò)高的問(wèn)題，同時(shí)它還能夠降低事業(yè)單位的繳費負擔，也能很好地適應社會(huì )要求降低稅費的發(fā)展形勢。這種模式意在建立一個(gè)儲蓄載體，這種載體可以加強個(gè)人繳費與養老金制度之間的關(guān)聯(lián)性，不但起到了激勵參保人的作用，還降低了政府部門(mén)的財政負擔。第三，擴展養老保險的籌資路徑，建立起多種層面的支撐體系。目前我國養老保險制度的現狀是:繳納費用多、回饋待遇低、收支不平衡，對于這種收支不平衡的狀況，國家可以通過(guò)將國有資本有效劃分到社�；鹬械姆绞絹�(lái)充實(shí)社會(huì )保障資金，或者采用加大財政補貼力度的方式來(lái)彌補保障資金的不足。除此之外，構建多層次社保體系、發(fā)展職業(yè)年金等方法，也是可以完善養老保險體系的有效措施，這些措施對于我國養老保險制度的長(cháng)期發(fā)展、穩定發(fā)展、可持續發(fā)展同樣起著(zhù)積極作用。第四，關(guān)于退休年齡方案也應盡快出臺。從我國事業(yè)單位退休年齡的數據分析可知，如果將退休年齡向后延遲，那么財政負擔的轉制成本會(huì )比不延遲退休年齡更少。為此，相對延長(cháng)退休時(shí)間，同樣是可以推動(dòng)我國事業(yè)單位養老保險可持續性發(fā)展的有效辦法。我國應盡快出臺退休年齡的新方案，一方面，它能夠將未來(lái)養老保險可能遇到的問(wèn)題逐步化解;另一方面，能夠留給事業(yè)單位的在崗職工做好提前準備的充足時(shí)間。當然，為了我國新退休年齡政策的順利實(shí)施，可以具體問(wèn)題具體分析，對存在特殊情況的群體可以采取靈活的退休制度。
5結論
本文在精算準則的基礎上，結合年齡成本法來(lái)構建精算模型，證明養老金運用精算公平原則，不僅能夠降低未來(lái)養老保險制度的精算應計負債，而且其償付能力也會(huì )得到提升，國家應該盡快進(jìn)一步完善我國事業(yè)單位的養老保險制度，實(shí)現各層面上的可持續發(fā)展。
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