中國家庭財富調查報告
2015年我國家庭人均財富為144197元，城鎮家庭和農村家庭的人均財富分別為208317元和64780元。城鎮家庭的人均財富是農村家庭人均財富的3.22倍。
我國城鄉家庭的金融資產(chǎn)持有形式單一，投資渠道狹窄，現金和存款依然是城鄉家庭持有資產(chǎn)的主要方式。
大多數人對60歲以后的收入水平有著(zhù)較低的預期。33.28%的人預期60歲以后，收入將不足60歲以前的三成。
由經(jīng)濟日報社中國經(jīng)濟趨勢研究院編制的《中國家庭財富調查報告》4月29日發(fā)布。該報告基于覆蓋25個(gè)省份，268個(gè)縣共12000戶(hù)家庭的入戶(hù)訪(fǎng)問(wèn)調查數據，涉及中國家庭財富的規模與結構、城鄉與區域差異、金融資產(chǎn)和住房、家庭投融資決策、養老計劃等方面，全面客觀(guān)地反映了當前我國家庭財富的基本狀況。
家庭人均財富14.4萬(wàn)元
2015年我國家庭人均財富為144197元，其中城鎮家庭和農村家庭的人均財富分別為208317元和64780元。城鎮家庭的人均財富是農村家庭人均財富的3.22倍。除了城鄉差異以外，家庭財富也存在著(zhù)一定的地區差異。東部地區的家庭人均財富水平最高，中部地區次之，西部地區最低。從數值上看，東部地區的家庭人均財富為187793元，中部地區和西部地區分別為130708元和74513元。東部地區的家庭人均財富分別是中部地區和西部地區的1.44倍和2.52倍。
房產(chǎn)占總資產(chǎn)近7成
家庭財富由金融資產(chǎn)、房產(chǎn)凈值、動(dòng)產(chǎn)與耐用消費品、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)、非住房負債以及土地等六大部分組成。為了從財富來(lái)源的角度理解家庭財富的形成以及分配狀況，中國家庭財富報告對家庭財富的構成進(jìn)行了分析。
房產(chǎn)凈值是家庭財富最重要的組成部分。在全國家庭的人均財富中，房產(chǎn)凈值的占比為65.61%;在城鎮和農村家庭的人均財富中，房產(chǎn)凈值的比重分別為67.62%和57.60%。金融資產(chǎn)在家庭財富中也有著(zhù)極為重要的地位。金融資產(chǎn)在全國、城鎮和農村家庭的人均財富中，分別占到了16.49%、15.96%和18.61%。動(dòng)產(chǎn)與耐用消費品也是家庭財富的重要組成部分，但其在家庭人均財富中的比重沒(méi)有呈現出顯著(zhù)的城鄉差異。生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)在城鄉家庭的人均財富中有著(zhù)一定的城鄉差異，其在城鎮和農村家庭人均財富中的比重分別為7.30%和6.00%。非住房負債是指除住房債務(wù)以外的其他一切債務(wù)。
可以看到，我國城鄉家庭的非住房負債并不高，非住房負債在城鎮和農村家庭人均財富中的占比分別僅為-1.48%和-4.08%。與城鎮家庭不同，農村家庭的財富還包括土地的價(jià)值。2015年農村家庭的人均土地價(jià)值為7556元，占到了家庭人均財富的11.66%。
城鎮房產(chǎn)凈值高于農村
中國家庭財富調查報告對住房問(wèn)題進(jìn)行分析表明：首先，房產(chǎn)凈值具有一定的城鄉差異。城鎮家庭人均房產(chǎn)凈值是農村家庭的3.78倍，略微高于家庭人均財富的城鄉差異幅度。因此，房產(chǎn)凈值起到了拉動(dòng)城鄉財富差距的作用。第二，在城鎮家庭的住宅分布結構中，無(wú)房戶(hù)和多房戶(hù)比重均超過(guò)農村。這說(shuō)明城鎮住房的集中度要高于農村。第三，城鎮家庭的未來(lái)購建房意向要高于農村家庭，這反映了城鎮住房市場(chǎng)的活躍程度相對較高以及城鎮住房升值的預期相對較高。第四，家庭擁有住房的財產(chǎn)價(jià)值與家庭人均收入以及戶(hù)主的文化程度等呈現出高度的`相關(guān)關(guān)系。家庭收入越高，住房?jì)糁迪鄳卦礁�。�?hù)主受教育程度越高，住房?jì)糁狄矔?huì )越高。第五，從出租房屋的情況看，城鎮和農村出租房屋的家庭在全部家庭中的比重分別為9.8%和3.5%。
對金融資產(chǎn)的調查結果顯示：一方面，我國城鄉家庭的金融資產(chǎn)持有形式單一，投資渠道狹窄，現金和存款依然是城鄉家庭持有資產(chǎn)的主要方式，債券、股票、基金、理財產(chǎn)品的規模都比較小。相比城鎮家庭而言，農村家庭的資產(chǎn)更加集中于儲蓄這一形式。另一方面，金融資產(chǎn)呈現出向高收入群體集中的特點(diǎn)，最高收入組的金融資產(chǎn)余額達到了最低收入組的51.47倍。此外，戶(hù)主從業(yè)于壟斷性行業(yè)、高新技術(shù)行業(yè)和房地產(chǎn)行業(yè)的家庭，家庭人均金融資產(chǎn)較高，而戶(hù)主從業(yè)于競爭性行業(yè)的家庭，其人均金融資產(chǎn)較低。
預防性動(dòng)機為儲蓄主因
中國家庭財富調查報告分析了城鄉家庭的汽車(chē)保有情況、消費信貸、投資渠道。調查結果表明，城鄉家庭的汽車(chē)保有率為31.8%。一些家庭不只擁有一輛汽車(chē)，擁有兩輛及以上汽車(chē)的家庭占調查家庭總數的3.48%。平均而言，每百戶(hù)家庭的汽車(chē)保有量是39.8輛。汽車(chē)保有情況存在顯著(zhù)的城鄉差異。城鎮家庭的汽車(chē)保有率是37.86%，是農村家庭汽車(chē)保有率的1.55倍。
家庭消費信貸的普及程度不高。一部分擁有汽車(chē)的家庭采用貸款的方式購置汽車(chē)，但這部分家庭的規模較少，僅占擁有汽車(chē)家庭的18%，占全部調查家庭的6.5%。絕大多數家庭在購車(chē)時(shí)沒(méi)有貸款。貸款購車(chē)的家庭也多集中在城鎮地區。
在家庭進(jìn)行儲蓄的主要原因中，位居首位的是“為子女教育做準備”，超過(guò)40%的家庭都將其作為儲蓄原因。其次分別是“應付突發(fā)事件及醫療支出”、“為養老儲蓄做準備”、“不愿承擔投資風(fēng)險”、“為購房或裝修做準備”。“為子女教育做準備”、“應付突發(fā)事件及醫療支出”、“為養老儲蓄做準備”均屬于應對不確定性的預防性?xún)π�。這說(shuō)明，預防性動(dòng)機是城鄉家庭儲蓄行為的主要動(dòng)因。
從城鄉家庭的投資渠道看，在參與各類(lèi)金融產(chǎn)品投資的家庭中，股票的投資參與度相對最高，占到了全部調查家庭的7.35%。投資基金的家庭占全部家庭的4.52%。投資收藏的家庭只占到全部家庭的3.53%。城鎮家庭對各類(lèi)金融產(chǎn)品投資的參與度都要高于農村家庭。10.56%的城鎮家庭進(jìn)行了股票投資，這一比重是農村家庭的大約4倍。從戶(hù)主特征看，低年齡組別、受教育程度高的組別，戶(hù)主就業(yè)于中外合資企業(yè)、黨政機關(guān)、事業(yè)單位、私營(yíng)企業(yè)，戶(hù)主職業(yè)類(lèi)型是單位或部門(mén)負責人、專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員、辦事人員的家庭，各類(lèi)金融產(chǎn)品的投資參與比例都高于其他組別。
參與各類(lèi)產(chǎn)品投資的家庭并不是盲目地進(jìn)行投資理財。較多的家庭會(huì )從多種途徑和渠道獲得建議和指導，通過(guò)分散風(fēng)險以保值增值，從而體現出理性投資的特點(diǎn)。被調查者比較認同家人、朋友、同事等的意見(jiàn)，對家人、朋友、同事的意見(jiàn)持肯定態(tài)度的占57.48%。另外，專(zhuān)業(yè)型理財師的作用凸顯。越來(lái)越多的家庭認為專(zhuān)業(yè)理財師能夠提供切實(shí)有效的幫助，不僅有40.87%的被訪(fǎng)者對專(zhuān)業(yè)理財師的意見(jiàn)持肯定態(tài)度，更有28.04%的被訪(fǎng)者在進(jìn)行實(shí)際投資產(chǎn)品組合時(shí)，參考了專(zhuān)業(yè)理財師的意見(jiàn)。
中國家庭財富調查報告也分析了被調查者在辦理儲蓄業(yè)務(wù)時(shí)對銀行的選擇。在城鄉家庭經(jīng)常去辦理儲蓄業(yè)務(wù)的銀行中，位居前六位的是：1、中國農業(yè)銀行，占24.52%;2、中國建設銀行，占13.93%;5、郵政儲蓄銀行,占13.67%;6、保險。調查結果表明，8.16%的被調查者為應對養老風(fēng)險購買(mǎi)了商業(yè)養老保險。
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