銀行從業(yè)人員資格考試大綱
考試目的
通過(guò)本科目考試，測查應試人員運用銀行公司信貸業(yè)務(wù)相關(guān)知識，包括公司信貸基礎知識、營(yíng)銷(xiāo)策略和方法，公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關(guān)法律法規等，處理銀行公司信貸相關(guān)業(yè)務(wù)的能力。
考試內容
一、公司信貸原理與方法
(一)公司信貸的要素和種類(lèi);
(二)公司信貸理論的發(fā)展及信貸資金的運動(dòng)過(guò)程;
(三)公司信貸管理的原則、流程和組織架構。
二、公司信貸營(yíng)銷(xiāo)
(一)公司信貸目標市場(chǎng)分析和市場(chǎng)定位;
(二)公司信貸的營(yíng)銷(xiāo)策略和營(yíng)銷(xiāo)管理。
三、貸款申請受理和貸前調查
(一)借款人應具備的資格和基本條件;
(二)面談訪(fǎng)問(wèn)的內容、方式及內部意見(jiàn)反饋的步驟;
(三)貸前調查的方法和內容;
(四)貸前調查報告的`內容要求。
四、貸款環(huán)境風(fēng)險分析
(一)國別風(fēng)險和區域風(fēng)險分析的方法和內容;
(二)行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生原因和分析方法。
五、借款需求分析
(一)借款需求的影響因素;
(二)借款需求分析的內容;
(三)借款需求與負債結構的關(guān)系。
六、客戶(hù)分析
(一)客戶(hù)品質(zhì)分析的內容和方法;
(二)客戶(hù)財務(wù)分析的內容和方法;
(三)客戶(hù)信用評級的因素、方法和程序。
七、貸款項目評估
(一)項目評估的內容和要求;
(二)項目非財務(wù)分析的基本內容;
(三)項目財務(wù)分析的基本內容和方法。
八、貸款擔保
(一)貸款擔保的分類(lèi)和范圍;
(二)貸款保證人的資格和條件，保證貸款的風(fēng)險防范;
(三)貸款抵押的設定條件和風(fēng)險防范;
(四)貸款質(zhì)押的設定條件和風(fēng)險防范。
九、貸款審批
(一)貸款審批的原則;
(二)貸款審查事項及審批要素;
(三)授信額度的決定因素和確定流程。
十、貸款合同與發(fā)放支付
(一)貸款合同的簽訂流程和管理要點(diǎn);
(二)貸放分控的操作要點(diǎn)，貸款發(fā)放的原則和條件;
(三)貸款支付的分類(lèi)和操作要點(diǎn)。
十一、貸后管理
(一)對借款人經(jīng)營(yíng)狀況、管理狀況、財務(wù)狀況、還款賬戶(hù)以及與銀行往來(lái)情況的監控;
(二)保證人管理、抵(質(zhì))押品管理以及擔保的補充機制;
(三)風(fēng)險預警的程序、方法、指標體系和處置;
(四)貸款提前還款和展期處理;
(五)檔案管理的原則和要求。
十二、貸款風(fēng)險分類(lèi)與貸款損失準備金的計提
(一)貸款風(fēng)險分類(lèi)的標準;
(二)貸款風(fēng)險分類(lèi)的方法和步驟;
(三)貸款損失準備金的種類(lèi)、計提原則和計提方法。
十三、不良貸款管理
(一)不良貸款的成因;
(二)不良貸款的處置方式。
附錄
(一)《貸款通則》(中國人民銀行1996年6月28日)
(二)《商業(yè)銀行集團客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》(中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )令2007年第12號)
(三)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監發(fā)[2004]51號)
(四)《貸款風(fēng)險分類(lèi)指引》(銀監發(fā)[2007]54號)
(五)《銀團貸款業(yè)務(wù)指引(修訂)》(銀監發(fā)[2011]85號)
(六)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )令2009年第2號)
(七)《項目融資業(yè)務(wù)指引》(銀監發(fā)[2009]71號)
(八)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )令2010年第1號)
(九)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(銀監發(fā)[2012]1號)
(十)《綠色信貸指引》(銀監發(fā)[2012]4號)
(十一)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》(財金[2012]6號)
(十二)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》(銀監發(fā)[2011]4號)
(十三)《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》(財金[2012]20號)
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