論文基于創(chuàng )新的商業(yè)銀行核心競爭力評價(jià)體系研究
1990年C.K. Prahalad和Gary Hamel在《哈佛商業(yè)評論》上發(fā)表文章《The Core Competence of the Corporation》,標志著(zhù)核心競爭能力理論的正式提出目前,核心競爭力理論被廣泛地應用于國家區域產(chǎn)業(yè)企業(yè)個(gè)人等各個(gè)層面,并較多地集中于企業(yè)核心競爭力的研究和應用從來(lái)源看來(lái),企業(yè)的核心競爭力的獲取來(lái)自體制與制度(左建軍等)資產(chǎn)與機制的融合(丁開(kāi)盛周星柳御林等)創(chuàng )新(陳清泰等)能力論(Lei(1997),Coombs(1996))資源(Prahalad & Hamel(1990),Quin&Hilmer(1994), Quin(1999))等
隨著(zhù)我國經(jīng)濟體制的變化,我國的企業(yè)已經(jīng)轉變?yōu)樽灾鹘?jīng)營(yíng)自負盈虧的法人實(shí)體和微觀(guān)競爭主體,企業(yè)將面臨市場(chǎng)經(jīng)濟帶來(lái)的稍縱即逝的機遇面臨失去政府的保護而應對市場(chǎng)帶來(lái)的激烈挑戰我國銀行業(yè)一直處于政府的保護之下,盡管商業(yè)銀行的數量已有不少,分支機構也很多,但和發(fā)達國家商業(yè)銀行相比,競爭力還不夠強因此,識別培養企業(yè)的核心競爭力對企業(yè)的生存與發(fā)展有著(zhù)極其深刻的意義我國已是WTO的成員,金融業(yè)全球化的趨勢及證券市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展,導致我國商業(yè)銀行間的競爭趨于白熱化栗方毅吳育華(2005)沿著(zhù)由外向內層層深入的思路,將指標體系分為市場(chǎng)技術(shù)和管理三個(gè)層面,下設26個(gè)測評指標,采用IAHP-模糊綜合評價(jià)模型對我國商業(yè)銀行的核心競爭力進(jìn)行了識別陳新國周耀輝和唐正科從商業(yè)能力管理能力創(chuàng )新能力內部關(guān)聯(lián)度規模實(shí)力財務(wù)狀況和特殊優(yōu)勢幾個(gè)方面建立指標體系對投資銀行核心競爭力進(jìn)行了評價(jià),并提出通過(guò)內部資源整合的內部管理戰略和資本擴張的外部戰略來(lái)進(jìn)行投資銀行核心競爭力的培育還有學(xué)者從商業(yè)銀行的流動(dòng)性贏(yíng)利性安全性自身發(fā)展性等方面對商業(yè)銀行核心競爭力進(jìn)行評價(jià)本文將從創(chuàng )新的角度對商業(yè)銀行的核心競爭力進(jìn)行評價(jià),為商業(yè)銀行培養核心競爭力提供方向和思路
一創(chuàng )新能力作為核心競爭力的依據
西方經(jīng)濟學(xué)中“創(chuàng )新”概念最早是由美籍奧地利經(jīng)濟學(xué)家J.Schumpeler于1912年的德文版《經(jīng)濟發(fā)展理論》一書(shū)中提出在他看來(lái),所謂技術(shù)創(chuàng )新,就是建立一種新的生產(chǎn)函數,也就是說(shuō),把一種從來(lái)沒(méi)有過(guò)的關(guān)于生產(chǎn)要素和生產(chǎn)條件的“新組合”引入生產(chǎn)體系這種新組合包括以下內容:①引入新產(chǎn)品;②引進(jìn)新技術(shù),即新的生產(chǎn)方法;③開(kāi)辟新的市場(chǎng);④開(kāi)拓并利用原材料新的供應來(lái)源;⑤實(shí)現工業(yè)的新組織在其創(chuàng )新理論中,創(chuàng )新是經(jīng)濟增長(cháng)和發(fā)展的“主發(fā)動(dòng)機”,可以導致經(jīng)濟增長(cháng)與發(fā)展對于微觀(guān)經(jīng)濟主體而言,具有相同的作用,各經(jīng)濟主體也都意識到創(chuàng )新對企業(yè)發(fā)展的重大作用
20世紀70年代以來(lái),金融領(lǐng)域發(fā)生了革命性的變化,人們將金融領(lǐng)域的這些變化稱(chēng)之為金融創(chuàng )新,80年代引起了廣泛的注意與研究Arnold Heertje認為金融創(chuàng )新指改變了金融結構的金融工具的引入和運用;David Lliewellyn認為金融創(chuàng )新是指各種金融工具的運用,新的金融市場(chǎng)及提供金融服務(wù)方式的發(fā)展;北京大學(xué)陳岱孫厲以寧主編的《國際金融學(xué)說(shuō)史》在熊彼特經(jīng)濟創(chuàng )新的定義基礎上將金融創(chuàng )新定義為:金融創(chuàng )新就是在金融領(lǐng)域內建立“新的生產(chǎn)函數”,是各種金融要素的新的結合,是為了追求利潤機會(huì )而形成的市場(chǎng)改革,它泛指金融體系和金融市場(chǎng)上出現的一系列新事物,包括新的金融工具新的融資方式新的金融市場(chǎng)新的支付清算手段以及新的金融組織形式與管理方法等內容,特別強調包括金融體制和金融手段方面的改革威廉.L.斯爾帕創(chuàng )新活動(dòng)是經(jīng)濟推動(dòng)力的產(chǎn)物,在金融部門(mén)中,不定期的觀(guān)察結果表明大多數金融成果都源于經(jīng)濟刺激金融創(chuàng )新是微觀(guān)經(jīng)濟的框架,它是約束誘導技術(shù)的進(jìn)步和立法的結果根據金融創(chuàng )新的目的,可以將它分為兩類(lèi),一類(lèi)是為規避監管而進(jìn)行的創(chuàng )新,稱(chēng)之為消極金融創(chuàng )新;一類(lèi)為金融機構為提高自身競爭力而進(jìn)行的創(chuàng )新,稱(chēng)之為積極金融創(chuàng )新由于新技術(shù)的發(fā)展和應用以及“放松管制”“自由化”等方面帶來(lái)的競爭的壓力,金融機構都在尋求創(chuàng )新,求得生存與發(fā)展我國金融市場(chǎng)環(huán)境的變化,要求我國商業(yè)銀行進(jìn)行創(chuàng )新,以適應金融全球化自由化的市場(chǎng)
二基于創(chuàng )新的商業(yè)銀行核心競爭力指標體系
1.設置原則
核心競爭力的評價(jià)是一個(gè)復雜的混沌系統,需要通過(guò)很多的指標進(jìn)行綜合評價(jià)為使指標設計合理,設置按以下原則進(jìn)行:(1)綜合性原則商業(yè)銀行的創(chuàng )新是多方面的,涉及范圍廣泛,包括金融產(chǎn)品的創(chuàng )新金融市場(chǎng)的創(chuàng )新管理體制的創(chuàng )新等,必須加以綜合考慮才能準確評價(jià)(2)科學(xué)性原則商業(yè)銀行有著(zhù)自身的特殊性,指標設置要考慮到這些(3)動(dòng)態(tài)性原則商業(yè)銀行核心競爭力的營(yíng)造是動(dòng)態(tài)的調整,因為內外部環(huán)境處在不斷發(fā)展變化當中或管理不善,因此,評價(jià)指標體系也必須不斷地審核修正(4)可操作性原則選擇的指標除了滿(mǎn)足反映商業(yè)銀行的情況外,還應該具有可操作性,否則意義不大,而且指標應具有可比性,通過(guò)比較可以發(fā)現自身的不足或優(yōu)勢所在
2.評價(jià)指標體系
目前關(guān)于企業(yè)核心競爭力的評價(jià)較多,如劉小元(2005)從核心業(yè)務(wù)與產(chǎn)品核心技術(shù)能力企業(yè)文化能力戰略決策能力可持續發(fā)展能力組織協(xié)調能力市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)能力生產(chǎn)制造能力等方面構建了資源型企業(yè)的核心競爭力評價(jià)體系;陳洪轉鄭垂勇徐佩(2004)從增值性延展性整合性和難模仿性四個(gè)方面對商業(yè)銀行的核心競爭力評價(jià)體系進(jìn)行了構建;栗方毅吳育華從市場(chǎng)層面技術(shù)層面和管理層面構建了商業(yè)銀行整體的核心競爭力測評體系由于市場(chǎng)競爭趨于加劇,創(chuàng )新成為競爭力的一個(gè)重要手段,本文從以下幾個(gè)方面構建了商業(yè)銀行創(chuàng )新的核心競爭力(A)評價(jià)體系:
技術(shù)創(chuàng )新能力層面(B1):年度研發(fā)資金投入強度,年度研發(fā)人力投入強度研發(fā)人員人均成果占有率銀行業(yè)務(wù)自動(dòng)化程度技術(shù)專(zhuān)利擁有數新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)數技術(shù)發(fā)展前景技術(shù)延伸領(lǐng)域技術(shù)實(shí)施效果;
管理創(chuàng )新能力層面(B2):信息采集能力與外界的合作能力領(lǐng)導的計劃決策能力協(xié)調能力;
價(jià)值創(chuàng )新能力層面(B3):職工的創(chuàng )新意識和協(xié)作精神,金融產(chǎn)品和服務(wù)對市場(chǎng)需求的適應程度,金融產(chǎn)品和服務(wù)的'客戶(hù)滿(mǎn)意度,營(yíng)銷(xiāo)理念的創(chuàng )新能力;
組織創(chuàng )新層面(B4):融資機制靈活程度創(chuàng )新規則完善程度內部控制制度完善程度風(fēng)險防范機制的有效性;
業(yè)務(wù)創(chuàng )新層面(B5):資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng )新種類(lèi)負債業(yè)務(wù)創(chuàng )新種類(lèi)中間業(yè)務(wù)創(chuàng )新種類(lèi)表外業(yè)務(wù)創(chuàng )新種類(lèi);創(chuàng )新工具的使用頻率;
金融市場(chǎng)創(chuàng )新(B6):資產(chǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額,資產(chǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)利潤,負債業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額,負債業(yè)務(wù)市場(chǎng)利潤,中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額,中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)利潤,其他業(yè)務(wù)利潤,利潤總額
三核心競爭力識別模型
核心競爭力的許多指標沒(méi)有明確的邊界,只有程度的高低,很難以數值確定的,因此本文采用模糊綜合評價(jià)方法對核心競爭力進(jìn)行識別模糊綜合評判根據因素集可分為單級和多級模糊綜合評判本文采用的是二級模糊綜合評判依據模糊綜合評判以及以上給出的企業(yè)核心競爭力的評價(jià)指標體系,建立如下的評價(jià)模型:
1.確定評價(jià)因素集
根據綜合評價(jià)指標體系,可得出如下評價(jià)因素集,A=B1,B2,B3,B4,B5,B6
=技術(shù)創(chuàng )新能力,管理創(chuàng )新能力,價(jià)值創(chuàng )新能力,組織創(chuàng )新能力,業(yè)務(wù)創(chuàng )新能力,金融市場(chǎng)創(chuàng )新能力
A為一級指標,二級評價(jià)指標B = B1,B2,……,
B6,其中,Bi=Bij,i=1,2,……,6,j為一級指標Bi中含有的指標數
2.確定評語(yǔ)集
對于上述評價(jià)體系,相應地采用以下評語(yǔ)集合,Y=Y1,Y2,Y3,Y4,Y5=很高,較高,一般,較低,很低通過(guò)向專(zhuān)家群組發(fā)放印有評價(jià)指標和評價(jià)等級的表格,通過(guò)專(zhuān)家打分得到相應的各個(gè)指標隸屬于各個(gè)評語(yǔ)的程度,并計算出相應的數值
若由表格數據得出對Bij這個(gè)指標有m1個(gè)Y1級評語(yǔ),m2個(gè)Y2級評語(yǔ),……,mn個(gè)Yn級評語(yǔ),則 ,n=1,2,……,5由此得出指標集的模糊綜合評價(jià)矩陣:
相應地得出評語(yǔ)集R5和R6
3.確定評價(jià)指標的權重及評判
評價(jià)一個(gè)事物的優(yōu)劣時(shí),往往以權重來(lái)衡量各指標的重要程度權重可以通過(guò)層次分析法或隨機調查法得到若二級指標的權重分別設定為w1=w11,w12,……,w19,w2=w21,w22,……,w24,w3=w31,w32,……,w34 ,w4=w41,w42,……,w44,w5=w51,w52,……,w55,w6=w61,w62,……,w68,存在以下關(guān)系 ,則Bi=wioRi(計算公式中的o表示合成運算符,在此為M(g))同樣得到一級指標Bi的權重w=(w1,w2,L,w6),其中,則最終評判向量E=WioBi=(e1,e2,e3,e4,e5),其中o的意義同上,將E作歸一化處理,ei表示商業(yè)銀行核心競爭力對第i項評價(jià)等級的隸屬度
對于核心競爭力識別問(wèn)題,只要滿(mǎn)足“很高”和“較高”的之和達到一個(gè)合理的下限,就認為該能力與核心競爭能力的吻合程度高,并可以進(jìn)一步認為它是核心競爭能力對于下限的設定,有人認為以0.5為基點(diǎn),也有人提出以0.7為基準本文認為核心競爭力是多種資源的整合,認為0.5較為合理,另外,對于核心競爭力的識別除了從商業(yè)銀行著(zhù)手以外,還可以通過(guò)與其他商業(yè)銀行進(jìn)行比較的方式來(lái)識別
四結論
核心競爭力是當今戰略管理研究的熱點(diǎn)之一,企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理必須緊緊圍繞核心競爭力,因為核心競爭力是企業(yè)的競爭優(yōu)勢所在,可持續發(fā)展的源泉所在商業(yè)銀行擁有大量的資源,但擁有資源并不等于擁有核心競爭力由上述分析可知,核心競爭力可能來(lái)自體制與制度資產(chǎn)與機制的融合資源能力,也可能來(lái)自于創(chuàng )新我國國有商業(yè)銀行進(jìn)行了改制,面臨著(zhù)新的外部環(huán)境;我國正式成為WTO中的一員,所有商業(yè)銀行都要面臨發(fā)達國家商業(yè)銀行的挑戰;我國商業(yè)銀行由經(jīng)營(yíng)管理多目標變?yōu)楹?jiǎn)單的追求利益要求從內部進(jìn)行改革對于我國商業(yè)銀行而言,內外部形勢的變化迫切要求它從多方面進(jìn)行創(chuàng )新,從而實(shí)現最終目標本文從創(chuàng )新的角度構建了商業(yè)銀行的核心競爭力的評價(jià)體系,為識別其競爭優(yōu)勢及可持續發(fā)展提供了決策
參考文獻:
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