保險計劃書(shū)模板

　　保險計劃書(shū)是指保險從業(yè)人員根據客戶(hù)自身財務(wù)狀況和理財要求，為客戶(hù)推薦合適的保險產(chǎn)品，設計最佳的投保方案，為客戶(hù)謀求最大保險利益，同時(shí)又有助于客戶(hù)理解和接受保險產(chǎn)品的一種文字材料。下面是公文站小編給大家整理收集的關(guān)于保險計劃書(shū)模板，希望對大家有幫助。

　　保險計劃書(shū)模板【一】

　　案例情況：

　　基本情況：夫妻雙方均是大學(xué)老師，家庭年收入15萬(wàn)，有公費醫療，有房車(chē)，無(wú)貸，寶寶剛出生。

　　保險需求：想側重重疾和意外保險。請問(wèn)一家三口如何投保?有什么好產(chǎn)品推薦?

　　保險方案：夫妻選擇平安的智勝人生終身壽險(萬(wàn)能型)附加重大疾病提前給付和平安附加意外傷害保險，寶寶選擇智慧星是否合適?

　　專(zhuān)家建議：

　　首先，教師家庭購買(mǎi)保險，夫妻選擇平安的智勝人生終身壽險(萬(wàn)能型)附加重大疾病提前給付和平安附加意外傷害保險，寶寶選擇智慧星是比較合適的。

　　夫婦二人均為大學(xué)教師，各項福利不錯，關(guān)于健康保障的醫療方面單位基本可以解決。所以教師家庭購買(mǎi)保險著(zhù)重考慮給付型的和津貼型的保障，比如意外、重大疾病、壽險、住院津貼和手術(shù)津貼等。目前主要考慮兩個(gè)方面的風(fēng)險保障：家庭收入風(fēng)險保障和家庭健康風(fēng)險保障。

　　收入風(fēng)險主要是因重大意外或重大疾病，使得經(jīng)濟主要來(lái)源收入流中斷或終止，導致整個(gè)家庭經(jīng)濟情況劇變，影響生活、影響孩子的教育、影響老人贍養。

　　健康風(fēng)險是家庭所有成員需要建立的，盡量減輕家庭醫療費用支出壓力。寶寶剛出生，建議上了戶(hù)口，先到社區完善社區醫療，同時(shí)接合您夫婦二人單位的醫療福利，想必寶寶的小醫療可以基本解決。但是由于寶寶的活潑好動(dòng)，意外傷害中的磕磕碰碰，燒傷、燙傷、貓抓狗咬的事情也在所難免;由于環(huán)境的污染，裝修的污染、食品的安全問(wèn)題導致未成年人的重大疾病的`發(fā)病幾率也越來(lái)越高，所以關(guān)于寶寶的意外醫療和少兒重大疾病(現有可單獨購買(mǎi)，每年才2-300多元，保障利益是：10萬(wàn)的少兒重大疾病，3萬(wàn)的意外傷害、燒傷燙傷，每次最高6千元的意外醫療，還有保費豁免。)要及時(shí)補充。

　　除此之外，教師家庭購買(mǎi)保險要考慮儲蓄類(lèi)保險，比如教育金類(lèi)和養老類(lèi)。傳統教育年金保險，比如15歲(一般是上高中的年齡)開(kāi)始每年領(lǐng)取，連續領(lǐng)取到大學(xué)畢業(yè)結束。還有領(lǐng)取保險金到25周歲的，作為其留學(xué)金或婚嫁金的，這樣險種領(lǐng)取金額固定、保障明確

　　產(chǎn)品方面，教師家庭購買(mǎi)保險，實(shí)際上各家公司都能找到能滿(mǎn)足條件的產(chǎn)品，只是看您側重點(diǎn)、理財習慣、預算等方面綜合考慮即可。

　　另外，考慮承保公司和代理人也很重要，承保公司對未來(lái)的服務(wù)、理賠質(zhì)量、收益有影響，代理人主要是售前誠信不忽悠、站在客戶(hù)需求角度考慮問(wèn)題而非以提成為導向，售后服務(wù)跟得上。

　　產(chǎn)品推薦：

　　重大疾病險：推薦XXX終身重大疾病險(2012版)，交費低、保障高、范圍廣，包括40種重大疾病和10種特定疾病。交費靈活，分年交和月交兩種。

　　理財險：推薦XXX雙喜至尊版組合計劃， 一份投入、兩個(gè)帳戶(hù)、雙重保障、三次增值、多樣選擇、靈活領(lǐng)取、滿(mǎn)期返還、暢享至尊

　　少兒險：推薦XX少兒兩全保險(分紅型)，18、22、25、30歲分別領(lǐng)取教育金、創(chuàng )業(yè)金、婚嫁金等。還具有豁免功能。

　　意外險：XX意外保險卡單，成本低，保障高!

　　保險計劃書(shū)模板【二】

　　客戶(hù)資料：李先生，23歲，農民，月均收入4000元側重需求：子女教育金意外險

　　年繳保費：3795元

　　客戶(hù)需求：以教育金為主，附加意外保障和醫療，大人有一份保障，現在家庭條件有限等將來(lái)條件好了再辦一份養老險。

　　愛(ài)家之約--一家四口的保險計劃

　　客戶(hù)資料：先生23歲，太太22歲，一對龍鳳胎兒女0歲，小兩口給人家送建筑用搭板，沒(méi)活的時(shí)候先生打零工。

　　投又個(gè)人保需求：考慮到將來(lái)兩個(gè)孩子的教育費用是一筆不小的開(kāi)支，夫妻兩決定給孩子存一筆教育金。

　　設計理念：雖然以孩子的教育金為主，但是考慮到先生經(jīng)常外出，風(fēng)險相對來(lái)說(shuō)比較大，決定給先生為一份保障保險，夫妻兩個(gè)現在還年輕二十二、三歲，等將來(lái)條件好了，可以在添加。(XX的愛(ài)家之約隨時(shí)可以增加險種)

　　兩個(gè)孩子每年共存3060元，到18、19、20、21、每年領(lǐng)10000元可做為孩子的教育金，到21歲時(shí)再領(lǐng)大約20000元的紅利可做為孩子的大學(xué)深造金。

　　父母每年存200元，每年各有30000元意外身故保障，每年各享有6000元意外醫療費用，可續保到64歲。

　　父親每年存520元，存20年即可終身?yè)碛?0000元身價(jià)保障+分紅。若發(fā)生因意外或疾病高殘或生活不能自理，提前給付20000無(wú)保額+分紅。

　　人性化保費豁免：在交費期間，前10年每年只需交15.4元，只要投保人，發(fā)生風(fēng)險則全家長(cháng)險的保費都不用交了，由公司代交，所享受利益不變。相當于為保險又上了一份保險。

　　總上：客戶(hù)每年只要存3795.4元即可輕松擁有全家保障，幸福生活。

　　保險計劃書(shū)模板【三】

　　剛出生的寶寶,父母準備為孩子的成長(cháng)規劃,建議投保平安XX少兒兩全保險(分紅型)。

　　被保險人資料：0歲寶寶，0歲，未成年人，兒童，月均收入0元[側重需求：重大疾病保險 子女教育金 其他]

　　保障方案：

　　0歲寶寶，投保平安XX+重大疾病保障計劃+重疾豁免

　　期交保險費14553.10元，連續交費20年，累計交費29.1萬(wàn)元。

　　壽險保障：

　　10萬(wàn) 18周歲后三倍保障(保額30萬(wàn))

　　終身：

　　每三年固定給付12,000元生存保險金

　　50歲3年固定返還累計 19.2萬(wàn)+累計分紅39萬(wàn),共計58萬(wàn)。

　　60歲3年固定返還累計 24 萬(wàn)+累計分紅59萬(wàn),共計83萬(wàn)。

　　70歲3年固定返還累計 27.6萬(wàn)+累計分紅87萬(wàn),共計114萬(wàn)。

　　80歲3年固定返還累計 31.2萬(wàn)+累計分紅124萬(wàn),共計155萬(wàn)。

　　90歲3年固定返還累計 36 萬(wàn)+累計分紅175萬(wàn),共計211萬(wàn)。

　　100歲3年固定返還累計 39.6萬(wàn)+累計分紅245萬(wàn),共計284萬(wàn)。

　　注：此數據按建議書(shū)中檔紅利測算。