金融機構和民間借款合同區別
借款合同，是當事人約定一方將一定種類(lèi)和數額的貨幣所有權移轉給他方，他方于一定期限內返還同種類(lèi)同數額貨幣的合同。
依據貸款人不同，借款合同可以分為金融機構借款合同和民間借款合同。
二者有重要區別：
1、貸款人不同。前者貸款人是法定的金融機構，后者貸款人是公民。
2、利息不同。前者是商業(yè)行為，是有償貸款，要收取利息以求盈利，如果約定按照約定，沒(méi)有約定，按照中國人民銀行規定的利率上下限確定。當然，在執行國家計劃或者政策而簽訂的合同一般是沒(méi)有利息的。后者由當事人約定，在合同中沒(méi)有約定或者約定不明確，應推定為無(wú)息。但是，最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的4倍。
3、合同成立的方式不同。前者是諾成合同，自雙方當事人就合同主要條款達成合意時(shí)成立。后者是實(shí)踐合同，貸款人向借款人交付借款時(shí)合同成立。
4、合同管理不同。前者受?chē)覈栏癖O管。后者較少受到國家監管，不違法即可。但是，有償借款不應該違反國家強制性規定。
可見(jiàn)，目前我國只允許兩類(lèi)貸款人依法貸款，金融機構和自然人。金融機構是指在中國境內依法設立的經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的中資金融機構，以及經(jīng)過(guò)中國人民銀行批準的外資金融機構。
《貸款通則》第2條規定：“本通則所稱(chēng)借款人，系指從經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的中資金融機構取得貸款的法人、其他經(jīng)濟組織、個(gè)體工商戶(hù)和自然人�！钡�61條規定：“各級行政部門(mén)和企事業(yè)單位、供銷(xiāo)合作社等合作經(jīng)濟組織、農村合作基金會(huì )和其他基金會(huì )，不得經(jīng)營(yíng)存貸款等金融業(yè)務(wù)。企業(yè)之間不得違反國家規定辦理借貸或者變相借貸融資業(yè)務(wù)�！�
從理論上看，原因如下：
1、規范企業(yè)的`經(jīng)營(yíng)范圍。企業(yè)應當在自己的經(jīng)營(yíng)范圍內活動(dòng)。
2、維護國家的金融秩序。金融是國家的經(jīng)濟命脈，國家必須對其加以控制。否則，會(huì )給國民經(jīng)濟造成損失。
《合同法》規定：“當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力�！薄睹穹ㄍ▌t》規定：“企業(yè)法人應當在核準登記的經(jīng)營(yíng)范圍內從事經(jīng)營(yíng)�！笨梢�(jiàn)，企業(yè)法人的民事權利能力是受其經(jīng)營(yíng)范圍限制的。
綜上所述，企業(yè)只能成為借款人而不能成為貸款人。
拓展：
金融機構借款合同范本
_______________ (簡(jiǎn)稱(chēng)借款方)
____________銀行(簡(jiǎn)稱(chēng)貸款方)
根據國家規定，借款方為進(jìn)行基本建設所需貸款，經(jīng)貸款方審查同意發(fā)放。為明確雙方責任，恪守信用，特簽訂本合同，共同遵守。
第一條 借款方向貸款方借款人民幣(大寫(xiě))__________元，用于________________.預計用款為_(kāi)_______年____元;________年____元;________年____元;________年____元;________年____元。
第二條 自支用貸款之日起，按實(shí)際支用數計算利息，并計算復利。在合同規定的借款期內，年息為_(kāi)___%.借款方如果不按期歸還貸款，逾期部分加收利息____%.
第三條 借款方保證從________年____月起至________年____月止，用國家規定的還貸資金償還全部貸款。預定為：____年 ________元;____年________元;____年________元;____年________元;____年________ 元;____年________元;____年________元;____年________元。逾期不還的，貸款方有權限期追回貸款，或者商請借款單位的其他開(kāi)戶(hù)銀行代為扣款清償。
第四條 因國家調整計劃、產(chǎn)品價(jià)格、稅率，以及修正概算等原因，需要變更合同條款時(shí)，由雙方簽訂變更合同的文件，作為本合同的組成部分。
第五條 貸款方有權檢查、監督貸款的使用情況，了解借款方的經(jīng)營(yíng)管理、計劃執行、財務(wù)活動(dòng)和物資庫存等情況。借款方應提供有關(guān)的統計、會(huì )計報表及資料。
第六條 貸款方保證按照本合同的規定供應資金。因貸款方責任，未按期提供貸款，應按延期天數，以違約數額的____%付給借款方違約金。
第七條 借款方應按合同規定使用貸款。否則，貸款方有權收回部分或全部貸款，對違約使用的部分按原定利率加收罰息____%.
第八條 本合同經(jīng)過(guò)雙方簽字，蓋章后生效，貸款本息全部清償后生效。合同正本一式2份，借、貸雙方各執1份;副本____份，報送______________________、______、________________等部門(mén)各執一份。
借款方：(公章)貸款方：(公章)
地址： 地址：
法人代表：(簽字) 法人代表：(簽字)
開(kāi)戶(hù)銀行及帳號：
簽約日期： 年月日
簽約地點(diǎn)：
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