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個(gè)體商貿客戶(hù)金融需求調研報告
隨著(zhù)人們自身素質(zhì)提升，報告與我們愈發(fā)關(guān)系密切，通常情況下，報告的內容含量大、篇幅較長(cháng)。那么，報告到底怎么寫(xiě)才合適呢？下面是小編整理的個(gè)體商貿客戶(hù)金融需求調研報告，希望能夠幫助到大家。
20xx年8月13至17日，我們就“個(gè)體商貿客戶(hù)金融需求”的課題，在南寧市各個(gè)體商貿商貿群體中展開(kāi)調查問(wèn)卷。此次調研共三人，發(fā)放問(wèn)卷300份，其中有效答卷290份，回收率96.7%，10份由于部分原因作廢。
一、調研背景：
銀行成立以來(lái)，我們從無(wú)到有，先后建成電話(huà)銀行、個(gè)人網(wǎng)銀、電視銀行和手機銀行系統，加上遍布城鄉的ATM等自助渠道，成為電子渠道最完備的商業(yè)銀行。個(gè)體商貿客戶(hù)一直以來(lái)是郵儲銀行的重點(diǎn)客戶(hù)群之一，從目前電子銀行發(fā)展情況來(lái)看，個(gè)體商貿客戶(hù)也是電子銀行的重要目標客戶(hù)群之一，調研個(gè)體商貿客戶(hù)金融需求對于優(yōu)化電子銀行產(chǎn)品、有效推進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展具有重要意義。
二、調查對象：
南寧市各個(gè)體商貿戶(hù)。
三、調查方式：
問(wèn)卷調查，走訪(fǎng)各商貿戶(hù)，采取咨詢(xún)訪(fǎng)談的方式，用不記名方式隨機抽樣進(jìn)行調查。
1.問(wèn)卷調查
2.深度訪(fǎng)談
除了讓調查對象填寫(xiě)問(wèn)卷外，調研團隊還需要對調查對象進(jìn)行深度訪(fǎng)談，引導調查對象說(shuō)出其他更多問(wèn)卷未涉及的內容。
�。�1）郵儲銀行電子銀行（個(gè)人網(wǎng)銀、手機銀行、電視銀行、電話(huà)銀行、ATM）不足之處及改進(jìn)建議；
�。�2）希望郵儲銀行推出哪些新產(chǎn)品；
�。�3）分別介紹一下在什么情境下會(huì )使用個(gè)人網(wǎng)銀、手機銀行、電話(huà)銀行、電視銀行以及ATM等電子銀行。
四、調研目的：
了解個(gè)體商貿客戶(hù)的金融需求以及電子銀行的使用情況。通過(guò)對郵儲銀行商貿客戶(hù)金融需求以及郵儲銀行個(gè)體商貿客戶(hù)電子銀行使用情況，分析郵儲銀行商貿客戶(hù)金融需求及電子銀行為其提供服務(wù)改進(jìn)的方向。
五、調研結果報告：
時(shí)值暑假，地處南國的南寧酷暑難當，同班的許多同學(xué)都選擇回到溫馨的家度假。八月初，也就是暑假期間，第六屆全國大學(xué)生網(wǎng)絡(luò )商務(wù)創(chuàng )新應用大賽的主辦方--郵儲銀行下發(fā)了調研任務(wù)。作為千千萬(wàn)萬(wàn)參賽隊伍中的一組，我們團隊（攜手飛躍）積極接下這一調研任務(wù)，躬身實(shí)踐，深入社會(huì )，一絲不茍保質(zhì)保量地完成了這次社會(huì )調查問(wèn)卷的實(shí)踐活動(dòng)，一則是通過(guò)調研檢驗我們初賽方案的合理性跟可行性，以便后期參賽方案的修改與完善；二則通過(guò)參加調研活動(dòng)，提高我們的社會(huì )實(shí)踐能力跟參與意識，對以后走向社會(huì )這一實(shí)踐的大舞臺做經(jīng)驗積累�？傊�，參加這次調研活動(dòng)，既完成了參賽環(huán)節中的方案實(shí)施任務(wù)，又極大地提高了我們各個(gè)方面的素質(zhì)，獲益匪淺。
我們的團隊共五人，其中兩人在暑假參加了郵儲銀行南寧市總分行安排的網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)實(shí)習，其余三人在暑假仍不忘通過(guò)網(wǎng)絡(luò )工具取得聯(lián)系，共同合作進(jìn)行參賽方案的修改跟制作，同時(shí)也積極參與到這次調研活動(dòng)之中。在郵儲銀行派發(fā)了各參賽組的調研任務(wù)后，我們在隊長(cháng)的組織下，首先做好調研前期準備，包括分析討論南寧市個(gè)體商貿戶(hù)分布情況跟我們三人各自的優(yōu)缺點(diǎn)，部署出調研的地點(diǎn)分配跟時(shí)間安排，從而保證了活動(dòng)的高效順利展開(kāi)和完成。隨后調研活動(dòng)中，我們各司其職，分赴各自的調研地點(diǎn)完成任務(wù)，雖然酷熱難當，有些調研地離校區較遠，但沒(méi)有一個(gè)人中途放棄，保質(zhì)保量完成調研活動(dòng)，維護了整個(gè)團隊的利益。
調研開(kāi)展的第一天，考慮到調查問(wèn)卷中可能會(huì )出現填寫(xiě)方面的問(wèn)題，我們三人決定先一起調研半天，初步進(jìn)入實(shí)踐正軌狀態(tài)，規范了調查問(wèn)卷的填寫(xiě)，為后期活動(dòng)的展開(kāi)開(kāi)個(gè)好頭。個(gè)體商貿戶(hù)金融需求調查，無(wú)疑調查的對象被圈定為個(gè)體商業(yè)經(jīng)營(yíng)戶(hù)，像服裝店，餐館等有固定營(yíng)業(yè)點(diǎn)，及其合法營(yíng)業(yè)牌照的社會(huì )主義工商業(yè)參與者。在調查中，我們用隨機抽樣調查的方法，隨機選擇調查對象，本著(zhù)“禮貌，隨和，務(wù)實(shí)”的理念，完成包括指導被調查者問(wèn)卷填寫(xiě)、普及郵儲銀行的現行金融業(yè)務(wù)、征集其對郵儲銀行的建議與他們對于銀行業(yè)金融服務(wù)需求等等工作，如實(shí)客觀(guān)地開(kāi)展調研，達到本次問(wèn)卷活動(dòng)的真正目的。在調研的過(guò)程中，我們熱情禮貌，很多個(gè)體戶(hù)也平易近人，很好地配合了我們的問(wèn)卷活動(dòng)，在此由衷地感謝社會(huì )群眾對我們調研活動(dòng)的支持。有些被調查者質(zhì)疑我們的問(wèn)卷是否合法，我們耐心地講解此次調研的目的，讓其消除顧慮，采用匿名填寫(xiě)問(wèn)卷，切實(shí)維護了他們的隱私等利益；有些不愿透露其月流水金額，對于有些店來(lái)說(shuō)，這或許可以成為商業(yè)機密，我們也不去勉強他們去填，讓其采取自愿的形式，如實(shí)客觀(guān)填寫(xiě)一些愿意透露的信息，絕大多數個(gè)體戶(hù)還是挺支持我們的問(wèn)卷活動(dòng)的，填完問(wèn)卷的同時(shí)，在我們的交流中，他們也說(shuō)出了對郵儲銀行的建議及其業(yè)務(wù)創(chuàng )新上的改進(jìn)意見(jiàn)；有些個(gè)體戶(hù)回避我們的調查，考慮到他們的難言之隱，便不去強求。在調研中，每個(gè)人都熱心積極，由衷地垂詢(xún)聆聽(tīng)個(gè)體戶(hù)對銀行業(yè)的各種意見(jiàn)與發(fā)展大計的好提議，了解他們目前業(yè)務(wù)往來(lái)在金融服務(wù)上所需的新服務(wù)，如實(shí)客觀(guān)地做筆錄，掌握了深入社會(huì )，來(lái)自群眾心聲的第一手資料，相信這些對于郵儲銀行來(lái)說(shuō)也是極其寶貴的。在調研的同時(shí)，也拍下了很多活動(dòng)現場(chǎng)的照片，以備日后完成調研報告所需的同時(shí)，這些實(shí)地照片，也算是對暑假團隊精誠團結參與社會(huì )實(shí)踐的一種緬懷與紀念。隨后的幾天里，我們分頭行動(dòng)，效率提高了許多，耗時(shí)五天，圓滿(mǎn)完成調研活動(dòng)。
接下來(lái)，我就此次回收來(lái)的有效問(wèn)卷做以匯總與分析。本次調研活動(dòng)，下發(fā)問(wèn)卷300份，回收中有效的有290份，無(wú)效的10份多是沒(méi)按照要求填寫(xiě)的作廢問(wèn)卷。雖然不是所有的問(wèn)卷都有效，但結果依然仍是可觀(guān)的，仍然能達到本次問(wèn)卷的目的。被調查者男女性別比例均衡，年齡段在18至55歲之間，各個(gè)年齡段的人都有參與，其中25-30歲的青年占據絕大多數，這也符合現在年輕人愛(ài)好創(chuàng )業(yè)的實(shí)際。受訪(fǎng)者的受教育程度多為高中、大專(zhuān)、本科階段。由于我們隨機調查的多為普通中小型商貿戶(hù)，其每月的業(yè)務(wù)流水金額處于”5萬(wàn)元及一下”者居多，約合60%，“5萬(wàn)至20萬(wàn)”和“20萬(wàn)至50萬(wàn)”占有20%，余下的為50萬(wàn)及其以上，四個(gè)流水金額人口比約為6:3:1。關(guān)于銀行卡使用情況，郵儲銀行卡的持有率占三成，以農業(yè)銀行卡、工商銀行卡用戶(hù)居多，持卡者辦理賬戶(hù)業(yè)務(wù)有：賬戶(hù)查詢(xún)，網(wǎng)上支付，轉賬匯款，個(gè)人貸款，個(gè)別的用戶(hù)也用來(lái)投資理財，由于個(gè)體戶(hù)月流水金額不多，多用現金進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)，對銀行提供的諸如信用卡還款，外匯業(yè)務(wù)等等有些不清楚，故還是以傳統的賬戶(hù)查詢(xún)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)為主。被調查的個(gè)體戶(hù)月使用郵儲銀行業(yè)務(wù)頻率集中在1-5次。在商貿市場(chǎng)的網(wǎng)絡(luò )工具有：能上網(wǎng)的電腦，能上網(wǎng)的手機。在調查中，有約八成的客戶(hù)開(kāi)通有電子銀行，他們開(kāi)通網(wǎng)銀的主要原因是操作簡(jiǎn)單，附近有銀行網(wǎng)點(diǎn)，功能多樣等。至于每月使用網(wǎng)銀的次數，以服裝業(yè)的用戶(hù)居多，很多人通過(guò)網(wǎng)購來(lái)進(jìn)貨，但針對有些釣魚(yú)網(wǎng)站冒充電子商務(wù)交易平臺，致使網(wǎng)銀用戶(hù)對日后繼續使用電子銀行表示猶豫與質(zhì)疑，我們的電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò )平臺隨著(zhù)計算機網(wǎng)絡(luò )技術(shù)的日益發(fā)展，不可避免地受到來(lái)自一些利欲熏心網(wǎng)絡(luò )黑客的非法破壞，極大損害了網(wǎng)銀用戶(hù)的財產(chǎn)利益，這一點(diǎn)還需要銀行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)展開(kāi)更好地合作，完善交易系統，提高網(wǎng)絡(luò )防攻擊能力，維護好用戶(hù)的利益。電視銀行跟電話(huà)銀行是郵儲銀行開(kāi)設的兩大新業(yè)務(wù)，開(kāi)創(chuàng )銀行服務(wù)業(yè)改革的先河，但針對該項服務(wù)剛起步，技術(shù)不是很成熟，在社會(huì )上推廣的時(shí)日不長(cháng)，故用戶(hù)不是很多。多數人使用的電子銀行種類(lèi)有：個(gè)人網(wǎng)銀、手機銀行、ATM。電子銀行主要用于賬戶(hù)查詢(xún)、網(wǎng)上支付、轉賬匯款、網(wǎng)上繳費，存取款，有部分用戶(hù)開(kāi)通手機銀行用來(lái)手機充值、購買(mǎi)彩票、購買(mǎi)游戲點(diǎn)卡等。開(kāi)通電視銀行，電話(huà)銀行的客戶(hù)少，我們在調研中發(fā)現很多絕大多數個(gè)體商貿戶(hù)對郵儲銀行的這兩項新興業(yè)務(wù)不是很了解，同時(shí)，我們也耐心地向他們講解跟宣傳了這一部分業(yè)務(wù)盲區。電子銀行用戶(hù)每月網(wǎng)購的次數“2次以?xún)取�，�?-5次”，“5次以上”所占比例約為4:3:3,很多人在購物的時(shí)候會(huì )選擇網(wǎng)購，得益于網(wǎng)購的安全便捷。通過(guò)這次調查，我們如實(shí)客觀(guān)地了解到個(gè)體商貿戶(hù)的金融需求，對于有些好的提議，如“基于避免跨行業(yè)務(wù)辦理難的問(wèn)題”而提出的“商業(yè)銀行聯(lián)盟策略”，我們也如實(shí)做有筆錄，反映客戶(hù)的真實(shí)需求，這些一手材料對銀行業(yè)的整頓亦將大有裨益，努力做好業(yè)務(wù)優(yōu)化與創(chuàng )新，服務(wù)人民大眾。
如上就是這次問(wèn)卷的如實(shí)記錄。
六、總結及建議：
現代社會(huì )中，個(gè)體商貿業(yè)異軍突起，是社會(huì )主義經(jīng)濟建設的重要團體，數量大，分布廣，為人民大眾的生產(chǎn)生活帶來(lái)極大便利。但目前形勢下，業(yè)務(wù)流水金額少的中小型企業(yè)，“三農”產(chǎn)業(yè)居多，這是郵儲銀行的一大有利客源，也是銀行業(yè)內的一大市場(chǎng)。郵儲在07年成功轉型為集郵政、金融為一體的商業(yè)銀行，其性質(zhì)發(fā)生本質(zhì)的變化，但始終堅持“服務(wù)大眾”的經(jīng)營(yíng)理念，服務(wù)于中小型、私人企業(yè)，信用貸款，轉賬匯款等業(yè)務(wù)日臻成熟，擁有的客戶(hù)群越來(lái)越大。而我們現在做題為“個(gè)體商貿戶(hù)金融需求”的調研活動(dòng)，深入客戶(hù)，切實(shí)了解廣大客戶(hù)的金融需求，對于郵儲銀行的業(yè)務(wù)升級，更好地服務(wù)大眾具有指導性、參考性的價(jià)值。下面，我就這次調查的實(shí)際，列出客戶(hù)對郵儲銀行電子銀行的部分最具代表性的建議如下：
一、創(chuàng )新管理模式，提升經(jīng)營(yíng)層次；
二、強化品牌意識，健全營(yíng)銷(xiāo)機制；
三、優(yōu)化產(chǎn)品結構，合服務(wù)功能；
四、健全服務(wù)體系，提高服務(wù)質(zhì)量；
五、強化部門(mén)工作職責，再造業(yè)務(wù)考評機制。
附調研地點(diǎn)：
廣西南寧市大學(xué)路時(shí)代天驕廣場(chǎng)及周邊
廣西南寧市明秀路秀靈路
廣西南寧市朝陽(yáng)路
20xx年8月20日
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