家庭理財規劃方案范文（通用31篇）
為了確保我們的努力取得實(shí)效，時(shí)常需要預先制定方案，方案是書(shū)面計劃，是具體行動(dòng)實(shí)施辦法細則，步驟等。那么什么樣的方案才是好的呢？以下是小編精心整理的家庭理財規劃方案范文（通用31篇），僅供參考，希望能夠幫助到大家。
家庭理財規劃方案 1
方先生是一家私人公司的普通職員，今年40歲，月收入3000元；妻子就職于一家大型國企，月收入3000元。有商品房一套，月供2000元，還有5年房貸未還完。方先生的兒子今年14歲，正在讀初中，學(xué)習成績(jì)不錯，目前每月的教育費大概在500元上下。除去房貸和兒子學(xué)費，方先生一家每月支出在1700元左右。這樣，方先生一家的月結余約為2000元。方先生夫妻二人都有基本的社會(huì )保險，沒(méi)有購買(mǎi)商業(yè)保險。方先生屬于保守型的投資者，把手中的錢(qián)都存在了銀行，辦理了定期儲蓄和零存整取，其存款大概在8萬(wàn)元左右。方先生計劃55歲退休，想盡快還完房貸，并為兒子讀大學(xué)和自己的養老生活做一些規劃。
基礎約定
根據當前的經(jīng)濟狀況，本方案預測未來(lái)的通貨膨脹率為2.6%，教育費用增長(cháng)為4%，中學(xué)階段費用按照當前500元／月計算�？蛻�(hù)希望55歲退休，退休后生活25年。
客戶(hù)現狀分析
客戶(hù)的資產(chǎn)負債
金融資產(chǎn)：8萬(wàn)元，主要是儲蓄存款
固定資產(chǎn)：房
房貸：剩余5年，貸款余額為10萬(wàn)元左右
客戶(hù)的收支
年收入：7.2萬(wàn)元
基本日常支出：2萬(wàn)元
還貸支出：2.4萬(wàn)元
教育支出：0.6萬(wàn)元
年盈余：2.2萬(wàn)元
基本分析
當前客戶(hù)每年可以盈余2.2萬(wàn)元，儲蓄比率為0.31，考慮到客戶(hù)的還款情況，客戶(hù)積累財富的能力還可以。
客戶(hù)目前還款支出占收入的33.3%，處于比較適合的范圍。
投資資產(chǎn)不多，資產(chǎn)占比不大，說(shuō)明客戶(hù)還需要在投資方面有所考慮，提高財富自由度。
客戶(hù)及其配偶都有基本保險，對養老生活有一定的幫助。
客戶(hù)理財目標
子女教育 保證孩子完成良好的教育
退休養老 保證幸福的晚年生活
提前還貸 在沒(méi)有更高的投資收益情況下減少不必要的利息支出
目標財務(wù)分析
客戶(hù)的主要財務(wù)事件時(shí)間如下：
近3年內，提前還貸
4年后，孩子大學(xué)入學(xué)，持續4年的大學(xué)費用支出
15年后，客戶(hù)退休
目標量化和必要分析
子女教育
對于中學(xué)教育，按照當前的費用考慮500元／月，大學(xué)階段，假設當前費用入學(xué)一次性費用2萬(wàn)元，每年需要1.5萬(wàn)元。
根據具體復利終值算法，4年后的入學(xué)費用為一次性2.3萬(wàn)元左右，每年都需要1.8萬(wàn)元左右，4年的費用合計9.4萬(wàn)元，再加中學(xué)階段，共需教育費用11.8萬(wàn)元左右。
退休養老
退休生活25年，假定客戶(hù)的日常支出不變。
根據復利終值算法，15年后的年支出為2.9萬(wàn)元；根據年金終值算法25年退休生活支出共需69萬(wàn)元。
退休后的收入主要是雙方的退休金，退休金額度的計算，根據最新的養老保險制度規定，與客戶(hù)最終個(gè)人賬戶(hù)的資金、繳費年限以及當時(shí)職工平均工資有關(guān)。但退休金與單位的政策有著(zhù)很大的關(guān)系，主要體現在基數的確定上，基數不一定是客戶(hù)的工資。根據一般情況，在此，假定客戶(hù)雙方退休金相加每月可以達到1500元，基本相當于月支出的62%.
提前還貸目標
月繳費2000元左右，剩余5年，估算當前的貸款余額大概在10萬(wàn)元左右，根據客戶(hù)的當前資產(chǎn)和盈余，一年后可以進(jìn)行提前還款，一年后的貸款余額在8.8萬(wàn)元左右，提前還款可以節約8000元的利息支出，同時(shí)也降低了客戶(hù)的'家庭風(fēng)險。
投資分析
當前的投資市場(chǎng)并不景氣，目前貨幣市場(chǎng)較好的收益率一般在2.5%左右，相比短期銀行儲蓄產(chǎn)品有更好的收益，1年期儲蓄減除利息稅后的收益為1.8%，建議客戶(hù)根據情況投資于貨幣市場(chǎng)以及長(cháng)期的國債和儲蓄產(chǎn)品，或者銀行理財產(chǎn)品等，這類(lèi)產(chǎn)品完全可以達到保本的基本目的，還可以有一定的收益。
方案投資建議與實(shí)施備注
當前資產(chǎn)處置，8萬(wàn)元的儲蓄存款根據期限和第二年的還款計劃重新考慮，增加投資產(chǎn)品種類(lèi)。鑒于客戶(hù)屬于保守型投資理念，同時(shí)當前的股票市場(chǎng)不太景氣，相應的投資渠道，包括保險和基金都不會(huì )有很好的表現，建議客戶(hù)如果沒(méi)有其他的投資渠道，暫時(shí)可以把金融資產(chǎn)投資于風(fēng)險低、收益較好的貨幣市場(chǎng)，具體產(chǎn)品可以選擇貨幣基金以及銀行理財產(chǎn)品等，也可以選擇些期限長(cháng)的儲蓄和國債，但需要考慮孩子大學(xué)費用的期限準備。
理財方案是為客戶(hù)進(jìn)行未來(lái)的預算和分析，只有實(shí)施后才能逐步實(shí)現客戶(hù)的理想目標，方案的實(shí)施需要在各個(gè)關(guān)鍵階段掌握財務(wù)狀況，合理安排，具體如下：
重新考慮8萬(wàn)元的儲蓄
第二年在合適機會(huì )下提前還款
4年后為孩子準備4.1萬(wàn)元的入學(xué)費用和第一年的費用，后續3年每年準備1.8萬(wàn)元
15年后退休，開(kāi)始領(lǐng)取養老金
家庭理財規劃方案 2
專(zhuān)家建議說(shuō)，40多歲的年齡應該學(xué)習“用兩條腿走路”——收益不僅來(lái)自于工資收入，投資也能固定增加您的財富。
事業(yè)有成家庭重在搏
個(gè)例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬(wàn)多元，車(chē)房都有，購買(mǎi)了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險投資，希望得到專(zhuān)家建議。
理財建議
專(zhuān)家：韓先生在經(jīng)濟上、生活方式上都趨于穩定。子女的教育經(jīng)費、贍養父母等方面是韓先生所考慮的，著(zhù)手準備投資增值計劃是正確的。
理財規劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向積極性、較有風(fēng)險的`投資或股票，20%作為保險資金，30%購買(mǎi)定時(shí)定額平衡型基金，20%購買(mǎi)黃金或其他較為穩定型基金。
投資風(fēng)格：有較強的風(fēng)險承受能力，投資品種多樣化，應該以進(jìn)取型投資風(fēng)格為主。
保險類(lèi)型：意外險、健康險是必不可少的，另外，在有經(jīng)濟條件的情況下，購買(mǎi)部分養老險。
單親家庭重在“穩”
個(gè)例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨自帶一個(gè)女兒。雖然沒(méi)有供房壓力，但女兒面臨上大學(xué)的問(wèn)題。
理財建議
專(zhuān)家：蔣女士的情況，應以“穩”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲存狀態(tài)，應該擴大理財方式，學(xué)會(huì )“把雞蛋放在幾個(gè)籃子里”。
理財規劃：將比較固定的存款轉成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學(xué)的費用；另外除去日常消費，剩余的零散資金可投入貨幣市場(chǎng)基金及保險。
投資風(fēng)格：應該以溫和進(jìn)取型投資風(fēng)格為主，在保障生活質(zhì)量的同時(shí)，為自己買(mǎi)一些保險，防止意外事故打亂一家人的生活。
保險類(lèi)型：為了孩子與父母著(zhù)想，意外險要考慮得多些，同時(shí)在可能的情況下購買(mǎi)部分健康保險。
家庭理財規劃方案 3
男女雙方在結婚成家后，理財就成為夫妻雙方共同的責任。對于新婚家庭的每一對夫婦來(lái)說(shuō)，如何面對家庭理財確實(shí)是一個(gè)大問(wèn)題。那么，怎樣才能根據雙方的實(shí)際情況，建立起合理的家庭理財制度，把家庭穩定的收入變小為大，起到保值增值的作用呢？
一、尊重對方的用錢(qián)習慣。
每個(gè)人的用錢(qián)觀(guān)念不同，夫妻雙方應充分尊重雙方的生活習慣。即使對方過(guò)于節儉或無(wú)度消費，也不要過(guò)分干預，而只能在今后雙方共同生活中循序漸進(jìn)地進(jìn)行改造或適應。
二、結婚之初，先把雙方的閑散資金集中起來(lái)，交有經(jīng)驗的一方掌管運用，進(jìn)行股票投資。
每年設定固定的.收益率（以銀行利息的3倍為宜，切莫心太貪），使自己的共同投資基金有更大的收益。當然，這筆錢(qián)不要隨便動(dòng)用，可以在購房或急用時(shí)派大用場(chǎng)。
三、自覺(jué)維護家庭的“財務(wù)體制”。
妻子不應設小金庫，丈夫也不該存私房錢(qián)，這是至關(guān)重要的。為便于家庭的.收支互相監督，可實(shí)行“雙向”管理的方法：一方任“會(huì )計”，一方任“出納”。比如，以丈夫名義存的錢(qián)，應由妻子保管，同樣，以妻子名義存的錢(qián)，應由丈夫保管。
四、共同參加銀行的零存整取儲蓄。
結婚之后，夫婦雙方根據自己的每月收入情況，除去日常生活開(kāi)銷(xiāo)外，雙方各從工資中提取一部分資金共同參加銀行的零存整取儲蓄，可以使家庭每月花較少的錢(qián)，而在年終卻拿到一大筆錢(qián)。然后，這筆資金可以去購買(mǎi)債券或投資人身、家庭財產(chǎn)保險。
五、應及早計劃家庭的未來(lái)。
夫妻雙方要訂出長(cháng)遠計劃，對諸如養育孩子、購買(mǎi)住房、購置家用設備等都需要周密地考慮，作出具體的收支安排。
六、對資金安排要有一個(gè)適應階段。
不妨設立一本記帳本，通過(guò)記帳的方法能夠了解每月的開(kāi)支，以便改進(jìn)為更合理的理財方案。如股票投資收益、債券投資收益、銀行存款帳目等，這樣可以使雙方都對家庭的經(jīng)濟情況，做到心中有數，合理用錢(qián)。
家庭理財規劃方案 4
1.上班族如何理財有法 基金定投可積少成多
據理財專(zhuān)家介紹，基金定投是“定期定額投資基金”的簡(jiǎn)稱(chēng)，就是指在固定的時(shí)間(如每個(gè)月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開(kāi)放式基金中的一種投資方式，類(lèi)似于銀行的零存整取方式。因其方便簡(jiǎn)單，基金定投又被稱(chēng)為“懶人理財法”，這種理財方法比較適合于想降低投資風(fēng)險、制定長(cháng)期理財規劃、缺少理財時(shí)間等特點(diǎn)的投資者。
理財專(zhuān)家認為，基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟負擔的情況下，做小額、長(cháng)期和有目的性的投資。尤其是對于那些經(jīng)濟實(shí)力并不雄厚的年輕上班族來(lái)說(shuō)，不必籌措大筆資金，每月運用節余的資金來(lái)投資即可，不但不會(huì )造成經(jīng)濟上額外的負擔，更能積少成多，使小錢(qián)變大錢(qián)，以應付未來(lái)對大額資金的需求。
2.每月最低只需200元
據介紹，基金定投具有降低風(fēng)險、積少成多、投資靈活、復利效應、強迫儲蓄等五大優(yōu)點(diǎn)。想辦理基金定投的投資者，可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請業(yè)務(wù)。在辦理時(shí)，首先需要確定定投的基金品種，每月的扣款金額和投資年限，并保持扣款前指定賬戶(hù)中有足夠的`余額。
一般來(lái)說(shuō)，基金定投的起步門(mén)檻很低，最低是每月定投200元，并按100元的整數倍累加，投資期限一般分為3年和5年兩種。
但是，理財專(zhuān)家提醒投資者，每月用來(lái)基金定投的錢(qián)一定不要影響到正常的生活，不要設定不能承受的投資金額給日常生活造成負累。
具體要做好以下幾方面：
1、學(xué)會(huì )節流。工資是有限的，不必要花的錢(qián)要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀(guān)的收入，這是理財的第一步。
2、做好開(kāi)源。有了余錢(qián)，就要合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。
3、善于計劃。理財的目的，不在于要賺很多很多的錢(qián)，而是在于使將來(lái)的生活有保障或生活的更好(所以說(shuō)理財不只是有錢(qián)人的事，工薪階層同樣需要理財)，善于計劃自己的未來(lái)需求對于理財很重要。
4、合理安排資金結構，在現實(shí)消費和未來(lái)的收益之間尋求平衡點(diǎn)，這部分工作可以委托專(zhuān)業(yè)人士給自己設計，以作參考。
5、根據自己的需求和風(fēng)險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風(fēng)險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風(fēng)險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記�。耗憷碡數哪康牟皇菫榱速嶅X(qián)，以賺錢(qián)為目的的活動(dòng)那叫投資!
家庭理財規劃方案 5
月收入3000元如何理財？首先根據日常的消費習慣，將生活必須花費的費用單獨計算出來(lái)，然后可以將剩下的部分，有選擇性的購買(mǎi)合適的理財產(chǎn)品。
投資理財產(chǎn)品是多種多樣的`，包括債券、銀行定期存款、信用卡、股票投資、保險理財等。通常而言，投資理財總是有一定風(fēng)險的，適合您的投資理財才是最好的。
建議還是應該根據具體產(chǎn)品的特定，依據自身的需求情況和經(jīng)濟能力考慮。
月收入3000元投資理財要考慮的問(wèn)題：
1、明確理財目標，找出理財缺口合理制定目標，明確和目標的差距，同時(shí)兼顧短期及長(cháng)期目標。
2、自測風(fēng)險承受度，合理規劃資產(chǎn)配置組合根據自己的風(fēng)險承受能力確定資產(chǎn)配置組合，風(fēng)險依次由小到大為：存款，銀行委托理財產(chǎn)品、債券、基金，股票。
3、選擇合適理財產(chǎn)品和投資方法根據資產(chǎn)配置組合確定投資品種及配置比例。
月收入3000，按你最省的狀態(tài)月結余2000元，一年2萬(wàn)4，加上年終獎最多3W左右，月薪3000理財方案如下：
1、每年定期存款12000，每月存1000。存5年的定期，零存整取那種建議放股份銀行，年利率3.3 %左右，大約5年后本息得6萬(wàn)5左右。
2、一年留8000千為活期，也是每月6百多，以備不時(shí)之需。這筆要能剩下話(huà) 5年有個(gè)2~3萬(wàn)元
3、 一年用1萬(wàn)元用來(lái)投資理財，每月800多元做定投，回報高點(diǎn)話(huà)定投基金股票，保守點(diǎn)定投黃金證券，推薦后者。等3~4年后投資類(lèi)資金超過(guò)5W了，就取出來(lái)買(mǎi)保本理財。這么算了5年大概保守7W甚至更多吧這么算5年15W元應該夠付首付了。這么算了等于用錢(qián)養錢(qián)，把你這5年的日常開(kāi)銷(xiāo)掙回來(lái)了。
家庭理財規劃方案 6
客戶(hù)家庭有房，有車(chē)，有銀行存款40萬(wàn)，理財產(chǎn)品20萬(wàn)元，家庭年收入40萬(wàn)元，養車(chē)月支出1100元，其他生活支出5000元，客戶(hù)家庭年可支配收入約為22萬(wàn)。兒子目前讀小學(xué)3年級，計劃讀完高中后送出國外留學(xué)。請問(wèn)家庭有閑錢(qián)40萬(wàn)怎么規劃理財方案？
可以做好以下幾方面的理財規劃：
1、子女教育規劃：
客戶(hù)兒子在9年后高中畢業(yè)，客戶(hù)應該盡早為兒子積累留學(xué)資金，建議客戶(hù)通過(guò)基金定投的形式積累留學(xué)資金，月定投1萬(wàn)元，假設9年內投資收益為6%，9年后客戶(hù)將積累約143萬(wàn)教育資金。
2、養老規劃及家庭保障計劃：
客戶(hù)夫婦目前還年輕，但應盡早積累養老資金。建議客戶(hù)購買(mǎi)銀行代理銷(xiāo)售的分紅險積累養老資金及提供家庭保障，年保費支出10萬(wàn)，假設15年后客戶(hù)夫婦退休，按分紅險5%的年投資收益計算，15年后，客戶(hù)將積累約215萬(wàn)的`養老資金。
3、投資規劃：
客戶(hù)現有閑置的40萬(wàn)存款和20萬(wàn)的銀行理財產(chǎn)品需要做進(jìn)一步規劃，建議客戶(hù)留出5萬(wàn)元存在工行的快益通里作為家庭應急資金，25萬(wàn)元仍舊選擇固定收益類(lèi)產(chǎn)品(銀行理財，貨幣市場(chǎng)資金，低風(fēng)險信托等)，20萬(wàn)投資股權類(lèi)產(chǎn)品以取得較高投資回報(銀行代理的股票基金，陽(yáng)光私募基金，保險公司銷(xiāo)售的投連險等)。對這部分閑置資金的打理可以作為以后的養老資金及其他家庭重大開(kāi)支。
4、對客戶(hù)家庭的其他建議：
建議客戶(hù)每年安排家庭旅游，提高生活情趣；建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場(chǎng)，在合適的時(shí)候投資房產(chǎn)和貴金屬。
家庭理財規劃方案 7
一家四口，夫妻雙方鄭先生收入每月1200元，妻子每月700元，還有一個(gè)沒(méi)有勞保的母親，只有200多元生活費。兒子在讀研究生，還有兩年才能畢業(yè)賺錢(qián)。全家2000元零一點(diǎn)的月收入維持日常開(kāi)支后，每月能節余兩三百元都相當吃力。目前，家庭存款3萬(wàn)多元（原來(lái)曾經(jīng)炒股，但已割肉拋掉，虧了三四千元），除此之外沒(méi)有其他理財產(chǎn)品，鄭先生想知道，像他這樣的低收入家庭，怎么進(jìn)行家庭理財才能每月節余得更多？
低收入家庭很容易認為"理財"是一種奢侈品，他們大多認為自己收入微薄，無(wú)"財"可理。其實(shí)這種想法是錯誤的，只要善于打理，低收入家庭也有可能"聚沙成塔"。
1、開(kāi)源節流，積極攢錢(qián)。
要獲取家庭的"第一桶金"，首先要減少固定開(kāi)支，即在不影響生活的前提下減少浪費，盡量壓縮購物、娛樂(lè )消費等項目的支出，保證每月能節余一部分錢(qián)。相信可以將生活費用控制在1200元內，這樣家庭節余有近1000元。同時(shí)，定時(shí)定額或按收入比例將剩余部分存入銀行，并養成長(cháng)期存儲習慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下，搞點(diǎn)副業(yè)，增加家庭的收入。而讀研的兒子更應該明白父母生活的艱辛，用勤工儉學(xué)和拿獎學(xué)金的方式賺出自己的生活費，減輕學(xué)費負擔。
2、善買(mǎi)保險，提高保障。
這個(gè)家庭有項亟待解決的問(wèn)題，就是沒(méi)有任何保障，風(fēng)險防范能力低。因此，低收入家庭在理財時(shí)更需要考慮是否以購買(mǎi)保險來(lái)提高家庭風(fēng)險防范能力，轉移風(fēng)險，從而達到擺脫困境的目的。
在金額上保險支出以不超過(guò)家庭總收入10%為宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以"健康醫療類(lèi)"保險為主，以意外險為輔助。對于鄭先生一家，比較理想的保險計劃是購買(mǎi)重大疾病健康險、意外傷害醫療險和住院費用醫療險套餐。如果實(shí)在不打算花錢(qián)買(mǎi)保險，建議無(wú)論如何也要買(mǎi)份意外險，萬(wàn)一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。
3、慎重投資，保本為主。
低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份，進(jìn)行必要的'投資理財。目前股票、期貨市場(chǎng)的行情都不太好，而且風(fēng)險較大，工薪家庭的風(fēng)險承受能力較低。投資方面，考慮到鄭先生目前的經(jīng)濟狀況，應該選擇風(fēng)險小、收益穩定的理財產(chǎn)品，如銀行存款、貨幣市場(chǎng)基金、國債都是很好的選擇。對于其家庭12000元凈收入具體的配比關(guān)系，建議50%投資國債，40%投資貨幣市場(chǎng)基金，10%投資銀行儲蓄。這樣既能享受相應的收益，又可滴水成河。
家庭理財規劃方案 8
1.投資規劃
做好投資規劃前應該至少準備家庭3個(gè)月的生活費用大約3萬(wàn)元作為應急備用金，從現有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬(wàn)元為單位，錯期循環(huán)存為3個(gè)月的定期儲蓄。這樣既保證了流動(dòng)性，又取得了比活期存款多的收益�，F有基金賬戶(hù)3萬(wàn)元重新調整，建議購買(mǎi)銀行基金組合，如交通銀行“基金營(yíng)養組合”，其中標準成長(cháng)型自成立以來(lái)回報24.3%。7天通知存款5萬(wàn)元，利率僅1.49%，較低，建議購買(mǎi)銀行的保本浮動(dòng)收益理財產(chǎn)品。
2.還貸規劃
若商業(yè)貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創(chuàng )業(yè)基金，若前兩年每年還款3萬(wàn)元，后3年每年還5萬(wàn)元，預計5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。
3.教育金規劃
國內實(shí)行九年義務(wù)教育，預計小學(xué)平均每年教育開(kāi)支在1000元左右，初中為1200元。高中開(kāi)始要交學(xué)費，重點(diǎn)中學(xué)費用則會(huì )貴一點(diǎn)，一般要貴500元，算上其他費用，一般高中的教育金開(kāi)支在每年3000-5000元。大學(xué)教育才是教育投資的主陣地。
如果是公立大學(xué)本科，一般每年的學(xué)費大致在5000—6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開(kāi)支至少在每年2萬(wàn)元。按照讀到博士來(lái)算：公辦大學(xué)的'需要總開(kāi)支為188600元，民辦大學(xué)的需要總開(kāi)支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長(cháng)率，折現結果約50萬(wàn)元。
按照該家庭實(shí)際情況，目前每年有10萬(wàn)元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準備，提前購買(mǎi)一份教育險或基金定投進(jìn)行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計，跑贏(yíng)通脹)，大概15年后可以提供的教育金為50萬(wàn)元。
4.創(chuàng )業(yè)金規劃
該家庭每年有10萬(wàn)元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬(wàn)元，為小孩準備教育金2.5萬(wàn)元，兩年后可籌得9萬(wàn)元存款，算上現在存款，屆時(shí)可以存夠創(chuàng )業(yè)啟動(dòng)資金15萬(wàn)元。
5.養老規劃
30年后，社保養老金替代率30%—40%是較實(shí)際狀態(tài)。要維持退休前生活水平，替代率至少達70%以上，因而需要及早進(jìn)行養老規劃，可通過(guò)購買(mǎi)年金保險或每月堅持定投2000元，若年收益率9%，投資25年后，養老金預計可超過(guò)200萬(wàn)元，是補充養老金的最佳投資渠道之一。
家庭理財規劃方案 9
第一步：家庭財產(chǎn)統計
家庭財產(chǎn)統計，主要是統計一些實(shí)物財產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統計數量，如果當初購買(mǎi)時(shí)的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財產(chǎn)，一定要做到對自己的財產(chǎn)心中有數，以后方能“開(kāi)源節流”。
第二步：家庭收入統計
收入包括每月的各種純現金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現金或銀行存款，都計算在內，并詳細分類(lèi)。一切不能帶來(lái)現金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內，而應該歸入“家庭財產(chǎn)統計”內。如未來(lái)的養老保險金，只有在實(shí)際領(lǐng)取時(shí)再列入收入。這雖然不太符合會(huì )計方法，但對于家庭來(lái)說(shuō)，現金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢(qián)。
第三步：家庭支出統計
這一步是理財的重中之重，也是最復雜的一步，為了讓理財變得輕松、簡(jiǎn)單，建議使用EXCEL軟件來(lái)代勞。以下每大類(lèi)都應細分，使得每分錢(qián)都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預算數比較，多則為超支，少則為節約。節約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預算。
1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細分類(lèi)記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費、各種保險費支出等。種類(lèi)可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用EXCEL記錄就非常簡(jiǎn)單。
2、必需性支出：水、電、氣、電話(huà)、手機、交通、汽油等每月不可省的支出，
3、生活費支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費，及牛奶、水果、零食等營(yíng)養費。
4、教育支出：自己和家人的學(xué)習類(lèi)支出。
5、疾病醫療支出：無(wú)論有無(wú)保險，都按當時(shí)支付的現金記錄，等保險費報銷(xiāo)后再計入收到月的收入欄。
6、其他各種支出。
每個(gè)家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實(shí)就是流水帳，但一定要記住將這個(gè)流水帳記得詳細、清楚，讓每一分錢(qián)花得都明明白白，只要堅持做半年，必能養成“量入為出”的好習慣。使用EXCEL軟件來(lái)做這個(gè)工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡(jiǎn)單方便。
第四步：制定生活支出預算
參考第一個(gè)月的'支出明細表，來(lái)制定生活支出預算，建議盡可能地放寬一些支出，比如伙食費、營(yíng)養費支出一定要多放寬些。理財的目的不是控制消費，不是為了吝嗇，而是要讓錢(qián)花得實(shí)在、花得明白，所以在預算中可以單列一個(gè)“不確定性支出”，每月固定幾百元，用不完就遞延，用完了就向下月透支。目的是為了讓生活寬松，又不致于養成大手大腳的壞習慣。今天這個(gè)時(shí)代，就算你月薪100萬(wàn)，如果你大手大腳，一天也能花光。所以不知掙錢(qián)苦，不知理財貴。
第五步：理財和投資賬戶(hù)分設
每月收入到賬時(shí)，立即將每月預算支出的現金單獨存放進(jìn)一個(gè)活期儲蓄賬戶(hù)中，這個(gè)理財賬戶(hù)的資金絕不可以用來(lái)進(jìn)行任何投資。
每月收入減去預算支出，即等于可以進(jìn)行投資的資金。建議在作預算時(shí)，要盡可能地放寬，一些集中于某月支付的大額支出應提前數月列入預算中，如：6月份必須支付一筆數額較大的錢(qián)，則應在1月份就列入預算中，并從收入中提前扣除，存入理財賬戶(hù)，通常情況下不得用來(lái)進(jìn)行任何投資，除非是短期定存或貨幣型基金（以后我再詳細介紹這個(gè)可與人民幣理財產(chǎn)品、短期定存相媲美的好產(chǎn)品）。
經(jīng)過(guò)慎重的考慮之后，剩下的資金才可以存入投資賬戶(hù)，投資賬戶(hù)可分為以下幾種：銀行定期存款賬戶(hù)、銀行國債賬戶(hù)、保險投資賬戶(hù)、證券投資賬戶(hù)等。銀行定存和銀行國債是目前工薪階層的主要投資渠道，這主要是因為大多數人對金融產(chǎn)品所知甚少，信息閉塞造成了無(wú)處可投資、無(wú)處敢投資。保險投資雖然非常重要，但一般的工薪階層也缺乏分辨能力。
證券，是個(gè)廣泛的概念，不能一提到證券，就只想到股票這個(gè)高風(fēng)險的投資品種，從而將自己拒之于證券市場(chǎng)大門(mén)之外，要知道證券還包括債券和基金。而且保險公司、銀行、機構、社�；�，甚至未來(lái)工薪階層們的個(gè)人社保賬戶(hù)也都是拿著(zhù)工薪階層們的錢(qián)，來(lái)投資各種證券，收益當然是機構們賺大頭，無(wú)論贏(yíng)虧，他們都能按照“資金規模的大小”提取固定的管理費，而虧損的全部風(fēng)險卻要由工薪階層們承擔，所以就算你什么也不投資，也并不能徹底地回避風(fēng)險。我們可以預見(jiàn)，未來(lái)的銀行存款也將存在一定的風(fēng)險，這是中國金融業(yè)改革的必然結果。
家庭理財規劃方案 10
案例
張先生今年30歲，目前擔任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財的重要性，但是由于他和妻子平時(shí)工作都很繁忙，一直沒(méi)有抽出時(shí)間來(lái)進(jìn)行家庭理財，也不清楚怎樣才能合理地規劃自己的家庭財務(wù)。隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)金融的逐漸興起，張先生也開(kāi)始著(zhù)急想要加入他們的行列。
第一步設置理財目標
理財專(zhuān)家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時(shí)有幾個(gè)理財目標，重要的是要根據預期實(shí)現時(shí)間的長(cháng)短，把理財目標分為短期、中期和長(cháng)期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實(shí)現不同的理財目標。
“比如對于張先生來(lái)說(shuō)，短期目標可能是為一年后更換住房?jì)渥銐虻氖赘犊�，中期目標可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教育經(jīng)費，而長(cháng)期目標可能是為退休養老做好準備�！�
第二步了解財務(wù)狀況
張先生在選擇投資工具時(shí)，可以先仔細計算自己的收入和支出，對自己目前的家庭財務(wù)狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財投資計劃的基礎。
資產(chǎn)負債率可以為判斷家庭財務(wù)狀況提供參考。一般來(lái)說(shuō)，家庭資產(chǎn)包括流動(dòng)性資產(chǎn)(現金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車(chē)、房屋等)。家庭負債則包括日常賬單等短期負債和購房貸款、購車(chē)貸款等長(cháng)期負債。負債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負債率。當家庭的資產(chǎn)負債率低于50%的時(shí)候，這個(gè)家庭發(fā)生財務(wù)危機可能性較小。
張先生如需改善家庭財務(wù)狀況，則可以通過(guò)分析在某個(gè)時(shí)間段內家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對收支進(jìn)行調整。
第三部評估風(fēng)險承受能力
我們經(jīng)常聽(tīng)到這樣一句話(huà)：“投資有風(fēng)險，理財需謹慎”。
每個(gè)人的風(fēng)險承受能力的高低也是家庭理財規劃中需要考慮的重要因素。理財專(zhuān)家建議，張先生應了解自己可接受的風(fēng)險程度，選取適合的投資工具。若風(fēng)險承受能力較高，可考慮一些高風(fēng)險高回報的投資工具，如股票權證。若風(fēng)險承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如互聯(lián)網(wǎng)金融等。
此外，在不同的.人生階段和不同的財務(wù)狀況下，同一個(gè)投資者的風(fēng)險承受能力也不盡相同，因此需要根據具體的情況調整投資策略。
理財專(zhuān)家介紹，一般來(lái)說(shuō)，隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，理財規劃的目標會(huì )由年輕時(shí)候的“資產(chǎn)累積”轉為“資產(chǎn)增值”，等到計劃退休時(shí)，又會(huì )演變成“資產(chǎn)保值”，而投資者的風(fēng)險承受能力也會(huì )隨著(zhù)年齡增長(cháng)由強變弱。
單身人士由于家庭負擔較少，對于風(fēng)險的承受能力一般強于已婚人士。因此，單身人士往往在投資時(shí)會(huì )選擇較為進(jìn)取的組合�！跋駨埾壬@樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經(jīng)費的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合�！崩碡攲�(zhuān)家說(shuō)。
另外，理財專(zhuān)家還特別指出，在訂立投資計劃時(shí)，收入的多少和穩定性也是影響風(fēng)險承受能力的一個(gè)因素。如果張先生預期將來(lái)的家庭收入可能下跌，則應該在理財規劃時(shí)增加儲蓄并選擇較為保守的投資工具。
第四部尋求專(zhuān)業(yè)人士幫助
理財專(zhuān)家建議，理財規劃雖然是個(gè)人私事，但是很多投資者未必能對自己的財務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因為工作繁忙，無(wú)法緊跟市場(chǎng)變化。
事實(shí)上，在理財規劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋求專(zhuān)業(yè)人士的幫助。銀行工作人員、理財師等專(zhuān)業(yè)人士可以為張先生分析家庭財務(wù)狀況，辨析投資風(fēng)險，推薦投資方向，幫助張先生輕松實(shí)現家庭理財目標。
因此，通過(guò)張先生的理財規劃方案，建議：
人們在制定理財規劃時(shí)，不能盲目跟隨潮流，而應分析自己家庭的財務(wù)狀況，分步驟制定理財目標，然后再制定相應的理財計劃并選擇適合自己的投資工具。
家庭理財規劃方案 11
家庭生命周期，可分為四個(gè)階段，而每個(gè)階段又可以從四個(gè)方面體現，時(shí)間段、收入、支出及狀態(tài)。
第一階段，家庭形成期
時(shí)間段為起點(diǎn)是結婚，終點(diǎn)是生子，年齡在25歲至35歲之間。這個(gè)階段的人事業(yè)處在成長(cháng)期，追求收入成長(cháng)，家庭收入逐漸增加。支出體現在由于年輕，喜愛(ài)浪漫會(huì )有些花銷(xiāo)，正常的家計支出、禮尚往來(lái)，還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造，也是一筆不小的支出費用，此外多數人都會(huì )房貸月供需要考慮，還要為下一階段孩子出生做準備。"月光族"及"卡奴"是這個(gè)階段比較常見(jiàn)的現象。這個(gè)階段理財比較適合的方式是貨幣基金和定投。因為這個(gè)階段結余有限，所以需要采取這兩周兼顧了安全、收益、流動(dòng)性和門(mén)檻低的投資方式。另外，這個(gè)階段風(fēng)險承受能力強，可以適當拿出部分資金去投資股票類(lèi)資產(chǎn)，但是如果資金對這一塊不了解一定要咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人士，而且可以選擇投資基金的方式來(lái)降低風(fēng)險。
第二階段，家庭成長(cháng)期
時(shí)間段為起點(diǎn)是生子，終點(diǎn)是子女獨立，年齡在30歲至55歲之間。目前正處于事業(yè)的.成熟期，個(gè)體收入大幅增加，家庭財富得到累積，還有可能得到遺產(chǎn)繼承。但支出也很多，如父母贍養費用、正常的家計支出、禮尚往來(lái)、子女教育費用，還要為自己的健康作出支出準備，有一定經(jīng)濟基礎后還要考慮換房換車(chē)等。狀態(tài)是責任重、壓力大、收大于支、略有盈余。 這個(gè)階段可以考慮債券、基金、銀行理財及偏股類(lèi)資產(chǎn)，定投基金，還要給家庭支柱買(mǎi)好保障類(lèi)的保險產(chǎn)品。還有可以開(kāi)始定投為退休做準備。有實(shí)力的可以考慮信托、陽(yáng)光私募這類(lèi)產(chǎn)品。
第三階段，家庭成熟期
時(shí)間段起點(diǎn)是子女獨立，終點(diǎn)是退休，年齡在50歲至65歲之間。這個(gè)階段正是事業(yè)鼎盛期，個(gè)體收入達到頂峰，家庭財富有很大的累積。支出體現在父母贍養費用、家計正常的支出及禮尚往來(lái)，還有就是為子女考慮購房費用。狀態(tài)是收大于支、生活壓力減輕、理財需求強烈。這個(gè)階段需要采取較為穩健型理財方式，可以考慮信托、債券、銀行理財等穩健型產(chǎn)品，少量配置股票類(lèi)資產(chǎn)，還有可以為養老做定投儲備。
第四階段，家庭衰老期
時(shí)間段為起點(diǎn)是退休，終點(diǎn)是一方身故，年齡在60歲至90歲之間。正常的收入有退休金、贍養費、房租費用，還有一部分理財收入。支出體現在正常的家計支出及健康支出，還有一部分休閑支出，如旅游等。狀態(tài)可能是收不抵支，需要子女幫助。這個(gè)階段適合分級基金固定收益份額、債券、國債、銀行理財和存款等非常穩健的方式。
家庭理財規劃方案 12
1、定時(shí)積極的存款
怎樣開(kāi)源節流是理財的第一步。增加收入來(lái)源，算好該存的錢(qián)，剩下才是能花的錢(qián)。雖然工資是有限的，但是每個(gè)月發(fā)了工資后要做的第一件事，就是把要計劃儲蓄的錢(qián)拿出來(lái)，存到銀行中，千萬(wàn)不要把要花的一部分錢(qián)也儲存起來(lái)，那么剩下的也就沒(méi)有什么錢(qián)了，就談不上儲蓄了。只要堅持下去，這種習慣會(huì )讓你收益終身。
2、在生活中要學(xué)會(huì )記賬
做好開(kāi)支預算，養成記賬的習慣，通過(guò)對家庭的支出進(jìn)行簡(jiǎn)單的記賬和統計，進(jìn)行認真的分析，找出哪些消費是必要的，哪些消費是沒(méi)有必要的，對下個(gè)月的支出做出一個(gè)計劃，在收入不高的'家庭中，要明白自己只能進(jìn)行什么樣的消費。
3、壓縮人情消費的開(kāi)支
在當今的社會(huì )中，人情消費越來(lái)越多，而且花樣各異，所以要掌握好這個(gè)度，假設自己家中有事，要盡可能減少規模，這樣不僅減少了親朋好友的支出負擔，還減少了自己的人情債，同時(shí)還為自己節省了一筆不小數目的資金。
4、計劃采購
在每個(gè)月底，都要對自己下個(gè)月要采購的東西做一次認真的清點(diǎn)，如：購買(mǎi)服裝，蔬菜和日常用品等，并在自己專(zhuān)用本子上記下，然后到市場(chǎng)去了解行情，等要采購的時(shí)候，就可以到自己計劃的地方去，而不至于盲目的買(mǎi)東西而多花錢(qián)，還能改掉自己亂花錢(qián)的壞毛病。
5、養成勤儉節約的生活習慣
在生活中，有很多開(kāi)支是不必要的，雖然數額看起來(lái)不大，但是時(shí)間長(cháng)了，就是一筆大數目，因此要學(xué)會(huì )減少日常開(kāi)支。如：節能，節水設施等。要盡量減少外出吃飯的幾率，自己做飯，這樣就能節省一部分開(kāi)支。
6、延緩損耗性開(kāi)支
任何物品都有自己的壽命，如果勤于護理，不僅能延長(cháng)使用壽命，還可以提高物品的使用功能，這種方法也在無(wú)形中減少了以舊換新的消費，還讓自己變得更加勤快，因此，在生活中要對電視機，電冰箱，音響，洗衣機等家電以及自行車(chē)，摩托車(chē)等交通工具加強護理。
7、學(xué)會(huì )一些小型維修技術(shù)
對機械物品和家用電器的原理及維修常識，盡量要懂得一些，同時(shí)要配備一些簡(jiǎn)單的維修工具，如扳子，螺絲刀，斧子，鋸子，釘子，刨子等，當養成這樣的一個(gè)好習慣時(shí)，如果在生活中，電器，機械，木器，裝飾品等有一些小毛病或小故障，就可以自己動(dòng)手修理，為家里省一些維修的費用的同時(shí)還能增長(cháng)見(jiàn)識。
7、可以通過(guò)做兼職來(lái)增加收入
在低收入的家庭中，除了節省開(kāi)支，同時(shí)還要想辦法增加自己的收入，可以通過(guò)做兼職增加自己的收入，雖然有時(shí)兼職的錢(qián)不是很多，但是凡事都是能夠積少成多的。
8、善買(mǎi)保險
在低收入家庭中，如果有人發(fā)生意外，無(wú)疑是雪上加霜，這會(huì )讓低收入的家庭背負債臺高筑的可能，因此要學(xué)會(huì )購買(mǎi)保險來(lái)降低家庭風(fēng)險，轉移風(fēng)險，來(lái)擺脫困境的目的。
以健康醫療類(lèi)保險為主要的，用意外保險來(lái)輔助。在社會(huì )醫療保障不高的家庭中，購買(mǎi)重大疾病健康保險，意外傷害醫療險和住院費用醫療險套餐是比較理想的保險計劃。由于低收入的家庭的大部分費用都用在了孩子的教育和日常生活中的開(kāi)支，所以買(mǎi)保險的費用低于家庭收入的10%最佳。
9、謹慎投資
在低收入家庭中，進(jìn)行必要的投資也是一種很好的理財方式，但是在低收入的家庭中，在投資前要有心理準備，要選擇高的投資回報率，要了解投資方式的運作，還有可能會(huì )給你帶來(lái)的風(fēng)險，時(shí)刻關(guān)注投資的風(fēng)險是最重要的，在投資的時(shí)候，不可盲目投資，要看自己的經(jīng)濟水平和對投資的知識的掌握，這樣才能更好的控制投資帶來(lái)的風(fēng)險，根據目前的形勢，股票和期貨市場(chǎng)的行情都不是很好，而且風(fēng)險也很大，所以如果想要投資，可以投資國債，貨幣市場(chǎng)基金和人民幣理財產(chǎn)品，這種方式不僅能帶來(lái)相應的利率，還可以積少成多。
適合普通家庭理財方案都是根據每個(gè)家庭情況而制定的，所以不能用一個(gè)統一模板套用。在低收入家庭中，不要一味埋怨收入低，不夠花，只要懂得注重生活中理財的細節，學(xué)會(huì )巧動(dòng)心思，開(kāi)源節流，一樣可以有自己的財富。
家庭理財規劃方案 13
案例
老婆芊芊懷孕了，這對小鄭一家來(lái)說(shuō)可不是一般的好消息。由于先天身體的條件，醫生曾斷言芊芊的懷孕成功率不到5%，也許他們永遠不會(huì )擁有自己的孩子，這在兩人結婚前就已經(jīng)有了共識。所以結婚兩年來(lái)，兩人從沒(méi)有在財政上為孩子刻意做過(guò)打算，而是把重點(diǎn)放在如何提高生活質(zhì)量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反應后去醫院做了檢查，一家人狂喜之余也意識到要在經(jīng)濟生活上重新進(jìn)行戰略部署了。
小鄭目前的家庭經(jīng)濟情況：
收入
小鄭月工資1萬(wàn)元，芊芊5000元，但考慮到身體，全家人都建議她現在就辦病休，在家里休養一年，病休期間的月工資是2000元
支出
每月消費兩人加起來(lái)在4000～4500元
存款
人民幣存款4萬(wàn)元
房貸
目前住在父母的房子里，已經(jīng)買(mǎi)了一套140平方米的房子，總款85萬(wàn)元，首付45萬(wàn)元，公積金貸款40萬(wàn)元，20年還清，月供2500元，已經(jīng)還了1年
理財
20xx年6月在銀行作了10萬(wàn)元的理財基金，計劃今年6月取出，作為新房的裝修款
保險
除單位上的基本保險以外，沒(méi)有上其他保險
有了孩子一切都不一樣了，兩個(gè)人制定了接下來(lái)的理財目標：
保險保障
無(wú)規劃
萬(wàn)一有不幸事故發(fā)生，例如疾病或意外，家人仍然能夠維持目前的生活水平，不需為日后生活擔憂(yōu)。
退休養老
80萬(wàn)元
根據自己的退休年齡及理想的退休生活預計所需退休養老費用
教育經(jīng)費
40萬(wàn)元
確保孩子能夠完成大學(xué)學(xué)業(yè)
生活質(zhì)量
60萬(wàn)元
完成住房貸款、買(mǎi)一輛20萬(wàn)元左右的車(chē)
理財建議
請教理財專(zhuān)家，如何可以穩步有效地完成過(guò)渡期的轉變。
從現在開(kāi)始到孩子出生后、妻子恢復正常工作前，屬于轉型過(guò)渡期。由于家庭收入減少，妻子懷孕又會(huì )增加一些意外的開(kāi)支，建議這個(gè)時(shí)期采用保守的理財方式，在資產(chǎn)保值的基礎上，采用風(fēng)險極低的理財產(chǎn)品適當增值，同時(shí)注意資產(chǎn)的流動(dòng)性，以備不時(shí)之需，還應該重視的是節約支出和保險保障。
投資：把目前4萬(wàn)元存款中的3萬(wàn)元用于投資開(kāi)放式基金，50%投資于貨幣型基金，50%用于投資債券型基金，風(fēng)險很低，基本可以保證本金的安全，同時(shí)流動(dòng)性高，提前1~2天通知即可贖回，收益比銀行存款高，貨幣型基金年收益一般在2.5%左右，好的債權型基金年收益可達到7%~9%，且收益免交利息稅。
還貸：銀行的`基金產(chǎn)品到期后，建議10萬(wàn)元不要完全用于裝修新房，留出5萬(wàn)元裝修，其余用于提前還貸，一方面減輕還貸壓力，另一方面也減少了總體的利息支出，可以采用部分提前還貸，還貸期限不變，減少每期還貸額度的方法。
保險：由于小鄭目前是家庭的主要經(jīng)濟來(lái)源，所以更應該給自己買(mǎi)一些商業(yè)保險，建議給自己和妻子買(mǎi)消費型的定期壽險、健康險和意外險，其中要注意保險額度，自己的身故賠償金應該至少大于余下的房貸金額。
家庭理財規劃方案 14
家庭理財規劃案例分享：
張先生三口之家， 35歲。人社局工作，工作穩定，有一個(gè)兒子7歲。家庭成員身體健康。夫妻每個(gè)月總收入7000元，年底總獎金大約1萬(wàn)元。夫妻倆每月日常開(kāi)支在4000元左右(其中公用的生活費：1500元，衣食費用：2000元;交通費用：300元，其他200元);房屋是一次性購買(mǎi)，無(wú)還貸壓力。
目前張先生擁有一份簡(jiǎn)易人身保險每年交240元，一份養老險每年1700元，20年后到期，一次性領(lǐng)取10萬(wàn)元。兒子有一份兩全保險，繳期20年，每年保費2730元，三年一次分紅，數額不定。妻子沒(méi)有購買(mǎi)保險。
家庭理財案例—明確目標
1、張先生計劃兩年內購買(mǎi)一輛15萬(wàn)元左右的汽車(chē);
2、為兒子準備教育金;
3、計劃在第7年購買(mǎi)另一套房，要求價(jià)值為50萬(wàn)元;
4、為妻子購買(mǎi)一份保險，給兒子一份教育保險。
怎樣理財才能達到他的目標呢?
家庭理財規劃案例的建議部分：
(1)節約消費 為投資提供更多資金：
張先生一家理財的來(lái)源基本為收支節余，雖然日常指出控制在合理范圍內，但如能精打細算，還是可以在保證生活質(zhì)量的情況下減少支出，為投資規劃提供更多的資金;
(2)購買(mǎi)平安保險一年期綜合意外險，提高家庭穩定性：
張先生家庭收入主要為兩人的工資收入，所以有必要通過(guò)購買(mǎi)意外險來(lái)保障自己的收入能力，保險額度至少為年支出的十倍，約50萬(wàn)元左右。并且最好再為妻子和孩子購買(mǎi)適當的.健康和意外險。
(3)選擇收益高的比較穩定的理財產(chǎn)品：
目前的10000元現金可以不動(dòng)，張先生需要照顧孩子，贍養老人，所以應至少準備六個(gè)月的生活費用作為應急準備金。當然，這一萬(wàn)元除了存進(jìn)銀行之外，還可以投資于貨幣市場(chǎng)基金，來(lái)提高收益率。
剩下的13萬(wàn)資產(chǎn)，因為張先生可以購買(mǎi)互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，這種理財產(chǎn)品的收益都是高達13%左右，而且時(shí)間短收益快。
家庭理財規劃方案 15
家庭基本情況：
康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲。
康先生年收入11萬(wàn)元，太太年收入5萬(wàn)元，有一套房，一輛車(chē)，部分銀行存款，年平均支出在8、5萬(wàn)元左右。
康先生有五險一金，商業(yè)保險重大疾病險20萬(wàn)元，意外傷害保險50萬(wàn)元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險”。
家庭理財分析：
康先生家庭在保障方面存在風(fēng)險。
太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時(shí)所需費用的。
兒子在成長(cháng)期間的教育金、疾病及意外等問(wèn)題沒(méi)有解決。
同時(shí)，在生活品質(zhì)提升方面也存在風(fēng)險。
康先生和太太雖然參加了社保，但退休后的養老金大約只有工作時(shí)的三分之一，生活品質(zhì)會(huì )有所下降，康先生和太太需要補充養老規劃。
康先生夫婦可在兩個(gè)年度分別為孩子投保恒安標準“恒愛(ài)一生”兩全保險(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險金。
康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報利益演示)。
※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險20萬(wàn)元，少兒意外傷害保險20萬(wàn)元;當康先生因意外導致身故或全殘時(shí)，其子將每年獲得養育年金1萬(wàn)元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(3300元)的權利。
康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬(wàn)元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬(wàn)賠償金。
※抵交保費：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元，可抵交“天天向上大學(xué)教育金累積式分紅保險C款”及附加險的保費。
※大學(xué)教育金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計9萬(wàn)元。
※康先生及太太的`養老金：當兒子在22至49歲期間，有獨立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計領(lǐng)取33、7萬(wàn)元，平均每年可補充養老金1、25萬(wàn)元。
※旅游年金、健身基金：當康先生的兒子在50至75歲期間，可以領(lǐng)取101、4萬(wàn)元，平均每年可領(lǐng)4萬(wàn)元，可作為旅游、健身基金。
※頤養天年：當康先生兒子在76至90歲期間，可以領(lǐng)到231、7萬(wàn)元，平均每年領(lǐng)取15、4萬(wàn)元，可將晚年生活安排得豐富多彩。
※長(cháng)命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬(wàn)元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。
注：分紅保險的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對未來(lái)的預期，分紅是非保證的，實(shí)際紅利水平可能高于或低于所列數字。
家庭理財規劃方案 16
1、銀行存款。
安全性靈活性好，但收益率較低，一般跑不贏(yíng)CPI。相比其他理財工具，銀行存款的顯著(zhù)優(yōu)勢在于其靈活性高：即使在休息日月黑風(fēng)高的夜晚，你也可以將存款支取，通過(guò)刷卡、柜臺或ATM機取現的方式完成及時(shí)支付。其他諸如基金、銀行理財，一般都有交易時(shí)間限制、到賬慢等特點(diǎn)，無(wú)法實(shí)現7x24小時(shí)的想動(dòng)就動(dòng)。安全性加上良好的流動(dòng)性，銀行存款幾乎始終是居民必備的一種理財工具。 但是隨著(zhù)國家推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革以及未來(lái)銀行業(yè)的深化發(fā)展， 不同銀行的存款的收益率、安全性都將出現分化，到時(shí)候就需要進(jìn)行收益和風(fēng)險的取舍，而不是像現在只需要考慮收益率即可。不過(guò)值得一提的點(diǎn)是我國目前的存款都是單利的，存期到期時(shí)一次性付息，當然不同存期間是復利的。打個(gè)比方，你存了一筆10000元存期為5年的存款，5年期利率為5%。則滿(mǎn)5年的時(shí)候，你的收益率為25%，總金額變成12500元，第二個(gè)5年開(kāi)始的時(shí)候，假設收益率是6%，則再過(guò)5年的后的總金額=12500*6%*5.
2、貨幣基金。
安全性幾乎和存款一樣，但收益率更高，靈活性接近，缺點(diǎn)是一般需要1-2個(gè)工作日才能到賬，不過(guò)目前不少貨幣基金已經(jīng)可以實(shí)現T+0交易了。和存款相比，貨幣基金有個(gè)優(yōu)勢：銀行定期存款如果提前支取會(huì )變成活期利息，貨幣基金卻是持有幾天算幾天利息，按日計息，按月支付無(wú)到期日，不會(huì )出諸如一年期定期存款在第360天提前支取會(huì )功虧一簣的情形。貨幣基金起點(diǎn)金額1000元起。今年出現的余額寶，已經(jīng)可以做到按日計息、按日付息了，起點(diǎn)金額1元即可。 購買(mǎi)渠道：銀行、證券公司、第三方理財機構、部分支付工具（淘寶、銅板街、匯付天下等）
3、國債。
儲蓄式國債收益率高于銀行存款，安全性最高（這是個(gè)看起來(lái)比較奇怪的現象，一般條件下安全性更高的投資工具給的收益率應該會(huì )低些）。國債流動(dòng)性一般，可提前支取但是收益率需要打折扣。儲蓄式國債的一個(gè)缺點(diǎn)是供不應求，在銀行柜臺難買(mǎi)的到。記賬式國債其實(shí)大家可以通過(guò)交易所買(mǎi)，但是多數投資者不了解，一些保守的投資者似乎天生害怕價(jià)格波動(dòng)，實(shí)際上如果能夠判斷即將進(jìn)入降息周期，那么買(mǎi)記賬式國債或許更加理想。儲蓄國債起點(diǎn)金額低100元即可。目前最新的三年期儲蓄國債收益率5%，5年的5.41%. 在憑證式和電子書(shū)儲蓄國債之間，建議優(yōu)先考慮電子式國債，因為電子式是每年付息，憑證是最后一次性還本付息，5年下來(lái)每年付息的再投資后會(huì )比憑證式的高出不少。
4、企業(yè)債券/公司債券。
這里指交易所的企業(yè)債和公司債。中國交易所的債券迄今為止事實(shí)上的違約風(fēng)險為零，從來(lái)沒(méi)有發(fā)生過(guò)違約事件。天朝的嚴格的債券審批機制決定了債券在現階段是一個(gè)風(fēng)險極低但收益率又顯著(zhù)高于銀行存款和國債的投資工具，比如目前的09名流債持有2年到期可以獲得年化6.5%的回報。。靈活非常好，當天買(mǎi)當天就可以賣(mài)。起點(diǎn)金額1000元即可。不過(guò)做債券是需要面臨價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險的，因此如果沒(méi)有一定專(zhuān)業(yè)知識基礎或無(wú)專(zhuān)業(yè)人士指導，不建議中短期的投資行為，因為有價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險，但是對于可以持有到期的投資者，還是考慮的。 做債券的有利時(shí)機是降息周期，因此密切關(guān)注利率走向，會(huì )非常有助于投資債券。 從長(cháng)期來(lái)看，中國的債券遲早會(huì )出現違約事件，這種可能正在逐漸加大，因此我們需要享受眼前的好日子，但同時(shí)也要注意風(fēng)險的防范。
5、公募基金。
這里面的學(xué)問(wèn)非常大，因為基金分很多種，可以滿(mǎn)足不同風(fēng)險偏好、投資期限和流動(dòng)性偏好的投資者的需求。一言以蔽之，安全性、收益性各個(gè)層級的應有盡有，一時(shí)半會(huì )兒無(wú)法說(shuō)完。 起點(diǎn)金額1000元。另外特別提一下分級基金，分級基金的低風(fēng)險份額非常適合長(cháng)期投資，以目前價(jià)格買(mǎi)入，長(cháng)期年化收益率基本在8%以上。而喜歡暴漲暴跌的投資者，則可以考慮高風(fēng)險份額，滿(mǎn)足自己的'投機需求。大家可以各取所需。起點(diǎn)金額低：100元足夠在二級市場(chǎng)買(mǎi)一手了。
6、黃金。
黃金歷來(lái)被當做保值增值的理財工具，過(guò)去十年的走勢印證了人們的觀(guān)點(diǎn)。但是黃金的商品屬性時(shí)其也具備了一定的風(fēng)險，過(guò)去半年的糾結走勢體現了其風(fēng)險特征。流動(dòng)性尚可。所以建議在有風(fēng)險意識的前提下去選擇合適 的時(shí)機適當配置黃金產(chǎn)品。另外，黃金作為資產(chǎn)傳承倒是個(gè)不錯的方法，可以避稅。
7、外匯。
一般的投資者都不會(huì )涉及外匯投資，外匯投資是一項很費神的投資工具：需要經(jīng)常關(guān)注各方面的信息變換，還需要較高的技術(shù)分析水平。而且，即使是頂尖的外匯投資高手，其勝率估計也就在70%-80%，很難有常勝將軍存在。有些投資者認為美元最安全，人民幣不斷貶值，所以就把人民幣換成了美元。這是不可取的�？傮w來(lái)說(shuō)，在人民幣國際化的大背景下，加上一些政治因素等，人民幣對美元還是一個(gè)升值趨勢，拿本幣換一個(gè)貶值的貨幣顯然是不可取的。美國人還天天希望多換點(diǎn)人民幣賺人民幣升值的價(jià)差，我們干嘛反向操作呢？外幣總體來(lái)說(shuō)還是不碰為好，何必多牽扯一個(gè)匯率風(fēng)險。當然，我說(shuō)的是目前，隨著(zhù)時(shí)間的推移，未來(lái)形勢發(fā)生變化出現人民幣兌美元貶值也是可能的。
8、保險。
我個(gè)人對保障型的保險從來(lái)不排斥。有個(gè)老師說(shuō)買(mǎi)保險好比請了保鏢。不能說(shuō)保鏢如果沒(méi)幫你擋幾刀保鏢費就不付了，請保鏢是為了防范風(fēng)險，當風(fēng)險出現的時(shí)候保鏢可以幫我們擺平，我們需要為保鏢的時(shí)刻守候付費，這個(gè)是合理的。 但是，理財型保險適合人群和場(chǎng)合比較有限，需要具體問(wèn)題具體分析。 理財型保險投資期限長(cháng)，靈活性差，一般收益率也不高。
9、房地產(chǎn)。
門(mén)檻高，現階段不適合。聽(tīng)黨的話(huà)，跟黨走就好。
10、期貨。
這個(gè)沒(méi)弄過(guò)，風(fēng)險大門(mén)檻高，一般還是回避好。
11、股票。
對于多數老百姓來(lái)說(shuō)，對股票投資要慎之又慎。 建議不要以一種樸素的方式去自己選股，或者簡(jiǎn)單的道聽(tīng)途說(shuō)某個(gè)股票好就買(mǎi)入。 如果1：自己不具備選股的知識、經(jīng)驗和方法，我建議還是通過(guò)買(mǎi)偏股型基金的方式間接投資股票市場(chǎng)。由于現在QDII產(chǎn)品的豐富，我們已經(jīng)可以足不出戶(hù)就配置全球的股票市場(chǎng)，當然主要還是以A股市場(chǎng)、美股市場(chǎng)和港股市場(chǎng)、亞太市場(chǎng)為主。如果2：如果你自己不知道怎么選，但是周?chē)姓J識的確實(shí)有突出的股票投資能力且真的真誠的愿意幫助你的人，那么也可以借助別人的力量。不過(guò)目前國內多數民間高手是短線(xiàn)派的，喜歡做波段，而這種波段投資方法其實(shí)不適合多數普通投資者，因為根本跟不上他們的節奏。買(mǎi)入并持有策略比較適合普通投資者，但是這對于選股能力要求是很高的。
12、銀行理財。
固定收益類(lèi)的銀行理財產(chǎn)品，收益率一般高于存款和國債，但是流動(dòng)性較差，必須持有到期，安全性多數情況下不需要擔心，因為有銀行信用在里面。銀行理財一般適合于投資期限一年以?xún)鹊那闆r。起點(diǎn)金額5萬(wàn)、10萬(wàn)、30萬(wàn)都有，相對較高。除了固定期限、固定收益的理財產(chǎn)品，現在也有不少的銀行理財是屬于期限靈活可變、收益率浮動(dòng)的產(chǎn)品。具體的安全性和收益性，就得看投資方向了，這個(gè)可以通過(guò)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或借助理財經(jīng)理進(jìn)行分析。一般來(lái)說(shuō)，國有銀行、股份制銀行的理財，絕大多數情況下會(huì )實(shí)現預期收益率。
家庭理財規劃方案 17
一、個(gè)人“水庫”分成三份
第一份：應急的錢(qián)，6個(gè)月至一年的生活費。存定期、活期，或貨幣市場(chǎng)基金等等。
第二份：保命錢(qián)，3至5年生活費，定存、國債、商業(yè)養老保險等。
第三份：閑錢(qián)，5到10年不用的錢(qián)，可以拿來(lái)買(mǎi)股票，買(mǎi)基金，做房地產(chǎn)，或者跟朋友合伙一起做個(gè)什么生意。
二、節儉不是窮酸
生活中省錢(qián)是很有必要的，但前提是保證基本的生活質(zhì)量。那些刻意省錢(qián)，總吃泡面的.做法是不可取的。該花的錢(qián)總是要花，不該花的錢(qián)要學(xué)會(huì )拒絕。
三、拒絕沖動(dòng)型消費
購買(mǎi)東西是常有的事情，通常是為了 “需要”購買(mǎi)，而不是“漂亮”或因為“打折”。付款前應當多去想一想，不為沖動(dòng)消費買(mǎi)單，省錢(qián)還得一步步來(lái)。
四、每個(gè)月計劃儲備部分錢(qián)
別總想著(zhù)自己能“一夜暴富”，想要靠增長(cháng)自己的財富，除了平時(shí)積累。最為重要的是拿出一部分資金強制儲存，剩下來(lái)的錢(qián)用于消費以及投資是個(gè)不錯的選擇。
五、拒絕浪費每一分錢(qián)
物價(jià)上漲，房?jì)r(jià)總叫人琢磨不定，賺錢(qián)又不容易，那么則需要精打細算。
六、家庭財富做定期體驗
定期存款對家庭收入支出、資產(chǎn)負債等，從風(fēng)險控制、合理負債等角度進(jìn)行分析和預測，從而知道自己是否需要做一定的調整。
七、儲蓄和投資高效并行
儲蓄并不是哈美德，而是手段。儲蓄是守，投資是攻。儲蓄==時(shí)間就是金錢(qián)，儲蓄和投資都要趁早。
八、拿閑錢(qián)來(lái)投資
閑置的錢(qián)拿來(lái)做投資，即便虧了也不會(huì )影響到家庭生活。應當選擇一些穩健投資方式，選擇安全較高的理財產(chǎn)品。
九、保住本錢(qián)
投資原則之一，是絕對不能把本錢(qián)丟了，其實(shí)對剛開(kāi)始進(jìn)行投資的人來(lái)說(shuō)，止損是門(mén)藝術(shù)。
十、拒絕跟風(fēng)
大多數人都是盲目投資，面對投資并沒(méi)有理財意識，只是抱著(zhù)試一試的態(tài)度，然而卻不去了解市場(chǎng)的變化。
家庭理財規劃方案 18
客戶(hù)情況：
陳先生，33歲，在一家外資機構里拿著(zhù)一份月收入6000元的薪水，年底還有10余萬(wàn)元的分紅。妻子李女士是一家著(zhù)名跨國公司駐北京辦事處的財務(wù)分析師，月工資5000元，年終獎金2萬(wàn)元。陳先生一家日常生活花銷(xiāo)不大，每月支出4000多元。除自己居住的一套120平方米的住房外，他們還打算在近期投資購買(mǎi)一套55平方米的單身公寓用于出租，陳先生目前擁有銀行存款約50余萬(wàn)元，股票市值約30萬(wàn)元。夫妻倆有一個(gè)1歲的兒子。
陳先生是個(gè)投資愛(ài)好者，前幾年的股市生涯曾經(jīng)有過(guò)豐厚的回報，令陳先生對之產(chǎn)生了深厚而復雜的情感，但隨著(zhù)證券市場(chǎng)的持續低迷，陳先生決定放棄股票投資。目前陳先生正在積極尋覓新的投資方式，聽(tīng)說(shuō)黃金市場(chǎng)將對個(gè)人投資者全面打開(kāi)，陳先生打算嘗試炒金，但考慮到家庭、孩子的因素，陳先生希望理財師能就投資方向及家庭保障方面給出建議。
理財分析
陳先生夫婦幾乎是北京白領(lǐng)精英階層的典型縮影：受過(guò)良好的高等教育，收入不菲，有較大的風(fēng)險承受能力，投資欲望強烈，對資產(chǎn)增值的要求更重于資產(chǎn)保值。
陳先生由于涉及股市時(shí)間較長(cháng)，有著(zhù)一定的投資經(jīng)驗，但應考慮到，自己已不是幾年前無(wú)牽無(wú)掛的年輕人，在進(jìn)行風(fēng)險投資謀求資產(chǎn)增值之前，應先對家庭的保障、孩子的未來(lái)有所安排。
當然，這并不是要陳先生放棄個(gè)人的.投資愛(ài)好，從陳先生目前所做的幾項投資看，股票市場(chǎng)雖然低迷，但陳先生不應決然撤出全部資金，可留存部份通過(guò)證券型開(kāi)放式基金進(jìn)行投資，如ETF或最近新發(fā)行的廣發(fā)小盤(pán)成長(cháng)都是不錯的選擇。
房產(chǎn)投資對于有一定資產(chǎn)實(shí)力的陳先生夫婦應該說(shuō)是不錯的選擇，55平米左右的戶(hù)型應該說(shuō)是較具投資潛力，在認購后可出租以房養房，待到房子升值到一定階段，又可售出以求盈利。
最后談?wù)勱愊壬某唇鹩媱�，目前黃金投資主要有以下三個(gè)品種：賀歲金條、高賽爾金條和黃金寶。賀歲金條收藏價(jià)值較高，高賽爾金條價(jià)格活躍程度較高，比較適合投資人士，但最適合陳先生要求的應該數黃金寶。在央行日前發(fā)布的一份市場(chǎng)分析報告中指出，我國黃金價(jià)格將繼續基本上升的態(tài)勢，在投資比重方面，炒金所用的資金占家庭總資產(chǎn)的5%到20%比較合理。
理財策劃:
加強家庭保障
陳先生夫婦的保險資產(chǎn)比例過(guò)低。雖然由單位參加了社會(huì )醫療、養老和失業(yè)保險，但保障依然很弱。意外險只保障意外事故，保障面十分有限，社會(huì )醫療、養老保險只能滿(mǎn)足其基本生活的保障。針對保障比較低的狀況，建議其增加對商業(yè)保險的購買(mǎi)，主要險種為保障型的重大疾病保險，被保險人為夫婦二人，金額各為30萬(wàn)元左右，采用20年繳納保費的方式，則每年需交費26640元。
進(jìn)行子女教育儲蓄
陳先生夫婦可為其兒子投保教育年金，主要用于兒子今后上大學(xué)的費用支出。教育年金一方面能起到很好的理財作用，另一方面可以很好地避稅(利息稅和遺產(chǎn)稅)。目前，保險市場(chǎng)上的年金保險有中國人壽中國平安人壽的育英年金保險、泰康的世紀之星少兒分紅保險等。若陳先生每年為兒子儲備教育年金12000元。這樣，陳先生的兒子在18歲時(shí)可一次性獲得24萬(wàn)元左右的教育金。
合理分配投資比例
陳先生夫婦每年都會(huì )產(chǎn)生一定量的現金盈余，建議將現金盈余的40%投入到開(kāi)放式的股票基金中去，20%用于銀行存款，20%用于購買(mǎi)債券型基金，20%用作黃金投資。特別提請注意的是：由于國內黃金價(jià)格沒(méi)有自主的定價(jià)機制，價(jià)格跟隨國際金價(jià)變動(dòng)，陳先生不僅要關(guān)注國內金價(jià)走勢，更要冷靜觀(guān)察國際市場(chǎng)變化，國際黃金價(jià)格主要受到美元走勢、石油價(jià)格走勢和地緣政治波動(dòng)等三個(gè)因素的影響。
目前，國際市場(chǎng)黃金價(jià)格已經(jīng)持續上漲了一段時(shí)間，每年12月到次年1月是國內黃金消費的高峰期，價(jià)格往往是當年最高時(shí)期，建議陳先生不要選擇年前入市。
家庭理財規劃方案 19
1、別總說(shuō)沒(méi)錢(qián)理財
很多人抱怨自己沒(méi)錢(qián)理財。其實(shí)并不是這樣。比如有兩個(gè)青年小伙，都是本科畢業(yè)工作幾年，小張月收入8000元�；ㄙM每月房租2000元，生活消費支出，KTV娛樂(lè )消費、電子產(chǎn)品消費品購買(mǎi)、旅行、宴請，花去5500元，結果每月結余僅500元。小李月同樣收入8000元，花費房租1500元，生活支出2000元，購書(shū)費用200元，結果每月結余是3300元。同樣的收入，小李通過(guò)更經(jīng)濟的、節約的方式實(shí)現了支出的節省，這樣每月就有較多的資金剩余，也就可以用來(lái)做投資理財了。
所以，別總說(shuō)沒(méi)錢(qián)理財，沒(méi)錢(qián)做財富增值，辦法是想出來(lái)的，只要適當的做開(kāi)源節流，仍是有余力做投資的。
2、知識就是財富
有人平時(shí)愛(ài)玩，而有人平時(shí)則抓住機會(huì )不斷學(xué)習。抓住機會(huì )學(xué)習的通常獲得了更多的升職機會(huì )，更多的薪水。因此，增加你的知識同樣也是增加財富的家庭理財方式。
3、適當的借錢(qián)來(lái)投資
借錢(qián)投資也是從“從無(wú)到有”的理財方式之一。不過(guò)，理財師建議，首先你的投資得是比較穩定、穩妥的能賺到錢(qián)的。冒太大的風(fēng)險，投資失敗并不值得。穩定投資可以在獲取一定的回報后，積累下“本金”、“第一桶金”，并在未來(lái)更好的滾動(dòng)投資。目前市面上的穩健投資有信托和固定收益類(lèi)理財。信托類(lèi)投資的年收益在7%-12%左右，但是門(mén)檻較高，通常要50萬(wàn)-100萬(wàn)的資金。而固定收益類(lèi)的投資則要求不高，如醫界貸，100元起投，年收益率10%，即10萬(wàn)元投入，一年期滿(mǎn)本息收益是11萬(wàn)，相對來(lái)說(shuō)門(mén)檻沒(méi)那么高，受眾的`面更廣。向朋友低息借錢(qián)投資的可參考。
4、別一味追求高收益
高收益和高風(fēng)險并存。別盲目的追求短期、又有很高收入的投資。一般來(lái)說(shuō)，20%以上的年收益項目大多存在較大的風(fēng)險。另外，年底了，各種會(huì )都比較多，如品鑒會(huì )等等，不懂的投資領(lǐng)域，專(zhuān)業(yè)程度很高的投資領(lǐng)域，投資者請謹慎涉及，比如藝術(shù)品、酒類(lèi)投資、收藏品類(lèi)投資等。
家庭理財規劃方案 20
案例介紹：
80后的吳小姐剛與自己年齡相當的莊先生成立家庭。吳小姐屬于一般的白領(lǐng)，丈夫莊先生自己經(jīng)營(yíng)公司，收入不錯，并且丈夫是上海本地人，社會(huì )福利也有保障。夫婦兩人首先打算在兩年內要個(gè)孩子，并且希望能換一套200平米左右房子，且最好是比較好的小學(xué)學(xué)區房。而后希望買(mǎi)一輛15萬(wàn)左右的汽車(chē)。5-10年內，若條件允許，女方希望為其父母在上海買(mǎi)一套小戶(hù)型并賣(mài)出老家大約20萬(wàn)左右的房子，將二老接到身邊居住。此外，吳小姐還計劃給自己準備養老金，以解除后顧之憂(yōu)。
理財目標：
吳小姐希望能通過(guò)合理理財，為買(mǎi)房、養老等做準備。
專(zhuān)家理財方案
上海學(xué)區房均價(jià)按照地段等因素從單價(jià)15000元到45000元不等。若以25000元/平方米中等水平計算，200平方米至少要500萬(wàn)元，按二套房50%的首付比率來(lái)看，至少需250萬(wàn)的首付。除此以外，需要支付稅費及其他各種費用大約15萬(wàn)元左右。簡(jiǎn)易裝修一下新房至少35萬(wàn)元，所以，購買(mǎi)新房至少需要一次性支出300萬(wàn)元。該資金來(lái)源主要靠售出240萬(wàn)元的老房獲得。出售老房需要印花稅、土地增值稅、營(yíng)業(yè)稅、個(gè)人附加稅等各種稅費大約8萬(wàn)元。這之后仍需添68萬(wàn)元才能覆蓋新房支出，這部分錢(qián)需動(dòng)用全部60萬(wàn)定期存款以及部分結余資金。若雙方用公積金貸款30年，每月也需還款近萬(wàn)元，這可能使家庭陷入入不敷出的困境中。
所以，對于吳小姐這樣的處于起步成長(cháng)階段的家庭來(lái)說(shuō)，貪大急切的擇房方式并不適合，不但會(huì )增加夫婦倆生活壓力，成為“房奴”，且固定資產(chǎn)比例的加大會(huì )惡化資產(chǎn)結構，使得資產(chǎn)流動(dòng)性和收益性變差。其實(shí)，只要合理安排室內的布局，就算以后有了小孩，以現在的房子一家三口居住起來(lái)也能很舒適。另外，由于夫妻倆還需要留出錢(qián)來(lái)為孩子準備未來(lái)的培育經(jīng)費，建議夫婦倆延遲購房。
首先，一般而言，家庭只需保留3到6個(gè)月支出水平的備用金既可，其余資金可充分理財達到最大的使用效率。近兩年，建議夫婦倆保留2萬(wàn)元左右的備用金。兩年后，吳小姐進(jìn)入懷孕哺育階段，可擴充到4萬(wàn)元。
其次，一般而言，成長(cháng)期家庭的風(fēng)險接受能力較高，對于金融資產(chǎn)的收益性也較迫切，比較合理的金融資產(chǎn)配比為貨幣：債券：股票＝1：3：6、建議吳小姐保留家庭金融資產(chǎn)的10%于定期存款，30%于債券型基金，60%于股票或股票性基金。建議吳小姐根據市場(chǎng)變動(dòng)，主動(dòng)管理自己的金融資產(chǎn)。例如，在最近市場(chǎng)大幅震蕩時(shí)，可以關(guān)注基金經(jīng)理債券投資經(jīng)驗豐富、對債市波段把握能力較強的債券型基金。當短期整理過(guò)后股市長(cháng)期向好時(shí)，我們建議吳小姐可投資于具有一定抗跌性以及良好成長(cháng)性的`股票型基金，作為中長(cháng)期投資。
此外，對于80后的投資者來(lái)說(shuō)良好的定投習慣十分重要，是積攢財富的重要途徑。它具有定期投資，積少成多的特性，不用考慮投資時(shí)點(diǎn)的便捷，平均投資、分散風(fēng)險的安全以及復利效果、長(cháng)期可觀(guān)的收益性。建議吳小姐家庭可以從結余中拿出一定比例進(jìn)行定投，獲取良好收益。若每月定投3000元，以9%的年化收益率來(lái)計算，三年半該家庭便可購買(mǎi)15萬(wàn)元的家用轎車(chē)。
家庭理財規劃方案 21
理財目標：
1、兩年內購買(mǎi)一套兩居室
2 、五年后養育一個(gè)孩子
3、 建立家庭應急基金，購買(mǎi)保險，提高家庭保障能力和風(fēng)險防范手段
家庭資產(chǎn)結構說(shuō)明：
�。ㄒ唬┴搨嚷剩�0 負債比率=負債總額/資產(chǎn)總額。
一般而言，家庭資產(chǎn)負債率控制在50%以下較為屬合理，而目前亞女士家庭的資產(chǎn)負債率為0，反應出亞女士家庭中對適度舉債不能理解，不會(huì )通利用銀行的錢(qián)來(lái)提高生活品質(zhì)，可以通過(guò)增加貸款的方式添置固定資產(chǎn)。在目前通貨膨脹的情況下，通過(guò)增加負債，擴大增值性資產(chǎn)的潛力很大，因此亞女士應立即負債。
�。ǘ┕潭ㄙY產(chǎn)單一，并且沒(méi)有可保值或增值的固定資產(chǎn)。
亞女士的家庭中只有50000元的汽車(chē)固定資產(chǎn)，而汽車(chē)每月是消耗型的投入，再加上汽車(chē)行業(yè)這隨著(zhù)國外進(jìn)口的增長(cháng)，雖沒(méi)有電子產(chǎn)品一樣降價(jià)快，但汽車(chē)行情的價(jià)格下調也相當大，早期投入購買(mǎi)汽車(chē)，折舊周期更為縮小，根本就不存在固定資產(chǎn)升值一說(shuō)。
�。ㄈ┙鹑谫Y金配置不合理，風(fēng)險系數高，資產(chǎn)收益率是負數。
整個(gè)家庭現有5萬(wàn)元的金融資產(chǎn)，但高風(fēng)險的股票除掉虧損1萬(wàn)元，還有3萬(wàn)元，占金融資產(chǎn)60%，其收益率=-1/（3+1）=-25% ，反映出亞女士沒(méi)有對股市的風(fēng)險防范不到位。另外活期存款2萬(wàn)元，占金融資產(chǎn)的40%，雖然流動(dòng)性好，但收益率卻低，年收益為0.72%，加上通貨膨脹的因素，活期存款資產(chǎn)收益也為負數。
�。ㄋ模┤狈Y本投資經(jīng)驗、精力和有效的投資策略。
亞女士股票投資不利，4萬(wàn)元的本金現值只有3萬(wàn)元，虧損較大，說(shuō)明亞女士缺乏資本市場(chǎng)的`經(jīng)驗、精力和有效的投資策略，操作品種單一。
家庭財務(wù)狀況分析：
�。ㄒ唬┙Y余比例低，開(kāi)支較為過(guò)度。
每月結余/每月收入＝2，200/9，000＝24.45%，中等以上收入家庭每月結余比例控制在50%，年度結余比例控制在40%左右都屬合理，而目前亞女士家庭的每月結余比例較低，僅交際、保鍵、其他費用三項是開(kāi)支中的大頭，占3200/6800=47%，汽車(chē)開(kāi)支占1000/6800=15%，二項非正�；旧钪д颊麄�(gè)支出的62%，應對支出加以適度控制。
�。ǘ┝鲃�(dòng)性比率過(guò)高。
流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=20，000/2，600=7.7，一般而言，一個(gè)家庭流動(dòng)性資產(chǎn)可以滿(mǎn)足其3-4個(gè)月的開(kāi)支即可，亞女士家庭的流動(dòng)性比率過(guò)高，降低了資產(chǎn)的收益性。
�。ㄈ﹥煽谧油诵莺�，生活質(zhì)量將會(huì )嚴重下降。
現在兩人的月收入為6000+3000=9000元，隨著(zhù)亞小姐的年薪每年在按5%的速度增長(cháng)（包含通貨膨脹率因素），按理想狀態(tài)計算，30年后亞小姐的年薪為（6000*12）*[（ 1+5%） 30 ）=2.6萬(wàn)元，而亞女士夫婦如果退休后，每月僅只能從社保系統上領(lǐng)取共計1200+800=2000元的養老金，只有現在的20xx/9000=22%比例，相當于生活質(zhì)量將下降4.5倍，與離退時(shí)工資水平將會(huì )差的更遠。
�。ㄋ模┘彝ケｋU支出太少，家庭有效保障嚴重匱乏。
亞女士夫婦家庭保障沒(méi)有支出，這對一個(gè)凈資產(chǎn)近10多萬(wàn)元的家庭來(lái)說(shuō)，家庭保障相當滯后，特別是缺乏對作為家庭主要經(jīng)濟來(lái)源的亞女士的有效保障，一旦亞女士出現什么閃失，對整個(gè)家庭是嚴重的打擊。
基本原則之一：收益風(fēng)險相匹配
投資和風(fēng)險都是相匹配的。高收益高風(fēng)險，低收益低風(fēng)險，一定要將風(fēng)險控制在可承受的范圍內，從而設定想應的收益目標。
基本原則之二：量入為出，量力而行
理財規劃要綜合考慮你的短期和長(cháng)期生活安排，合理考慮現實(shí)承受能力與未來(lái)預期目標，不要盲目設定過(guò)高的理財規劃。
基本原則之三：做足功課，不盲目投資
投資理財是非常專(zhuān)業(yè)的一門(mén)功課，需要花一定的時(shí)間去學(xué)習了解，天上不會(huì )掉餡餅，只有付出才會(huì )有回報。
基本原則之四：控制欲望，不可貪婪
任何時(shí)候都要設定目標和限額，既有盈利目標也有止損目標，必須堅決制定，避免貪婪造成的惡果。
家庭理財規劃方案 22
普通家庭理財的方案
1、銀行儲蓄
對一般人來(lái)說(shuō)，銀行儲蓄是最保險的理財方法，風(fēng)險比較低且易于操作。但相對來(lái)說(shuō)收益也比較低。
2、股票
高風(fēng)險高回報。在這方面投資要謹慎，購買(mǎi)股票前可先了解相關(guān)知識，而且要保持一個(gè)良好的心態(tài)，不能急功近利或貪得無(wú)厭。
3、保險
保險是分攤意外事故損失的一種財務(wù)安排，也是社會(huì )經(jīng)濟保障制度的中啊喲組成部分。有保障型和投資型之分。
4、固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品
這是指一類(lèi)嚴謹的金融服務(wù)平臺，是一些更高級的.投資方式。
在進(jìn)行家庭投資理財時(shí)一定要根據自身情況，風(fēng)險偏好來(lái)選擇，切記盲目跟風(fēng)。家庭投資理財的方式有很多種，最合適的就是最聰明的方式。
低收入家庭理財的方案
1、定時(shí)存款
低收入家庭開(kāi)源節流是理財第一步，計劃好每一筆該存的錢(qián)和該花的錢(qián)，雖然收入比較低但這也是發(fā)工資后必須做的一件事情，只要長(cháng)期堅持下去，那么這種好的習慣會(huì )讓你終身收益。
2、生活要學(xué)會(huì )記賬
正是因為收入比較低，所以更需要養成記賬的好習慣�？臻e時(shí)間需要對家庭的收入和支出進(jìn)行一個(gè)簡(jiǎn)單記賬和統計，然后進(jìn)行認真分析，知道哪些消費是沒(méi)有必要的，哪些消費是有必要的，仔細對接下來(lái)的生活做出詳細計劃，一般收入不高的家庭，學(xué)會(huì )記賬是重要一步。
3、可以通過(guò)兼職增加自己的收入
低收入家庭每月資金或許不多，家庭理財資金更是少之又少，那么這個(gè)時(shí)候可以采用兼職方式來(lái)增加自己的收入，這樣可以在每月固定收入上提升一個(gè)數字，雖然不多但總比沒(méi)有的強，任何事情都是積少成多。
4、購買(mǎi)保險
低收入家庭資金是有限的，如果遭遇意外事故，無(wú)疑是一種雪上加霜。所以建議低收入家庭應該購買(mǎi)保險降低家庭風(fēng)險，將風(fēng)險進(jìn)行轉移，從而擺脫生活上的困境。
5、謹慎投資
低收入家庭進(jìn)行一些小額投資是非常有必要的，要在投資之前做好心理準備，前期需要了解投資方式的運作情況，會(huì )不會(huì )給你帶來(lái)風(fēng)險，更不要盲目進(jìn)行投資，要把握經(jīng)濟水平和投資理財知識，這樣可以有效控制好投資所帶來(lái)的風(fēng)險。
家庭理財規劃方案 23
1、減少銀行的儲蓄比例
對于收入不低的家庭而言，把錢(qián)存進(jìn)銀行，不如活用起來(lái)，因為儲蓄的收益是比較低的。在留足生活的儲備金、應急資金后，其余可用來(lái)做一些有較高收益的投資。生活儲備金方面，可保留15-20萬(wàn)。
2、20%的資金配置短期的投資
可以配備一些較為穩健的短期投資，比如銀行理財產(chǎn)品或者是一些固定收益的.理財產(chǎn)品。銀行理財產(chǎn)品，目前收益率在4.5%-5.5%左右，投資限期在1-12個(gè)月不等。固定收益類(lèi)產(chǎn)品，比如穩利精選基金，有1-60個(gè)月的投資，短期投資，1個(gè)月的年化收益率為7%，1年是9.6%。
3、40%-50%左右的中長(cháng)期投資
此外，你也可以配置部分中長(cháng)期投資，比如股票、股票基金、信托、星拱月mom證券投資計劃、國債等，不過(guò)這些產(chǎn)品風(fēng)險較高，可能不保本，要買(mǎi)的話(huà)配置比例不能太高，以不超過(guò)總投資金額的30%為宜。收入不太高的話(huà)建議別出手。
4、平時(shí)的資金的歸整和理財
平時(shí)家庭零散的資金，如果算起來(lái)比較多，一個(gè)月上萬(wàn)元，那么可以通過(guò)基金定投方式來(lái)投資增值�；蛘咿D到余額寶等投資工具，享受3%左右的收益。
家庭理財規劃方案 24
劉先生夫婦均為外企高級經(jīng)理，年齡都38歲，兩個(gè)人的月收入之和將近5萬(wàn)元，收入狀況雖然令人羨慕，但夫婦二人有著(zhù)更高的目標：在兩年內購買(mǎi)第二輛車(chē)，五年內購買(mǎi)一套別墅，并希望能將部分現金進(jìn)行高回報的投資，以備退休后還能有較高的固定收入。
■專(zhuān)家分析：
理財是一個(gè)幫助人們實(shí)現資產(chǎn)合理配置和保值增值的過(guò)程，它一方面要滿(mǎn)足人們的中、短期財務(wù)目標，另一方面要幫助人們實(shí)現終身的財務(wù)自由。根據劉先生夫婦提供的資料初步推斷，劉先生夫婦的住房按揭貸款剩余期限為3年左右，每年教育費用的支出為28萬(wàn)元，金額巨大。估計在進(jìn)行類(lèi)似EMBA課程的深造，這種大額教育費支出預計會(huì )持續2年。
劉先生夫婦屬于高收入的家庭，但每年的支出也很高，支出主要集中在月供款和教育費用等方面。當年收入約79.5萬(wàn)元，支出約55萬(wàn)元，當年的現金盈余約為24.5萬(wàn)元。
劉先生夫婦的資產(chǎn)負債結構比較合理，但保險資產(chǎn)比例過(guò)低。雖然投保了人身意外保險，參加了社會(huì )醫療、養老和失業(yè)保險，但保障依然很弱。因為，意外險只保障意外事故，保障面十分有限，社會(huì )醫療、養老保險只能滿(mǎn)足其基本生活的保障。
目前，劉先生夫婦擁有總資產(chǎn)221萬(wàn)元，其中有現金及投資資產(chǎn)107萬(wàn)，家居及實(shí)物資產(chǎn)114萬(wàn)元。在現金及投資資產(chǎn)中，現金1萬(wàn)，存款70萬(wàn)，債券20萬(wàn)，債券基金10萬(wàn)，股票基金6萬(wàn)。從其結構來(lái)看，現金過(guò)低，定期存款過(guò)高（為65.4%），股票基金比劉先生夫婦的期望比例要低（僅為5.6%，劉先生夫婦的期望為30%左右）。
�。ㄒ唬┰黾淤徺I(mǎi)保險
針對保障比較低的狀況，建議其增加對商業(yè)保險的購買(mǎi)，主要險種為保障型的重大疾病保險，被保險人為夫婦二人，金額各為30萬(wàn)元左右，采取年交的方式。劉先生夫婦可以選擇的險種很多，如太平洋人壽的萬(wàn)全終身重大疾病保險、新華人壽的“健康天使”、美國友邦保險的“守護神”等。若夫婦二人各購買(mǎi)重大疾病保障30萬(wàn)元的萬(wàn)全終身重大疾病保險（保32種重大疾�。�，采用20年繳納保費的方式，則每年需交費26640元。
另外，劉先生夫婦可為其女兒投保教育年金，主要用于女兒今后上大學(xué)的費用支出。教育年金一方面能起到很好的理財作用，另一方面可以很好地避稅（利息稅和遺產(chǎn)稅）。目前，保險市場(chǎng)上的年金保險有中國人壽的國壽英才少兒保險、中國平安人壽的育英年金保險、泰康的世紀之星少兒分紅保險等。若劉先生為其女兒購買(mǎi)保額10萬(wàn)元的國壽英才少兒保險，采用限期繳費的方式（交至18歲），每年需交納保費6040元。這樣，劉先生的女兒在18歲時(shí)可一次性獲得3萬(wàn)元的教育金，22歲時(shí)可一次性獲得3萬(wàn)元的創(chuàng )業(yè)金，25歲時(shí)可一次性獲得4萬(wàn)元的婚嫁金。
�。ǘ┖侠矸峙洮F金盈余
劉先生夫婦每年都會(huì )產(chǎn)生一定量的.現金盈余，建議將現金盈余的30%投入到開(kāi)放式的股票基金中去，30%用于定期存款，20%用于購買(mǎi)國債，20%用于購買(mǎi)債券型基金。目前，市場(chǎng)中表現不錯的股票基金有博時(shí)價(jià)值增長(cháng)基金、銀華優(yōu)勢企業(yè)基金等，表現不錯的債券型基金有長(cháng)盛債券基金等。
另外，劉先生夫婦目前的投資資產(chǎn)結構與其目標有一定的差距，建議擇機（如定期存款到期）對這一資產(chǎn)結構進(jìn)行調整，將定期存款的比例降低到30%左右，同時(shí)將安全現金持有量提高到5萬(wàn)元左右（安全現金持有量一般為月支出的2至3倍比較適宜），加大對股票基金的投資比例（提高到30%左右）。
�。ㄈ﹥赡陮�(shí)現購車(chē)計劃
兩年內，可以變現定期存款，通過(guò)一次性付款的方式購買(mǎi)一輛價(jià)值30萬(wàn)元左右的汽車(chē)。
�。ㄋ模� 購買(mǎi)別墅仍要貸款
五年后，劉先生夫婦有購買(mǎi)別墅的計劃。假設別墅每平方米的價(jià)格為7500米，共400平方米，則總價(jià)格為300萬(wàn)元。建議將已有的住房變賣(mài)，所得款項約90萬(wàn)元用于購買(mǎi)別墅的首付款，剩余210萬(wàn)向銀行申請按揭貸款，年利率5.04%，期限15年，采用月等額還款的方式，月還款金額為16650元。
家庭理財規劃方案 25
案例分析
在一線(xiàn)城市生活的小李和愛(ài)人前年買(mǎi)了房，現在每個(gè)月還需要還房貸8000元。小李和愛(ài)人兩人每月收入總計3萬(wàn)元，日常開(kāi)支4000元，結余1.8萬(wàn)，年終獎總計能拿到10萬(wàn)元。兩人因為前年買(mǎi)房找朋友借了錢(qián)，這兩年為了把欠款還清，只存下5萬(wàn)元的存款。等到年終獎金發(fā)下來(lái)，還有這兩個(gè)月的結余資金，到年底總共能有18.6萬(wàn)元的存款。小李和愛(ài)人商量，認為將來(lái)小孩出生之后，必定是一個(gè)長(cháng)期需要錢(qián)的過(guò)程，短時(shí)間的存款可能不能滿(mǎn)足將來(lái)的需求，所以還需長(cháng)遠考慮。小李還希望一邊為孩子準備教育經(jīng)費，一邊能在經(jīng)濟壓力較小的情況下為家庭配置一輛汽車(chē)。
【規劃方案】
1.生活保障提前布局
小李應先為家庭準備一筆應急準備金，這筆錢(qián)是為了在將來(lái)遇到突發(fā)狀況急需用錢(qián)時(shí)拿出，這樣一來(lái)，將會(huì )盡最大可能的避免短時(shí)間的經(jīng)濟壓力。這筆錢(qián)不用太多，能維持家庭3-6個(gè)月的生活支出即可，目前兩人每月支出包含房貸在1.2萬(wàn)，理財師認為，準備5萬(wàn)元即可。這部分錢(qián)可以通過(guò)貨幣基金的方式持有，隨時(shí)可取，也能每日計算收益。另外，兩人雖然在公司都有配置基本的五險，但為了多幾重保障，還可為家庭人員配置一些商業(yè)保險，如意外險、重疾險等。
2.小孩教育經(jīng)費長(cháng)期規劃將來(lái)小孩讀幼兒園，小李的每月支出將會(huì )增加，結余資金將會(huì )變少。理財師認為，小李可以從現在就開(kāi)始為小孩的教育經(jīng)費做準備，每月從結余資金中抽出一筆錢(qián)以指數基金定投的方式持有，這樣將會(huì )有4年的`時(shí)間來(lái)儲蓄小孩未來(lái)上幼兒園的經(jīng)費，并且還會(huì )有富余。未來(lái)，小李和愛(ài)人或將會(huì )面臨升職加薪，到時(shí)候的經(jīng)濟壓力也會(huì )逐漸減小，除開(kāi)每月定投的錢(qián)，剩余的可配置一些短期、起投金額小的理財產(chǎn)品，如基金定投，等到未來(lái)資金積累到一定程度，還可配置信托、政府債等。另外，小陳可以一直基金定投10年以上，積累下一大筆資金，到時(shí)小孩上大學(xué)或者出國留學(xué)的費用，想必也能存上。
3.合理規劃配置汽車(chē)小李希望在沒(méi)有愛(ài)人經(jīng)濟負擔的情況下配置汽車(chē)，那么就需要合理規劃家庭資產(chǎn)。理財師認為，可以從每月結余中抽出一部分作為配置車(chē)輛的錢(qián)，這筆錢(qián)可以持續理財。前面已經(jīng)有一部分作為教育儲備了，再抽出一部分購車(chē)資金，還剩余一部分，這部分就可以?xún)π钕聛?lái)，作為未來(lái)的生活保障。
如此一來(lái)，小吳將在不久后實(shí)現自己想要購車(chē)的計劃。像小李這樣的準備生孩子的年輕家庭，通過(guò)合理的理財規劃，讓生活更好、質(zhì)量更高不難實(shí)現。
家庭理財規劃方案 26
案例分析
39歲的方先生是上海市某公司的高管，年薪百萬(wàn)，公司為他購買(mǎi)了養老保險，重大疾病險。他的太太今年37歲是自由職業(yè)者，年收入15萬(wàn)左右，無(wú)公積金，無(wú)社保。他們的兒子今年9歲，目前在讀小學(xué)，每年學(xué)費和生活費支出需5萬(wàn)左右。雙方父母都有社會(huì )保險和退休金，每年贍養費2萬(wàn)元。目前方太太已懷孕，預計年底12月生，現在沒(méi)有任何收入。家庭每月生活費2萬(wàn)元左右，活期存款90萬(wàn)元；100萬(wàn)元定存；50萬(wàn)元黃金和收藏品投資；股票50萬(wàn)元，已虧20萬(wàn)元；200萬(wàn)元信托產(chǎn)品；另外自住房一套，價(jià)值280萬(wàn)元，還有一套價(jià)值200萬(wàn)元的房產(chǎn)，只作為投資，目前房?jì)r(jià)一直在升值。家中有一部45萬(wàn)元的轎車(chē)。方先生家“財多”，理起財來(lái)并不容易，究竟該如何做好家庭理財規劃。
【規劃方案】
1、選擇合理的投資方式使家庭保值增值投資方面，建議采取組合投資策略，除房產(chǎn)投資和直接投資金融產(chǎn)品外，還應減少高風(fēng)險的投資，減少損失。如股票50萬(wàn)元，目前已虧了20萬(wàn)元，應立即改變投資策略，可以選擇一些比較穩健的投資方式。另外活期利息比較低，90萬(wàn)元如果購買(mǎi)一些高收益的理財產(chǎn)品，收益是翻倍。
2、家庭保險需要不斷完善方先生是企業(yè)高管，可能會(huì )經(jīng)常出差，已經(jīng)購買(mǎi)了養老保險和重大疾病險，建議再配置一份意外保險作為補充，提高個(gè)人保障。另外，作為自由職業(yè)者的方太太已經(jīng)懷有身孕，建議先購買(mǎi)母嬰保險來(lái)保障方太太和孩子的健康。其次參加商業(yè)保險，先購買(mǎi)基本的人身保險、養老型保險還可搭配重大疾病險，意外傷害險。9歲的孩子可以為其購買(mǎi)少兒教育險。
3、為孩子儲備教育金孩子的教育費以后也將成為高收入家庭理財中十分重要的.一部分。方先生的第二個(gè)孩子即將出生，可以開(kāi)始儲備孩子的教育金。手中的一部分資金可以存入銀行，另一部分資金進(jìn)行一些穩健性的投資來(lái)積累資金。另外，方先生個(gè)人可根據家庭的實(shí)際情況選擇其他的家庭理財方式，比如純粹的教育金保險。
4、合理避稅合理避稅對于高收入家庭理財也是一種重要的方式。房先生可以利用國家稅法規定的免征額、起征點(diǎn)以及不同的稅率做到合理避稅，也可以通過(guò)購買(mǎi)保險和信托來(lái)做到合理避稅。
家庭理財規劃方案 27
一：收支規劃
關(guān)于收支規劃，關(guān)鍵是確立合適的儲蓄和消費規劃。如果你所在的家庭，收入穩定卻不高，就需要儲蓄來(lái)保障家庭生活的正常運轉，還需要根據家庭收入制定合理的支出計劃。如每月、每年支出預算是多少。大方面還可以關(guān)注央行方面的利率變動(dòng)，再考慮將家庭的多少資金投入銀行儲蓄當中。
二：職業(yè)規劃
對于家庭而言，工作是家庭成員的主要收入來(lái)源，而對于職業(yè)發(fā)展的規劃從根本上，決定了家庭財富的多少。如教師家庭，職業(yè)規劃是對個(gè)人的教學(xué)能力、教學(xué)適應程度等多方面現狀進(jìn)行分析，然后也需在此基礎上確定今后的發(fā)展目標、評優(yōu)、評職稱(chēng)等。工薪階層的話(huà)，則更多的是要考慮，提升個(gè)人能力，爭取升職加薪的問(wèn)題。
三：投資理財規劃
投資理財規劃，作為家庭財富保值增值的大頭，是不可或缺的。首先，對家庭的財務(wù)狀況有一個(gè)清晰的了解；其次，選擇合適的投資方式；最后，制定一個(gè)具體的'理財目標。倘若工薪族有意在未來(lái)五年內買(mǎi)房，就工薪族而言，選擇穩健收益的理財產(chǎn)品是較為合適的。
四：養老保險
在家庭中，一旦家庭成員退休之后，沒(méi)有了工資收入，需要依靠什么來(lái)支持生活、消費呢？建議要及早為自己和家人配置養老保險和健康醫療保險，還可以利用退休金收入進(jìn)行投資理財獲得收益。當然，購買(mǎi)保險的時(shí)候要選購優(yōu)秀的、合適自己的產(chǎn)品，不要盲目購買(mǎi)。
五：教育規劃
“知識改變命運”這句話(huà)大家都知道，可見(jiàn)孩子的教育是該受到重視的。一旦家庭中有了娃娃，教育金還是早備早好。孩子是一個(gè)家庭的未來(lái)，自然屬于家庭理財規劃的一部分。一個(gè)孩子從出生到大學(xué)至少得花個(gè)幾十萬(wàn)，這份教育金也是需要一點(diǎn)一點(diǎn)慢慢攢下來(lái)。
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家庭理財規劃一：“4321定律”
這個(gè)定律是指40%用于買(mǎi)房及股票、基金等方面的投資；30%用于家庭的日常生活開(kāi)支；20%用于銀行存款，以備不時(shí)之需；10%用于保險，按照這個(gè)定律來(lái)安排資產(chǎn)，即可以滿(mǎn)足家庭的日常開(kāi)支，也可以進(jìn)行資產(chǎn)保值增值。
家庭理財規劃二：“72定律”
如果您存一筆款，利率是x%，每年的利息不取出來(lái)，利滾利，也就是復利計算，那么經(jīng)過(guò)“72/x”年后，本金和利息之和就會(huì )翻一番。舉個(gè)例子，如果現在存入銀行10萬(wàn)元，利率是每年6%，每年利滾利，12（=72/6）年后，銀行存款總額會(huì )變成20萬(wàn)元。
家庭理財規劃三：控制負債
很多家庭其實(shí)都有負債，包括房貸、車(chē)貸等。負債本身并不可怕，只要每月的還款量與家庭收入的比例控制在合理范圍內，負債還可能讓家庭資金有更多的周轉余地。但每月的還款量一旦超過(guò)合理范圍，或者惡性負債較多，那就可能給家庭帶來(lái)較大的.經(jīng)濟壓力。所以，控制負債量更有利于家庭資產(chǎn)的增值。
家庭理財規劃四：做好每月的預算控制
通過(guò)一段時(shí)間的記賬，你能推算出一個(gè)月的開(kāi)支分類(lèi)大概的預算是多少，而需要強調的是，固定開(kāi)支我們節省不了，比如小孩的學(xué)費，物業(yè)費，給父母的贍養費等等。而我們可以控制的開(kāi)支消費比如像吃喝玩樂(lè )方面、人情方面的開(kāi)銷(xiāo)等。
家庭理財規劃五：保險、保障
投資和保障相比，更多家庭會(huì )比較看重前者而忽略后者。但保障和投資的功能是不同的，對一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，忽視保障就可能在將來(lái)面臨危機。
可以考慮為家庭主要成員進(jìn)行人身保險、醫療保險等分散其發(fā)生變故的風(fēng)險，同時(shí)也可以減輕變故對家庭其他成員帶來(lái)的負面影響。
家庭理財規劃方案 29
1.對職業(yè)生涯進(jìn)行規劃
選擇職業(yè)，首先要正確評價(jià)自己的個(gè)性、愛(ài)好和人生觀(guān)與自身能力的大小，然后收集大量關(guān)于工作機會(huì )和招聘條件的信息，最后確定工作目標和實(shí)現這一目標的計劃。對于儲蓄進(jìn)行理財的家庭，零存整取利息怎么算可能會(huì )用得到。
2.消費和儲蓄也要進(jìn)行規劃
有必要決定一年的收入中有多少用于當前消費，有多少用于儲蓄。與此規劃相關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負債表、年度收支表和預算表，這是人們經(jīng)常用來(lái)確保實(shí)現目標的工具。
3.債務(wù)方面的規劃
很少有人能一輩子避免負債。債務(wù)可以幫助我們平衡消費，給購物帶來(lái)便利，但我們必須管理債務(wù)，使其保持在適當的水平，并盡可能降低債務(wù)成本。
4.保險買(mǎi)入的規劃
生命的不確定性導致持續的保險需求。當你年輕沒(méi)有負擔時(shí)，你的主要財富是工作能力。因此，你必須確保你不會(huì )失去這種能力，所以你需要有傷殘收入補償保險。當你步入生命周期的后期，其他保險的重要性就會(huì )顯現出來(lái)。
隨著(zhù)事業(yè)的成功，你的固定資產(chǎn)越來(lái)越多，所以你需要更多的財產(chǎn)保險和個(gè)人信用保險。為了讓你的孩子在你離開(kāi)后幸福地生活，你需要人壽保險。更重要的是，為了應對疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險，因為住院費用可能會(huì )耗盡你的積蓄。
5.投資理財多少的規劃
當我們的儲蓄一天比一天多的時(shí)候，最緊迫的事情是找到一個(gè)能夠結合盈利能力、安全性和流動(dòng)性的投資組合。投資工具有很多種，從銀行最簡(jiǎn)單的儲蓄到期貨最投機的。成功的投資者應該根據自己的特點(diǎn)進(jìn)行適當的`選擇。
6.退休以后的規劃
退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求，以及如何在不工作的情況下滿(mǎn)足這些需求。我們大多數人都習慣于依靠政府的社會(huì )保障養老，但是，如果我們想在退休后過(guò)上舒適和獨立的生活，僅僅依靠社會(huì )保障是不夠的養老我們必須積累退休基金作為我們有能力工作時(shí)的補充，因為社會(huì )保障只能滿(mǎn)足人們的基本生活需求。
7.對自己的遺產(chǎn)進(jìn)行規劃
遺產(chǎn)規劃的主要目的是讓人們在將財產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳納最低的稅。主要內容是適當的意愿和一套避稅措施。
8.所得稅要進(jìn)行規劃
個(gè)人所得稅將越來(lái)越與人們的生活息息相關(guān)。在合法的基礎上，你可以通過(guò)調整自己的行為來(lái)達到合法避稅的效果。
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一、積極構建家庭保險體系
家庭保險規劃中，以人身保障和健康保障最為重要。所以應購買(mǎi)意外傷害保險，花小錢(qián)來(lái)獲取最大的保障，這樣的投入是必要的。如果自己只有養老保險也是不夠的，可以考慮購買(mǎi)定期壽險或重大疾病險。去補買(mǎi)社會(huì )養老保險，這是用現在賺的錢(qián)為老年生活買(mǎi)單。除此還建議購買(mǎi)健康險。同時(shí)給孩子購買(mǎi)一份意外險(若學(xué)校統一買(mǎi)了，就可以不買(mǎi))。保費的支出控制在年收入的10%左右，保額的設計為年收入的10倍左右。作為養老保險的補充還建議買(mǎi)一份基金定投，可選擇風(fēng)險較低預期年化收益穩定的混合型基金，每月300元，使自己的退休生活更有保障。
二、購房規劃
樹(shù)立梯級消費觀(guān)念，結合自身經(jīng)濟實(shí)力再定奪買(mǎi)房是十分重要的。因為現在房?jì)r(jià)正在每年增加，如果有實(shí)力，一定要提早買(mǎi)好房子。
三、子女教育規劃
望子成龍、望女成鳳這是每位父母的心愿，如果孩子已讀小學(xué)了或者中學(xué)，那么要馬上為孩子準備教育基金，基金定投是一個(gè)不錯的選擇�；鸲ㄍ额�(lèi)似于銀行的零存整取，積少成多，還避免了選擇時(shí)的困難，攤銷(xiāo)了投資成本，降低了投資風(fēng)險，以較小的投入來(lái)獲取較大的回報。而我們選基金產(chǎn)品的時(shí)候，還是建議選擇規模大的`品牌基金公司旗下的混合型基金。因為離孩子上大學(xué)只有幾年左右時(shí)間，故建議每月定投1000元。
四、投資建議
若你有15萬(wàn)流動(dòng)資金，且具有安全性高、流動(dòng)性強的特點(diǎn)，可作為家庭生活的緊急備用金。在目前市場(chǎng)上，活期存款預期年化收益太低了，建議存7天通知存款，周轉期若稍長(cháng)些也可考慮貨幣市場(chǎng)基金。
在理財如此盛行的今天，不能只會(huì )賺錢(qián)而不會(huì )合理利用錢(qián)。要想成為富人，就必須學(xué)會(huì )投資理財，而理財險就是一種不錯的選擇。
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家庭理財規劃方案一：職業(yè)規劃
選擇職業(yè)首先應該正確評價(jià)自己的性格、能力、愛(ài)好、人生觀(guān)，其次要收集大量有關(guān)工作機會(huì )、招聘條件等信息，最后要確定工作目標和實(shí)現這個(gè)目標的規劃。
家庭理財規劃方案二：消費和儲蓄規劃
必須決定一年的收入里多少用于當前消費，多少用于儲蓄。與此規劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負債表、年度收支表和預算表，這是人們?yōu)榇_保實(shí)現目標所經(jīng)常使用的一種工具。
家庭理財規劃方案三：債務(wù)規劃
很少有人在一生中都能避免債務(wù)。債務(wù)能幫助我們均衡消費，還能帶來(lái)購物便利，但我們對債務(wù)必須加以管理，使其控制在一個(gè)適當的水平上，并且債務(wù)成本要盡可能降低。
家庭理財規劃方案四：保險規劃
人生的不確定性導致持續的保險需求。當你年輕沒(méi)有負擔時(shí)，你的主要財富就是工作能力。因此，你必須保證自己不會(huì )喪失這種能力，為此需要有殘疾收入補償保險。當你一步步進(jìn)入生命周期的后幾個(gè)階段，其他保險的重要性就顯露出來(lái)了。
隨著(zhù)你事業(yè)的成功，你擁有越來(lái)越多的固定資產(chǎn)，這時(shí)你需要更多的財產(chǎn)保險和個(gè)人信用保險。為了你的子女在你離開(kāi)后仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險，因為住院醫療費用有可能將你的積蓄一掃而光。
家庭理財規劃方案五：投資規劃
當我們的儲蓄一天天增加的時(shí)候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼得。投資工具種類(lèi)繁多，從最簡(jiǎn)單的'銀行儲蓄到投機性最強的期貨，成功的投資者要根據自身的特點(diǎn)妥善加以選擇。
家庭理財規劃方案六：退休規劃
退休規劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿(mǎn)足這些需求。我們大多數人都習慣于靠政府的社保養老，但要知道要想退休后生活得舒適、獨立，光靠社保養老是不夠的，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補充，因為社保只能滿(mǎn)足人們的基本生活需要。
家庭理財規劃方案七：遺產(chǎn)規劃
遺產(chǎn)規劃的主要目的是使人們在將財產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低，主要內容是一份適當的遺囑和一整套避稅措施。
家庭理財規劃方案八：所得稅規劃
個(gè)人所得稅與人們生活的關(guān)聯(lián)將越來(lái)越緊密。在合法的基礎上，你完全可以通過(guò)調整自己的行為達到合法避稅的效果。
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