理財營(yíng)銷(xiāo)資格考試試題
理財營(yíng)銷(xiāo)資格考試試題1
第1題
下面選項中，對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執行”的有關(guān)規定理解錯誤的是( )。
A 了解金融機構和個(gè)人在協(xié)助執行中的有關(guān)職責
B 了解為客戶(hù)提供協(xié)助執行服務(wù)的義務(wù)
C 了解協(xié)助執行的法定程序
D 了解哪些機關(guān)有權查詢(xún)、凍結、扣劃客戶(hù)資產(chǎn)
【正確答案】：B
[答案解析] 提供協(xié)助執行服務(wù)的對象不包括客戶(hù)。
第2題
我國自2002年開(kāi)始全面實(shí)行國際銀行業(yè)普遍認同的“五級分類(lèi)法”，下列選項中不屬于“不良貸款”的是( )。
A 損失類(lèi)貸款
B 次級類(lèi)貸款
C 關(guān)注類(lèi)貸款
D 可疑類(lèi)貸款
【正確答案】：C
[答案解析] “貸款五級分類(lèi)法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類(lèi)，其中后三類(lèi)稱(chēng)為“不良貸款”。
第3題
商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，下列不屬于此處所稱(chēng)“關(guān)系人”的是( )。
A 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員的子女投資入股的公司
B 商業(yè)銀行管理人員的老同學(xué)
C 商業(yè)銀行董事的配偶投資的公司
D 商業(yè)銀行監事?lián)胃呒壒芾砺殑?wù)的企業(yè)
【正確答案】：B
[答案解析] 商業(yè)銀行關(guān)系人是指：商業(yè)銀行的董事、監事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;前項所列人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。B選項老同學(xué)不屬于近親屬，不認為是關(guān)系人。
第4題
銀行從業(yè)人員面對客戶(hù)的時(shí)候，( )是不應該做的。
A 根據所在機構與客戶(hù)之間的契約而采用有相應差異的服務(wù)方式、費率等
B 對有殘障的客戶(hù)，應該盡量為其提供便利
C 熱情地為客戶(hù)服務(wù)提供咨詢(xún)方案，包括向客戶(hù)提供規避監管的建議
D 對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場(chǎng)風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示
【正確答案】：C
[答案解析] A選項根據所在機構與客戶(hù)之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。C選項規避監管屬于違法違規行為，從業(yè)人員不應向客戶(hù)提供規避監管的建議。
第5題
銀行業(yè)從業(yè)人員( )為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行。
A 不可以
B 可以
C 臨時(shí)需要可以
D 經(jīng)對方同意可以
【正確答案】：A
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員除非經(jīng)內部職責調整或經(jīng)過(guò)適當批準，不可以代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。
第6題
金融犯罪侵犯的客體是( )。
A 金融機構
B 金融機構工作人員
C 金融工具
D 金融管理秩序
【正確答案】：D
[答案解析] 金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。注意區分金融犯罪的客體和對象，金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。
第7題
下列行為不屬于票據權利行使的是( )。
A 持票人甲向付款人乙提示承兌
B 持票人甲將票據質(zhì)押給乙
C 持票人甲于票據付款期限過(guò)后向付款人乙請求付款
D 持票人甲被拒絕承兌后，向簽名在其前的票據保證人乙請求支付票面金額
【正確答案】：B
[答案解析] 票據權利的行使是指票據債權人請求票據債務(wù)人履行其票據債務(wù)行為。具體來(lái)說(shuō)，票據權利是請求支付票面金額的權利，可依提示承兌、提示付款或追索而實(shí)現，AD選項的行為都是為獲得付款，C選項屬期后提示付款，持票人僅喪失追索權，仍可請求付款人付款。而B(niǎo)選項的目的只是利用票據取得信用，不是請求票據債務(wù)人履行其票據債務(wù)，不屬于票據權利的行使。
第8題
下列關(guān)于代保管業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是( )。
A 代保管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據有關(guān)法律法規，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責的業(yè)務(wù)
B 近年來(lái)，密封保管業(yè)務(wù)成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品
C 密封保管的客戶(hù)在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封
D 銀行提供保管箱，對客戶(hù)存放物品的種類(lèi)、數量不予查驗，客戶(hù)在銀行規定的日期可開(kāi)箱取物
【正確答案】：C
[答案解析] 代保管業(yè)務(wù)還包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱(chēng)、種類(lèi)、數量、金額等，區別在于密封保管的客戶(hù)在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封
D 銀行提供保管箱，對客戶(hù)存放物品的種類(lèi)、數量不予查驗，客戶(hù)在銀行規定的日期可開(kāi)箱取物
【正確答案】：C
[答案解析] 代保管業(yè)務(wù)還包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱(chēng)、種類(lèi)、數量、金額等，區別在于密封保管的客戶(hù)在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。
第9題
某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶(hù)的女兒就讀于音樂(lè )學(xué)院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂(lè )會(huì )的全程費用，這種做法( )。
A 如果不使客戶(hù)感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話(huà)是可以的
B 是為了培養高級音樂(lè )人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)作貢獻，值得鼓勵
C 如果近期沒(méi)有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來(lái)
D 屬于行賄
【正確答案】：D
[答案解析] 《反不正當競爭法》規定，經(jīng)營(yíng)者不得采用財務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達到銷(xiāo)售或購買(mǎi)產(chǎn)品或服務(wù)的目的。
第10題
下列代理行為中，由被代理人直接承擔代理后果的是( )。
A 表見(jiàn)代理行為
B 超越代理權的代理行為
C 代理權終止后的代理行為
D 沒(méi)有代理權的代理行為
【正確答案】：A
[答案解析] 《民法通則》第六十六條第一款規定：“沒(méi)有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任�！币虼�，選項BCD的代理行為一般情況下，其法律后果并不由被代理人直接承擔。表見(jiàn)代理對于本人來(lái)說(shuō)，產(chǎn)生與有權代理一樣的效果，即在相對人與被代理人之間發(fā)生的法律關(guān)系。
第11題
( )是銀行客戶(hù)經(jīng)理在給客戶(hù)推薦產(chǎn)品時(shí)不必熟知及詳細解釋的知識。
A 產(chǎn)品的特點(diǎn)
B 產(chǎn)品的風(fēng)險
C 產(chǎn)品的收益
D 產(chǎn)品的設計過(guò)程
【正確答案】：D
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學(xué)習，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶(hù)推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。
第12題
某銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付給他人，該偽造行為屬于( )。
A 有形偽造
B 無(wú)形偽造
C 變造
D 以上都不正確
【正確答案】：B
[答案解析] 有形偽造是指沒(méi)有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀(guān)上足以使一般人誤認為是真實(shí)金融票證的假金融票證。無(wú)形偽造是指有金融票證制作權的人，超越其制作權限，違背事實(shí)制造內容虛假的金融票證，如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。變造是指沒(méi)有權限的人擅自對真正的金融票證進(jìn)行加工，改變其數額、日期等記載事項。
第13題
下列破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序正確的是( )。
A 普通破產(chǎn)債權、破產(chǎn)人所欠稅款、應當劃入職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養老保險
B 破產(chǎn)人所欠稅款、普通破產(chǎn)債權、應當劃人職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養老保險
C 破產(chǎn)人所欠稅款、應當劃人職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養老保險、普通破產(chǎn)債權
D 應當劃人職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養老保險、破產(chǎn)人所欠稅款、普通破產(chǎn)債權
【正確答案】：D
[答案解析] 破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益債務(wù)后，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養老保險、基本醫療保險費用，以及法律、行政法規規定應當支付給職工的補償金。②破產(chǎn)人欠繳的除前項規定以外的社會(huì )保險費用和破產(chǎn)人所欠稅款。③普通破產(chǎn)債權。
第14題
( )是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。
A 信用風(fēng)險
B 操作風(fēng)險
C 合規風(fēng)險
D 法律風(fēng)險
【正確答案】：C
[答案解析] 合規風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。嚴格來(lái)看，合規風(fēng)險是法律風(fēng)險的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般單獨加以討論。
第15題
以下( )行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規定。
A 某銀行代理銷(xiāo)售一只基金產(chǎn)品，該行銷(xiāo)售人員在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責任承擔者，使得消費者誤以為該銀行是風(fēng)險承擔者
B 在向客戶(hù)介紹產(chǎn)品的時(shí)候，銀行職員大量使用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)，使客戶(hù)對產(chǎn)品特性很難理解
C 銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務(wù)
D 銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾
【正確答案】：C
[答案解析] 在代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的過(guò)程中，以下一些做法存在不妥之處：①利用消費者的誤解，追求被代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品的銷(xiāo)量;②對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱(chēng)及其責任、所在機構的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的`方式體現在銷(xiāo)售合約或廣告中，使消費者無(wú)法獲得足夠信息;③在合約中，或在向客戶(hù)介紹產(chǎn)品時(shí)，用晦澀或專(zhuān)業(yè)性很強的語(yǔ)言描述產(chǎn)品，使客戶(hù)無(wú)法準確判斷產(chǎn)品的特性;④利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或對產(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾。故ABD三個(gè)選項的做法均不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中有關(guān)信息披露的規定。
理財營(yíng)銷(xiāo)資格考試試題2
1、( D )是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險的策略性選擇。
A.風(fēng)險分散
B.風(fēng)險對沖
C.風(fēng)險轉移
D.風(fēng)險規避
2、投資者A期初以每股30元的價(jià)格購買(mǎi)股票100股，半年后每股收到0.4元現金紅利，同時(shí)賣(mài)出股票的價(jià)格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為( D )。
A.2%
B.3%
C.5%
D.8%
3、資產(chǎn)收益率標準差越( C )，表明資產(chǎn)收益率的波動(dòng)性越( )。
A.大;小
B.小;小
C.大;大
D.小;大
4、( A )對股東大會(huì )負責，從事商業(yè)銀行內部盡職監督、財務(wù)監督、內部控制監督等監察工作。
A.監事會(huì )
B.董事會(huì )
C.內部審計部門(mén)
D.高級經(jīng)理
5、以下關(guān)于風(fēng)險管理部門(mén)的具體職責，說(shuō)法不正確的是( D )。
A.監控各類(lèi)限額
B.核準金融產(chǎn)品的風(fēng)險定價(jià)
C.協(xié)助財務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評估
D.受理風(fēng)險損失索賠
6、( B )是根據風(fēng)險資產(chǎn)的歷史違約數據，計算在未來(lái)一定持有期內不同信用等級的客戶(hù)/債項的違約概率。
A.RiskCale模型
B.死亡率模型
C.Credit Monitor模型
D.KPMG風(fēng)險中性定價(jià)模型
7、國際收支逆差與國際儲備之比反映以一國國際儲備彌補其國際收支逆差的能力，一般限度是( C )，超過(guò)這一限度說(shuō)明風(fēng)險較大。
A.50%
B.100%
C.150%
D.200%
8、下列選項不是風(fēng)險預警程序的是( C )。
A.信用信息的收集和傳遞
B.風(fēng)險分析
C.風(fēng)險避免
D.后評價(jià)
9、以下不是集團客戶(hù)授信限額管理“三步走”的是( D )。
A.根據總行關(guān)于行業(yè)的崽體指導方針和集團客戶(hù)與授信行的密切關(guān)系，初步確定對該集團整體的總授信限額
B.按單一客戶(hù)的授信限額，初步測算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位(含集團公司本部)的最高授信限額的參考值
C.分析各個(gè)授信單位的具體情況，調整各成員單位的授信限額
D.使某些成員單位的授信額度之和控制在集團公司整體的總授信限額范圍內，并最終核定各成員單位的授信使用限額
理財營(yíng)銷(xiāo)資格考試試題3
1.企業(yè)集團財務(wù)公司的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團成員，但可以向社會(huì )吸收存款以及向非成員單位提供服務(wù)。()
答案：F
解釋?zhuān)浩髽I(yè)集團財務(wù)公司的服務(wù)對象限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。
2.我國貨幣政策的最終目標與國民經(jīng)濟發(fā)展的總目標是相同的。()
答案：T
解釋?zhuān)贺泿耪呤菫榱藝窠?jīng)濟發(fā)展服務(wù)的，故雖然貨幣政策會(huì )采取很多短期目標，但其最終目標是與國民經(jīng)濟發(fā)展的總目標相同的。
3.資本市場(chǎng)是銀行流動(dòng)性管理，尤其是實(shí)現盈利性和流動(dòng)性之間平衡的基礎。()
答案：F
解釋?zhuān)嘿Y本市場(chǎng)產(chǎn)品特點(diǎn)是期限較長(cháng)，流動(dòng)性小，風(fēng)險相對較高，相應的，利潤也較高。
故不屬于銀行流動(dòng)性管理的范圍。
4.確定適當的匯率水平是匯率政策中最基礎最核心的部分。()
答案：F
解釋?zhuān)簠R率政策含：選擇匯率制度、確定匯率水平、促進(jìn)國際收支平衡。其中，選擇匯率
制度是匯率政策中最基礎最核心的部分。
5，根據《巴塞爾新資本協(xié)議》要求我國各家銀行已經(jīng)于2007年l月1日達到了最低資本要求。()
答案：F
解釋?zhuān)骸栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》只是要求銀行最遲在2007年1月1日達到最低資本要求，但并非所有銀行都己達到這一要求
6.跟單托收僅附金融單據，光票托收則附有金融單據和發(fā)票等商業(yè)單據。()
答案：F
解釋?zhuān)和惺辗譃楣馄蓖惺蘸透鷨瓮惺�。光票托收僅附金融單據，跟單托收則附有金融單據和發(fā)票等商業(yè)單據。
7，在我國，公司債和企業(yè)債的監管機構都是證監會(huì )。()
答案：F
解釋?zhuān)涸谖覈�，公司債的監管機構是證監會(huì );企業(yè)債的監管機構是國家發(fā)展和改革委員會(huì )。
8，銀行風(fēng)險管理越來(lái)越重視定性分析，通過(guò)內部模型來(lái)識別、計量和監控風(fēng)險。()
答案：F
解釋?zhuān)和ㄟ^(guò)內部模型來(lái)識別、計量和監控風(fēng)險是定量分析的方法，而非定性。
9.操作風(fēng)險具有可轉換性，即在實(shí)踐中通�？梢赞D化為市場(chǎng)風(fēng)險、信用風(fēng)險等其他風(fēng)險。()
答案：T
10.行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責任的形式之一。()
答案：T
解釋?zhuān)盒姓幜P屬于法律制裁，而行政處分也是追究行政責任的形式之一。但行政處分則不屬于法律制裁。
11.凍結單位存款的最長(cháng)期限為6個(gè)月，逾期不辦理繼續凍結手續的，視為自動(dòng)解凍()
答案：T
12.金融市場(chǎng)的經(jīng)濟調節僅僅表現在借助貨幣資金供應總量的變化可以影響經(jīng)濟的發(fā)展規模和速度。()
答案：F
解釋?zhuān)航鹑谑袌?chǎng)的功能還表現在借助貨幣資金的流動(dòng)和配置影響經(jīng)濟結構和布局，借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì )經(jīng)濟效益的提高。
13.目前，我國已經(jīng)不再使用的匯款結算方式是電匯。()
答案：F
解釋?zhuān)簠R款方式包括：電匯，信匯和票匯。電匯：采用加押電傳或SWIFT形式指示匯人行付款給指定收款人。交款迅速、安全可靠、費用高。信匯：匯出行將信匯委托書(shū)通過(guò)郵局或快遞傳遞給匯入行，授權匯人行付款給收款人。目前基本不再使用的匯款方式為信匯。
14，某上市銀行的員工在家中無(wú)意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣(mài)掉了該銀行的股票。由于是無(wú)意中的行為，不屬違規。()
答案：F
15.根據“了解客戶(hù)”原則，客戶(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對代理人的身份證明文件進(jìn)行核對并登記。()
答案：F
理財營(yíng)銷(xiāo)資格考試試題4
1、貸款人與抵押人簽訂抵押合同后，雙方應依照有關(guān)法律規定辦理抵押物登記，抵押合同自()起生效。
A、合同簽訂之日
B、合同成立之日
C、抵押物登記之日
D、抵押物交付之日
正確答案：C題型
貸款人與抵押人簽訂抵押合同后，雙方應依照有關(guān)法律規定辦理抵押物登記。抵押合同自抵押物登記之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時(shí)終止。
2、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點(diǎn)不包括()。
A、未按獨立公正原則審批
B、不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放
C、審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款
D、與借款人簽訂的合同無(wú)效
正確答案：D
“與借款人簽訂的合同無(wú)效”是合同簽訂風(fēng)險的特點(diǎn)。
3、根據《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規定，一年以?xún)?含)的個(gè)人貸款，展期期限累計不得超過(guò)()。
A、半年
B、1年
C、2年
D、3年
正確答案：B
《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十九條經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。一年以?xún)?含)的個(gè)人貸款，展期期限不得超過(guò)原貸款期限;一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規定的最長(cháng)貸款期限。
4、個(gè)人住房貸款合同填寫(xiě)并復核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人應與借款人、擔保人簽訂合同，下列關(guān)于合同簽訂的說(shuō)法錯誤的是()。
A、保證人如為法人，保證方簽字人應為法人內部高級管理人員
B、借款人、保證人為自然人的，應當面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當場(chǎng)簽字
C、如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權書(shū)
D、在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務(wù)
正確答案：A
在簽訂有關(guān)合同文本前，應履行充分告知義務(wù)，告知借款人、保證人合同簽約方關(guān)于合同內容、權利義務(wù)、還款方式以及還款過(guò)程中應當注意的問(wèn)題;借款人、保證人為自然人的，應當面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當場(chǎng)簽字;如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權書(shū)。對保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人，授權代理人必須提供有效的書(shū)面授權文件。
5、如果申請查詢(xún)個(gè)人信用報告，須核實(shí)( )的身份。
A、企業(yè)
B、個(gè)人
C、申請人
D、審批人
正確答案：C
考察個(gè)人征信系統授權管理的知識。
6、個(gè)人一般在( )辦理。
A、柜臺
B、網(wǎng)上
C、申請人單位
D、質(zhì)物公證處
正確答案：A
個(gè)人一般在柜臺辦理，按照對網(wǎng)點(diǎn)授權大小進(jìn)行審批，同行開(kāi)出的權利憑證辦理便于核實(shí)，效率較高。
7、根據《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進(jìn)行清收，或者()。
A、私下買(mǎi)賣(mài)
B、申請破產(chǎn)
C、公開(kāi)拍賣(mài)
D、協(xié)議重組
正確答案：D
貸款人應按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組。
8、銀行在與開(kāi)發(fā)商簽訂《商品房銷(xiāo)售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商及其所開(kāi)發(fā)的項目進(jìn)行全面審查，審查內容不包括( )。
A、開(kāi)發(fā)商員工平均學(xué)歷
B、項目自有資金到位情況
C、開(kāi)發(fā)商資信及經(jīng)營(yíng)狀況
D、對房屋銷(xiāo)售前景的了解
正確答案：A
銀行在與開(kāi)發(fā)商簽訂協(xié)議之前，要對房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商及其所開(kāi)發(fā)的項目進(jìn)行全面審查，包括對開(kāi)發(fā)商的資信及經(jīng)營(yíng)狀況審查、項目開(kāi)發(fā)和銷(xiāo)售的合法性審查、項目自有資金的到位情況審查以及對房屋銷(xiāo)售前景的了解等。經(jīng)過(guò)有關(guān)審批后按規定與開(kāi)發(fā)商簽約，以明確雙方合作事項，如貸款總額度、單筆貸款最高限額、保證金繳存比例以及雙方的權利和義務(wù)等。
9、準確把握個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程，可有效規避貸款風(fēng)險。下列環(huán)節不屬于貸款操作流程的是()。
A、受理與調查
B、審查與審批
C、簽約與發(fā)放
D、貸款收回管理
正確答案：D
個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程包括受理與調查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理、貸后管理。
10、商用房貸款的期限通常不超過(guò)( )年。
A、5
B、10
C、15
D、20
正確答案：B
商用房貸款的期限通常不超過(guò)10年。
理財營(yíng)銷(xiāo)資格考試試題5
第1題
完全以自然人為納稅人的稅種是( )。
A 營(yíng)業(yè)所得稅
B 利息稅
C 個(gè)人所得稅
D 版稅
【正確答案】：C
第2題
次級信息的收集方法有( )。
A 客戶(hù)訪(fǎng)談
B 平時(shí)工作中收集積累，建立專(zhuān)門(mén)數據庫
C 數據調查表
D 客戶(hù)溝通
【正確答案】：B
第3題
貸款類(lèi)銀行信托理財產(chǎn)品產(chǎn)生的背景原因是( )。
A 信托資金的不足
B 我國信用制度的發(fā)展
C 銀行信貸規模的限制
D 投資產(chǎn)品的不足
【正確答案】：C
第4題
不屬于基金銷(xiāo)售的禁止性規定的是( )。
A 以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平
B 對風(fēng)險的提示
C 采取抽獎、回扣方式銷(xiāo)售基金
D 利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送
【正確答案】：B
第5題
關(guān)于金融互換，以下說(shuō)法錯誤的是( )。
A.互換是一種雙贏(yíng)的金融合約
B.當一方在浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對的成本優(yōu)勢，則其不可能參與互換
C.互換雙方都承擔信用風(fēng)險
D.互換合約中一方的權利是另一方的義務(wù)
【正確答案】：B
[答案解析] 金融互換的理論基礎是國際貿易中的比較優(yōu)勢理論�；Q的基礎在于雙方有不同的比較優(yōu)勢，而不是絕對優(yōu)勢。比如一家大銀行與一家小銀行相比，在浮動(dòng)利率和固定利率方面都有成本優(yōu)勢，但浮動(dòng)利率的相對優(yōu)勢要比固定利率大。則通過(guò)互換可以把大銀行的資源全部投入到比較優(yōu)勢更大的浮動(dòng)利率貸款，獲得更多利潤，同時(shí)小銀行通過(guò)互換獲得了低于自身的浮動(dòng)利率成本，達到雙贏(yíng)的結果。
第6題
以下各項個(gè)人所得，( )免納個(gè)人所得稅。
A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息
B.殘疾、孤老人員所得
C.因嚴重自然災害造成重大損失的
D.省級人民政府以下單位
【正確答案】：A
[答案解析] 見(jiàn)《個(gè)人所得稅法》第四條。本題提示我們，在選擇理財產(chǎn)品時(shí)，稅收也是一個(gè)重要的因素。
第7題
我國人民幣升值有利于( )。
A.出口
B.進(jìn)口
C.對外貸款
D.國內旅游創(chuàng )匯
【正確答案】：B
[答案解析] 人民幣升值即一定數量的外幣能夠兌換的本幣減少了，表明出口產(chǎn)品的外幣價(jià)格更高了，會(huì )抑制出口。進(jìn)口產(chǎn)品的本幣價(jià)格降低了，有利于降低進(jìn)口成本。人民幣升值時(shí)，對外國人來(lái)說(shuō)，到中國貸款和旅游的成本升高了，因而不利于二者的發(fā)展。
第8題
充分體現了“以客戶(hù)為中心”的營(yíng)銷(xiāo)精髓的是( )。
A.交易營(yíng)銷(xiāo)
B.客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)
C.關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)
D.價(jià)值營(yíng)銷(xiāo)
【正確答案】：B
[答案解析] 客戶(hù)(customer)營(yíng)銷(xiāo)是來(lái)自市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)4Cs理論的。該理論認為：擁有了顧客就擁有了市場(chǎng)，就會(huì )在競爭中成為最后的贏(yíng)家。在企業(yè)文化上，要在整個(gè)銀行樹(shù)立顧客為中心的理念;在戰略上，實(shí)行顧客導向戰略;在實(shí)際操作中，從顧客的角度出發(fā)，建立顧客中心，對顧客進(jìn)行分組管理、為顧客量身定做他們想要的產(chǎn)品，協(xié)調、調動(dòng)全方位的資源為顧客服務(wù)，滿(mǎn)足顧客需要�？梢�(jiàn)，客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)充分體現了“以客戶(hù)為中心”的營(yíng)銷(xiāo)精髓。
第9題
我國《個(gè)人所得稅法》規定：工資、薪金所得，以每月收入額減除費用( )元后的余額，為應納稅所得額。
A.800
B.1500
C.1600
D.2000
【正確答案】：D
[答案解析] 根據經(jīng)修改的《個(gè)人所得稅法》，2008年3月1日起生效。注意勞務(wù)報酬等的起征點(diǎn)是800元，大家要看清題目的問(wèn)題。本題的知識點(diǎn)教材上沒(méi)有列示，但大家應當作為一個(gè)常識掌握。
第10題
以下關(guān)于現值和終值的說(shuō)法，錯誤的是( )。
A.隨著(zhù)復利計算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現金流量的現值增加
B.期限越長(cháng)，利率越高，終值就越大
C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高
D.利率越低或年金的期間越長(cháng)，年金的現值越大
【正確答案】：A
[答案解析] 根據年金現值的計算公式，計息次數和實(shí)際利率都是在分母上的，分母越大，現金流量的現值越小。
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