銀行收費自查報告 銀行業(yè)收費自查報告

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　　根據貴局《關(guān)于對轄內銀行業(yè)金融機構服務(wù)收費情況進(jìn)行現場(chǎng)檢查的通知》的相關(guān)要求，我行認真開(kāi)展了自查工作�，F將自查情況匯報如下：

　　一、對各項收費項目進(jìn)行梳理。

　　根據中國銀監會(huì )、中國人民銀行、國家發(fā)改委聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)金融機構免除部分服務(wù)收費的通知》的要求，我行積極響應，結合我行現有的各項中間業(yè)務(wù)收費項目進(jìn)行認真梳理，對照《通知》要求免除的11類(lèi)34項服務(wù)收費項目逐項清理，我行涉及到收費的只有第七類(lèi)已簽約開(kāi)立的工資賬戶(hù)、退休金賬戶(hù)、低保賬戶(hù)、醫保賬戶(hù)、失業(yè)保險賬戶(hù)、住房公積金賬戶(hù)的年費和賬戶(hù)管理費（含小額賬戶(hù)管理費）。

　　二、進(jìn)行系統改造保障業(yè)務(wù)平穩運行。

　　20xx年xx月xx日，技術(shù)部門(mén)針對取消工資帳戶(hù)年費和小額帳戶(hù)管理費進(jìn)行了系統改造。程序已于20xx年7月1日更新到生產(chǎn)系統，從系統中硬控制正式開(kāi)始免收已簽約開(kāi)立的工資賬戶(hù)、退休金賬戶(hù)、低保賬戶(hù)、醫保賬戶(hù)、失業(yè)保險賬戶(hù)、住房公積金賬戶(hù)的年費和賬戶(hù)管理費（含小額賬戶(hù)管理費）費用。

　　三、下發(fā)相關(guān)文件。

　　已經(jīng)將相關(guān)通知、文件下發(fā)到各支行、網(wǎng)點(diǎn)。

　　四、自查情況及發(fā)現的問(wèn)題。

　　生產(chǎn)系統上線(xiàn)后，我部抽查了部份網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行電話(huà)訪(fǎng)談，網(wǎng)點(diǎn)人員未反映減免的賬戶(hù)有收費情況，同時(shí)在行內環(huán)境的模擬系統中進(jìn)行相關(guān)操作測試，在操作中未發(fā)現相關(guān)收費情況。

　　關(guān)于密碼掛失費問(wèn)題�！锻ㄖ�》第四條要求對“密碼修改手續費和密碼重置手續費”實(shí)行免收費。鑒于之前對“密碼重置和密碼掛失的關(guān)系”存在理解上的歧義，因此誤認為“密碼掛失費”不在免收費范圍內，所以自查之日前仍在收取。

　　五、下一步整改措施。

　　我行將按照相關(guān)流程通過(guò)中間業(yè)務(wù)委員會(huì )申請“取消密碼掛失費”，盡快通過(guò)系統改造取消這一收費項目。

　　截止目前，本行涉及到《通知》要求免除的服務(wù)收費項目已基本免除。我行將根據此次自查情況，盡快落實(shí)整改措施，認真履行監管部門(mén)的要求，不斷改進(jìn)服務(wù)，履行社會(huì )責任，不斷加強內部管理，規范我行服務(wù)價(jià)格行為，以促進(jìn)我行中間業(yè)務(wù)的健康穩步發(fā)展。

　　近日，我行開(kāi)展了擔保公司相關(guān)業(yè)務(wù)自查工作。因這些非銀行金融機構雖有部分銀行功能，但不受監管或少受監管，所以，風(fēng)險防范更不能松懈。為加強融資性擔保公司管理，有效防范小企業(yè)貸款風(fēng)險隱患，我行對有業(yè)務(wù)合作關(guān)系的擔保機構及相關(guān)小企業(yè)貸款風(fēng)險狀況進(jìn)行全面排查。

　　針對以上文件要求，我行積極組織實(shí)施自查工作。認真的學(xué)習融資性擔保公司及小企業(yè)貸款風(fēng)險排查的相關(guān)文件。了解我行擔保公司的基本情況、存在的問(wèn)題，排查的內容及方法等。各個(gè)客戶(hù)經(jīng)理依照分管客戶(hù)的名單對相應的擔保公司及小企業(yè)進(jìn)行逐一風(fēng)險排查。

　　本次自查主要涉及以下兩部分：

　　一、融資性擔保公司的風(fēng)險排查情況

　　我行目前合作的融資性擔保公司為XXXX。該企業(yè)是XXXX共同發(fā)起設立的融資性擔保機構。通過(guò)本次自查，我行查詢(xún)了XX的申報材料。

　　在申報材料中，我行真實(shí)、完整地披露了擔保公司的相關(guān)信息，包括公司治理狀況、風(fēng)險管理水平、財務(wù)狀況資本金到位情況、經(jīng)營(yíng)狀況、與他行業(yè)務(wù)合作情況、資信情況等。在合作的過(guò)程中，XX均能及時(shí)存入相應的保證金，對擔保方式進(jìn)行了分類(lèi)。針對由擔保公司擔保的授信業(yè)務(wù)，我行客戶(hù)經(jīng)理查詢(xún)檔案，對所涉的客戶(hù)基本信息、擔保方式、貸款支付、貿易背景等方面的真實(shí)性進(jìn)行審查，重點(diǎn)關(guān)注信貸準入政策是否得到執行、信用評級是否準確、授信條件是否嚴格落實(shí)、信貸資金監管是否到位等方面。其三，客戶(hù)經(jīng)理對相關(guān)信貸客戶(hù)進(jìn)行貸后回訪(fǎng)，了解企業(yè)真實(shí)貸款用途，還款能力及方式，與擔保公司的合作情況。同時(shí)，走訪(fǎng)擔保公司，了解擔保公司資格的合規性、擔保能力的充足性、不良情況等，確保風(fēng)險的充分揭示。其四，客戶(hù)經(jīng)理查詢(xún)客戶(hù)銀行流水及憑證，了解客戶(hù)的還款來(lái)源。嚴密監視客戶(hù)還貸來(lái)源是否涉及小貸公司、典當行、高利息的貸款等。一旦發(fā)生融資還貸行為將立即采取措施，對偶爾發(fā)生且經(jīng)營(yíng)運轉正常的客戶(hù)將給予風(fēng)險警示，對頻繁融資還貸的客戶(hù)采取壓降授信額度、縮減貸款甚至保全退出等措施，避免信貸資金受損。

　　二、與非銀行融資機構的業(yè)務(wù)往來(lái)

　　從擔保公司我行主辦的擔保機構共XX戶(hù)，為XX。XX是經(jīng)XX市政府批準，由XX共同發(fā)起成立的擔保公司。該公司注冊資金為XX萬(wàn)元，其中國有企業(yè)出資XX萬(wàn)元，占股XX%。依據通知要求，我行對XX擔保公司進(jìn)行了自查，情況如下：

　�。�1）擔保人信息真實(shí)，擔保機構準入規范，評級為XX，真實(shí)反映客戶(hù)情況，等級評定準確，資本金也已全部到位。

　�。�2）在開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)合作前，與xx銀行簽署擔保合作協(xié)議，其中涵蓋了雙方的權利義務(wù)、擔保對象、擔保的業(yè)務(wù)范圍、擔保的額度、擔保風(fēng)險保證金及其管理、相關(guān)業(yè)務(wù)操作程序等相關(guān)約定。

　�。�3）XX擔保公司的擔保放大倍數未超過(guò)最高擔保放大倍數，符合規定。

　�。�4）XX擔保公司的保證限額為XX億，擔保余額為XX萬(wàn)元；其擔保的xx銀行債權本息未超過(guò)保證限額。我行按季對擔保機構代償率進(jìn)行監測。

　�。�5）XX擔保公司在我行開(kāi)立了保證金賬戶(hù)并簽署了《保證金質(zhì)押合同》，繳存了相應的風(fēng)險保證金。單筆業(yè)務(wù)保證金繳存比例未低于10%的要求。

　　從對擔保公司作為擔保人的授信業(yè)務(wù)角度分析，我行非銀行融資機構的授信業(yè)務(wù)僅包含擔保公司作為擔保人的授信業(yè)務(wù)，無(wú)信貸客戶(hù)與非銀行融資機構的資金往來(lái)的現象發(fā)生。截至XX月XX日，我行由擔保公司作為擔保人的授信業(yè)務(wù)共涉及XX戶(hù)，占比XX，XX筆，金額總額為XX萬(wàn)元，其中XX擔保公司共擔保XX戶(hù)，XX筆，其他均由其他擔保公司作為擔保人。業(yè)務(wù)總體風(fēng)險狀況為正常。

　　通過(guò)自查，我行暫未發(fā)現任何不合規之處，以后我行將繼續對按季對影子銀行相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行監測，堅持“隔離風(fēng)險”、“疏堵結合”，切實(shí)防控風(fēng)險。

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