財產(chǎn)保險電子商務(wù)進(jìn)展意義探討的論文
2011年美國健康險總收人中，網(wǎng)上直銷(xiāo)約占10%，網(wǎng)絡(luò )觸發(fā)約占30%，網(wǎng)絡(luò )影響約占到4萬(wàn)%。我國保險電子商務(wù)起步較晚，但近十年取得了長(cháng)足的進(jìn)步，發(fā)展較歐美水平更為迅速。隨著(zhù)保險行業(yè)信息化建設的不斷深人，保險電子商務(wù)發(fā)展的重要性得到了廣泛共識，相關(guān)基礎設施建設不斷完善，并且已經(jīng)成為潛在的新的業(yè)務(wù)增長(cháng)點(diǎn)。2008年保險電子商務(wù)保費收人已經(jīng)達到了72.6億，五年內平均年增長(cháng)率保持在160%以上的高速發(fā)展。
財產(chǎn)保險電子商務(wù)現狀分析
自20仍年4月1日《中華人民共和國電子簽名法》實(shí)施從而簽發(fā)第一份電子保單以來(lái)，揭開(kāi)了國內保險電子商務(wù)發(fā)展的序幕。根據調查問(wèn)卷統計數據，已有超過(guò)80%的保險公司建立或籌建電子商務(wù)網(wǎng)中，其中46%的保險公司建立了電子商務(wù)網(wǎng)站，22%的公司正在建設之中。人壽、人保、平安、太保、泰康等保險公司均成立了專(zhuān)門(mén)的電子商務(wù)部門(mén)或專(zhuān)業(yè)渠道部門(mén)，加大電子商務(wù)發(fā)展力度，建設成效逐步顯現，2009年網(wǎng)絡(luò )保險保費收人約為萬(wàn)O億元。其中出口信用保險公司電子商務(wù)建設成效較為明顯，2009年基于電子商務(wù)平臺交易額為21.4億元人民幣，有效支撐了短期信用險承保規模的快速增長(cháng)。與此同時(shí)，中小保險公司也逐步加大了電子商務(wù)建設的投人，作為開(kāi)拓市場(chǎng)、提升營(yíng)業(yè)收人的重要手段，預計中小保險企業(yè)的電子商務(wù)將在未來(lái)的三年至五年內逐步發(fā)揮重要作用。目前國內建設的財險保險電子商務(wù)平臺已基本能夠覆蓋保險業(yè)務(wù)流程的關(guān)鍵環(huán)節，主要側重于宣傳、查詢(xún)，并逐步完善投保、核保、支付、保全功能。電子商務(wù)平臺提供的服務(wù)主要包括短期意外險的保險卡激活、對個(gè)人用戶(hù)的車(chē)險、意外險、醫療健康險以及針對企業(yè)客戶(hù)的貨運險、出口短期信用保險等，及面向代理人和中介機構提供相關(guān)的管理和查詢(xún)功能。保險公司穩步推進(jìn)保險電子商務(wù)平臺的建設，以此為契機逐步改進(jìn)內部管理體制和流程，整合內部資源提高利用效率，創(chuàng )新渠道建設，豐富在線(xiàn)保險產(chǎn)品，提高在線(xiàn)保險市場(chǎng)份額，努力為保戶(hù)提供較為全面更加便利的保險服務(wù)，進(jìn)而形成具有特色的綜合性金融服務(wù)。
財產(chǎn)保險電子商務(wù)發(fā)展的重要意義
一是保險電子商務(wù)的發(fā)展和推廣，對財產(chǎn)保險業(yè)加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉變有著(zhù)重要的意義和顯著(zhù)的作用。保險電子商務(wù)具有創(chuàng )新性、高效率、虛擬化、交互性等特征，是技術(shù)創(chuàng )新融合業(yè)務(wù)發(fā)展的產(chǎn)物。以信息和通訊技術(shù)特有的高效率、低成本的特點(diǎn)，有助于解決保險行業(yè)發(fā)展的頑疾—高投人、高成本、高消耗、低效率的“三高一低”問(wèn)題。二是保險電子商務(wù)同其他領(lǐng)域電子金融產(chǎn)生互動(dòng)和協(xié)同，有助于提升我國金融體系整體效率，也為保險公司混業(yè)經(jīng)營(yíng)奠定了良好的基礎。保險業(yè)作為金融體系內的重要組成部分，與銀行業(yè)和證券業(yè)有著(zhù)緊密的業(yè)務(wù)聯(lián)系和資金往來(lái)。網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券和網(wǎng)上保險，商業(yè)模式總體上具有很多的共性，具有高度的趨同吐，在此環(huán)境中形成的具有高度趨同吐的'信息平臺，為金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)提供了強有力的技術(shù)支持平臺，有利于促進(jìn)和強化金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。
財產(chǎn)保險電子商務(wù)發(fā)展建議
保險電子商務(wù)的發(fā)展可以有力促進(jìn)財產(chǎn)保險業(yè)形成“以創(chuàng )新為動(dòng)力、以?xún)壬鲩L(cháng)為活力的發(fā)展模式”，從而推進(jìn)保險行業(yè)加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉變，實(shí)現深人貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)的重要目標。一是完善監管制度建設，加強保險電子商務(wù)專(zhuān)項法規建設，盡快建立相關(guān)監測體系，通過(guò)信息技術(shù)等現代化監管手段，切實(shí)提升在保險電子商務(wù)領(lǐng)域監管能力。二是完善行業(yè)信用體系、公共信息服務(wù)、安全認證等行業(yè)公共支撐體系建設。加快行業(yè)信用體系建設。加強監管、行業(yè)自律，鼓勵保險企業(yè)積極參與，建立科學(xué)、合理、權威、公正的保險信用服務(wù)機構，逐步形成既符合我國國情保險信用服務(wù)體系。三是積極拓展多種渠道合作模式。降低了企業(yè)進(jìn)人保險行業(yè)的成本，有利于保險市場(chǎng)的競爭主體的增加，促進(jìn)競爭繁榮網(wǎng)絡(luò )保險市場(chǎng)，實(shí)現中小保險公司的特色化和差異化發(fā)展，推進(jìn)保險電子商務(wù)水平的整體提升。四是推進(jìn)企業(yè)內部業(yè)務(wù)整合。發(fā)展保險電子商務(wù)是保險公司自身管理水平提升的需要，通過(guò)發(fā)展建設保險電子商務(wù)，形成新渠道、新產(chǎn)品研發(fā)模式及新的業(yè)務(wù)流程和管理流程，使保險企業(yè)可以逐步擺脫完全依賴(lài)原有營(yíng)銷(xiāo)渠道的現狀，不斷完善體制機制，不斷增添內在的創(chuàng )新和增長(cháng)的活力，從而為保險消費者提供“一站式”保險服務(wù)。
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