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信貸政策調研報告
隨著(zhù)個(gè)人的文明素養不斷提升，需要使用報告的情況越來(lái)越多，要注意報告在寫(xiě)作時(shí)具有一定的格式。一起來(lái)參考報告是怎么寫(xiě)的吧，下面是小編為大家整理的信貸政策調研報告，歡迎大家分享。
一、中小企業(yè)發(fā)展概況
根據國家發(fā)改委最新通報的20xx年前x季度中小企業(yè)與非公有制經(jīng)濟的運行情況表明，xx月份，在實(shí)現工業(yè)增加值方面，我國規模以上非公有制工業(yè)創(chuàng )造產(chǎn)值xxx億元，同比增長(cháng)xx%；小型工業(yè)企業(yè)實(shí)現產(chǎn)值xx億元，同比增長(cháng)xx%。與全部規模以上工業(yè)相比，在增速上分別高出了x個(gè)百分點(diǎn)和xx個(gè)百分點(diǎn)。此外，在進(jìn)出口方面私營(yíng)企業(yè)也增勢強勁。前x季度，個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟進(jìn)出口總額xx億美元，增幅達到xx%，高于全國商品進(jìn)出口增幅xx個(gè)百分點(diǎn)。
截止20xx年x月底，全國注冊私營(yíng)企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)近xxxx萬(wàn)戶(hù)，從業(yè)人員超過(guò)x億人。從大概念來(lái)看，中小企業(yè)和非公經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中提供的就業(yè)機會(huì )占到全國就業(yè)總量的xx%以上，gdp總量占到全國gdp總量xx%以上，中小企業(yè)和非公經(jīng)濟的發(fā)展對總體國民經(jīng)濟的貢獻已占據重要地位。
二、中小企業(yè)風(fēng)險分析
從上述情況分析，作為銀行發(fā)展轉變與中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)合作思想，加快合作步伐顯得迫在眉睫。那么，中小企業(yè)信貸風(fēng)險點(diǎn)主要存在哪些方面呢：
一是管理風(fēng)險。中小企業(yè)很大一部分是家族企業(yè)，因此家長(cháng)制作風(fēng)在企業(yè)管理中盛行，缺乏現代管理制度，并且企業(yè)主素質(zhì)往往不高，造成了企業(yè)運行中決策不科學(xué)，管理不當，帶有很大的隨意性，造成了先天性的管理缺陷，難以保證企業(yè)正確的發(fā)展策略。
二是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。中小企業(yè)主要集中于勞動(dòng)密集型的加工制造業(yè)行業(yè)和服務(wù)業(yè)等競爭性領(lǐng)域，技術(shù)裝備水平低，技術(shù)改造能力差，缺乏可持續發(fā)展的核心競爭力，在市場(chǎng)競爭日益激烈的環(huán)境下，賒銷(xiāo)現象嚴重。并且由于企業(yè)規模小，抵抗市場(chǎng)風(fēng)險能力較弱，所以企業(yè)的存活期比較短。
三是信息風(fēng)險。中小企業(yè)運行很不規范，銀行很難掌握企業(yè)運行的各種真實(shí)信息，特別是財務(wù)信息，不少企業(yè)未能依法建帳，財務(wù)報表不實(shí)，各種交易大多通過(guò)現金結算，給銀行的資金控制帶來(lái)相當的難度。
四是信用風(fēng)險。長(cháng)期以來(lái)，我國民營(yíng)中小企業(yè)生長(cháng)在一個(gè)法律制度不健全、法律約束不力的環(huán)境中，相應地產(chǎn)生了信用觀(guān)念淡薄、重貸輕還，有的甚至惡意逃債、賴(lài)債、廢債，損壞了整個(gè)民營(yíng)中小企業(yè)的形象。再加上法律訴訟案件執行難，降低了銀行對民營(yíng)中小企業(yè)的信任。同時(shí)由于中小企業(yè)的貸款一般都沒(méi)有足值的抵押品，所以給貸款風(fēng)險控制帶來(lái)相當大的困難，這樣在銀行穩健經(jīng)營(yíng)，審慎放貸，嚴控風(fēng)險的政策下，就形成了所謂中小企業(yè)貸款難的局面。
三、與中小企業(yè)建立銀企新型合作關(guān)系的途徑
從中小企業(yè)近年來(lái)的發(fā)展情況來(lái)看，已經(jīng)日益成為我國經(jīng)濟發(fā)展中的一支重要的力量，那么如何更好地識別中小企業(yè)，解決我行與中小企業(yè)全面持續合作問(wèn)題，以及能夠有效控制中小企業(yè)貸款風(fēng)險問(wèn)題，主要應從以下幾方面進(jìn)行考慮：
一是對我省中小企業(yè)所屬的“金融生態(tài)環(huán)境”進(jìn)行研究。即由政府鼓勵、宣傳或者由企業(yè)經(jīng)過(guò)多年來(lái)奮斗形成的優(yōu)勢行業(yè)，我行在這種客觀(guān)存在下“擇優(yōu)錄取”。
二是對企業(yè)的選擇。即在比較好的金融生態(tài)環(huán)境下去挑選企業(yè)。主要分為三類(lèi)：一類(lèi)是成長(cháng)型，第二類(lèi)是穩定型。第三類(lèi)是做大做強型。對于成長(cháng)型企業(yè)，企業(yè)對自己的目標和情況往往比較清楚，而對于穩定型到做大做強的企業(yè)，企業(yè)往往就不一定太清楚，就不一定是在實(shí)實(shí)在在地去做這個(gè)企業(yè)，去搞真正的經(jīng)營(yíng)。無(wú)論是哪一個(gè)類(lèi)型的企業(yè)，作為我們銀行一定要從企業(yè)的所有制、管理、綜合收益等方面做到信息收集與認真識別，最大程度地降低貸款風(fēng)險。
三是要與中小企業(yè)建立適應當前經(jīng)濟發(fā)展的新型銀企關(guān)系，實(shí)現銀企共同發(fā)展：第一，要更新理念，共同構建市場(chǎng)型、合作型的銀企關(guān)系。中小企業(yè)已經(jīng)成為推動(dòng)我國經(jīng)濟快速增長(cháng)和社會(huì )穩定的重要生力軍，這就要求我行與之合作的理念要迅速地轉變，由企業(yè)對銀行單向的、被動(dòng)的依賴(lài)關(guān)系，向平等、合作、互相選擇的互利關(guān)系轉變，從而謀求彼此共同的發(fā)展。第二，要不斷地創(chuàng )新，這是構建新型合作關(guān)系的關(guān)鍵�，F代市場(chǎng)經(jīng)濟的發(fā)展，對金融創(chuàng )新水平的要求越來(lái)越高，銀行要不斷地提升金融服務(wù)的層次和水平，提供企業(yè)需要的、有效益的、安全的金融產(chǎn)品和服務(wù)，從而推動(dòng)銀企共同發(fā)展。第三，要銀企互利雙贏(yíng)，這是構建新型銀企關(guān)系的根本。銀行與企業(yè)作為相互獨立的市場(chǎng)主體，追求利潤最大化和股東價(jià)值最大化，是雙方必然的選擇，因此，要形成雙方長(cháng)遠、良性、穩定的合作關(guān)系，互利、雙贏(yíng)是根本。
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