(實(shí)用)理財方案15篇
為了確保工作或事情有序地進(jìn)行，就不得不需要事先制定方案，方案是有很強可操作性的書(shū)面計劃。方案應該怎么制定呢？下面是小編幫大家整理的理財方案，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
理財方案1
許多老年人在理財上有自己的考慮，面對家庭多年的積蓄，他們渴望能通過(guò)投資獲得較高收益，理財專(zhuān)家建議，老年人家庭，風(fēng)險承受能力越來(lái)越低，理財應首先考慮收益穩妥，減輕風(fēng)險性投資，避免使養老資金蒙受損失。
今年66歲的黃老先生老伴也已過(guò)花甲之年。孩子們均已獨立生活。黃先生退休后，拿出多年的積蓄30萬(wàn)元專(zhuān)職炒股，先期股市好的時(shí)候賺了不少錢(qián)。而近幾年來(lái)，股市大跌，股市泡沫被不斷擠出，致使資金僅剩20余萬(wàn)元。最近，黃老先生正在檢討當前的投資策略，并思考自己的養老之道。
許多老年人也都有類(lèi)似黃老先生的經(jīng)歷，他們不僅注重儲蓄，把每個(gè)月節余存入銀行，為晚年生活做好積淀。而且不滿(mǎn)足于銀行存款、國債等低收益產(chǎn)品，期望獲得較高的收益。哈爾濱市商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)銷(xiāo)營(yíng)中心林巖說(shuō)，老年家庭的理財之道應當優(yōu)先考慮投資安全，以穩妥收益為主。許多老年人投資意識都很強，非常注重投資理財方面的收益，將全部資金均投入到股市中。但隨著(zhù)年齡的`增長(cháng)，退休養老的壓力越來(lái)越大，風(fēng)險承受能力越來(lái)越低，所以理財思路應逐步趨向穩健。
理財專(zhuān)家林巖建議，老年人最理想的投資模式應按照比例組合搭配，降低投資風(fēng)險。投資組合可定為：30％股票型基金（可作為獲取高收益的投資），40％國債儲蓄（作為老年養老資金的儲備），30％銀行存款（用于應急備用金）。這種組合即可滿(mǎn)足老年人對高收益的追求，又可有效降低投資風(fēng)險，使資金漸漸增值，并有助于老先生的身心健康，不至于承擔過(guò)大壓力。
理財方案2
一、證券投資：
劉女士和方先生已近中年，投資策略應偏向于平衡穩定型。除房地產(chǎn)投資外，還可將剩余的存款分為兩部分，一部分用于老人平時(shí)生病時(shí)的應急款項，另一部分則可投資于人民幣理財產(chǎn)品、國債、債券。每年方先生的收入節余部分也可不斷進(jìn)行這方面投資的追加。
二、保險投資：
方先生的單位雖然為其上了社會(huì )保險，但由于方先生是家庭收入的主要創(chuàng )造者，因此為了減小方先生遭遇不測時(shí)對家庭經(jīng)濟的影響，應重點(diǎn)為方先生投保意外傷害保險、重大疾病保險。劉女士由于沒(méi)有工作單位，因此也應加強對自身的保護，特別是針對她沒(méi)有養老金這一現狀，主要為其投保養老保險和疾病保險。
三、購車(chē)需求：
以方先生現在的收入水平買(mǎi)一輛車(chē)應不成問(wèn)題，可考慮買(mǎi)一輛中檔轎車(chē)，但因汽車(chē)屬于純消費品，因此建議買(mǎi)車(chē)不必奢侈。
四、房產(chǎn)投資：
劉女士家中有30萬(wàn)元的儲蓄存款，投資方式過(guò)分單一，應對這30萬(wàn)元進(jìn)行分散投資，提高資金利用率，從而使收益盡量增加。劉女士可以拿出15萬(wàn)元至20萬(wàn)元進(jìn)行房地產(chǎn)投資，如果選址合適，不但每個(gè)月會(huì )有數千元的房租收入，而且按照現在房地產(chǎn)平均每年百分之五的增長(cháng)，這項收益將是相當可觀(guān)的。要綜合考慮戶(hù)型、交通、購物等多種條件。
生活中不能忽視的一些理財省錢(qián)方式
隨著(zhù)“窮忙族”隊伍的壯大，而這里講的窮忙族指針對每周工時(shí)低于平均工時(shí)的三分之二以下、收入低于全體平均60%以下者。這個(gè)定義又逐漸發(fā)展成一種為了填補空虛生活，而不得不連續消費，之后繼續投入忙碌的工作中，而在消費過(guò)后最終又重返空虛的“窮忙”。
換句話(huà)說(shuō)，窮忙族并非是失業(yè)者，有人可能兼了好幾份差事，甚至全職受雇者都可能淪為既忙又窮的.工作窮人。鑒于此，“白領(lǐng)”一詞在今天也有了另外一個(gè)意思，發(fā)了薪水，交了房租、水電煤氣費，買(mǎi)了油、米和泡面，摸摸口袋剩下的錢(qián)，感嘆一聲：唉，這月工資又“白領(lǐng)”了！
辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前！
當然省錢(qián)，不是降低生活質(zhì)量；省錢(qián)，是一種生活態(tài)度！
比月光族還窮，比勞模還忙。所以，在窮忙族成為省錢(qián)達人之前，先要確定一個(gè)宗旨：
省錢(qián)，是為了改善生活質(zhì)量，并非降低生活質(zhì)量。當我們盲目地開(kāi)始省錢(qián)，戒掉去心愛(ài)的餐廳吃飯的習慣，戒掉逛街，戒掉和朋友在酒吧談天說(shuō)地，戒掉去電影院……我們的生活還能剩下什么？
難道只是純粹地作為一個(gè)生物活在這個(gè)世界上，失去任何樂(lè )趣嗎？如果你打算這么做，那么很不幸地告訴你，你的省錢(qián)計劃不出一個(gè)月就會(huì )舉白旗。只有在保證了生活質(zhì)量地情況下，才能夠開(kāi)始省錢(qián)，這非常重要，因為它將決定你能持續多久。
省錢(qián)并不是讓你變成一個(gè)守財奴，錙銖必較，一毛不拔。定期下館子、逛喜歡的百貨公司、和朋友們外出消遣，如果取消這些活動(dòng)讓你感到沮喪的話(huà)，請繼續，但是這并不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拼，你要記得只點(diǎn)可以裝進(jìn)肚子的，不點(diǎn)需要倒掉的，只買(mǎi)能用上的，不買(mǎi)用來(lái)囤積的。
定期記賬，知道自己的錢(qián)花在了什么地方，以便對下個(gè)季度的消費計劃做出調整，把省下來(lái)的錢(qián)存進(jìn)銀行或者請專(zhuān)業(yè)人士為你設計投資理財計劃，當你在工作兩年后依舊在每個(gè)月底發(fā)愁，你需要停頓下來(lái)，重新理財。
窮忙族的消費水平可以很高，但是，在你踏入25歲后，你需要開(kāi)始設計自己的將來(lái)。省錢(qián)是一種負責的生活態(tài)度，不僅僅是為自己。
理財方案3
作為一所小型的二級幼兒園，如何在辦園的過(guò)程中物盡其用，讓政府提供的有限的教育經(jīng)費發(fā)揮最大化的效益，以提高幼兒園的核心競爭力，這是我在工作中一直在考慮的重要難題，小型幼兒園理財方案初探。對于小型托幼園所而言，有限的資源需要合理的預算才能為園所的可持續發(fā)展奠定良好的經(jīng)濟基礎。通過(guò)近幾年來(lái)的理論學(xué)習、經(jīng)驗匯總和積極實(shí)踐，我初步總結出一套適應我園這類(lèi)的小型托幼園所的“理財方案”，并在此方案的基礎上逐漸形成了我們自己的理財原則，即在以遠見(jiàn)卓識為中心，以慧眼識寶為目標，以開(kāi)源節流為原則，以各司其職為制度。
一、我園的現狀分析
我園是一所置身于舊式住宅區的小型公益型二級二類(lèi)幼兒園，在人才競爭上處于一種先天性的劣勢狀態(tài)，無(wú)法與示范幼兒園和一級一類(lèi)幼兒園相比，尤其在引進(jìn)高端人才方面，存在很大困難。面對這樣的不利情況，我們反而更加重視園內的普通教師，始終本著(zhù)“以人為本”的原則，努力為她們創(chuàng )造一個(gè)自主發(fā)展、共同成長(cháng)、不斷超越自我的空間，立足園本培訓，著(zhù)力加強幼兒園的內涵發(fā)展。
在理財方面，我園非常重視“計劃性、條理性和自律性”。在每年的年初我園都會(huì )制訂一份年計劃，并附有詳細的清單，幫助園長(cháng)掌握整體的財務(wù)狀況，保證該年的財務(wù)運轉控制在一個(gè)合理的范圍內。這樣，當幼兒園發(fā)生一些經(jīng)濟上的突發(fā)事件時(shí)，園長(cháng)也能做到心中有數，分清主次，有所取舍�！白月尚浴笔俏覉@在理財時(shí)非常重視的原則。所謂“自律”就是嚴于律己，當然，這里的“己”決不僅指某個(gè)個(gè)人，它可以涵蓋整個(gè)領(lǐng)導團體及全園在日常生活中的所需。在這一原則的指導下，經(jīng)費的支出自然被安排得有張有弛。。
二、我園“理財方案”的原則
�。ㄒ唬┮赃h見(jiàn)卓識為中心
一所幼兒園如果缺乏遠見(jiàn)就只會(huì )追求表面化的發(fā)展，最終導致幼兒園的發(fā)展停滯，無(wú)法獲得可持續性的發(fā)展。因此，遠見(jiàn)卓識對于幼兒園的發(fā)展而言至關(guān)重要。幼兒園在理財上的遠見(jiàn)可以體現在很多方面，比如對人、對事或對物。
幼兒的發(fā)展有賴(lài)于幼兒園的教育質(zhì)量，而幼兒園的教育質(zhì)量關(guān)鍵取決于幼兒教育工作者的素質(zhì)。對于小型托幼園所來(lái)說(shuō)，對于教師的投資是極其有限的，我園也存在著(zhù)這樣的困難，但這并不影響我園以遠見(jiàn)的眼光去選擇和引進(jìn)教師。如我園近年來(lái)引進(jìn)的一個(gè)美術(shù)學(xué)院的畢業(yè)生，雖然他缺乏教育理論和教學(xué)經(jīng)驗的支撐，甚至他自己還是個(gè)不諳為人之道的大孩子，但是考慮到我園是以水墨畫(huà)作為園本特色，他的專(zhuān)業(yè)能力在將來(lái)可能會(huì )在我園大有可為，我園還是欣然接受了她。我們認為一個(gè)人的專(zhuān)業(yè)技能可能是在學(xué)校鍛煉成型的，而其他各方面的綜合能力，卻可以在日后的工作中慢慢培養。每個(gè)人在初入社會(huì )的時(shí)候總是會(huì )經(jīng)歷一段“磨棱角”的時(shí)期，我園愿意為這些年輕稚嫩的教師創(chuàng )造這樣的一個(gè)平臺，但前提是我園能夠成為他們施展才華的舞臺，園長(cháng)之友《小型幼兒園理財方案初探》。對于這些新教師的培養可能需要等待，需要寬容，也需要花費財力和物力，但我們愿意在師資培養上充分發(fā)揮我們的遠見(jiàn)卓識。
在物質(zhì)資源上的遠見(jiàn)卓識我們也有自己的理解。如每年我園都會(huì )考慮添置一些新的東西，所謂“新”，當然不單指這物品的使用程度，更重要的是它本身的'科技含量高。有些東西可以用二手的，但是，像電腦、打印機和數碼攝相機之類(lèi)的高科技的產(chǎn)品一定要買(mǎi)最新的。因為一所學(xué)校的配置在很大程度上體現了該所學(xué)校的辦學(xué)理念、品位和思想。擁有一些高科技的產(chǎn)品，不僅方便了課堂教學(xué)，更有利于新時(shí)代智慧幼兒的培養。教師可以借助這些工具豐富自己的課堂教學(xué)，迅速地獲得第一手資料；而孩子們也能在智力發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)段提前接觸一些能使他們終身收益的技能和知識。我們對于遠見(jiàn)的理解就是——把錢(qián)花在刀刃上，花在最有價(jià)值的那部分，最有成效的那部分。
�。ǘ┮曰垩圩R寶為目標
“慧眼”是一雙善于發(fā)現珍寶的眼睛，當然還是要有別于大流，這里的“寶”在是指獨具特色的教學(xué)資源，其實(shí)，我園一些“珍寶”在很多人看來(lái)都是一些普通的舊東西�！碍h(huán)�！边@兩個(gè)字在我園有著(zhù)舉足輕重的意義，我們生活的這個(gè)地球已經(jīng)遭到嚴重的污染，許多生物乃至人類(lèi)都面臨著(zhù)威脅，但是在現實(shí)生活中很少有人意識到這一點(diǎn)。我園認為，真正的環(huán)保必須從一點(diǎn)一滴，從身邊小事做起。所以許多東西是不能單講新、舊二字的。如許多幼兒園里的玩具、教具經(jīng)過(guò)清洗和消毒就完全可以再利用；面對來(lái)自社會(huì )上的捐助或饋贈，我園采取的應對方式是“取其精髓，去其糟粕”，將其中對幼兒園有意義的一部分留下，用實(shí)際行動(dòng)告訴幼兒這么做對于環(huán)境保護的意義。在“取”和“去”的過(guò)程中，起關(guān)鍵作用的就是會(huì )挑、會(huì )揀的“慧眼”。
�。ㄈ┮蚤_(kāi)源節流為原則
從辨證的角度來(lái)看，“開(kāi)源”與“節流”這兩者是統一的。在慧眼識寶的基礎上，如果能結合開(kāi)源節流，把這一切都融為一體，那就能做到了真正的當家理財了�！伴_(kāi)源節流”這簡(jiǎn)單的四個(gè)字卻包含了極其豐富的內涵。
對于一些經(jīng)典的教具，雖然已經(jīng)壞了，我園的教師們還是會(huì )利用自己靈巧的手指和智慧的大腦，盡力做一些修補甚至改進(jìn)，循環(huán)再利用。這樣一來(lái)既環(huán)保，又節流，何樂(lè )而不為呢？（不過(guò)在修補的時(shí)候，也要考慮到美觀(guān)和大方，如果實(shí)在不妥當，還是丟棄了為妙。）另外，我園在需要添置物品的過(guò)程中，會(huì )設置幾個(gè)步驟：第一，教師需要什么必須寫(xiě)報告，申報給領(lǐng)導；第二，由領(lǐng)導申報給行政班子；第三，由行政班子決定，有必要的話(huà)會(huì )舉行會(huì )議商討。這樣一來(lái)，我們添置物品的含金量就比較高，盡可能地避免了資金的浪費。
當然，“節流”并不是說(shuō)在每件事上都要斤斤計較。比如一年前，我為全校的所有老師申請了fttb高速網(wǎng)絡(luò )，并配合在每戶(hù)都安裝了無(wú)線(xiàn)路由器。有不少人驚嘆這是個(gè)挺浪費的事情，與“開(kāi)源節流”這四個(gè)字更是相悖，其實(shí)不然。在八十至九十年代，電信花了不到十年的時(shí)間將家用電話(huà)普及成為一件必需品，家庭擁有高速上網(wǎng)也即將成為必需。炎炎夏日，時(shí)不時(shí)把大家從家里召集到幼兒園開(kāi)會(huì )，費事費力不說(shuō)，還影響了會(huì )議的效率。有了寬帶，一切就方便許多，輕點(diǎn)鼠標，大家在家中就能進(jìn)行網(wǎng)上會(huì )議，真正做到了“開(kāi)源節流”。
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雖然我園只是一所小型的幼兒園，不過(guò)“麻雀雖小，五臟俱全”。以往要做一個(gè)決策，往往要經(jīng)過(guò)“由下至上，由上至下，再由下至上”的程序討論，不僅造成了時(shí)間上的巨大浪費，而且有時(shí)還會(huì )偏離原本的目標和方向。錯誤的決策也因為是眾人的決策而變成一個(gè)無(wú)法認證責任的后果，不了了之。因此，我園在內部管理上做了重大改革，由共同管理轉向各司其職，職能和責任都更為清晰。，行政決策主要由園長(cháng)考慮和下達；財務(wù)管理主要由會(huì )計掌控管理；及時(shí)添置物品主要由后勤負責落實(shí)到位……各司其職，同時(shí)各個(gè)方面的信息保持交互相通，并統一匯總至園長(cháng)之手。
理財上的各司其職主要體現在財物的管理方面。我園幾乎每一件物品都由專(zhuān)人保管，如我園有個(gè)計算機房，也就有一名計算機房管理員，專(zhuān)門(mén)負責管理這十幾臺電腦。其次，每一臺機器又由一位教師負責保管，即這位教師只知道其中一臺機器的密碼。這樣的管理方法既能使電腦的操作規范化，又能延長(cháng)機器的使用壽命。關(guān)于這方面，我們還專(zhuān)門(mén)制定了相應的規章制度。
隨著(zhù)研究的深入進(jìn)行，我園的財政狀況有了令人矚目的提高。與此同時(shí)，在其他各方面也都取得了不小的成績(jì)。這幾年，作為上海市優(yōu)質(zhì)幼兒園之一，我園的理財方案也得到了市區教育局幼教科督導室等部門(mén)在學(xué)校工作評價(jià)時(shí)的廣泛好評。在此基礎上，我們還會(huì )繼續摸索，希望能夠為一些像我們這樣的小型托幼園所的建提供一點(diǎn)參考和幫助。
理財方案4
現代社會(huì )流行這樣一句話(huà)：“你不理財，財不理你�！比欢碡斢譀Q非一門(mén)信手拈來(lái)的學(xué)問(wèn)。理財是一門(mén)嚴謹的學(xué)科，猶如中醫一般，需要望聞問(wèn)切才能提供最佳理財方案，在理財咨詢(xún)中，您需要提供收入，支出，資產(chǎn)（車(chē)子 房子 股票 基金 保險等），負債以及理財目標等，專(zhuān)業(yè)的理財規劃師才會(huì )給你提供合適的解決方案。
這個(gè)看來(lái)很煩瑣，并不是每一個(gè)人都有心思與興致去鉆研其中的奧妙，即使人人都渴望有一輩子花不完的財錢(qián)，但終究不是每個(gè)人都愿意放棄本應享受的生活。就在這樣一個(gè)情況下，基金這種理財產(chǎn)品迎世而生，占據一定的市場(chǎng)。本文從理財產(chǎn)品入手并對其發(fā)展現狀分析，結合營(yíng)銷(xiāo)理論，制定策略。
一、前言
債券基金，又稱(chēng)為債券型基金，是指專(zhuān)門(mén)投資于債券的基金,它通過(guò)集中眾多投資者的資金，對債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩定的收益。根據中國證監會(huì )對基金類(lèi)別的分類(lèi)標準，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場(chǎng)，另外，投資于可轉債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。
二、市場(chǎng)環(huán)境分析
（一）行業(yè)情勢分析
從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀80年代以后，隨著(zhù)世界經(jīng)濟的高速增長(cháng)和全球經(jīng)濟一體化的迅速發(fā)展，受美國與其他發(fā)達國家基金業(yè)的發(fā)展對促進(jìn)資本市場(chǎng)的健康發(fā)展經(jīng)驗的啟示，一些發(fā)展中國家也認識到基金的重要性，對基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規，使基金在世界范圍內得到了普及發(fā)展。根據美國投資公司協(xié)會(huì )（ICI）的統計，截至20xx年末，全球共同基金的資產(chǎn)規模已達到18.97萬(wàn)億美元，我國已成為全球第十大基金市場(chǎng)。
（二）市場(chǎng)情況分析
證券投資基金是一種集中資金、專(zhuān)業(yè)理財、組合投資、分散風(fēng)險的集合投資方式。一方面，它通過(guò)發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金；另一方面，將募集的資金，通過(guò)專(zhuān)業(yè)理財、分散投資的方式投資于資本市場(chǎng)。其獨特的制度優(yōu)勢促使其不斷發(fā)展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年
3月，南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發(fā)起設立了兩規模均為20億元的封閉式基金——基金開(kāi)元和基金金泰以來(lái)，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、XX基金的XX安本等。
（三）競爭者分析
1、主要競爭對手分析： 截至20xx年末，我國基金管理公司有60家，都擁有自己獨特的基金品種。從出售的基金來(lái)看，現在幾乎都為開(kāi)放式基金，而這些開(kāi)放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和ETF，而受到全球金融危機的影響，債券型基金做為一種相對低風(fēng)險的基金做為較優(yōu)選擇。
表1國內部分銀行理財品牌 基金管理公司 基金品牌 長(cháng)城基金管理有限公司 長(cháng)城債券 南方基金管理有限公司 南方元寶 長(cháng)盛基金管理有限公司 長(cháng)盛全債 富國基金管理有限公司 富國天利
2、其他競爭爭對手分析： 股票：受到全球金融危機的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動(dòng)，有漲有跌，風(fēng)險較大，收益不穩。 保險：具有保障生命和經(jīng)濟回報的雙重價(jià)值，但保險的期限過(guò)長(cháng)，提前支取會(huì )損失本金。 儲蓄：風(fēng)險小、方式期限靈活多樣、簡(jiǎn)單方便、收益相對較低。
（四）企業(yè)情況及產(chǎn)品分析
XX基金管理有限公司于20xx年12月27日經(jīng)中國證監會(huì )證監基金字[20xx]100號文批準設立，是中國第一家中外合資基金管理公司。公司由XX證券股份有限公司、ING Asset Management B.V.(荷蘭投資)、中電財務(wù)有限公司、中國華能財務(wù)有限責任公司、中遠財務(wù)有限責任公司共同投資組建。公司的注冊資本金為人民幣一億六千萬(wàn)元（RMB 160，000，000 元）,其中，XX證券股份
有限公司持有40％股權，荷蘭投資持有30％股權，其他三家財務(wù)公司各持股權10％。 公司主要中方股東XX證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國性的綜合類(lèi)券商之一。
公司注冊資本24億元，在全國擁有32個(gè)營(yíng)業(yè)部，各項經(jīng)營(yíng)指標均位居國內券商前十名。 公司外方股東荷蘭投資是ING集團的專(zhuān)門(mén)從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ING集團是全球最大的多元化金融集團之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60 多個(gè)國家，活躍于銀行保險及資產(chǎn)管理業(yè)。
XX安本增利債券型證券投資基金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本基金”）經(jīng)中國證券監督管理委員會(huì )20xx年5月23日《關(guān)于同意XX安本增利債券型證券投資基金募集的批復》（證監基金字〔20xx〕99號文）核準公開(kāi)募集。本基金的基金合同于20xx年7月11日正式生效。本基金為契約型開(kāi)放式。 產(chǎn)品特點(diǎn)分析：
（一）低風(fēng)險，低收益。
由于債券型基金的投資對象——債券收益穩定、風(fēng)險也較小，所以，債券型基金風(fēng)險較小，但是同時(shí)由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對于股票基金，債券基金風(fēng)險低但回報率也不高。
（二）費用較低。
由于債券投資管理不如股票投資管理復雜，因此債券基金的管理費也相對較低。
（三）收益穩定。
投資于債券定期都有利息回報，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩定。 （四）注重當期收益。債券基金主要追求當期較為固定的收入，相對于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過(guò)多冒險，謀求當期穩定收益的投資者。
三、SWOT分析
（一）優(yōu)勢
1、風(fēng)險較低。債券基金通過(guò)集中投資者的資金對不同的債券進(jìn)行組合投資，能有效降低單個(gè)投資者直接投資于某種債券可能面臨的風(fēng)險。
2、專(zhuān)家理財。隨著(zhù)債券種類(lèi)日益多樣化，一般投資者要進(jìn)行債券投資不但要仔細研究發(fā)債實(shí)體，還要判斷利率走勢等宏觀(guān)經(jīng)濟指標，往往力不從心，而投
資于債券基金則可以分享專(zhuān)家經(jīng)營(yíng)的成果。
3、流動(dòng)性強。投資者如果投資于非流通債券。只有到期才能兌現，而通過(guò)債券基金間接投資于債券，則可以獲取很高的流動(dòng)性，隨時(shí)可將持有的債券基金轉讓或贖回。
（二）劣勢
1、投資人購買(mǎi)債券基金可以隨時(shí)變現，流動(dòng)性好。投資者可以以申請當日的基金單位資產(chǎn)凈值為基準隨時(shí)贖回，而投資者如果投資于銀行定期存款、憑證式國債，則變現較為困難，并且要承擔很高的提前兌付的利息損失。
2、相對于投資人自己直接投資債券，購買(mǎi)債券型基金可享受多種特殊待遇，獲得更高收益。例如，可以間接進(jìn)入債券發(fā)行市場(chǎng)，獲得更多投資機會(huì )；可以進(jìn)入銀行間市場(chǎng)，持有付息更高的金融債；可以進(jìn)入回購市場(chǎng)，享受融資申購新股和無(wú)風(fēng)險逆回購利息收入的超級機構投資者待遇；基金現金資產(chǎn)存放于托管銀行，享受1.89%的同業(yè)活期存款利率，遠高于居民和企業(yè)0.72%（含利息稅）的活期存款利率；享受各種稅收優(yōu)惠。申購、贖回時(shí)均不必交納印花稅，所得分紅也可免交所得稅；還可享受基金進(jìn)行債券投資的低交易成本。
（三）機會(huì )
如今，債券型基金動(dòng)輒20多億元的發(fā)行規模，是目前股票型基金所不能企及的。公開(kāi)信息顯示，XX信用添利基金募集21.4億元，同期發(fā)行的XX深圳100指數型基金僅募集6.62億元。業(yè)內人士認為，證券市場(chǎng)震蕩走弱，投資者避險情緒催生了投資債券型基金的熱情。
（四）威脅
對于普通債券而言，兩個(gè)基本要素是利率敏感程度與信用素質(zhì)。債券價(jià)格的漲跌與利率的升降成反向關(guān)系。債券基金的信用取決于其所投資債券的信用等級。
四、目標市場(chǎng)及客戶(hù)分析
（一）市場(chǎng)目標
1、樹(shù)立及鞏固中行基金公司自身的品牌形象，與消費者的有效溝通，加強情感聯(lián)系，進(jìn)一步提高品牌知名度。
2、加強風(fēng)險的管理，不斷提高產(chǎn)品的收益滿(mǎn)足客戶(hù)需求。
3、通過(guò)專(zhuān)業(yè)投資，保證每位客戶(hù)的'收益率。
4、發(fā)掘潛在客戶(hù)，提高融資效益。
（二）目標市場(chǎng)客戶(hù)細分
我發(fā)現適合做基金定投的人群大概有以下三類(lèi)： 第一類(lèi)、每月領(lǐng)取固定薪酬的上班族 大部分的上班族薪資所得在扣除日常生活開(kāi)銷(xiāo)后，所剩余的金額往往不多，單獨投資意義不大。
第二類(lèi)、有長(cháng)期個(gè)人理財規劃需求的人 對于那些現在手里無(wú)大筆資金，但具有長(cháng)期理財需求的人，基金定投這種限額靈活的投資方式同樣是較為適合的。 第三類(lèi)、愿意投資但不清楚投資時(shí)點(diǎn)的人 基金定投具有投資成本加權平均的優(yōu)點(diǎn)，能有效降低整體投資的成本，分散 市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險。
（三）目標客戶(hù)特點(diǎn)分析
1．跟風(fēng)現象突出，風(fēng)險意識淡薄。
2．選擇基金時(shí)，熱衷1元基金。
3．持有基金，傾向于賣(mài)盈持虧。
4．基金交易頻繁，持有基金短期化。
五、銷(xiāo)售策略分析
由于基金一類(lèi)的金融理財產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設客戶(hù)的方式就相對單一一些，就是在基金公司或其資金托管機構進(jìn)行推廣。 當然，口口相傳的口碑效應是不受法律法規限制的，故而，良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)都能成為人們稱(chēng)頌與力推的產(chǎn)品。
銷(xiāo)售洽談主要是要給對方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢與基金管理人的能力與相應成就。這些具體的數據與事例都是比較有說(shuō)服力的，比較能讓人信服。 在銷(xiāo)售成交，制定合同的時(shí)候（其實(shí)，基金這類(lèi)的產(chǎn)品，合同都是統一的，接下的，都是針對該份合同制定的想法。），應該將一切可能出現的異議處理方式都一一的詳盡的寫(xiě)入合同之中，以免將來(lái)有不必要的糾紛。
六、營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)方案設計
之前，有提到，基金此類(lèi)產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設計了以下二個(gè)方案。
方案一：XX迎新，元旦福臨
1.活動(dòng)時(shí)間：
XXXX年XX月XX號
2.活動(dòng)地點(diǎn)：XX基金代理點(diǎn)
3.活動(dòng)目的：
慶祝XXXX年元旦，為人民服務(wù)，建立公共關(guān)系，樹(shù)立品牌，擴大銷(xiāo)售業(yè)績(jì)。
4.內容：
這天進(jìn)行優(yōu)待服務(wù)，凡是來(lái)開(kāi)戶(hù)的都有禮品相送，有紀念價(jià)值并贈送當晚本公司的迎新晚會(huì )，憑票出席。
方案二：XX教你如何理財
1.活動(dòng)時(shí)間：XXXX年XX月XX號
2.活動(dòng)地點(diǎn)：
浙江工貿職業(yè)學(xué)院誠信講學(xué)堂 3.活動(dòng)目的：為了給現代大學(xué)生培養良好的理財意識，幫到學(xué)校給學(xué)生開(kāi)展理財知識，另一方面也可宣傳一下公司品牌。
4.內容：
XXXX年XX月XX日在浙江工貿職業(yè)學(xué)院誠信講學(xué)堂理財講座。
5.實(shí)施細節： XXXX年XX月XX號13點(diǎn)開(kāi)始，由公司高級基金管理人到校為同學(xué)們講述他們曾經(jīng)的理財故事并給予一些理財技巧等。來(lái)聽(tīng)講座的同學(xué)都要談寫(xiě)一張調查問(wèn)卷。
理財方案5
月收入3000元如何理財？首先根據日常的消費習慣，將生活必須花費的費用單獨計算出來(lái)，然后可以將剩下的部分，有選擇性的購買(mǎi)合適的`理財產(chǎn)品。
投資理財產(chǎn)品是多種多樣的，包括債券、銀行定期存款、信用卡、股票投資、保險理財等。通常而言，投資理財總是有一定風(fēng)險的，適合您的投資理財才是最好的。
建議還是應該根據具體產(chǎn)品的特定，依據自身的需求情況和經(jīng)濟能力考慮。
月收入3000元投資理財要考慮的問(wèn)題：
1、明確理財目標，找出理財缺口合理制定目標，明確和目標的差距，同時(shí)兼顧短期及長(cháng)期目標。
2、自測風(fēng)險承受度，合理規劃資產(chǎn)配置組合根據自己的風(fēng)險承受能力確定資產(chǎn)配置組合，風(fēng)險依次由小到大為：存款，銀行委托理財產(chǎn)品、債券、基金，股票。
3、選擇合適理財產(chǎn)品和投資方法根據資產(chǎn)配置組合確定投資品種及配置比例。
月收入3000，按你最省的狀態(tài)月結余20xx元，一年2萬(wàn)4，加上年終獎最多3W左右，月薪3000理財方案如下：
1、每年定期存款12000，每月存1000。存5年的定期，零存整取那種建議放股份銀行，年利率3.3 %左右，大約5年后本息得6萬(wàn)5左右。
2、一年留8000千為活期，也是每月6百多，以備不時(shí)之需。這筆要能剩下話(huà) 5年有個(gè)2~3萬(wàn)元
3、 一年用1萬(wàn)元用來(lái)投資理財，每月800多元做定投，回報高點(diǎn)話(huà)定投基金股票，保守點(diǎn)定投黃金證券，推薦后者。等3~4年后投資類(lèi)資金超過(guò)5W了，就取出來(lái)買(mǎi)保本理財。這么算了5年大概保守7W甚至更多吧這么算5年15W元應該夠付首付了。這么算了等于用錢(qián)養錢(qián)，把你這5年的日常開(kāi)銷(xiāo)掙回來(lái)了。
理財方案6
一、目標
調動(dòng)員工積極性，激勵員工更加優(yōu)秀；便于全員更加高效靈活處理；
二、人員
�。ㄒ唬⿲ο螅喝w員工；
�。ǘ┍O管人員：部長(cháng)以上管理；
三、獎勵方式
免費體驗項目、現金紅包、大禮包、榮譽(yù)證書(shū)；
四、獎勵標準
�。ㄒ唬┬袆�(dòng)積極人員獎勵
1、對象：活動(dòng)積極參與人員、指令積極執行人員；
2、提報人員：各部門(mén)部長(cháng)及店長(cháng)、執行董事；
3、獎勵方式：免費體驗項目；
說(shuō)明：依據當下足療、理療、芳療技師人員的上鐘情況實(shí)時(shí)選擇，由執行董事決策；
�。ǘ┰露葍�(yōu)秀員工獎勵
1、對象：業(yè)績(jì)最優(yōu)者（技師部：總鐘、點(diǎn)鐘；前廳部：帶客業(yè)績(jì)、充值）、表現最優(yōu)者（技師部：成長(cháng)最大、同事好評最優(yōu)；前廳部：同事好評最優(yōu)；廚房：餐品滿(mǎn)意度最高；）；
2、提報方式：依經(jīng)營(yíng)數據為準、依集體投票為準；
3、獎勵方式：免費體驗項目、現金紅包、禮品、榮譽(yù)證書(shū)；
說(shuō)明：依據經(jīng)營(yíng)情況選擇獎勵，每月統計，并于次月員工大會(huì )發(fā)放；
五、管理財權劃分
�。ㄒ唬┣皬d客戶(hù)主任
可依客人消費及實(shí)時(shí)情況給予客人免留宿費的權力，每月每人有4次權益，每次使用時(shí)必須在結算前文字形式報備給當值主管（當值沒(méi)有主管，報予部長(cháng)）；
�。ǘ┣皬d主管
可依客人消費及實(shí)時(shí)情況給予客人50-100元處理權，每月每人有4次權益，每次使用時(shí)必須在結算前方字形式報備給當值部長(cháng)（當值沒(méi)有部長(cháng)，報予店長(cháng)）；
�。ㄈ┎块T(mén)部長(cháng)
可依客人消費及實(shí)時(shí)情況給予客人100-200元處理權，每月每人4次權益，每次使用時(shí)必須在結算前文字形式報備給店長(cháng)；
�。ㄋ模┑觊L(cháng)
可依客人消費及實(shí)時(shí)情況給予客人200-400元處理權，每月有4次權益，每次使用時(shí)必須在結算前文字形式報備給執行董事；
�。ㄎ澹﹫绦卸�
可依經(jīng)營(yíng)需要（招待）及實(shí)時(shí)門(mén)店情況（突發(fā)事件）給予客人免單處理權；
說(shuō)明：所有管理的.權益使用需以文字形式公示，并即時(shí)傳送給收銀和客戶(hù)主任，便于客戶(hù)消費結算；
擬定人：
時(shí)間：xx年xx月xx日
理財方案7
作為還是學(xué)生的我，對錢(qián)不求多，但求每一分錢(qián)都花在刀刃上�，F在學(xué)會(huì )理財尤為重要，是所謂你不理財、財不理你，個(gè)人理財在現實(shí)社會(huì )的重要性與必要性日益凸顯，身為一個(gè)即將步入社會(huì )的大學(xué)生，制定個(gè)人理財規劃勢在必行。以下是我的大學(xué)個(gè)人理財規劃。
一、 基本概況：
現階段為每月固定收入來(lái)自父母給的生活費1000元人民幣，以及不固定兼職收入大概300元人民幣。
(一) 個(gè)人基本信息：
姓名：
性別：
年齡：
職業(yè)：
婚姻狀況：
月收入：
(二) 財政狀況
二、 理財目標：
在理財過(guò)程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩健投資、分散風(fēng)險、合理保障。
三、理財規劃：
第一，準備一本屬于自己的賬本，做好每月的開(kāi)銷(xiāo)記錄;
第二，管理好自己的儲蓄卡和其他卡券，定期查詢(xún)卡上的余額等財務(wù)情況做到對自己的資金了如指掌;
第三，另外專(zhuān)門(mén)辦一張儲蓄卡，用于存儲每月度的余額，好作為今后的投資基金;
第四，定期制作合理理性的消費計劃，有什么東西該買(mǎi)，有什么東西可買(mǎi)可不買(mǎi)，盡量減少不必要的.開(kāi)支，如零食消費;
第五，在不耽誤自己學(xué)業(yè)的情況下，尋找一些兼職賺取一定的生活費用，同時(shí)減少逛街、出去吃飯的次數，真正做到開(kāi)源節流;
第六，定期做消費終結，統計每月開(kāi)銷(xiāo)最大的部分和開(kāi)銷(xiāo)最少的部分，再檢討那些在不該消費消費和總結做得好的地方，對比前一期做的消費計劃看看是否合理，以調整自己的消費行為和方向。
四、分析與總結：
1.從日常消費來(lái)看，我的月度基本花銷(xiāo)為700元，根據廣州生活基本費用水平計算，月收入比例了處于合理范圍內。
2.由于本人愛(ài)吃零食，每月零食費用為150元，也在承受范圍內，如果在零食方面壓縮空間，可以使月度余額或花費在其他上更多，可行性大。
3.基于本人不善投資以及父母不同意本人大學(xué)階段進(jìn)行投資項目，資金不能進(jìn)行增長(cháng)。不過(guò)本人打算在大學(xué)三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲蓄卡中，至大學(xué)畢業(yè)后在用這筆資金進(jìn)行投資以增長(cháng)收益。
預計大學(xué)三年共312=36個(gè)月，能存放36500=18000元;因為基于目前個(gè)人對投資還不熟悉，只了解到零存整取為風(fēng)險最低，但收益也最低。大學(xué)期間一定好好研究投資這項學(xué)問(wèn)，權衡好風(fēng)險與收益，再做打算。
五、理財目標：
綜合以上分析，總結理財目標：合理安排消費，規劃目前的月花費，減少不必要的開(kāi)支，有效的擁有、使用并保護自己的財富資源。
理財方案8
一、理財規劃方案范例
馬先生與董女士均為外企職員，家中有一個(gè)8歲男孩，夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬(wàn)元。20xx年夫婦倆購買(mǎi)了一套總價(jià)為90萬(wàn)元的復式住宅，該房產(chǎn)還剩10萬(wàn)左右的貸款未還，因當初買(mǎi)房時(shí)采用等額本息還款法，馬先生沒(méi)有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬(wàn)（現值）。銀行存款25萬(wàn)左右；每月用于補貼雙方父母約為20xx元；每月房屋按揭還貸20xx元，家庭日常開(kāi)銷(xiāo)在3000元左右，孩子教育費用1年約1萬(wàn)元左右。為提高生活情趣，馬先生有每年舉家外出旅行的習慣，約12000元左右。夫婦倆對保險不了解，希望得到專(zhuān)家幫助。董女士有在未來(lái)5年購買(mǎi)第二套住房的家庭計劃（總價(jià)格預計為80萬(wàn)元）。此外，為接送孩子讀書(shū)與自己出行方便，夫婦倆有購車(chē)的想法，目前看好的車(chē)輛總價(jià)約在30萬(wàn)。夫婦倆想在十年后（20xx年）送孩子出國念書(shū)，綜合考慮各種因素后每年需要10萬(wàn)元各種支出，共6年（本科加碩士）。請為馬先生家庭設計理財規劃綜合方案。
二、具體解決方案
�。ㄒ唬┛蛻�(hù)財務(wù)狀況分析：
1.編制客戶(hù)資產(chǎn)負債表
資產(chǎn)負債表
2.編制客戶(hù)現金流量表
現金流量表
3.客戶(hù)財務(wù)狀況的比率分析
�。�1）客戶(hù)財務(wù)比率表
�。�2）客戶(hù)財務(wù)比率分析：
從以上的比率分析中，我們可以看出：結余比率高達0.74，說(shuō)明客戶(hù)有很強的儲蓄和投資能力。投資與凈資產(chǎn)比率一般在0.5左右，這位客戶(hù)的投資略顯不足。清償比率高達0.95，一方面說(shuō)明客戶(hù)的資產(chǎn)負債情況及其安全，同時(shí)也說(shuō)明客戶(hù)還可以更好的利用杠桿效應以提高資產(chǎn)的整體收益率。負債收入比率為0.06，低于參考值0.4，說(shuō)明客戶(hù)的短期償債能力可以得到保證；即付比率2.5，高于參考值0.7，客戶(hù)隨時(shí)變現資產(chǎn)償還債務(wù)的能力很強，但過(guò)高的數值顯示該客戶(hù)過(guò)于注重流動(dòng)資產(chǎn)，財務(wù)結構仍不盡合理，流動(dòng)性比率也同樣說(shuō)明了這個(gè)問(wèn)題。
4.客戶(hù)財務(wù)狀況預測
客戶(hù)現在處于事業(yè)的`黃金階段，預期收入會(huì )有穩定的增長(cháng)，投資收入的比例會(huì )逐漸加大。同時(shí)，現有的支出也會(huì )增加，隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，保險醫療的費用會(huì )有所增加。另外，購車(chē)后，每年會(huì )有一筆較大的開(kāi)銷(xiāo)。目前按揭貸款是唯一的負債，隨著(zhù)時(shí)間的推移，這筆負債會(huì )越來(lái)越小。
5.客戶(hù)財務(wù)狀況總體評價(jià)
總體看來(lái)，客戶(hù)償債能力較強，結余比例較高，財務(wù)狀況較好。其缺陷在于活期存款占總資產(chǎn)的比例過(guò)高，投資結構不太合理。該客戶(hù)的資產(chǎn)投資和消費結構可進(jìn)一步提高。
�。ǘ┐_定客戶(hù)理財目標
1.現金規劃：保持家庭資產(chǎn)適當的流動(dòng)性
2.保險規劃：增加適當的保險投入進(jìn)行風(fēng)險管理。（短期）
3.消費支出規劃――購車(chē)：近期內購買(mǎi)一輛總價(jià)在30萬(wàn)的車(chē)。（短期）
4.消費支出規劃――購房：在未來(lái)5年購買(mǎi)第二套住房的家庭計劃（總價(jià)格預計為80萬(wàn)元）。（中期）
5.子女教育規劃：十年后（20xx年）送孩子出國念書(shū)，每年需要10萬(wàn)元各種支出，大約6年（本科加碩士研究生），共需60萬(wàn)元。（長(cháng)期）
6.馬先生和董女士夫婦的退休養老規劃。（長(cháng)期）
�。ㄈ┲贫ɡ碡斠巹澐桨�
1.現金規劃
客戶(hù)現有資產(chǎn)配置中，現金/活期存款額度偏高，對于馬先生董女士夫婦這樣收入比較穩定的家庭來(lái)說(shuō)，保持三個(gè)月的消費支出額度即可，建議保留30，000元的家庭備用金，以保障家庭資產(chǎn)適當的流動(dòng)性。這30，000元的家庭備用金從現有活期存款中提取，其中10，000元可續存活期，另外，20，000元購買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金。貨幣市場(chǎng)基金本身流動(dòng)性很強，同時(shí)收益高于活期存款，免征利息稅，是理想的現金規劃工具。
2.保險規劃
建議客戶(hù)每年購買(mǎi)不超過(guò)4.5萬(wàn)元的保險費用（家庭可支配收入的15%），具體如下：
A. 壽險：壽險保障約500萬(wàn)，預計年保費支出30，000元。
B. 意外保障保險：保障額約250萬(wàn)（意外保障額度等于未來(lái)支出的總額）。預計年保費支出5，000元。
C. 醫療保障保險（主要是重大疾病保險，額度夫婦每人約40萬(wàn)，孩子約20萬(wàn)，采用年交型，購買(mǎi)消費型保險）。預計年保費支出4，000元。
D. 住院醫療和手術(shù)費用保障（作為重大疾病的保險補充保險，額度按住院每天80元的標準，收入按照每人每次1萬(wàn)元，其他費用保障依據依據具體需求分析）。預計年保費支出4，000元。
3.消費支出規劃―購車(chē)
以客戶(hù)目前的經(jīng)濟狀況來(lái)看，建議客戶(hù)在半年內買(mǎi)車(chē)，可以從存款中支取220，000元，另外80，000從半年的收入結余中支取。購車(chē)后，預計每年的汽車(chē)花費為30，000元。
4.子女教育規劃
兒子接受高等教育共需要600，000元的資金，假定投資回報率為6%，則每年投入50，000元即可。
5.消費支出規劃―購房
由于客戶(hù)每年結余較大，建議五年半后一次性付清第二套房的房款80萬(wàn)元，假定投資收益率3%，半年后開(kāi)始五年內每年需投入150，000用于短期債券市場(chǎng)基金。
6.退休養老規劃
在接下來(lái)的五年半里，除最初的半年付購車(chē)款外，每年會(huì )有19，000元的現金結余，可用選擇偏股型基金進(jìn)行長(cháng)期投資。期初的700，000金融資產(chǎn)及每年的19，000持續投入在10年之后會(huì )有1，640，000元的資金（預期未來(lái)10年股票類(lèi)資產(chǎn)的收益率為7%），五年半之后房貸還完，會(huì )有150，000的閑置資金，可以將它再投資于平衡型基金（預期收益率為5%），在5年后會(huì )有830，000的資金。那么，客戶(hù)在十年之后會(huì )有2，470，000元的資金，可以用作養老。
�。ㄋ模├碡敺桨傅念A期效果綜合評價(jià)
理財方案9
一、活動(dòng)概況
�。ㄒ唬┐筚惐尘耙饬x
國內經(jīng)濟的發(fā)展，居民收入的不斷提高，市民儲蓄比例逐年增加，人們對于科學(xué)投資理財的需求越來(lái)越大。
國外專(zhuān)家認為，在我國3年左右時(shí)間個(gè)人理財服務(wù)將占據金融業(yè)務(wù)中的重頭，理財服務(wù)也即將從傳統的以產(chǎn)品為中心的單一金融服務(wù)向以客戶(hù)為中心的綜合財富管理轉變，理財專(zhuān)業(yè)人才將成為家庭理財的核心顧問(wèn)。
大學(xué)生是社會(huì )財富的創(chuàng )造者，也是企業(yè)發(fā)展的生力軍，希望借助此次大賽，通過(guò)理論與實(shí)踐相結合，展現同學(xué)的才華與能力，發(fā)掘大學(xué)生自生的潛力，提高競爭力和綜合素質(zhì)，為社會(huì )創(chuàng )造更多的財富。
大學(xué)生畢業(yè)前是父母辛苦賺來(lái)的錢(qián)的消費者，畢業(yè)后完全發(fā)生了變化，他們得自己賺錢(qián)養活自己，年輕人必須養成良好的投資理財習慣，方能有一個(gè)健康的理財生活。
�。ǘ┐筚愄厣�
1．市場(chǎng)化運作：充分滿(mǎn)足學(xué)生、院校、企業(yè)、承辦單位等不同相關(guān)群體的利益需求，使大賽將學(xué)生，院校，社會(huì )有機聯(lián)系起來(lái)。
2、實(shí)用性： 大賽突出體現大學(xué)生理財人才培養目的，很好地把大賽和理財精英能力培養模式結合起來(lái)，強調參賽選手能力提升的同時(shí)，也強化高校品牌的樹(shù)立和提升。
3、競爭性：大賽在全校范圍內開(kāi)展，搭建我校學(xué)生精英交流平臺，大賽的觀(guān)賞性、競爭性和品位性非常高。
�。ㄈ┐筚惸康�
1．宣傳理財知識，讓大學(xué)生更新投資理財觀(guān)念，學(xué)習提高投資理財技能。
2．增加同學(xué)們的社會(huì )適應性，培養職業(yè)技能。
3．擴展就業(yè)渠道，以便于獲得高薪職位。
4．讓廣大同學(xué)們知道理財，知道投資。
二、大賽介紹
惠州學(xué)院第二屆“兆達”杯投資理財大賽是由惠州學(xué)院教務(wù)處和經(jīng)管系策劃主辦，惠州學(xué)院財務(wù)與會(huì )計協(xié)會(huì )承辦，廣東兆達融資擔保有限公司贊助。本次大賽將秉承公開(kāi)、公平、公正的原則，競賽內容以投資理財知識和技能為主、理論知識為輔，努力為參賽選手提供一個(gè)規范化、專(zhuān)業(yè)化的競賽平臺和自我展現的'舞臺，加深同學(xué)們對專(zhuān)業(yè)知識和實(shí)務(wù)操作技能的理解，促進(jìn)同學(xué)們拓展專(zhuān)業(yè)思路，提高專(zhuān)業(yè)技能。
三、參賽對象
1、本次大賽面向惠州學(xué)院全體學(xué)生，不限專(zhuān)業(yè)和年級。只要對投資理財等方面的知識有熱情和興趣的同學(xué)均可通過(guò)報名參加比賽。
2、要求惠州學(xué)院大二、大三財務(wù)管理班每班至少有兩份作品，可跨班、跨系組隊。
3、本次大賽具有一定的專(zhuān)業(yè)性，要求參賽選手有基本知識的功底以及較強的分析、邏輯思維和表現能力。
4、要求參賽選手態(tài)度端正、負責、嚴謹，無(wú)特殊理由不得中途退賽，影響比賽進(jìn)程。
四、大賽宣傳方案
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1、投資理財專(zhuān)家講座 （4月14日晚圖書(shū)館報告廳）
�。�1）通過(guò)講座讓
更多同學(xué)了解什么是投資理財、投資理財的重要性、如何進(jìn)行投資理財
�。�2）專(zhuān)家介紹此次投資理財大賽作品寫(xiě)作思路。
�。�3）主講嘉賓：廣東兆達投資擔保有限公司資深投資理財規劃師
2、擺攤宣傳 （4月9-13日 少康樓前）
�。�1）現場(chǎng)進(jìn)行地毯式的派單宣傳
�。�2）現場(chǎng)橫幅、海報
�。�3）現場(chǎng)咨詢(xún)
�。�4）現場(chǎng)接受報名
3、宣傳方案流程
�。�1）遞交策劃給社聯(lián)。
�。�2）以經(jīng)管系名義將理財大賽通知下達全校各個(gè)院團委，再由各院團委將通知傳達給各班干部。
�。�3）在食堂，籃球場(chǎng)，宿舍區主干道前以海報、橫幅、傳單形式宣傳。
�。�4）利用惠州學(xué)院校報、校園廣播等對本次大賽進(jìn)行宣傳。
�。�5）開(kāi)通公共郵箱，提供疑問(wèn)解答及資料下載 （賬號：xx 密碼：xx）
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1、報名時(shí)間：4月9日至4月13日
2、報名方式：
(1)團隊人數：3—5人
(2)惠州學(xué)院參賽團隊將報名表交到財務(wù)與會(huì )計協(xié)會(huì )秘書(shū)處
(3)同時(shí)遞交電子檔報名表到財協(xié)郵箱：xx
3、報名電話(huà)：
五、大賽流程
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1、抽題時(shí)間4月14日，由活動(dòng)方組織參賽團隊抽取案例，屆時(shí)有5個(gè)案例供各參賽組抽取。
2、交稿時(shí)間：5月4日前
3、作品內容：原案例、分析報告（要求有電子檔和紙質(zhì)檔）。
4、作品要求：作品字數不少于5000字（不含原案例）。按論文格式撰寫(xiě)（含目錄、摘要、關(guān)鍵詞），采用a4紙打印，總標題3號黑體、小標題4號黑體，正文小4宋體，封面自行設計。
5、評比時(shí)間：大賽組委會(huì )相關(guān)專(zhuān)家將對其進(jìn)行評比，并于5月10日公布初賽評審意見(jiàn)，最終評選出10支隊伍進(jìn)入復賽。
6、4月20日之前發(fā)送交本參賽隊伍合影靚照、隊伍名稱(chēng)和參賽口號電子檔到財務(wù)與會(huì )計協(xié)會(huì )。4月25日開(kāi)始為參賽隊伍開(kāi)放投票網(wǎng)站，各參賽隊伍支持者可通過(guò)惠州學(xué)院經(jīng)管系網(wǎng)站進(jìn)行網(wǎng)絡(luò )票，5月25日21:30投票截止，支持票數最高者獲得最佳人氣獎（凡發(fā)現作弊者，一律除名并全校通報批評）。
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1、作品準備時(shí)間：5月11日至5月25日；
2、交紙質(zhì)稿時(shí)間與方式：5月21日17：00之前交惠州學(xué)院財務(wù)與會(huì )計協(xié)會(huì )秘書(shū)處
3、同時(shí)發(fā)送決賽作品電子檔到財協(xié)郵箱：xxx
4、決賽答辯和頒獎：5月25日晚7：00-9:30
5、決賽程序：決賽分為ppt作品展示、公開(kāi)答辯兩個(gè)環(huán)節。
6、作品要求：入圍決賽的團隊需對初賽的作品進(jìn)行修改，理清寫(xiě)作思路，將初賽中沒(méi)有考慮到的問(wèn)題要進(jìn)一步思考，使作品更貼近實(shí)際，具有更強的可行性，并作出精美ppt。
7、環(huán)節要求：
�。�1）作品陳述：由各參賽隊選派一名同學(xué)對作品內容進(jìn)行陳述，要求有ppt展示，時(shí)間為5分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時(shí)間必須停止講解）
�。�2）公開(kāi)答辯：由評委成員針對參賽作品進(jìn)行提問(wèn)，答題時(shí)間為4分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時(shí)間必須停止講解）注意：決賽現場(chǎng)打分，同時(shí)根據網(wǎng)絡(luò )人氣投票，決出一、二、三等獎、優(yōu)秀獎、人氣獎。
六、獎項設置
獎項，人數，獎金
一等獎一名600+證書(shū)
二等獎二名400+證書(shū)
三等獎三名600+證書(shū)
優(yōu)秀獎四名100+證書(shū)
人氣獎一名300+證書(shū)
七、時(shí)間安排
1、4月9號前出海報、宣傳單
2、4月13號前遞交報名表
3、4月14號參賽隊抽案例
4、5月4號上交初賽作品
5、5月10號確定決賽隊伍
6、5月22號上交決賽作品
7、5月25號進(jìn)行決賽并當場(chǎng)頒獎
八、經(jīng)費預算
物料名稱(chēng)
單價(jià)（元）數量備注總價(jià)（元）
宣傳預算
超大海報20xx張600大海報1008張800宣傳單（彩頁(yè)）0.5xx張1000報名表0、2200張40膠帶54個(gè)20橫幅1001張講座、宣傳現場(chǎng)100豎幅1001張少康樓100大頭筆54支20彩帶54個(gè)20通訊費400400交通費500500
小計
3600
獎金預算
第一名600元1600第二名400元2800第三名300元3900優(yōu)秀獎100元4400人氣獎300元1300證書(shū)6元1166小計3066
比賽預算、決賽
預賽評審費300元/人次7
2100
計時(shí)器30130橫幅1001張決賽現場(chǎng)100物資租借費1002200拱形門(mén)租借費3001300提醒鈴30130水402件80決賽評審費300元/人次51500紀念品200元/個(gè)204000小計8340總計15006惠州學(xué)院第二屆“兆達杯”投資理財規劃大賽報名表
參賽組名
案例序號
1、每個(gè)隊伍填寫(xiě)一張表格，此表可以復制；公共下載：cxzlxz@126、com ，密碼：153426
2、表中未及事宜如參賽團隊需要說(shuō)明，請在備注欄中寫(xiě)明；
3、報名表由各班長(cháng)或團隊負責人交財協(xié)秘書(shū)部，4月
6、7號少康樓前現場(chǎng)收取報名表；
4、更多信息請關(guān)注財協(xié)網(wǎng)易博客：xxx
新浪微博：xxx
惠大論壇：社團版塊——財務(wù)與會(huì )計協(xié)會(huì )
5、4月8日現場(chǎng)抽題之后確定案例序號，現場(chǎng)登記。
理財方案10
為深入、加強銀行與東臺碧桂園項目的合作，提升客戶(hù)服務(wù)水平，滿(mǎn)足客戶(hù)投資理財需求，特舉辦本次高端客戶(hù)投資理財沙龍。
一、活動(dòng)背景
通過(guò)沙龍形式的交流與事件營(yíng)銷(xiāo)，結合銷(xiāo)售經(jīng)理、行業(yè)專(zhuān)家、投資理財專(zhuān)家的現場(chǎng)講解介紹，推薦銀行理財產(chǎn)品，實(shí)現個(gè)人理財客戶(hù)資金有效運用和理財增值；傳達東臺碧桂園投資價(jià)值、購買(mǎi)價(jià)值，結合營(yíng)銷(xiāo)策略促成目標客戶(hù)群現場(chǎng)成交或購買(mǎi)意向性。
二、目標客戶(hù)
東臺知名商會(huì )組織高層人士、投資理財意向強烈的.成功人士及部分潛在客戶(hù)。
三、活動(dòng)主題
尊享理財，贏(yíng)在未來(lái)
四、活動(dòng)時(shí)間
20xx年x月xx日下午2：30—5：10
五、活動(dòng)地點(diǎn)
碧桂園城市展廳或銀行會(huì )議室
六、參加人員
1、銀行貴賓客戶(hù)代表約xx人。
2、碧桂園貴賓客戶(hù)代表約xx人。
3、銀行領(lǐng)導及相關(guān)人員xx人。
七、活動(dòng)流程
�。ㄒ唬┓桨笖M定、篩選客戶(hù)、講課ppt準備、產(chǎn)品套餐和折頁(yè)設計
�。ǘ┪锪蠝蕚浼皵[放碧桂園項目
�。ㄈ┛蛻�(hù)邀約（電話(huà)、短信）
�。ㄋ模┈F場(chǎng)主持和講課5人。（其中主持理財產(chǎn)品\貴金屬講師銀行提供）
�。ㄎ澹┖笃跔I(yíng)銷(xiāo)跟進(jìn)銀行項目營(yíng)銷(xiāo)人員
八、活動(dòng)組織及人員分工
總指揮：
經(jīng)理組長(cháng)：
副組長(cháng)：
人員整體安排：
迎賓、簽到、發(fā)放禮品、宣傳折頁(yè)（10人）
銀行營(yíng)銷(xiāo)人員各（3人）
九、物料準備及預算（元）
理財方案11
家庭生命周期，可分為四個(gè)階段，而每個(gè)階段又可以從四個(gè)方面體現，時(shí)間段、收入、支出及狀態(tài)。
第一階段，家庭形成期
時(shí)間段為起點(diǎn)是結婚，終點(diǎn)是生子，年齡在25歲至35歲之間。這個(gè)階段的人事業(yè)處在成長(cháng)期，追求收入成長(cháng)，家庭收入逐漸增加。支出體現在由于年輕，喜愛(ài)浪漫會(huì )有些花銷(xiāo)，正常的家計支出、禮尚往來(lái)，還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造，也是一筆不小的支出費用，此外多數人都會(huì )房貸月供需要考慮，還要為下一階段孩子出生做準備。"月光族"及"卡奴"是這個(gè)階段比較常見(jiàn)的現象。這個(gè)階段理財比較適合的方式是貨幣基金和定投。因為這個(gè)階段結余有限，所以需要采取這兩周兼顧了安全、收益、流動(dòng)性和門(mén)檻低的投資方式。另外，這個(gè)階段風(fēng)險承受能力強，可以適當拿出部分資金去投資股票類(lèi)資產(chǎn)，但是如果資金對這一塊不了解一定要咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人士，而且可以選擇投資基金的方式來(lái)降低風(fēng)險。
第二階段，家庭成長(cháng)期
時(shí)間段為起點(diǎn)是生子，終點(diǎn)是子女獨立，年齡在30歲至55歲之間。目前正處于事業(yè)的成熟期，個(gè)體收入大幅增加，家庭財富得到累積，還有可能得到遺產(chǎn)繼承。但支出也很多，如父母贍養費用、正常的家計支出、禮尚往來(lái)、子女教育費用，還要為自己的健康作出支出準備，有一定經(jīng)濟基礎后還要考慮換房換車(chē)等。狀態(tài)是責任重、壓力大、收大于支、略有盈余。 這個(gè)階段可以考慮債券、基金、銀行理財及偏股類(lèi)資產(chǎn)，定投基金，還要給家庭支柱買(mǎi)好保障類(lèi)的保險產(chǎn)品。還有可以開(kāi)始定投為退休做準備。有實(shí)力的可以考慮信托、陽(yáng)光私募這類(lèi)產(chǎn)品。
第三階段，家庭成熟期
時(shí)間段起點(diǎn)是子女獨立，終點(diǎn)是退休，年齡在50歲至65歲之間。這個(gè)階段正是事業(yè)鼎盛期，個(gè)體收入達到頂峰，家庭財富有很大的累積。支出體現在父母贍養費用、家計正常的.支出及禮尚往來(lái)，還有就是為子女考慮購房費用。狀態(tài)是收大于支、生活壓力減輕、理財需求強烈。這個(gè)階段需要采取較為穩健型理財方式，可以考慮信托、債券、銀行理財等穩健型產(chǎn)品，少量配置股票類(lèi)資產(chǎn)，還有可以為養老做定投儲備。
第四階段，家庭衰老期
時(shí)間段為起點(diǎn)是退休，終點(diǎn)是一方身故，年齡在60歲至90歲之間。正常的收入有退休金、贍養費、房租費用，還有一部分理財收入。支出體現在正常的家計支出及健康支出，還有一部分休閑支出，如旅游等。狀態(tài)可能是收不抵支，需要子女幫助。這個(gè)階段適合分級基金固定收益份額、債券、國債、銀行理財和存款等非常穩健的方式。
理財方案12
【退休老人理財案例】
盛先生夫婦都是上海某國企的退休員工，雖然退休后，兩人沒(méi)有了工資收入，但每月都能按時(shí)領(lǐng)到退休金，因此，生活的經(jīng)濟壓力也并不算大。
近些日子以來(lái)，盛先生一直在考慮要不要做點(diǎn)投資，畢竟家里有退休金收入，夫婦倆生活也過(guò)得比較寬裕，與其將資金閑置在銀行，不如用來(lái)做點(diǎn)投資。一來(lái)增加些收入，二來(lái)也為夫婦倆養老增添保障。盛先生將想法告訴了妻子和女兒后，得到了兩人的支持，并在女兒的陪同下，來(lái)到了第三方理財機進(jìn)行理財咨詢(xún)。
【退休老人財務(wù)分析】
在與盛先生進(jìn)行交流后，理財師從家庭結構、資產(chǎn)負債狀況、收支情況、保障情況等四個(gè)方面對其家庭財務(wù)狀況進(jìn)行了整理，并對此分別做出了分析：
盛先生的家庭財務(wù)狀況分析家庭結構三口之家，但獨生女兒已出嫁老年夫婦在退休期，收入減少，養老問(wèn)題亟待解決資產(chǎn)情況。
現金及活期存款約5萬(wàn)元；固定存款160萬(wàn)元；
房產(chǎn)一套，自居，市價(jià)約350萬(wàn)元；
中檔車(chē)一輛，約30萬(wàn)元；
無(wú)負債。
無(wú)負債，家庭經(jīng)濟壓力��；
可用資金較多，適合進(jìn)行投資活動(dòng)收支情況
每月收入：夫婦退休金收入約8000元
每月支出：生活、出行、娛樂(lè )支出約5000元
每月結余：每月收入-每月支出=3000元收支較為均衡，每月結余較多，家庭儲蓄率高保障情況夫婦倆均有社�？蛇m當增加些商業(yè)保險投入
【退休老人理財方案】
根據上述的財務(wù)分析，理財師為盛先生提出了如下理財建議，希望能幫助他實(shí)現理財目標：
1、進(jìn)行組合投資獲益
盛先生夫婦均已退休，有較多的空余時(shí)間可用來(lái)學(xué)習和管理投資，且根據上述表格分析可知，盛先生家的可用資金較為充足，風(fēng)險承受能力較高。因此，理財師建議，盛先生可以采取高低風(fēng)險結合的組合投資方式進(jìn)行投資獲益，從而達到分散風(fēng)險、使資金的利用率和收益率最大化的目的。至于具體的組合方式，理財師認為，可采取“股票+固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品”的方式。比如說(shuō)，盛先生拿出80萬(wàn)元資金進(jìn)行投資活動(dòng)，那么就可將20萬(wàn)元投入股市，剩余60萬(wàn)元配置些像穩利精選基金這樣的固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品。
2、適當增加商業(yè)保險投入
社會(huì )保險和商業(yè)保險各自有不同的功能和定位，二者都是家庭和社會(huì )保障的重要組成部分。社會(huì )保險是家庭保障的基礎，而商業(yè)保險則是補充。對于一些有經(jīng)濟條件的`消費者來(lái)說(shuō)，購買(mǎi)適當的商業(yè)保險，不僅能完善家庭保障，還能降低家庭的資金風(fēng)險。因此，理財師建議，盛先生可在社�；A上，適當增加商業(yè)保險投入。
3、堅持定期定額儲蓄
由上述表格可知，在扣除每月開(kāi)支之后，盛先生夫婦每月還能有3000元的結余。對于這部分資金，理財師認為也需要合理利用。建議盛先生夫婦采取銀行存款的儲蓄方式，每月將這些錢(qián)定期定額存入，作為應急資金進(jìn)行儲備。
對于老年人來(lái)說(shuō)，勞動(dòng)能力下降之后，收入減少，甚至也可能沒(méi)有任何收入來(lái)源。如果有退休金來(lái)支撐生活倒還好，對于一些沒(méi)有退休金的老人而言，理財是他們做好養老準備的關(guān)鍵。
理財方案13
主辦單位：南京師范大學(xué)商學(xué)院團委
主辦單位：南京師范大學(xué)商學(xué)院學(xué)生會(huì )
指導單位：江蘇創(chuàng )業(yè)者服務(wù)集團有限公司
贊助單位：上海浦發(fā)銀行南京分行
媒體支持：揚子晚報、金陵晚報
一、宣傳策略
�。ㄒ唬�、關(guān)于冠名企業(yè)的宣傳
1、為冠名企業(yè)的宣傳方案：x宣傳期將重點(diǎn)宣傳冠名企業(yè)，并在海報、橫幅的醒目位置著(zhù)名冠名"xxxx"的名稱(chēng)或口號并在各參賽院校宣傳企業(yè)的業(yè)務(wù)x各宣傳媒體對xx 進(jìn)行單獨介紹x活動(dòng)現場(chǎng)工作人員將佩戴或穿著(zhù)印有xxxxlogo的標志x決賽及頒獎典禮開(kāi)始前，主持人介紹xxxx，并請企業(yè)代表致辭x在比賽現場(chǎng)為企業(yè)工作人員提供工作場(chǎng)地，現場(chǎng)辦理業(yè)務(wù)x在學(xué)校舉辦企業(yè)的專(zhuān)場(chǎng)講座。
2、為冠名企業(yè)的宣傳意義：x提高企業(yè)知名度�；顒�(dòng)名稱(chēng)為"xxxx"杯南京市理財規劃大賽，規模是面向南京師范大學(xué)，從而擴大企業(yè)的知名度，體現企業(yè)對專(zhuān)業(yè)人才的要求，對學(xué)術(shù)活動(dòng)的支持x為企業(yè)校園招聘鋪墊。學(xué)院與企業(yè)建立長(cháng)期合作關(guān)系，則在以后的發(fā)展中可以為企業(yè)在學(xué)校的"實(shí)習生招聘"提供服務(wù)x提高企業(yè)在學(xué)生中的影響力。
�。ǘ�、具體方案：
宣傳方式 具體方案及實(shí)行意義
廣播宣傳 廣播宣傳聽(tīng)眾較廣，因此在比賽前兩周我們將在南京師范大學(xué)廣播中進(jìn)行宣傳，并對于賽制及冠名企業(yè)進(jìn)行介紹。
書(shū)刊宣傳 比賽前期校園內各類(lèi)期刊將會(huì )對活動(dòng)進(jìn)行宣傳，結束后將報道大賽進(jìn)程。
網(wǎng)絡(luò )宣傳 活動(dòng)前期學(xué)社將在人人網(wǎng)、院校網(wǎng)站進(jìn)行宣傳，并實(shí)時(shí)跟進(jìn)活動(dòng)進(jìn)程。
校園宣傳 大型彩色噴繪橫幅 在學(xué)校人流量最多的地方懸掛大型噴繪，行成奪先之勢，將宣傳效果升至最大。據我們調查發(fā)現，在高校校園中，宣傳效果最好的方式莫過(guò)于大型彩色噴繪。
橫幅 在校園內的顯眼處懸掛橫幅，做大聲勢，讓更多學(xué)生了解到本次大賽。
傳單及報名表 進(jìn)行宣傳單的發(fā)放，讓大家了解到這次大賽的活動(dòng)進(jìn)程，并且于傳單背面直接附上大賽的報名表，以提高同學(xué)們的參與度。
傳統手繪海報 對于傳統的海報宣傳，我們將會(huì )根據不同情況酌情使用；用做補充宣傳。
現場(chǎng)宣傳 我們將舉辦簽名儀式，揭開(kāi)報名的序幕，通過(guò)人氣的積聚達到更好的宣傳效果
二、大賽流程
�。ㄒ唬�、初賽 賽前：將為每位參賽選手準備參賽指導手冊將舉辦開(kāi)幕儀式及第一期講座，講座將由本校著(zhù)名教師親自教課。主要講解與初賽相關(guān)的.基礎理財知識。
賽中：初賽采取筆試的形式，試題將由理財規劃師培訓班題庫提供。主要以選擇題、判斷題的形式進(jìn)行。
賽后：根據筆試成績(jì)，取成績(jì)前16名的選手進(jìn)入決賽統計參加決賽的選手名單，隨機分為4組，每組4人
�。ǘ�、決賽 賽前：舉行案例發(fā)布會(huì )，由企業(yè)代表進(jìn)行頒布。共兩個(gè)案例，小組隨機選擇，每?jì)蓚�(gè)小組共享一個(gè)案例。
賽中：(1)選擇相同案例的小組，分別上臺展示自己的理財方案，由評委進(jìn)行評判打分。
(2)選擇相同案例的小組之間進(jìn)行攻辯，各隊根據對方的方案以及自己的理解，提出兩個(gè)問(wèn)題，限時(shí)要求對方回答。評委根據各隊伍提問(wèn)的水平以及回答的情況進(jìn)行打分。相同案例小組總得分高者晉級參加最終pk。兩小組的第二名通過(guò)大眾評委投票選出優(yōu)勝者獲得三等獎。
(3)晉級的兩個(gè)小組將面臨評委的即興考驗，根據評為現場(chǎng)提出的案例，限時(shí)二十分鐘給出理財方案，評比誰(shuí)的理財方案更能打動(dòng)評委和觀(guān)眾。按照參賽隊伍的回答情況進(jìn)行打分。同時(shí)引入大眾評委評分制。評委打分占80%。大眾評委占20%根據得分高低，分獲一、二等獎。三、獎項設置
�。保坏泉� 800元+證書(shū)
�。玻泉� 600元+證書(shū)
�。常泉� 400元+證書(shū)
4．理財專(zhuān)家2名 獲得在企業(yè)實(shí)習機會(huì )
四、大賽日程表
"xxxx杯"南京師范大學(xué)理財規劃大賽日程表 階段 時(shí)間 進(jìn)度
前期宣傳階段(11.8-11.15)
11.8-11.10 校園宣傳
11.11-11.12 在學(xué)校西區、東區舉辦簽名活動(dòng)、報名正式開(kāi)始
11.15 報名截止
11.16 向參賽選手發(fā)放參賽指導手冊
11.17 策劃大賽開(kāi)幕，
第一期講座 大賽全程 (11.10-11.24)
11.19 初賽
11.20 公布初賽結果 召集復賽選手進(jìn)行隨機分組
11.22 案例發(fā)布會(huì )，第二期講座
12.1 決賽。
五、大賽預算
南京師范大學(xué)理財規劃大賽財務(wù)預算 名稱(chēng) 明細 金額 備注。
宣傳 交通 費用 小計 622.1
前期宣傳橫幅制作費72 2
宣傳單制作費（及報名表）150.3
參賽選手指導手冊8x50=400
獎金 費用 小計 1910.1
一等獎 800.2
二等獎 600
3．三等獎 400
4.證書(shū) 10x11=110
決賽及 閉幕式費
小計 350
5.評委及領(lǐng)導獎品 50x7=350
合計 2882
策劃書(shū)附錄一：
萬(wàn)人簽名暨報名揭幕前期宣傳：宣傳部的成員在萬(wàn)人簽名開(kāi)始前一個(gè)星期開(kāi)始進(jìn)行宣傳，在東西南三個(gè)區張貼海報，還可以貼一些地標，并配以人人上的宣傳。
活動(dòng)時(shí)間：11月11日 中午 十二點(diǎn) 西區 11月12日 中午 十二點(diǎn) 東區。
所需物品：
物品名稱(chēng) 數量 備注 橫幅 一條 6米，印有"xxxx"南京師范大學(xué)理財規劃大賽開(kāi)幕式 桌子 五張 四張用于擺放橫幅，一張用于報名和解答疑問(wèn) 展板 兩塊 一塊印有理財大賽的流程，獎項等相關(guān)內容，一塊空展板用于貼報名參賽的人的愿望。（學(xué)生會(huì )的成員可以事先寫(xiě)一些對理財大賽的祝福貼在上面） 黑水筆 3~5支 用于給同學(xué)現場(chǎng)填報名表 記號筆 5支 用于給同學(xué)在橫幅上簽名 便利貼 一本 用于給現場(chǎng)報名的同學(xué)寫(xiě)愿望貼在空展板上 報名表 100張 每個(gè)區都是100張。
注：除了現場(chǎng)報名，還可以讓通知各班班長(cháng)，同學(xué)們也可以在班長(cháng)那報名，然后將報名表發(fā)放給各班班長(cháng)，填好后統一收回。此外還可以進(jìn)行網(wǎng)上報名。
人員安排：11月11號由方欣囡，湯紅，趙文博，孫祥帶領(lǐng)名10級5名干事到西區進(jìn)行現場(chǎng)報名。方欣囡負責幫報名人員講解理財大賽的事宜，湯紅負責讓人填報名表，趙文博讓參賽人員寫(xiě)便利貼以及貼在展板上。以上四人11點(diǎn)15到場(chǎng)開(kāi)始布置，由趙文博和孫祥負責借桌子。12點(diǎn)到場(chǎng)進(jìn)行宣傳以及讓人在橫幅上簽名。宣傳1點(diǎn)結束，由10級同學(xué)幫忙將桌子還回去，將橫幅等物品帶回院辦。11月12號東區由李昊驊，徐天彤，葛雅倩，賀羽負責，帶領(lǐng)五個(gè)10級的干事進(jìn)行宣傳。以上四人11：45到場(chǎng)。李昊驊和徐天彤負責講解理財大賽的事宜，葛雅倩負責讓人填報名表，賀羽負責讓參賽人員寫(xiě)便利貼以及貼在展板上。由徐天彤和李昊驊負責借桌子，大一同學(xué)12點(diǎn)到場(chǎng)幫忙宣傳。宣傳1點(diǎn)結束，由10級同學(xué)幫忙將桌子還回去，將橫幅等物品帶回院辦。注：安排一個(gè)宣傳部的干事在報名現場(chǎng)進(jìn)行拍照。初賽一、講座以及開(kāi)幕式報名時(shí)間11月15號結束，利用周一、周二統計好參賽人數�；顒�(dòng)時(shí)間：11月17日14:00，活動(dòng)地點(diǎn)：行敏樓204會(huì )議室主講人：邀請商院教授講座內容：有關(guān)理財方面的知識，涉及儲蓄、證券、股票等方面。講座結束的時(shí)候就由主持人宣布"浦發(fā)杯"南京師范大學(xué)理財規劃大賽正式開(kāi)始。
人員安排：
商務(wù)部：負責現場(chǎng)人員安排以及迎接演講人員。
文藝部：負責主持稿和主持人的培訓。
宣傳部：負責布置會(huì )場(chǎng)以及拍照寫(xiě)稿。
生活部：負責演講人員的茶水。
辦公室：負責通知參賽人員講座的時(shí)間地點(diǎn)。
體育部：負責維護現場(chǎng)秩序注：講座的時(shí)候為參賽人員發(fā)放考試手冊。
二、筆試筆試時(shí)間：11月19日晚六點(diǎn)考試地點(diǎn)：j1-310/312商務(wù)部三個(gè)09級的成員監考�？荚嚂r(shí)間一個(gè)半小時(shí)，晚上7：30結束商務(wù)部09級和10級成員（如果商務(wù)部成員參賽則不參加閱卷）在k1 245進(jìn)行閱卷，當晚閱完并排出分數最高的16名同學(xué)進(jìn)入決賽。注：筆試內容基本為考試手冊以及講座所涉及的內容。
三、分組11月20號下午（或晚上）通知所有進(jìn)入決賽的成員到行敏樓202開(kāi)會(huì )，現場(chǎng)進(jìn)行抽簽，三人一組，16人分為四組。
附錄二：案例發(fā)布會(huì )策劃
前期宣傳初賽結束后，11.21日在東西兩區分別張貼海報，告知案例發(fā)布會(huì )具體時(shí)間、地點(diǎn)。
活動(dòng)時(shí)間：XX年11月22日
下午15:30活動(dòng)地點(diǎn)：行敏樓204會(huì )議室活動(dòng)步驟14:30~15:20
發(fā)布會(huì )準備工作15:30~15:35
主持人介紹到場(chǎng)的嘉賓，宣布案例發(fā)布會(huì )正式開(kāi)始15:35~15:50
贊助企業(yè)代表發(fā)言15:50~16:10
學(xué)院領(lǐng)導和企業(yè)代表共同揭曉決賽的三個(gè)案例，在每個(gè)案例揭曉后，隨機產(chǎn)生準備該案例的兩個(gè)參賽小組16:10~17:00
第二期培訓講座
主題：理財規劃方案撰寫(xiě)的指導，以及關(guān)于理財規劃的講解。
主講人：贊助企業(yè)的專(zhuān)家所需物品：
1、參賽小組以及觀(guān)眾的座位貼條
2、學(xué)院領(lǐng)導及企業(yè)代表的席卡
3、水杯、茶水若
4、發(fā)布會(huì )ppt
人員安排：
1、座位安排，席卡、座位貼條制作和布置：辦公室2名干事
2、現場(chǎng)茶水：生活部1名干事
3、現場(chǎng)ppt展示：商務(wù)部1名干事
4、現場(chǎng)秩序維護：商務(wù)部剩余干事
5、主持人：待定
6、拍攝、新聞稿：宣傳部2名干事
附錄三：理財規劃大賽決賽策劃
一、前期宣傳11.29~11.30 在東西區分別布置"￥"和"＄"形狀的地標11.27~11.30 在東西區分別張貼理財規劃大賽的海報，每天每區4張。
二、活動(dòng)時(shí)間：XX年12月1日 15:00。
三、活動(dòng)地點(diǎn)：行敏樓204會(huì )議室。
四、活動(dòng)步驟：13:30~14:50 賽前準備布置。
14:50~15:00 禮儀引導企業(yè)代表和學(xué)校領(lǐng)導入座。
15:00~15:15 主持人宣讀開(kāi)幕詞，由企業(yè)代表致辭，并宣布決賽正式開(kāi)始。
15:15~15:20 a1組現場(chǎng)展示。
15:20~15:25 a2組現場(chǎng)展示。
15:25~15:35 a1、a2組進(jìn)行相互攻辯，依次提出兩個(gè)問(wèn)題，限時(shí)5分鐘回答。
15:35~15:55 b1、b215:55~16:00 評委進(jìn)行點(diǎn)評，并宣布進(jìn)入最終pk的小組。
16:00~16:10 大眾評委為兩小組的第二名進(jìn)行投票，得票高者獲得三等獎。
16:10~16:15 企業(yè)代表提出一個(gè)即興案例，二強小組開(kāi)始現場(chǎng)討論草案，限時(shí)15分鐘。
16:15~16:30 二強小組討論時(shí)間，播放視頻或者由十佳歌手現場(chǎng)演唱。
16:30~16:40 二強小組依次展示理財規劃草案。
16:40~16:45 現場(chǎng)專(zhuān)家評委和大眾評委進(jìn)行評分。
16:45~16:55 學(xué)院領(lǐng)導致辭，工作人員核算分數。
16:55~17:00 主持人宣布三強最后名次和理財專(zhuān)家人選，頒獎并宣布比賽結束。
五、物品清單
1、6m橫幅一條：印有"xxxx"南京師范大學(xué)理財規劃大賽決賽。
2.、參賽小組以及觀(guān)眾的座位貼條。
3.、學(xué)院領(lǐng)導及企業(yè)代表的席卡。
4.、水杯、茶水若干。
5、評分表、簽字筆若干。
6、決賽ppt。
六、人員安排
1、座位安排，席卡、座位貼條制作和布置：辦公室2名干事
2.、橫幅及賽前其它布置：宣傳部和體育部各2名干事
3、現場(chǎng)茶水：生活部1名干事
4、現場(chǎng)ppt展示：商務(wù)部1名干事
5、現場(chǎng)催場(chǎng)和秩序維護：商務(wù)部剩余干事
6、話(huà)筒傳遞：文藝部1名干事
7、主持人：待定
8、十佳歌手聯(lián)系或者視頻準備：文藝部2名干事
9、拍照、新聞稿：宣傳部2名干事
理財方案14
家庭狀況
老張今年50歲，是一家國有公司經(jīng)理，妻子是一名中學(xué)教師，48歲，自有住房，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷(xiāo)在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬(wàn)元，國債3萬(wàn)元。夫妻倆除了參加社保外，自己沒(méi)有購買(mǎi)商業(yè)保險。獨生子剛大學(xué)畢業(yè)在內地有穩定的工作與收入，未婚，生活開(kāi)銷(xiāo)不需要家人負擔。
目標：
老張夫婦希望購買(mǎi)合適的保險產(chǎn)品，進(jìn)行一定的投資，使退休后能有足夠的養老金安享晚年，同時(shí)能給兒子一筆結婚用的錢(qián)。
財務(wù)狀況分析：
老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩定，且有相當盈余，生活負擔輕；但家庭風(fēng)險保障不足，難以應付重大意外風(fēng)險，除儲蓄與國債外并無(wú)其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發(fā)揮保值增值的`效用。
理財建議
1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經(jīng)濟保障，萬(wàn)一發(fā)生意外，可能會(huì )給家庭財務(wù)造成巨大的損失；另一方面，社保醫療保障有限，只有在規定的范圍和限額內支付醫療費，難以應付日益高漲的醫療費用。老張夫妻應適當購買(mǎi)定期壽險及附加意外險和重大疾病醫療保險，或是購買(mǎi)兩全險（分紅性）。
2、孩子結婚。預計孩子將于五年后成家，屆時(shí)為孩子準備5萬(wàn)元的婚宴費用和20萬(wàn)元的購房首期款及裝修費。這部分資金可以通過(guò)投資于貨幣市場(chǎng)基金來(lái)籌備。若是老兩口的投資偏好風(fēng)險型的話(huà)，可以適量選擇近來(lái)業(yè)績(jì)較好的股票基金。
3、準備養老金。老張夫妻倆10年后退休，預計將過(guò)25年退休生活。為保證退休后的生活質(zhì)量，加上通貨膨脹的影響，預計屆時(shí)每月生活費開(kāi)支仍保持在3000元，另外每年還花費旅游或探親費用1萬(wàn)元。由于社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時(shí)應至少準備好35萬(wàn)元養老金。除了為孩子結婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬(wàn)元，可以保持1萬(wàn)元活期存款當家庭預備金，其余4萬(wàn)元投資于電子記賬式國債；另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計劃。整體年投資收益率在5%左右，10年后足以籌夠所需養老金。退休后可將養老金組合投資于低風(fēng)險的貨幣型基金和憑證式國債，防止資金因通貨膨脹而貶值。
理財方案15
【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；理財產(chǎn)品；外部風(fēng)險；風(fēng)險控制
文章編號：ISSN1006―656X（20xx）12-0011-01
一、引言
在剛過(guò)去的20xx年，互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起，余額寶五個(gè)月募集超過(guò)1000億資金的成績(jì)令人咋舌，所有人又再次目睹了金融創(chuàng )新的巨大威力。忍受著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統金融業(yè)的巨大沖擊，各家銀行也紛紛將自有的理財產(chǎn)品放到電子平臺上進(jìn)行網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售，從而利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現業(yè)務(wù)創(chuàng )新。
理財產(chǎn)品通常指商業(yè)銀行在給客戶(hù)提供理財服務(wù)時(shí)銷(xiāo)售的一種財富管理計劃，其本質(zhì)是建立在銀行和客戶(hù)委托關(guān)系基礎上的資產(chǎn)管理服務(wù)。按照投資方向可以將理財產(chǎn)品分為證券投資類(lèi)、貨幣市場(chǎng)類(lèi)、結構性投資類(lèi)、組合投資類(lèi)、境外投資類(lèi)等。
二、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品面臨的外部風(fēng)險類(lèi)型
影響理財產(chǎn)品的外部風(fēng)險是指來(lái)自于商業(yè)銀行外部的，可能引起理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的實(shí)際收益低于預期收益的風(fēng)險因素。根據風(fēng)險的來(lái)源可以分為以下幾類(lèi)：
1、市場(chǎng)風(fēng)險。理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險是指市場(chǎng)上的利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格等發(fā)生不利的變化，從而引起商業(yè)銀行損失的風(fēng)險�？蛻�(hù)購買(mǎi)理財產(chǎn)品所支付的資金，將交由商業(yè)銀行集中起來(lái)進(jìn)行投資，根據投資標的的不同，其風(fēng)險和收益也不同。當投資標的發(fā)生于預期相差較大的不利變動(dòng)后，銀行的投資行為不會(huì )得到理想的收益，但是對于保證收益類(lèi)的理財產(chǎn)品仍然要履行支付本金和收益的義務(wù)，這樣就會(huì )產(chǎn)生虧損。
2、替代品風(fēng)險。在阿里推出“余額寶”后，蘇寧云商與廣發(fā)基金、匯添富合作推出“零錢(qián)寶”，騰訊公司推出“現金寶”等類(lèi)似產(chǎn)品。而且這些電商企業(yè)推出理財計劃的收益率也較為可觀(guān)，加上電商平臺所擁有的廣大用戶(hù)群和方便的支付方式，更重要的是可以隨時(shí)存取，這使得電商理財產(chǎn)品成為了銀行理財產(chǎn)品的最大競爭者，甚至成為活期存款的替代品。
3、法律風(fēng)險和合規風(fēng)險。法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行對現有法律法規理解有誤或者是新出的法規對其產(chǎn)生了不利的影響，而引起損失的可能。合規風(fēng)險是指理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)在設計、投資、銷(xiāo)售、管理等環(huán)節違反了法律的規定，而使銀行遭受罰款等處罰方式引起的損失。金融監管一直落后于金融創(chuàng )新，在銀行耗費了大量的人力、物力、財力后作出的理財產(chǎn)品創(chuàng )新可能會(huì )被姍姍來(lái)遲的新法規所限制甚至禁止。
4、信用風(fēng)險。這種風(fēng)險包括兩類(lèi)，一是對于投資于信貸資產(chǎn)或信托貸款后，債務(wù)人發(fā)生了債務(wù)違約；二是投資于金融衍生產(chǎn)品的資金，交易方不履行交易合同規定的相應義務(wù)。
5、聲譽(yù)風(fēng)險。個(gè)別銀行的行為或突發(fā)事件使其他銀行或整個(gè)銀行業(yè)的聲譽(yù)受損，而引起客戶(hù)轉移業(yè)務(wù)、擠兌等行為對銀行產(chǎn)生損失的可能。20xx年6月的銀行“錢(qián)荒”風(fēng)波其實(shí)只是個(gè)別銀行出現了流動(dòng)性問(wèn)題，在央行進(jìn)行專(zhuān)門(mén)的流動(dòng)性補救后，銀行業(yè)才算恢復了正常。
三、應對商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)外部風(fēng)險的措施
�。ㄒ唬I(yíng)銷(xiāo)模式的創(chuàng )新
想要提高一種商品的銷(xiāo)售額，可以通過(guò)優(yōu)化銷(xiāo)售途徑的方法來(lái)實(shí)現，有些商品很多年都是一成不變，但是有了當代高效的電子商務(wù)銷(xiāo)售渠道后，其銷(xiāo)售量出現了井噴式的增長(cháng)。
商業(yè)銀行需要建立成熟的網(wǎng)上營(yíng)銷(xiāo)模式，可以有以下兩種方式。第一種，建立自有的網(wǎng)銷(xiāo)平臺。每家商業(yè)銀行已經(jīng)有各自的官方網(wǎng)站，客戶(hù)在網(wǎng)站上登陸后可以查看銀行推出的理財產(chǎn)品，然后直接在官方網(wǎng)站上購買(mǎi)。第二種，直接利用外部電子營(yíng)銷(xiāo)平臺，開(kāi)設官方網(wǎng)店，在網(wǎng)店中展示產(chǎn)品，呈現交易量和用戶(hù)評價(jià)，來(lái)方便客戶(hù)進(jìn)行選擇和購買(mǎi)。另外也可以采取一些激勵措施，比如實(shí)行累積積分制，對于購買(mǎi)數量大、持有期限長(cháng)的客戶(hù)給予較高積分，然后這些積分可以在網(wǎng)購網(wǎng)站抵消部分價(jià)款等。
�。ǘ┩獠苛⒎ㄍ晟婆c監管激勵
目前與理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)有關(guān)的法律法規也只有三部，主要還是依據銀監會(huì )在20xx年9月頒布的《商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，所以現在需要更多的法規來(lái)對該業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的法律約束。明確界定商業(yè)銀行的`責任，一方面對于保證收益以外的超額收益部分，應由客戶(hù)承擔的風(fēng)險要對銀行進(jìn)行免責；另一方面，對于非客戶(hù)承擔的責任，銀行要接受相應處罰。監管政策要鼓勵創(chuàng )新，對于有利于提高客戶(hù)收益水平或者改善商業(yè)銀行風(fēng)險管理能力的理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)予以支持，可以適當地放開(kāi)其投資渠道，進(jìn)而擴大其盈利空間。
�。ㄈ┨岣呱虡I(yè)銀行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)透明度
商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的整個(gè)業(yè)務(wù)流程包括產(chǎn)品的設計研發(fā)、宣傳、銷(xiāo)售、運作、兌付等過(guò)程。在開(kāi)始的研發(fā)過(guò)程部分展示設計思路、使用的模型、預期運作流程和收益等。銷(xiāo)售過(guò)程中，遵守20xx年10月頒布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，該管理辦法重點(diǎn)對銷(xiāo)售環(huán)節進(jìn)行了監管規定，銀行工作人員應向客戶(hù)闡明產(chǎn)品性質(zhì)、條款等，不得存在誤導性的說(shuō)明。在運作過(guò)程中規范日常投資管理，定期披露投資收益信息。
�。ㄋ模┙⒖茖W(xué)有效的外部風(fēng)險控制機制
外部風(fēng)險控制的過(guò)程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險分類(lèi)、制定風(fēng)險管理措施和方案、方案的實(shí)施與效果反饋。風(fēng)險識別要先確定理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)涉及的范圍，主要識別關(guān)鍵風(fēng)險因素，對高危事項進(jìn)行論證和指標化。風(fēng)險分類(lèi)依照風(fēng)險的性質(zhì)、發(fā)生頻率、危害度等指標進(jìn)行。制定風(fēng)險管理措施要根據前面風(fēng)險分類(lèi)后的結果進(jìn)行，具體問(wèn)題具體分析。如要解決市場(chǎng)風(fēng)險，可以先用VaR模型進(jìn)行定量分析，市場(chǎng)價(jià)格的走向與預期不一致時(shí)，及時(shí)分析原因，做出繼續履行原計劃還是改變計劃的決策。方案的實(shí)施要履行嚴格按計劃進(jìn)行的原則，對于風(fēng)險處理后結果要進(jìn)行定期分析，如果處理效果不明顯甚至風(fēng)險反而擴大，要及時(shí)查找原因，不斷優(yōu)化改良風(fēng)險控制方案，進(jìn)而形成一個(gè)動(dòng)態(tài)的控制過(guò)程。
參考文獻：
[1]巴曙松。銀行理財產(chǎn)品發(fā)展的內在動(dòng)力機制與風(fēng)險管控研究[J].現代產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟。20xx（5）
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