關(guān)于信用社綜合治理的自查報告
關(guān)于信用社綜合治理的自查報告
根據縣聯(lián)社關(guān)于印發(fā)《***縣農村信用社案件風(fēng)險隱患清查與綜合治理活動(dòng)實(shí)施方案》以及聯(lián)社的安排，為了切實(shí)加強信用社經(jīng)營(yíng)管理，提升信用社內控水平，有效防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，預防案件發(fā)生，我社立即召開(kāi)全體職工會(huì )議，傳達省聯(lián)社劉印樓同志在全省農村信用社案件風(fēng)險隱患清查與綜合治理工作會(huì )議上的講話(huà)，在全社開(kāi)了動(dòng)員會(huì )，結合信用社實(shí)際情況，并作了詳細的自查安排，制定了一系列的措施，按照要求進(jìn)行了自查活動(dòng)，具體報告如下：
一、加強組織領(lǐng)導，精心準備
成立了信用社案件防范專(zhuān)項治理自查工作領(lǐng)導小組，由**同志任組長(cháng)，**同志任副組長(cháng)，***、***、**、**、***等同志為成員，全面開(kāi)展專(zhuān)項治理自查工作。對信用社進(jìn)行了全面自查，明確自查人責任，使自查工作覆蓋到全社各項業(yè)務(wù)，自查面均達到100%。
二、自查內容：
主要檢查：
1、規章制度健全及落實(shí)情況
2、存貸款等業(yè)務(wù)情況
3、會(huì )計出納業(yè)務(wù)情況
4、科技網(wǎng)絡(luò )系統管理情況
5、安全保衛業(yè)務(wù)情況
三、方法步驟：
由案件專(zhuān)項治理小組組長(cháng)牽頭，檢查信貸、會(huì )計（含儲蓄）、出納的行為動(dòng)態(tài)，排查參與“黃、賭、毒”、經(jīng)商辦企業(yè)、從事股票活動(dòng)、不正常交友的問(wèn)題或現象；檢查業(yè)務(wù)規章制度落實(shí)和執行情況，重點(diǎn)環(huán)節控制制度落實(shí)情況；主辦會(huì )計帶領(lǐng)檢查會(huì )計核算、資金清算及結算情況，單位銀行結算賬戶(hù)開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)、內外賬及金融機構往來(lái)對賬情況，印押（機）證分管、庫房及重要空白憑證管理情況。
四、工作要求：
統一思想，認真負責。全體職工要把本次專(zhuān)項治理自查工作作為一項至關(guān)重要的工作來(lái)抓，不流于形式，不敷衍了事。內外勤緊密配合，查深查細，不留“死角”，杜絕“盲區”，在工作中要做到專(zhuān)項治理與貸款五級分類(lèi)相結合，與內控制度相結合。既有分工又要合作，遇有不明情況及時(shí)溝通，發(fā)現重大問(wèn)題及時(shí)向主任報告。
自查情況如下：
一、各項存款
1，對公存款。我社共有人民幣銀行結算帳戶(hù)**戶(hù)，**個(gè)基本結算賬戶(hù)，**個(gè)專(zhuān)用賬戶(hù)。都經(jīng)過(guò)人民銀行核準，余額總計為***萬(wàn)元，經(jīng)銀企對賬，與**余額相符。沒(méi)有挪用客戶(hù)資金的現象，且未能按要求及時(shí)對賬，未按時(shí)發(fā)放帳單**筆�？蛻�(hù)辦理的各項業(yè)務(wù)，領(lǐng)用支票，更換內容等，都能按要求辦理，或及時(shí)備案；業(yè)務(wù)憑證、及印簽都使用正確，核對無(wú)誤。存在問(wèn)題是：個(gè)別開(kāi)戶(hù)單位提供的營(yíng)業(yè)執照復印件中沒(méi)有年檢；
2、儲蓄存款。儲蓄存款截止自查時(shí)余額為***萬(wàn)元，通過(guò)逐步核對，底卡相符，賬卡相符。存在問(wèn)題是：原部分存款身份證號與實(shí)際不符。
二、貸款方面
截止8月末，我社共有貸款***筆***萬(wàn)元，其中信用貸款***筆***萬(wàn)元，抵押貸款**筆***萬(wàn)元；以形態(tài)分，正常貸款為***筆***萬(wàn)元，不良貸款為***筆***萬(wàn)元。
2008年1月1日至2008年8月30日期間共新投放貸款***筆,金額***萬(wàn)元,經(jīng)查發(fā)現，貸款逾期未按規定催收**筆，金額***萬(wàn)元（已收回），滿(mǎn)額抵押貸款**筆***萬(wàn)元，部分貸款沒(méi)有按月結息。
2008年1月1日前貸款共**筆，**萬(wàn)元，經(jīng)查，共有超過(guò)訴訟時(shí)效的***筆***萬(wàn)元，部分貸款沒(méi)有按月結息。
三、會(huì )計憑證檢查情況
經(jīng)過(guò)對2008年1月1月至8月31日所有會(huì )計憑證的按份檢查，發(fā)現以下問(wèn)題：1、會(huì )計憑證要素不齊，主要體現在部分開(kāi)戶(hù)資料不全，沒(méi)有地址，電話(huà)等資料；2、柜員存在個(gè)人為自己辦理業(yè)務(wù)問(wèn)題；3、前幾個(gè)月大額現金支現沒(méi)有留存客戶(hù)身份證資料；4、有用錯憑證情況，有手寫(xiě)情況；5、單據有貼補現象；6、個(gè)別取款憑條沒(méi)有取款人簽字。
四、重要憑證管理
截止自查時(shí)，我社共有庫存存折***份，存單***份，單位存單***份，個(gè)人存款證明書(shū)***份，定期存款證明書(shū)**份，借款憑證***份，貸款收回憑證***份，資金調劑憑證***份，資金調劑憑證收回**份，股金證***份，現金支票***份，轉賬支票****份。通過(guò)總分賬核對，賬實(shí)核對，經(jīng)查賬實(shí)相符。開(kāi)戶(hù)單位領(lǐng)用重要空白憑證都出具了正規手續，領(lǐng)用單上都出具了預留印鑒。
各職工在領(lǐng)用時(shí)，都按照規定進(jìn)行了蓋章、簽字；在使用中，都按照規定進(jìn)行了逐筆銷(xiāo)號，銷(xiāo)號不及時(shí)，登記薄使用規范。
五、印、押、證管理方面
我社共有業(yè)務(wù)印章**枚單位公章**枚、業(yè)務(wù)清訖章**枚，按照分管原則，公章由會(huì )計保管，業(yè)務(wù)公章，業(yè)務(wù)清訖章由柜臺人員使用保管，在工作中，能較好地按照要求執行。沒(méi)有一人既使用重要憑證又保管印章的現象。
六、現金管理方面
核對庫存后，帳款相符。
在現金管理方面，我社制定了現金支取權限，儲蓄5萬(wàn)元至20萬(wàn)元由會(huì )計審批，20萬(wàn)元以上由主任審批，5萬(wàn)元以下由經(jīng)辦人員自行掌握,并使用了大額提現審批臺帳、大額現金提現備案臺帳，能按要求及時(shí)向人民銀行報送大額支現備案表。
七、內部資金方面
我社內部資金劃轉使用等均嚴格按規定辦理，無(wú)違規現象。
八、調劑資金方面
我社無(wú)調劑資金。
九、安全管理方面
范設施達標，各員工能正常執行安全保衛制度。存在問(wèn)題:由于條件限制守庫室內無(wú)衛生間.
十、信用社員工行為排查及排查“九種人”
經(jīng)過(guò)對各信用社負責人及員工的排查，沒(méi)有發(fā)現違反商業(yè)賄賂的情況。在排查“九種人”的過(guò)程中，普遍存在不按規定休假、長(cháng)期在一個(gè)崗位上工作的人員，特別是重要崗位工作人員，存在風(fēng)險隱患。對我社人員輪崗輪調情況進(jìn)行統計，**名人員中，同一崗位工作**年以上的有**人，另外**人實(shí)行了輪換。
針對自查中存在的問(wèn)題，我社將采取以下措施進(jìn)行整改：
一、加強對案件專(zhuān)項治理工作的學(xué)習力度，提高對案件專(zhuān)項治理的認識，全體行動(dòng)，共同防范風(fēng)險。
二、加強信貸管理，切實(shí)提高信貸質(zhì)量，規范信貸檔案，健全貸款手續。
三、加強對重要空白憑證的管理。
四、嚴格履行存貸款手續。
五、根據其它不足的情況進(jìn)行積極整改。
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